Trong tổng số 231 người được phỏng vấn thì chỉ có 43 người có tham gia BHNT, chiếm tỷ lệ 18,6%, còn lại là 188 người không mua BHNT. Theo nhận định của một số công ty bảo hiểm đang hoạt động trên địa bàn, Cần Thơ là thị trường đầy tiềm năng để khai thác bảo hiểm khi tỷ lệ người tham gia bảo hiểm vẫn còn khá thấp.
Tham gia, 18.6%
Không tham gia, 81.4%
Nguồn: Kết quả khảo sát trực tiếp, 2013
Hình 4.1: Tình hình tham gia bảo hiểm của đáp viên
4.1.2.1. Nhóm khách hàng có tham gia bảo hiểm nhân thọ
Trong số 231 đáp viên trả lời phỏng vấn có 43 đáp viên là khách hàng của các công ty BHNT, trong đó có 24 khách hàng là nữ còn lại 19 khách hàng nam. Đa số những khách hàng mua bảo hiểm là những người đã lập gia đình.
Các công ty bảo hiểm: Hiện nay đã xuất hiện khá nhiều công ty bảo hiểm trên địa bàn thành phố Cần Thơ, như: Bảo Việt, Prudential, Manulife, AIA, ACElife, Cathaylife, Daiichilife. Điều này giúp ngành bảo hiểm có sự cạnh tranh mạnh mẽ về chất lượng sản phẩm, uy tín công ty... Qua đó, góp phần phát triển ngành bảo hiểm chuyên nghiệp và lành mạnh hơn. Đây cũng sẽ
- 46 -
là cơ hội cho người tiêu dùng có thêm nhiều lựa chọn, so sánh giữa nhiều sản phẩm đa dạng từ các công ty khác nhau.
Theo thống kê của Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam, công ty bảo hiểm Prudential là công ty BHNT dẫn đầu toàn ngành về số lượng hợp đồng cũng như doanh thu phí bảo hiểm, kế tiếp là đến công ty bảo hiểm Bảo Việt. Theo xu hướng của cả nước thì trên địa bàn Tp. Cần Thơ 2 công ty bảo hiểm này cũng đứng vị trí dẫn đầu về số lượng khách hàng tham gia. Tuy nhiên theo thực tế phỏng vấn cho thấy người dân ở đây tham gia bảo hiểm của Bảo Việt nhiều hơn mua của Prudential, với lý do là công ty bảo hiểm Bảo Việt là một công ty có truyền thống lâu đời, có tiềm lực vốn lớn và được hậu thuẫn của Nhà nước nên người dân có tâm lý an tâm hơn khi mua bảo hiểm của công ty này. Ta có hình vẽ phát họa cụ thể như sau:
48.8
30.2 9.6
2.3 6.8 2.3
Bảo Việt Prudential Manulife AIA ACElife Khác
Nguồn: Kết quả khảo sát trực tiếp, 2013
Hình 4.2: Các công ty bảo hiểm được khách hàng tham gia
Nhìn vào hình vẽ ta dễ dàng nhận thấy được gần 50% khách hàng mua BHNT của Bảo Việt, 30% mua của Prudential, còn lại là mua của các công ty bảo hiểm khác đang hoạt động trên địa bàn Tp. Cần Thơ. Kết quả trên cho ta thấy Bảo Việt đã tạo được lòng tin lớn trong lòng khách hàng tại Cần Thơ. Tuy chịu sự cạnh tranh gây gắt giữa các công ty bảo hiểm nước ngoài, đặc biệt là Prudential, nhưng BHNT Bảo Việt đã không ngừng nổ lực và kết quả là đã giữ vững được lòng tin trong lòng khách hàng về một công ty bảo hiểm lâu đời, uy tín và sản phẩm chất lượng cao.
Hiện nay trên thị trường BHNT tồn tại phần lớn là các công ty bảo hiểm nước ngoài, với tiềm lực tài chính dồi dào và khả năng cạnh tranh khá vững sẽ làm cho thị phần của công ty BHNT trong nước có phần sụt giảm. Trong tổng số hợp đồng BHNT phỏng vấn từ đáp viên thì có hơn 50% là hợp đồng bảo hiểm của công ty bảo hiểm nước ngoài, chiếm 53,5%, còn lại 46,5% là hợp đồng bảo hiểm của công ty trong nước. Người dân tham gia bảo hiểm của
- 47 -
công ty nước ngoài nhiều hơn công ty trong nước là do các công ty bảo hiểm nước ngoài có quy mô công ty lớn mạnh, mức lãi suất hấp dẫn khách hàng hơn. Bên cạnh đó, các công ty bảo hiểm nước ngoài chú trọng đào tạo một khối lượng đại lý, nhân viên tư vấn lớn mạnh giúp thu hút khách hàng về với họ cùng với nhiều chính sách khuyến mãi hấp dẫn.
