7. Kết luận: (Cần ghi rõ mức độ đồng ý hay không đồng ý nội dung đề tài và các
2.2.2.Phương pháp phân tích số liệu
- Phương pháp so sánh bằng số tuyệt đối: là kết quả của phép trừ giữa trị số của kỳ phân tích với kỳ gốc của chỉ tiêu kinh tế. Phương pháp này sử dụng để so sánh số liệu năm cần tính với số liệu năm trước của các chỉ tiêu xem có biến động không và tìm ra nguyên nhân biến động của các chỉ tiêu kinh tế, từ đó đề ra biện pháp khắc phục.
8y = y1 – y0
Trong đó: y0 là chỉ tiêu năm trước y1 là chỉ tiêu năm sau
8y là phần chênh lệch tăng, giảm của các chỉ tiêu kinh tế - Phương pháp so sánh bằng số tương đối: là kết quả của phép chia giữa trị số chênh lệch của kỳ phân tích so với kỳ gốc chia cho kỳ gốc của các chỉ tiêu kinh tế. Phương pháp này dùng để làm rõ tình hình mức độ biến động của các chỉ tiêu kinh tế trong thời gian nào đó. So sánh tốc độ tăng trưởng của chỉ tiêu giữa các chỉ tiêu. Từ đó tìm ra nguyên nhân và biện pháp khắc phục.
Trong đó: y0 là chỉ tiêu năm trước y1 là chỉ tiêu năm sau
8y biểu hiện tốc độ tăng trưởng của chỉ tiêu kinh tế
- Phương pháp tỷ số dùng để đánh giá các chỉ tiêu về hiệu quả hoạt động tín dụng tại ngân hàng.
- Phương pháp phân tích, suy luận dựa trên những các số liệu về hoạt động tín dụng và rủi ro tín dụng của ngân hàng, để đánh giá nguyên nhân dẫn đến rủi ro tín dụng của ngân hàng, từ đó đề xuất giải pháp hạn chế và phòng ngừa rủi ro tín dụng của ngân hàng.
CHƯƠNG 3
GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG SÀI GÒN CÔNG THƯƠNG CHI NHÁNH CẦN THƠ 3.1. KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG SÀI GÒN CÔNG THƯƠNG
Ngân Hàng TMCP Sài Gòn Công Thương có tên giao dịch quốc tế: Saigonbank for industry and trade, tên gọi tắt: Saigonbank, là Ngân Hàng thương Mại Cổ Phần Việt Nam đầu tiên được thành lập trong hệ thống Ngân Hàng Cổ Phần tại Việt Nam hiện nay, ra đời ngày 16 tháng 10 năm 1987, trước khi có Luật Công Ty và Pháp lệnh Ngân Hàng với vốn điều lệ ban đầu là 650 triệu đồng và thời gian họat động là 50 năm. Sau hơn 25 năm thành lập, Ngân Hàng TMCP Sài Gòn Công Thương đã tăng vốn điều lệ từ 650 triệu đồng lên 3.034 tỷ đồng theo tiến độ:
• Vốn điều lệ ban đầu là 650 triệu đồng gồm 13.000 cổ phần bằng nhau với mệnh giá là 50.000 đồng/cổ phần.
• Năm 1990, Hội đồng Quản trị và Đại Hội cổ Đông quyết định tái định mệnh giá cổ phần từ 50.000 đồng lên 250.000 đồng/cổ phần (lên 05 lần – 500%). Vốn điều lệ sau khi được tái định giá là 3,25 tỷ đồng.
• Năm 1992, sau một thời gian vận động các thành phần kinh tế tham gia mua cổ phần, vốn điều lệ tăng lên 9,25 tỷ đồng.
• Năm 1993, được sự chấp thuận của Thống Đốc Ngân Hàng Nhà Nước Việt Nam theo công văn số 192/CV-NH5 ngày 04.5.1993, SGCTNH tăng vốn điều lệ lên 50,54 tỷ đồng.
