Ngoài nh ng h n ch xu t phát t MB còn có nh ng nguyên nhân t phía chính sách v mô. có th h tr t t MB và các NHTM nâng cao hi u qu ho t đ ng kinh doanh c ng nh phát tri n th tr ng tài chính qu c gia, xin có m t s ki n ngh v phía NHNN nh sau:
Th nh t, hoàn thi n h th ng pháp lu t v ti n t và ho t đ ng ngân hàng; ch đ ng đi u hành các công c CSTT, phù h p v i l trình m c a c a n n kinh t , theo k p s phát tri n c a th tr ng ti n t theo h ng h n ch s d ng các công c hành
73
chính và t ng c ng các công c th tr ng; phát tri n th tr ng ti n t an toàn, đ ng b và mang tính c nh tranh cao;
Th hai, đi u hành lãi su t theo nguyên t c th a thu n d a trên các tín hi u th tr ng, phù h p v i cung c u v n trên th tr ng; đi u hành chính sách lãi su t t c ch ki m soát tr c ti p sang c ch ki m soát gián ti p thông qua các công c c a chính sách ti n t và ti n t i th c hi n t do hóa lãi su t s t o đi u ki n t t cho s phát tri n c a h th ng ngân hàng và t o ti n đ quan tr ng c a quá trình t do hóa tài chính; duy trì t do hóa công c lãi su t, xem lãi su t là công c th c hi n ho t đ ng c a các ngân hàng, đ m b o tính t ch và t o ra ngu n l c tài chính cho các NHTM t n t i và phát tri n. i u hành lãi su t d a trên áp d ng linh ho t lãi su t tái c p v n và lãi su t tái chi t kh u theo h ng c n c vào lãi su t qua đêm trên th tr ng liên ngân hàng và lãi su t tái c p v n làm lãi su t tr n và lãi su t tái chi t kh u làm lãi su t sàn5; đ m b o đóng vai trò ng i cho vay cu i cùng c a NHNN nh m kích thích các NHTM khai thác t i đa ngu n v n nhàn r i trong dân c . Phát huy công c lãi su t c b n đ đi u ch nh linh ho t chính sách ti n t nh m n đnh th tr ng tài chính qu c gia đ ng th i h n ch c nh tranh không lành m nh v lãi su t.
Th ba, c n ki n ngh Chính ph , Qu c h i xây d ng và s a đ i Lu t NHNN theo h ng nâng cao tính đ c l p và t ch c a NHNN đ th t s là m t Ngân hàng Trung ng v i vai trò đi u ti t v mô n n kinh t . Có v y, Ngân hàng Nhà N c m i có th qu n lý t t ho t đ ng ti n t , tín d ng, ngo i h i khi n n kinh t Vi t Nam đang chuy n sang n n kinh t th tr ng v i quá trình t do hóa tài chính đang di n ra m nh m . Bên c nh đó, c n s m ban hành v n b n v Lu t Giao d ch đi n t đ t o thu n l i cho d ch v th ng m i đi n t phát tri n m nh trong t ng lai.
Th t , hoàn thi n môi tr ng pháp lý nh m t o ra m t sân ch i th t s bình đ ng cho các NHTM c ng nh các doanh nghi p ho t đ ng t i Vi t Nam mà đ c bi t là đ m b o tính đ c l p cho các t ch c tín d ng, công ty tài chính,… đang kinh doanh ti n t .
Th n m, xây d ng chính sách thúc đ y thanh toán không dùng ti n m t,
5
Ths. Ph m H u Ph ng – Tr ng VP D NHNN t i TP.HCM (2008), “M t s gi i pháp nâng cao hi u qu đi u hành CSTT c a NHNN đ n n m 2010”, K y u H i th o khoa h c “Tác đ ng c a CSTT đ i v i ho t đ ng kinh doanh c a NHTM Vi t Nam”, trang 94, Tr ng đ i h c ngân hàng TP.HCM và LienvietBank t ch c t i Tp.HCM vào tháng 12/2008.
74
đ ng th i có chính sách th t ch t h n qu n lý ti n m t đ ng i dân chuy n sang các hình th c thanh toán khác.
Th sáu, ti p t c hoàn thi n khuôn kh pháp lý đ y đ h n cho ho t đ ng c a d ch v th , giao d ch công c tài chính phái sinh nh m đi u ch nh th ng nh t v t ch c và ho t đ ng c a th tr ng th và th tr ng các s n ph m phái sinh đ làm c s x lý khi r i ro x y ra.
Cu i cùng, đ ngành ngân hàng th c s phát tri n, ngoài n l c c a chính b n thân các ngân hàng th ng m i còn là s h tr t phía Chính ph , các B . ây là ngành d ch v đ c bi t, ng d ng công ngh k thu t cao vào các s n ph m d ch v vì th r t c n nh n đ c s h tr t các ngành cung ng d ch v nh B u chính vi n thông, i n l c, … hay các B ngành nh B tài chính, T ng c c th ng kê, T ng c c thu , … đ đem l i l i ích cho ng i tiêu dùng, khuy n khích khách hàng s d ng các s n ph m ngân hàng qua đó NHTM có đi u ki n đ t ng kh n ng huy đ ng v n.
