Cũng như các NHTM khác sau khi huy động vốn, NHNo&PTNT Chi nhánh huyện Tân Hiệp nhanh chóng tìm các biện pháp để sử dụng nguồn vốn đó một cách có hiệu quả nhằm mang lại lợi nhuận cho ngân hàng cũng như đáp ứng được nhu cầu về vốn cho nền kinh tế. Doanh số cho vay là tổng số tiền mà ngân hàng đã cho khách hàng vay dưới hình thức giải ngân hoặc chuyển khoản trong một khoảng thời gian nhất định. Sự tăng trưởng của doanh số cho vay thể hiện quy mô của công tác tín dụng của ngân hàng. Do bản chất của hoạt động tín dụng ngân hàng là đi vay để cho vay, mặc dù nguồn vốn huy động không ngừng tăng trưởng qua các năm, nhưng vẫn không đủ đáp ứng nhu cầu vay vốn của khách hàng. Trong những năm qua hoạt động cho vay của ngân hàng đã có những chuyển biến tích cực và được thể hiện như sau:
Hầu hết các khoản cho vay của ngân hàng là cho vay ngắn hạn, nguyên nhân chính là do đặc thù của nền kinh tế huyện Tân Hiệp đa số người dân là các hộ nông dân sản xuất nông nghiệp, với đặc điểm sản xuất theo mùa vụ và chu kỳ vốn ngắn. Nên ngân hàng tập trung vào cho vay ngắn hạn để phục vụ nhu cầu sản xuất nông nghiệp.
Hình 4.4: Doanh số cho vay theo thời hạn giai đoạn 2011- 6 tháng đầu 2014
Triệuđồng 0 200000 400000 600000 800000 1000000 1200000 1400000 1600000 1800000 2011 2012 2013 6T 2013 6T 2014 Ngắn hạn Trung-dài hạn
Doanh số cho vay ngắn hạn tăng đều qua 3 năm và luôn chiếm tỷ trọng cao trong tổng doanh số cho vay. Năm 2011 doanh số cho vay ngắn hạn là 1.076.836 triệu đồng và tăng lên 1.253.445 triệu đồng vào năm 2012 tốc độ tăng 16,4%, lý do khiến doanh số cho vay ngắn hạn tăng cao là vì cho vay ngắn hạn ít rủi ro hơn và khả năng thu hồi vốn nhanh nên ngân hàng tập trung cho vay, thực hiện chính sách ưu đãi phục vụ cho nông nghiệp nên lãi suất cho vay thấp hơn các đối tượng khác từ 1-3%. Mặt khác đối tượng khách hàng vay vốn để phục vụ cho sản xuất, kinh doanh ngắn hạn. Doanh số cho vay ngắn hạn tiếp tục tăng vào năm 2013 đạt 1.611.396 triệu đồng tăng 28,6% so với năm 2012. Nguyên nhân là do giá cả của các loại phân bón, thuốc bảo vệ thực
vật tăng cao trong năm khiến nhu cầu vay vốn ngắn hạn tăng. So với 6 tháng đầu năm 2013 thì doanh số cho vay ngắn hạn 6 tháng đầu năm 2014 giảm 69.950 triệu đồng còn 744.106 triệu tương đương giảm 8,6%. Nguyên nhân của sự sụt giảm trên là do sự xuất hiện ngày càng nhiều tổ chức tín dụng đưa ra nhiều mức lãi suất cho vay ưu đãi khiến thị phần của ngân hàng giảm đi.
Cùng với sự tăng trưởng của doanh số cho vay ngắn hạn là sự biến động tăng giảm không đều của doanh số cho vay trung và dài hạn. Năm 2011 doanh số cho vay trung và dài hạn đạt 32.800 triệu đồng, năm 2012 tăng 38.495 triệu đồng đạt mức 68.644 triệu đồng tương đương với tốc độ tăng là 117,4%. Nhằm tháo gở khó khăn về vốn kinh doanh cho các doanh nghiệp trên địa bàn, lãi suất cho vay đối với các khoản vay trung và dài hạn giảm xuống còn 13- 14%/năm năm 2012. Tạo điều kiện cho đối tượng khách hàng có nhu cầu vay vốn trung và dài hạn tiếp cận dễ dàng hơn. Sang năm 2013 doanh số cho vay trung và dài hạn giảm gần 37,2% so với năm 2012 còn 44.788 triệu đồng. 6 tháng đầu năm 2014 so với cùng kỳ năm 2013 doanh số cho vay trung dài hạn tiếp tục đà giảm còn ở mức 9.844 triệu đồng. Nguyên nhân chủ yếu là do cho vay trung và dài hạn ẩn chứa nhiều rủi ro nên ngân hàng chú trọng xem xét đối với những hồ sơ xin vay mới, ưu tiên cấp tín dụng trung và dài hạn cho khách hàng thân thiết, có phương án sản xuất kinh doanh khả thi, trả nợ đúng hạn đối với các khoản vay. Đồng thời nguồn vốn huy động của ngân hàng còn khá thấp nên chủ yếu tập trung cho vay ngắn hạn.