• Năm 1995, SGCTNH tăng vốn điều lệ lên 99,825 tỷ đồng. • Năm 2000, SGCTNH tăng vốn điều lệ lên 144,996 tỷ đồng. • Năm 2002, SGCTNH tăng vốn điều lệ lên 181,996 tỷ đồng. • Năm 2003, SGCTNH tăng vốn điều lệ lên 250,000 tỷ đồng. • Năm 2004, SGCTNH tăng vốn điều lệ lên 303,500 tỷ đồng. • Năm 2005, SGCTNH tăng vốn điều lệ lên 400 tỷ đồng. • Năm 2006, SGCTNH tăng vốn điều lệ lên 689,255 tỷ đồng. • Năm 2007, SGCTNH tăng vốn điều lệ lên 1,020 tỷ đồng.
• Năm 2009, SGCTNH tăng vốn điều lệ lên 1,500 tỷ đồng. • Ngày 05.10.2010, tăng vốn điều lệ lên 1,742 đồng. • Ngày 29.12.2010, tăng vốn điều lệ lên 2,460 tỷ đồng. • Ngày 30.12.2011, tăng vốn điều lệ lên 2.960 tỷ đồng. • Ngày 15.03.2012, tăng vốn điều lệ lên 3.034 tỷ đồng.
Nhờ vốn điều lệ tăng trưởng qua từng năm Ngân Hàng TMCP Sài Gòn Công Thương đã thúc đẩy tăng trưởng nghiệp vụ, phát triển mạng lưới hoạt động, kết quả kinh doanh liên tục có lời, cổ đông nhận cổ tức khá cao từ đồng vốn đầu tư ban đầu
Tính đến 30/06/2012, Ngân Hàng TMCP Sài Gòn Công Thương có quan hệ đại lý với 657 ngân hàng và chi nhánh tại 75 quốc gia và vùng lãnh thổ trên khắp thế giới. Hiện nay SAIGONBANK là đại lý thanh toán thẻ Visa, Master Card, JCB, CUP… và là đại lý chuyển tiền kiều hối Moneygram.
Sau 25 năm hoạt động, ngoài việc đưa các sản phẩm dịch vụ ngân hàng có chất lượng, phù hợp với nhu cầu khách hàng, mở rộng mạng lưới hoạt động… với đối tượng khách hàng là các doanh nghiệp vừa và nhỏ, Saigonbank còn quan tâm và mở rộng các hoạt động đến các đối tượng khách hàng là các cá nhân, công ty liên doanh, doanh nghiệp nước ngoài … hoạt động trong các khu chế xuất, khu công nghiệp, hỗ trợ sự phát triển các ngành nghề nông, lâm, ngư nghiệp, tiểu thủ công nghiệp và các ngành nghề truyền thống tại các địa phương trong cả nước.
Trong thời gian tới, theo xu thế phát triển - hội nhập của hệ thống Ngân hàng Thương mại Việt Nam vào nền kinh tế khu vực và thế giới, Ngân Hàng TMCP Sài Gòn Công Thương sẽ liên tục đổi mới hoạt động: cung ứng thêm nhiều sản phẩm dịch vụ, thay đổi phong cách phục vụ, ưu đãi các khách hàng giao dịch thường xuyên, mở rộng mạng lưới hoạt động, hướng tới phục vụ khách hàng bằng những sản phẩm dịch vụ Ngân hàng hiện đại với chất lượng tốt nhất dựa trên nền tảng công nghệ NH tiên tiến … nhằm thực hiện thành công mục tiêu là một trong những Ngân hàng TMCP lớn mạnh hàng đầu trong hệ thống NHTMCP.
3.2.. KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG SÀI GÒN CÔNG THƯƠNG CHI NHÁNH CẦN THƠ NHÁNH CẦN THƠ
Ngày 15 tháng 4 năm 1998 Sài Gòn Công Thương Ngân Hàng đã chính thức khai trương và đi vào hoạt động chi nhánh Cần Thơ tại địa chỉ số 11 Lý Tự Trọng. Cần Thơ là trung tâm chính trị, kinh tế, văn hóa xã hội, khoa học kỹ thuật của vùng
đồng bằng sông Cửu Long, một thị trường hứa hẹn phát triển trong tương lai. Việc mở chi nhánh Cần Thơ giúp NHTMCP Sài Gòn Công Thương phát triển thị phần ra các tỉnh có tiềm năng kinh tế. Là chi nhánh thứ năm trong mạng lưới chi nhánh của Sài Gòn Công Thương Ngân hàng, sự ra đời của chi nhánh Cần Thơ đánh dấu sự có mặt của Sài Gòn Công Thương Ngân Hàng tại khu vực đồng bằng sông Cửu Long.