Các loại sản phẩm bảo hiểm: Trong thị trường BHNT với rất nhiều những công ty bảo hiểm khác nhau sẽ tồn tại rất nhiều những sản phẩm khác nhau với nhiều tên gọi khác nhau. Tuy nhiên, tên sản phẩm có thể khác nhau nhưng lợi ích mang lại cho khách hàng là giống nhau. Do đó để thuận tiện cho đáp viên trả lời tác giả đã nhóm lại các loại sản phẩm chính như sau:
Số lượng 18 5 12 11 0 2 4 6 8 10 12 14 16 18
Giáo dục Trường thọ Thịnh vượng Hưu trí
Nguồn: Kết quả khảo sát thực tế, 2013
Hình 4.3: Các sản phẩm được khách hàng chọn mua
Do một đáp viên có thể sở hữu nhiều sản phẩm bảo hiểm khác nhau, một người có thể mua nhiều hợp đồng bảo hiểm cho những người thân trong gia đình khi họ có nhu cầu nên kết quả khảo sát về sản phẩm bảo hiểm sẽ có phần nhiều hơn so với số người tham gia bảo hiểm.
- Các sản phẩm bảo hiểm giáo dục là sản phẩm truyền thống của các công ty BHNT, sản phẩm này ra đời từ rất lâu và luôn được các công ty bảo hiểm chú trọng khai thác. Do nắm bắt được nhu cầu của khách hàng nên đây là sản phẩm thu hút được người dân tham gia nhiều nhất.
Qua khảo sát cho thấy các sản phẩm về giáo dục được khách hàng mua nhiều nhất, với 18 người mua, chiếm 39,1% trong tổng số khách hàng mua bảo hiểm chọn sản phẩm này với thời hạn hợp đồng phổ biến là 18 năm. Do
- 48 -
nếp sống của người Việt Nam, trẻ em trong gia đình bao giờ cũng được quan tâm chăm sóc nhiều nhất, các bậc cha mẹ luôn muốn tạo cho con mình có một nền tảng vững chắc trong tương lai và đảm bảo cho con được giáo dục tốt trong mọi hoàn cảnh. Vì vậy sản phẩm an sinh giáo dục đã đáp ứng được nhu cầu của khách hàng và được nhiều gia đình chọn mua.
- Các sản phẩm về thịnh vượng cũng được khách hàng chọn mua khá nhiều, với 12 người tham gia, chiếm 26,1% trong tổng số khách hàng mua bảo hiểm được phỏng vấn. Đây là giải pháp tài chính linh hoạt vừa kết hợp bảo hiểm, tiết kiệm và đầu tư nên giúp khách hàng có thể hoạch định tài chính theo những giai đoạn khác nhau của cuộc đời để thực hiện các dự định như: lập gia đình, nuôi dạy con cái trưởng thành, mua nhà, mua xe, đi du lịch, nghỉ hưu….
- Bên cạnh các sản phẩm trên, sản phẩm hưu trí cũng được nhiều khách hàng lựa chọn. Với tâm lý mong muốn khi hết độ tuổi lao động, người được bảo hiểm sẽ nhận được một khoản tiền ổn định hằng năm cho đến cuối đời nên khách hàng cũng khá quan tâm đến loại hình bảo hiểm này, kết quả khảo sát cho thấy số người tham gia là 11 người, chiếm 23,9%. Đây là loại sản phẩm mang sự an tâm, đảm bảo ổn định về tài chính cho tuổi già của người được bảo hiểm có hoặc chưa có bảo hiểm xã hội. Bên cạnh đó, đây còn là cách thiết thực thể hiện lòng hiếu thảo đối với những người thân yêu, hoặc quan tâm đến chính bản thân của người mua.
- Các sản phẩm về an khang sẽ giúp bảo vệ khách hàng từ khi tham gia cho đến cuối đời. Đây là loại sản phẩm có gốc và lãi được nhận một lần khi người được bảo hiểm gặp rủi ro nên số lượng khách hàng tham gia ít hơn so với các sản phẩm khác. Lượng khách hàng tham gia vào loại hình bảo hiểm này chỉ chiếm khoảng 10,9%.
