8. Bố cục của luận văn
3.4.3 Nhóm giải pháp về quảnlý điều hành nghiệp vụ
• Cung cấp những dịch vụ phù hợp với sở thích của khách hàng bao gồm:
- Gần với nhà cung cấp dịch vụ;
- Đơn xin vay vốn đơn giản;
- Dễ tiếp cận;
- Các khảon vay riêng rẻ;
- Lãi suất cạnh tranh;
- Linh hoạt;
- Theo dõi chặt chẽ việc sử dụng vốn vay.
• Đơn giản hóa và chuẩn mực hóa hoạt động để giảm chi phí giao dịch vay vốn.
- Tuyển dụng cán bộ từ chính cộng đồng địa phương (trong huyện);
- Sử dụng ban tín dụng Quỹ để thẩm định và xét duyệt đơn vay vốn, giải ngânvốn vay, giám sát vốn vay, thu hồi vốn, nhận các đơn xin gửi và rút tiết kiệm;
- Đơn giản hóa thủ tục vay vốn để giảm bớt thời gian xét duyệt;
- Đơn giản hóa thủ tục và phân cấp quyền hạn đưa ra quyết định xét duyệt đơn vay vốn.
• Đảm bảo hoàn trả vốn vay bằng cách:
- Đánh giá những rủi ro về môi trường và kinh tế trước khi cho vay;
- Nghiên cứu kỹ lưỡng tình trạng gia đình của khách hàng và nguồn thu nhập;
- Đánh giá kế hoạch kinh doanh của khách hàng;
- Dựa vào hồ sơ vay vốn và tài sản thế chấp để cân nhắc những khoản vay lớn hơn;
- Đảm bảo rằng khách hàng đã rõ và quen thuộc với những điều kiện và điều khoảnvay vốn – thủ tục, hợp đồng vay vốn, phạt …;
- Xây dựng cơ chế thúc đẩy việc hoàn trả vốn vay đúng hạn, nhanh chóng theo dõi những khoản vay trả muộn, nhắc nhở trong các buổi kiểm tra của cán bộ tín dụng Quỹ;
- Khích lệ người vay vốn hoàn trả vốn vay đúng hạn bằng cách tạo ra những chương trình khuyến khích như chovay vốn tiếp, tăng mức vốn cho vay;
- Tăng cường cơ chế hoàn trả vốn vay – áp lực từ người bảo lãnh, trưởng làng, các cấp chính quyền địa phương trong những trường hợp khó khăn nhưng không áp dụng trong trường hợp khi lý do vượt qúa khả năng kiểm soát của khách hàng;
- Phân bổ một cách hợp lýcho những rủi ro – dự phòng tổn thất vốn vay. • Tính mức lãi suất hợp lý:
Lãi suất cần chi cho chi phí hoạt động, dự phòng tổn thất vốn vay, chi phí làm công tác tài chính, chi phí vốn và số dư để mở rộng hoạt động sau này.
• Hiểu khách hàng và những khó khăn của họ.
- Nắm bắt được những rủi ro môi trường nằm ngoài khả năng kiểm soát của khách hàng như: thiên tai, dịch hại, thiếu điều luật, chỉ thị …;
- Tuỳ trường hợp cụ thể, cân nhắc một số phương pháp tiếp cận quen thuộc với khách hàng như đưa ra thời gian ân hạn hợp lý trước khi tính tiền phạt và lên kế hoạch vay vốn.
• Hiểu và luôn làm khách hàng hài lòng.
- Duy trì quan hệ với những khách hàng tốt và tìm thêm những khách hàng mới;
- Đánh giá tỷ lệ những khách hàng bỏ nửa chừng và tiến hành kiểm toán khách hàng định kỳ.
• Làm việc để xây dựng sự ổn định lâu dài ở tất cả các cấp
- Lấy hộ nghèo làm đối tượng;
- Đặt lãi suất theo mức thị trường;
- Sử dụng các nhóm từ ban đầu nhưng không phụ thuộc vào họ mãi mãi;
- Huy động vốn thông qua tiết kiệm tại địa phương;
- Xây dựng quy chế hoạt động rõ ràng và thiết lập hệ thống ghi chép sổ sách rõ ràng, minh bạch;
- Lâpl kế hoạch mở rộng quy mô hoạt động của Quỹ trong tương lai.