Trụ sở đặt tại vị trí thuận lợi trên đường Lý Tự Trọng, chi nhánh Cần Thơ cung cấp đến khách hàng các sản phẩm dịch vụ ngân hàng đa dạng như: nhận các loại tiền gửi, tiền tiết kiệm, bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ của các cá nhân va tổ chức kinh tế với lãi suất linh hoạt và hấp dẫn- tiền gửi của khách hàng được bảo hiểm theo quy định của Ngân hàng Nhà nước. Thực hiện cho vay ngắn hạn, trung hạn, dài hạn bằng VNĐ và ngoại tệ không phân biệt thành phần kinh tế trên tất cả các lĩnh vực sản xuất kinh doanh, thương mại, tiêu dùng, xây dựng… tài trợ thanh toán xuất nhập khẩu, chuyển tiền trong nước, dịch vụ kiều hối Money Gram, phát hành thẻ đa năng… và các dịch vụ ngân hàng khác.
Mạng lưới công nghệ hiện đại, luôn được đổi mới, cập nhật và nâng cao, NHTMCP Sài Gòn Công Thương Chi nhánh Cần Thơ đã có mối quan hệ thanh toán với tất cả các ngân hàng trong và ngoài hệ thống trên toàn quốc. Ngoài ra chi nhánh Cần Thơ còn tham gia thanh toán với các đại lý thanh toán quốc tế trên thế giới của SGCTNH.
Với những nỗ lực không ngừng, NHTMCP Sài Gòn Công Thương Chi nhánh Cần Thơ sẽ tiếp tục thực hiện chiến lược tăng trưởng lâu dài bằng việc đầu tư công nghệ, nâng cao trình độ đội ngũ nhân viên, nhằm đưa ra những sản phẩm dịch vụ tối ưu nhất đáp ứng nhu cầu khách hàng.
(adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
3.2.1. Cơ cấu tổ chức :
Hình 3.1. Sơ đồ cơ cấu tổ chức Ngân hàng Sài Gòn Công Thương Cần Thơ 3.2.2.Chức năng và nhiệm vụ của từng bộ phận:
• Giám Đốc:
- Điều hành mọi hoạt động của ngân hàng theo chức năng, nhiệm vụ, phạm vi hoạt động của đơn vị
- Phân công nhiệm vụ cụ thể cho từng bộ phận và nhận thông tin phản hồi từ các phòng ban
- Có quyền quyết định chính thức cho một khoản vay.
- Có quyền quyết định về tổ chức: bổ nhiệm, miễn nhiệm, khen thưởng, kỷ luật hay nâng lương các cán bộ, nhân viên trong đơn vị
• Phó Giám Đốc:
Có trách nhiệm hỗ trợ cùng giám đốc trong việc tổ chức điều hành mọi hoạt động chung của toàn chi nhánh.
• Phòng kinh doanh:
- Nghiên cứu tình hình kinh tế xã hội trong địa bàn hoạt động, lập và thực hiện kế hoạch, dự án khai thác nguồn vốn, thực hiện các khoản vay đối với khách hàng. Tìm khách hàng mới và giữ quan hệ với khách hàng truyền thống.
- Thẩm định các phương án, dự án đầu tư. Quản lý, theo dõi các tài sản thế chấp. Tổ chức kiểm tra, đôn đốc thu hồi các khoản nợ đến hạn và đề xuất các biện pháp xử lý nợ quá hạn. Thực hiện công tác phòng ngừa rủi ro.
Giám Đốc Phòng kinh doanh Phòng kế toán Phòng ngân quỹ Tổ hành chánh Phòng giao dịch 999 Phó Giám Đốc Phó Giám Đốc Phòng giao dịch 888
- Lập các báo cáo thống kê về nghiệp vụ tín dụng và báo cáo các nghiệp vụ theo chế độ quy định.