Mục đích mua bảo hiểm nhân thọ của đáp viên: Theo thực tế phỏng vấn thì đa số đáp viên mua bảo hiểm với mục đích tích lũy, rất ít đáp viên mua bảo hiểm với mục đích phòng ngừa rủi ro. Cụ thể kết quả phỏng vấn như sau: Bảng 4.7: Mục đích mua bảo hiểm của đáp viên
Mục đích mua Số lượng Tỷ lệ (%)
Bảo vệ tài chính khi có rủi ro 7 16,3
Tích lũy tài chính cho tương lai 18 41,9
Tạo lập quỹ học tập cho con cái 19 44,2
Tạo lập quỹ hưu trí 18 41,9
- 49 - Số lượng 7 18 19 18 0 2 4 6 8 10 12 14 16 18 20
Bảo vệ TC Tích lũy Quỹ học tập Quỹ hưu trí
Nguồn: Kết quả khảo sát thực tế, 2013
Hình 4.4: Mục đích mua bảo hiểm của đáp viên
Một hợp đồng bảo hiểm có thể sử dụng cho nhiều mục đích và có thể bảo vệ cho nhiều người trong gia đình cùng lúc. Do sản phẩm bảo hiểm được người dân mua nhiều nhất là sản phẩm giáo dục nên mục đích mua bảo hiểm chiếm tỷ trọng cao nhất sẽ là tạo lập quỹ học tập cho con cái, với tỷ lệ là 44,2%. Bên cạnh đó các mục đích tích lũy nguồn tài chính cho các kế hoạch trong tương lai và mục đích tạo lập quỹ hưu trí cùng chiếm tỷ lệ 41,9%. Cho thấy người dân ngày càng có tâm lý lo xa cho tương lai, do đó BHNT cần tập trung vào tâm lý này của người dân để có thể đưa ra nhiều sản phẩm đa dạng hơn cho nhóm sản phẩm này nhằm thu hút nhiều khách hàng tham gia hơn. Mục đích bảo vệ tài chính cho gia đình khi có rủi ro bất ngờ xãy ra chỉ chiếm 16,3%. Thực tế khảo sát cho thấy không có nhiều người nghĩ rằng rủi ro sẽ xãy ra với họ nên mục đích mua bảo hiểm để dự phòng khi có rủi ro xãy ra không được nhiều người chú ý tới.
Nhìn chung, khi mua sản phẩm bảo hiểm thì các khách hàng đều có mục đích chung như nhau đó là bảo vệ - đầu tư – tiết kiệm.
Nguồn thông tin về bảo hiểm nhân thọ: Đa số người dân biết đến BHNT thông qua các mối quan hệ quen biết và cũng do môi trường sinh sống của họ. Dù họ ở thành thị hay nông thôn, nếu xung quanh họ có nhiều người biết về BHNT thì họ ít nhiều gì cũng sẽ bị ảnh hưởng. Thực tế phỏng vấn cho thấy những người sinh sống ở gần những công ty bảo hiểm nhân thọ và những người có mối quan hệ thân thiết với các đại lý bảo hiểm sẽ có xu hướng tham gia BHNT cao hơn.
- 50 -
Bảng 4.8: Hình thức người tham gia biết thông tin về bảo hiểm nhân thọ
Nguồn thông tin Số lượng Tỷ lệ (%)
Tivi, báo, tạp chí, internet 8 18,6
Nhân viên tư vấn bảo hiểm 25 58,8
Người thân, gia đình, bạn bè 26 60,5
Nguồn: Kết quả khảo sát thực tế, 2013
Nguồn thông tin về BHNT đến được với người dân chủ yếu là qua nhân viên tư vấn, chiếm tỷ lệ 58,8% trong tổng số người tham gia bảo hiểm và 60,5% là do những người thân quen biết với họ cung cấp, còn kênh thông tin từ tivi thì không được nhiều người biết đến. Cho ta thấy đây còn là một điểm yếu của BHNT. Số lượng 8 25 26 0 5 10 15 20 25 30
Ti vi NV tư vấn Người thân, quen
Nguồn: Kết quả khảo sát thực tế, 2013
Hình 4.5: Hình thức người tham gia biết thông tin về bảo hiểm nhân thọ BHNT chủ yếu bán được là thông qua mối quan hệ quen biết giữa đại lý bảo hiểm và người mua bảo hiểm, bên cạnh đó những người thân và quen biết với gia đình cũng là yếu tố góp phần quan trọng trong quyết định mua bảo hiểm của khách hàng. Khi những người thân của khách hàng biết được những lợi ích và đã có tham gia BHNT thì họ sẽ khuyến khích người xung quanh họ cùng mua. Như vậy, phương tiện hữu hiệu nhất để quảng bá hình ảnh của các công ty bảo hiểm chính là chăm sóc thật tốt những khách hàng hiện tại vì họ sẽ là một kênh tuyên truyền quảng bá hữu hiệu và đáng tin cậy nhất đối với người thân và những người xung quanh họ. Tuy nhiên, cách tuyên truyền này chỉ có tác dụng sâu chứ không rộng. Để người dân biết đến rộng rãi hơn thì
- 51 -
các phương tiện truyền thông như báo, tạp chí, tivi, internet vẫn là công cụ cung cấp nguồn thông tin tốt nhất. Do đó các công ty BHNT nên tập trung phát triển nguồn thông tin qua các phương tiện này để người dân ngày càng nắm vững hơn về các lợi ích mà BHNT mang lại và an tâm hơn khi tham gia.
