a. Địa bàn hoạt động
- Tiếp tục duy trì địa bàn hoạt động truyền thống, tìm kiếm địa bàn mới.
- Chọn lọc những khách hàng mới, phân loại và giữ khách hàng tiềm năng.
- Nâng cao năng lực tài chính và phát triển giá trị thương hiệu trên cơ sở đẩy mạnh và kết hợp với văn hóa doanh nghiệp.
- Tập trung đầu tư, đào tạo nguồn nhân lực, đổi mới công nghệ Ngân hàng theo hướng hiện đại hóa và có đủ sức cạnh tranh.
- Tiếp tục duy trì tăng trưởng ở mức hợp lí, đảm bảo cân đối, an toàn và khả năng sinh lời.
- Đảm bảo đẩy nhanh tiến trình hội nhập khu vực và quốc tế, tăng cường hợp tác, tranh thủ tối đa sự hỗ trợ về tài chính, kĩ thuật, công nghệ tiên
tiến của các nước, các tổ chức tài chính - ngân hàng quốc tế đảm bảo hoạt động hiệu quả cao, ổn định và phát triển bền vững.
- Tập trung đầu tư cho hệ thống tin học trên cơ sở đẩy nhanh tốc độ thực hiện tạo ra nhiều sản phẩm đáp ứng điều hành và phục vụ nhiều tiện ích thu hút khách hàng.
- Triển khai các biện pháp phòng ngừa rủi ro, nhằm đảm bảo cho hoạt động ngân hàng được an toàn, hiệu quả, bền vững.
b. Tình hình huy động vốn
- Ngân hàng cần đẩy mạnh công tác huy động vốn tại địa phương, thực hiện các chương trình khuyến mãi, quà tặng, ưu đãi đối với khách hàng gửi tiền.
- Cần đưa chỉ tiêu huy động vốn cho mỗi cán bộ ngân hàng, đồng thời mỗi cán bộ là nhân viên tiếp thị đến địa phương, từng nhà, từng khách hàng.
- Cung cấp thông tin về các hình thức huy động vốn với lãi suất hấp dẫn đến khách hàng bằng các phương tiện: báo chí, băng rol, tờ bướm.,…
c. Hoạt động cho vay
- Tiếp tục cho vay tập trung các khách hàng truyền thống, tìm kiếm khách hàng mới, phấn đấu dư nợ đạt tăng trưởng 20% so với năm 2014.
- Đẩy mạnh công tác thu hồi nợ quá hạn, nợ xấu, xử lí nợ khó đòi. Phấn đấu thu nợ xấu đạt 100% và tỷ lệ nợ xấu dưới 0,2% trên tổng dư nợ.
- Tạo điều kiện và phương tiện thuận lợi cho cán bộ tín dụng đi thu hồi nợ và công tác thẩm định.
- Thường xuyên kiểm tra việc thực hiện vốn của khách hàng nếu thấy việc sử dụng vốn không đúng mục đích thì tiến hành thu hồi nợ trước hạn.
CHƯƠNG 4
HIỆU QUẢ SỬ DỤNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH TÂN HIỆP 4.1 Kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng qua 3 năm 2011 – 2013 và 6 tháng đầu năm 2014.
Ngân hàng hoạt động có hiệu quả trước hết phải có nguồn vốn vững mạnh và biết sử dụng nguồn vốn sao cho mang lại lợi nhuận cao nhất cho ngân hàng. Lợi nhuận không chỉ là chỉ tiêu đánh giá hiệu quả hoạt động kinh doanh của riêng ngân hàng mà còn là chỉ tiêu chung nhất áp dụng cho mọi chủ thể kinh doanh trong nền kinh tế thị trường. Với mục tiêu tối đa hóa lợi nhuận trên cơ sở tối thiểu hóa rủi ro, đồng thời vẫn thực hiện được các kế hoạch kinh doanh của ngân hàng. Đây cũng là mục tiêu quan trọng hàng đầu của NHNo&PTNT Chi nhánh huyện Tân Hiệp.