• Phòng kế toán:
- Thực hiện ghi chép, tính toán qua các số liệu, thực hiện các nghiệp vụ có liên quan đến quá trình thanh toán như: thu chi theo yêu cầu của khách hàng, tiến hành mở tài khoản cho khách hàng, hạch toán chuyển khoản giữa ngân hàng với khách hàng, giữa khách hàng với nhau…
- Thu thập các số liệu phát sinh, lên cân đối nguồn vốn và sử dụng vốn hàng ngày để trình lên lãnh đạo.
• Phòng ngân quỹ:
- Là nơi diễn ra các khoản thu chi tiền mặt trên cơ sở các chứng từ phát sinh. Phát hiện ngăn ngừa tiền giả, xác định tiền đúng tiêu chuẩn lưu thông.
- Là nơi bảo quản tiền mặt, các giấy tờ, tài sản thế chấp. • Tổ hành chánh
- Có trách nhiệm quản lý về mặt nhân sự tại đơn vị. Theo dõi, lưu trữ công văn đến và gửi công văn đi.
- Thực hiện công tác bảo vệ an ninh, an toàn chi nhánh. Soạn thảo các văn bản về nội quy cơ quan, đưa ra quy chế làm việc, nội quy an toàn lao động, tiền lương. Xây dựng nội dung chương trình thi đua trong toàn đơn vị.
3.2.3. Các nghiệp vụ kinh doanh chủ yếu
Cho vay Huy động vốn Dịch vụ ngân quỹ Chuyển tiền nội địa
Dịch vụ thanh toán quốc tế Kinh doanh ngoại tệ
Dịch vụ bảo lãnh Dịch vụ khác
3.3. KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TỪ NĂM 2009 ĐẾN 6 THÁNG ĐẦU NĂM 2012 2009 ĐẾN 6 THÁNG ĐẦU NĂM 2012
Bảng 3.1. Kết quả hoạt động kinh doanh qua 3 năm 2009 - 2011 (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Đvt: triệu đồng Chênh lệnh 2010/2009 Chênh lệch 2011/2010 Chỉ tiêu Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011 Số tiền % Số tiền % Doanh thu 47.599 54.002 72.827 6.443 13,55 18.825 34,86 Chi phí 38.996 43.854 61.394 4.858 12,46 17.540 40,00 Lợi nhuận 8.563 10.148 11.433 1.585 18,51 1.285 12,66
Nguồn: Phòng kinh doanh Ngân hàng Sài Gòn Công Thương Cần Thơ
Qua bảng số liệu trên, ta thấy doanh thu của Ngân hàng năm 2010 tăng 6.443 triệu đồng tương ứng với tỉ lệ tăng 13,55%, tốc độ tăng của chi phí là 4.858 triệu đồng tương ứng với tỉ lệ tăng 12,46% thấp hơn tốc độ tăng của doanh thu nên lợi nhuận tăng 1.585 triệu đồng (tăng 18,51%) so với năm 2009. Dù nền kinh tế gặp nhiều khó khăn nhưng hoạt động kinh doanh của Ngân hàng không mấy bị ảnh hưởng.. Đạt được như vậy là do chiến lược kinh doanh đúng đắn của Ban giám đốc là luôn chú trọng an toàn và hiệu quả hoạt động tín dụng nói riêng, hoạt động kinh doanh nói chung lên trên việc tăng về quy mô cũng như tăng về chất lượng, điều này đã được đáp lại là nợ xấu trên tổng dư nợ luôn ở mức thấp, có tác động trực tiếp đến việc tăng trưởng tín dụng cũng như tăng trưởng lợi nhuận ở năm 2010. Bên cạnh đó, Ngân hàng Sài Gòn Công Thương Cần Thơ không ngừng đổi mới, nâng cấp công tác tổ chức, quản trị điều hành, đào tạo nâng cao chất lượng nguồn nhân lực, đẩy mạnh đầu tư và đổi mới công nghệ, nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ, kiểm soát nợ xấu.