Hình thức đóng phí: Hiện nay trên thị trường bảo hiểm có rất nhiều hình thức đóng phí khác nhau cụ thể như:
- Khách hàng có thể thanh toán phí bảo hiểm tại văn phòng của các công ty bảo hiểm.
- Thanh toán qua thẻ ATM hoặc thanh toán trực tiếp qua các ngân hàng có liên kết với công ty bảo hiểm.
- Thanh toán phí qua hệ thống bưu điện.
- Còn có một số công ty bảo hiểm sử dụng công nghệ hiện đại đã áp dụng thu phí qua internet và điện thoại đi động thông qua việc sử dụng tiện ích Internet Banking hoặc Mobile Banking.
- Thanh toán tại nhà qua nhân viên thu phí.
Tuy nhiên, theo khảo sát thực tế thì người tham gia bảo hiểm đều ưa chuộng những hình thức đóng phí bảo hiểm bằng tiền mặt hơn là đóng bằng các hình thức chuyển khoản. Với 81,4% người tham gia chọn đóng phí bảo hiểm trực tiếp bằng các hình thức tiền mặt, còn lại là 18,6% đóng phí bảo hiểm bằng các hình thức chuyển khoản.
Thời hạn và giá trị hợp đồng:
Người tham gia bảo hiểm lựa chọn thời hạn hợp đồng bảo hiểm tương đối dài, mức trung bình của thời hạn hợp đồng là 13,05 năm. Thời hạn thấp nhất được người mua bảo hiểm chọn là 6 năm, cao nhất là 20 năm. Thời hạn tham gia bảo hiểm được người dân chọn mua nhiều nhất là 10 năm và 18 năm. Những móc thời gian này sẽ ứng với từng sự kiện xãy ra trong cuộc sống của họ trong tương lai mà họ lường trước được sẽ diễn ra.
Giá trị hợp đồng của các khách hàng mua BHNT qua khảo sát có mức cao nhất là 500 triệu đồng, thấp nhất là 10 triệu đồng. Mức giá trị hợp đồng trung bình là 80,58 triệu đồng. Phần lớn người mua bảo hiểm chọn mức giá trị hợp đồng từ 20 triệu đồng đến 100 triệu đồng. Theo người tham gia cho biết với giá trị hợp đồng bảo hiểm vừa phải sẽ phù hợp với thu nhập của họ, giúp họ có khả năng đóng phí đều đặn cho đến khi đáo hạn.
Đối với các dịch vụ bảo hiểm: Về chất lượng của các sản phẩm bảo hiểm và các lợi ích mà BHNT mang lại thì đa số các đáp viên đều hài lòng, tuy
- 52 -
nhiên về chất lượng dịch vụ thì có nhiều ý kiến cho rằng còn rất nhiều mặt thiếu sót.
- Đa số khách hàng chưa hài lòng về khâu chăm sóc khách hàng của các công ty bảo hiểm. Các đại lý bảo hiểm thường xuyên thay đổi, khiến cho khách hàng khó khăn trong việc đóng phí, cũng như khách hàng sẽ không tin tưởng tuyệt đối vào nhân viên mới. Khách hàng chỉ được chăm sóc chu đáo trong thời gian đầu, sau đó thì không còn được quan tâm thường xuyên. Các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ có thời gian khá dài, nếu công ty không tạo mối quan hệ lâu dài với khách hàng, không thường xuyên liên lạc và có sự chăm sóc sẽ làm cho khách hàng cảm thấy bị bỏ quên và sẽ mất tin tưởng vào công ty bảo hiểm.
- Thái độ phục vụ của nhân viên: Có một vài trường hợp nhân viên có thái độ cư xử không tốt với khách hàng, không lịch sự với khách hàng khi họ có vấn đề thắc mắc. Nhiều khách hàng không hài lòng khi liên lạc với công ty bảo hiểm nhiều lần nhưng không thực hiện được hoặc bị chuyển cuộc gọi đi vòng quanh các phòng ban khác để giải quyết cùng một câu hỏi.
- Công tác cung cấp thông tin cho khách hàng không được thường xuyên,