0 20000 40000 60000 80000 100000 120000 140000 Triệu đồng 2011 2012 2013 6 tháng 2013 6 tháng 2014 Doanh thu Chi phí Lợi nhuận
Bảng 4.1: Kết quả hoạt động kinh doanh của NHNo&PTNT Chi nhánh huyện Tân Hiệp ( 2011-2013) Đvt: Triệu đồng Chỉ tiêu 2011 2012 2013 So sánh 2012/2011 So sánh 2013/2012 Số tiền Số tiền Số tiền Số tiền % Số tiền %
Doanh thu 126.712 137.447 126.291 10.735 8,5 -11.156 -8,1 Thu từ lãi 125.380 135.928 125.252 10.548 8,4 -10.676 -7,9 Thu hoạt động dịch vụ 1.176 1.401 1.496 225 19.1 95 6.8 Thu khác 156 64 173 -92 -59.0 109 170.3 Chi phí 108.430 109.049 98.818 619 0,6 -10.231 -9,4 CP lãi 99.181 98.238 88.144 -943 -1,0 -10.094 -10,3 CP hoạt động dịch vụ 433 325 405 -108 -24,9 80 24,6
CP cho nhân viên 4.474 5.463 5.911 989 22,1 448 8,2
CP khác 4.342 5.023 4.358 681 15,7 -665 -13,2
Lợi nhuận 18.282 28.398 28.103 10.116 55,3 -295 -1,0
(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT Chi nhánh huyện Tân Hiệp)
+ Doanh thu
Nhìn chung qua 3 năm 2011-2013 doanh thu của ngân hàng đạt được là khá cao, năm 2012 doanh thu đạt trên 137 tỷ đồng là năm doanh thu đạt cao nhất trong vòng 3 năm tăng 10.735 triệu đồng tương đương tăng 8,5% so với năm 2011. Nguồn thu chủ yếu của ngân hàng là thu từ lãi (trên 50%) chiếm tỷ trọng cao nhất trong tổng nguồn thu, thu từ hoạt động dịch vụ và thu khác.
Khoản mục thu từ lãi tăng liên tục qua 3 năm. Năm 2012 thu từ lãi tăng 10.548 triệu đồng tương đương tăng 8,4% so với năm 2011. Điều này có được là do ngân hàng hoạt động có hiệu quả, không ngừng tìm kiếm khách hàng mới nhằm nâng cao thị phần, thực hiện đúng nguyên tắc để cho vay an toàn và hiệu quả khiến hoạt động tín dụng tăng trưởng mạnh. Tuy nhiên, sang năm 2013 do sự bất ổn của nền kinh tế khách hàng vay vốn kinh doanh không hiệu quả thêm vào đó chi phí tăng cao trong khi giá lúa ở mức thấp đã làm cho làm thu từ lãi của NHNo&PTNT Chi nhánh huyện Tân Hiệp giảm so với năm 2012 mức giảm 10.676 triệu đồng tương đương 7,9% khiến cho doanh thu giảm 8,1% so với năm 2012, việc NHNN liên tiếp điều chỉnh giảm lãi suất huy động và cho vay gây ra khó khăn trong công tác cho vay và thu nợ cũng là nguyên nhân khiến doanh thu giảm sút.
Thu từ hoạt động dịch vụ qua 3 năm tăng đáng kể. Cụ thể năm 2011 là 1.176 triệu đồng, sang năm 2012 tăng lên đạt 1.401 triệu đồng và năm 2013 đạt 1.496 triệu đồng. Thu từ hoạt động dịch vụ tăng liên tục như vậy là do Ngân hàng thực hiện tốt khâu chăm sóc khách hàng, nhất là đội ngũ giao dịch viên và bộ phận ngân quỹ thực hiện tốt nên thời gian cũng như thủ tục chuyển
Thu từ hoạt động khác đây là khoản thu không nhiều trong tổng nguồn thu của ngân hàng. Như thu từ kinh doanh ngoại hối , thu khác từ hoạt động tín dụng,... Xu hướng của nguồn thu này biến động tăng giảm không điều qua các năm.
Như vậy ngân hàng đạt mức tăng trưởng lợi nhuận cao chủ yếu dựa vào thu nhập từ lãi, thu từ hoạt động dịch vụ tăng mạnh nhưng chiếm tỷ trọng thấp trong tổng nguồn thu. Đây là vấn đề cần được quan tâm hơn trong bối cảnh cạnh tranh hiện nay, ngân hàng nên chú trọng vào cơ cấu đầu tư sao cho hợp lý để nâng cao hiệu quả sử dụng nguồn vốn.
+ Chi phí
Chi phí của ngân hàng gồm có: chi lãi, chi phí hoạt động dịch vụ, chi cho nhân viên và chi phí khác.