Đến năm 2011, doanh thu của Ngân hàng tăng cao hơn chi phí với mức tăng là 18.825 triệu đồng (tăng 34,86%) , chi phí tăng 17.540 triệu đồng (tăng 40,00%) nên
lợi nhuận trước thuế tăng 1.285 triệu đồng (tăng 12,66%) so với năm 2010. Tuy lợi nhuận cao hơn năm 2010 nhưng tốc độ tăng lợi nhuận giảm. Nguyên nhân là do nguồn thu của các ngân hàng chủ yếu đến từ mảng tín dụng, trong khi phát triển tín dụng không hề dễ trong bối cảnh tăng trưởng tín dụng bị hạn chế, hoạt động kinh doanh, đầu tư tiếp tục gặp khó khăn. Đây cũng là năm thị trường và chính sách tiền tệ biến động liên tục, lãi suất cho vay lên tới 22-27%/năm , doanh nghiệp và người dân đều rất cân nhắc trước khi quyết định vay. Chưa kể, dưới áp lực siết chặt tín dụng của Ngân hàng Nhà nước, tỷ lệ cho vay trên vốn huy động của các ngân hàng đến cuối năm 2011 không được vượt quá 80%. Do vậy, việc thực hiện mục tiêu lợi nhuận bằng tăng trưởng tín dụng là không đơn giản..
Tóm lại, ta có thể khái quát tình hình hoạt động kinh doanh qua 3 năm từ 2009 đến 2011 tại Ngân hàng Sài Gòn Công Thương Chi nhánh Cần Thơ như sau: Ngân hàng liên tục kinh doanh có lãi qua 3 năm, mức lợi nhuận bình quân đạt 10.048 triệu đồng, tốc độ tăng trưởng bình quân của lợi nhuận là 15,59%. Với sự cố gắng nỗ lực, có chiến lược định hướng, chỉ đạo kinh doanh tích cực, minh bạch, an toàn, hiệu quả với tinh thần chủ động, sáng tạo, toàn hệ thống đã đạt được những thành tích đáng khích lệ. Vì vậy Ngân hàng cần phát huy hơn nữa những mặt mạnh của mình, đồng thời nâng cao chất lượng tín dụng, phục vụ khách hàng ngày một tốt hơn nhằm tạo niềm tin cho khách hàng và đem lại kết quả kinh doanh tốt nhất
Bảng 3.2. Kết quả hoạt động kinh doanh 6 tháng 2011 và 6 tháng 2012
Đvt: triệu đồng Chênh lệnh 2010/2009 Chỉ tiêu 6 tháng 2011 6 tháng 2012 Số tiền % Doanh thu 31.953 34.416 2.463 7,72 Chi phí 28.042 28.156 114 0,41 Lợi nhuận 3.911 6.260 2.349 60,06
Nhìn chung, hoạt động kinh doanh của Ngân hàng 6 tháng 2012 hiệu quả hơn so với 6 tháng 2011. Doanh thu 6 tháng 2012 tăng 2.463 triệu đồng (7,72%) trong khi chi phí chỉ tăng 114 triệu đồng (0,41%) nên lợi nhuận tăng đến 2.349 triệu đồng (tăng 60,06%). Đạt được kết quả như trên một phần nhờ vào sự nỗ lực phấn đấu của toàn thể cán bộ, nhân viên trong việc triển khai các sản phẩm mới nhằm thu hút khách hàng, tìm kiếm khách hàng tiềm năng, mở rộng quy mô cho vay, thẩm định hồ sơ cho vay và tích cực thu hồi nợ nhanh chóng, các chính sách tiết kiệm chi phí tối thiểu, kích cầu tăng doanh thu tối đa nên Ngân hàng nên lợi nhuận tăng mạnh so với cùng kì năm 2011. Bên cạnh đó, sự lãnh đạo đúng lúc và kịp thời của Ban lãnh đạo Ngân hàng cũng góp phần không nhỏ trong sự phát triển của Ngân hàng.
3.4. NHỮNG THUẬN LỢI, KHÓ KHĂN VÀ ĐỊNH HƯỚNG HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG NĂM 2012 CỦA NGÂN HÀNG NĂM 2012
3.4.1. Thuận lợi
- Nền kinh tế Việt Nam đang phát triển mạnh mẽ, nhu cầu về vốn ngày càng