Năm 2011 chi phí là 108.430 triệu đồng trong đó cao nhất là chi phí lãi (99.181 triệu đồng) và xu hướng của nó cũng giống như sự biến động của doanh thu tăng trong năm 2012 và giảm vào năm 2013. Năm 2012 chi phí lãi 98.238 triệu đồng giảm 943 triệu đồng (1%) so với năm 2011 mức giảm không đáng kể, chi phí lãi và chi phí hoạt động dịch vụ giảm trong khi chi phí cho nhân viên và chi phí khác tăng do ngân hàng tăng cường thêm nhân sự nhằm đáp ứng tốt hơn nhu cầu của khách hàng khiến tổng chi phí năm 2012 tăng 619 triệu đồng so với năm 2011. Sang năm 2013 tổng chi phí giảm 10.231 triệu đồng tương đương 9,4% so với năm 2012, trong đó chi phí lãi giảm nhiều nhất giảm trên 10.000 triệu đồng nguyên nhân là do việc điều chỉnh giảm lãi suất của NHNN trong năm 2013 so với năm 2012.
+ Lợi nhuận
Lợi nhuận là chỉ tiêu phản ánh chính xác nhất kết quả kinh doanh của bất kỳ một tổ chức kinh tế nào, là mục tiêu quan trọng cần đạt được của NHNo&PTNT chi nhánh huyện Tân Hiệp nói riêng và của tất cả các ngân hàng nói chung. Giai đoạn 2011-2013 lợi nhuận của ngân hàng khá cao điều này nói lên hiệu quả hoạt động của ngân hàng khá tốt. Kết quả trên là minh chứng cho sự chuyển mình bước vào nền kinh tế sôi động hiện nay. Năm 2012 lợi nhuận đạt 28.398 triệu đồng tăng 10.116 triệu đồng so với 2011 tương đương tăng 55,3%. Sang năm 2013 do sự sụt giảm của doanh thu khiến lợi nhuận của ngân hàng giảm 295 triệu đồng (1%) so với năm 2012.
Bảng 4.2: Kết quả hoạt động kinh doanh của NHNo&PTNT chi nhánh huyện Tân Hiệp 6 tháng đầu năm 2013 và 2014
Đvt: Triệu đồng Chỉ tiêu 6 tháng đầu 2013 6 tháng đầu 2014 So sánh
Số tiền Số tiền Số tiền %
Doanh thu 64.611 56.530 -8.081 -12,5 Thu từ lãi 63.845 55.600 -8.245 -12,9 Thu hoạt động dịch vụ 665 880 215 32,3 Thu khác 101 50 -51 -50,5 Chi phí 48.796 44.232 -4.564 -9,4 CP lãi 44.315 39.976 -4.339 -9,8 CP từ hoạt động dịch vụ 189 195 6 3,2
CP cho nhân viên 2.428 2.665 237 9,8
CP khác 1.864 1.396 -468 -25,1
Lợi nhuận 15.815 12.298 -3.517 -22,2
(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT chi nhánh huyện Tân Hiệp)
+ Doanh thu
Doanh thu 6 tháng đầu năm 2014 so với 6 tháng đầu năm 2013 giảm 12,5% tương đương giảm số tiền là 8.081 triệu đồng trong đó thu từ lãi giảm 8.245 triệu đồng . Nguyên nhân là do sự xuất hiện ngày càng nhiều tổ chức tín dụng hoạt động trên địa bàn huyện Tân Hiệp khiến cho thị phần của ngân hàng sụt giảm, mặt khác tình hình sản xuất kinh doanh của bà con nông dân gặp nhiều khó khăn, giá lúa gạo biến động theo chiều hướng giảm nên không mạnh dạn vay vốn để đầu tư.
+ Chi phí
Chi phí 6 tháng đầu năm 2014 có xu hướng giảm so với 6 tháng đầu 2013 tuy nhiên mức giảm của chi phí 9,4% thấp hơn mức giảm của doanh thu. Trong đó giảm mạnh nhất là chi phí lãi giảm 4.339 triệu đồng do tác động của sự sụt giảm lãi suất trong thời gian qua. Sự tăng thêm của chi phí cho nhân viên và chi phí hoạt động dịch vụ là do ngân hàng mở rộng thị trường, gia tăng các hoạt động dịch vụ nên chi thêm nhiều hơn cho việc quãng cáo, đầu tư vào cơ sở hạ tầng…
+ Lợi nhuận
So với 6 tháng đầu năm 2013 thì lợi nhuận 6 tháng đầu năm 2014 giảm 22,2% tương đương giảm 3.517 triệu đồng. Lợi nhuận sụt giảm là do sự sụt giảm của doanh thu lớn hơn sự sụt giảm của chi phí.