3.4.2 i v i Ngân hàng Nhà n c
- Hình thành đ ng b khuôn kh pháp lý, phù h p v i các chu n m c qu c t v an toàn kinh doanh ti n t - ngân hàng. Xây d ng môi tr ng pháp lu t trong l nh v c ti n t , ho t đ ng ngân hàng góp ph n t o môi tr ng lành m nh, minh b ch và công b ng nh m thúc đ y c nh tranh và b o đ m an toàn h th ng ti n t , ngân hàng; lo i b các hình th c b o h , bao c p, u đãi trong l nh v c ngân hàng và phân bi t đ i x gi a các NHTM.
- Ch đ ng đi u hành các công c CSTT, phù h p v i l trình m c a c a n n kinh t , theo k p s phát tri n c a th tr ng ti n t trong kh n ng c a CSTT; đ ng th i nâng cao kh n ng phân tích, d báo đ đ m b o đi u hành CSTT hi u qu , n đnh đ các NHTM đ c thu n l i h n trong ho t đ ng.
- C n có các bi n pháp nh m t o ra s minh b ch và công khai thông tin l n h n s giúp b o đ m đ c s n đ nh và lành m nh c a các ngân hàng và khi n cho các ngân hàng d dàng và ít t n kém h n trong vi c huy đ ng v n t nh ng ng i g i ti n và các nhà đ u t .
- Phát tri n ng d ng công ngh : hoàn thi n các quy đnh pháp lý liên quan đ n vi c cung c p, s d ng các d ch v ng d ng Internet nh : e-banking, home banking,… phù h p v i yêu c u phát tri n k thu t công ngh hi n đ i và tri n khai r ng rãi các d ch v ngân hàng hi n đ i, t o; xây d ng trung tâm thông tin, d li u, đnh h ng phát tri n công ngh cho các NHTM th c hi n đ ng b … Tri n khai vi c ng d ng công ngh thông tin
75
trong công tác thanh tra giám sát. qu n tr , đi u hành, thông tin, báo cáo nh m nâng cao hi u qu ho t đ ng c a h th ng NHTM. Xây d ng h th ng thanh toán ngân hàng an toàn, hi u qu và hi n đ i ngang t m trình đ phát tri n c a các n c trong khu v c (v c s h t ng k thu t, khuôn kh th ch và d ch v thanh toán).
- m b o các quy ch thanh tra và giám sát c a C quan thanh tra, giám sát ngân hàng đ c tri n khai m t cách hi u qu và đ ng b trên toàn qu c; xây d ng và ban hành các chu n m c t i thi u v qu n lý r i ro và an toàn ho t đ ng ngân hàng c a Vi t Nam phù h p v i ác chu n m c qu c t hi n hành, đ ng th i ph i giám sát vi c th c hi n nghiêm túc trong vi c đ m b o các quy đnh này; xác đnh ra b t k m t ngân hàng nào có kh n ng g p khó kh n trong vi c đáp ng đ c các yêu c u v an toàn ho t đ ng, n u ngân hàng nào không đáp ng đ c quy đnh v ch tiêu an toàn này, các ngân hàng ph i trình bày k ho ch gi i quy t trong m t kho ng th i gian h p lý đ th c hi n vi c tuân th ; đ y nhanh vi c giám sát các ngân hàng y u kém h n trong h th ng, và thi t l p các quy trình rút lui đ thúc đ y vi c sáp nh p ho c đóng c a các ngân hàng ch a đ v n và y u kém này.
- Bên c nh đó NHNN c n giám sát ch t ch vi c “s h u chéo” c a các t p đoàn kinh t và ngân hàng nh m h n ch kh n ng x y ra r i ro đ o đ c và khuy n khích vi c h p nh t c a các ngân hàng này b ng cách h n ch các t ch c tài chính và t p đoàn l n đ các t ch c đó ch n m gi c ph n t i duy nh t m t t ch c nh n ti n g i đ c c p phép mà thôi.
3.4.3 i v i Hi p h i NH
V i vai trò c u n i gi a các NHTM và gi a các NHTM v i các c quan qu n lý, trong ho t đ ng c a mình Hi p h i Ngân hàng c n đ y m nh các ho t đ ng sau đ h tr các NHTM trong quá trình ho t đ ng:
- y m nh công tác nghiên c u, thu th p, phân tích, đánh giá các v n đ trong và ngoài n c có tác đ ng t i ho t đ ng c a các NHTM; t ch c các di n đàn, đ i tho i, các cu c ti p xúc gi a doanh nghi p v i các NHTM và gi a NHTM v i các c quan Nhà n c đ trao đ i thông tin và ý ki n v các v n đ liên quan đ n doanh nghi p và môi tr ng kinh doanh.
- Ti n hành nh ng ho t đ ng c n thi t đ b o v quy n và l i ích h p pháp chính đáng c a NHTM; t ng c ng h p tác gi a các NHTM v i các n c và các t ch c tài chính - ti n t thu c l nh v c ngân hàng trong khu v c và th gi i, thúc đ y quan h v i các t ch c doanh nghi p qu c t , nâng cao v th c a các NHTM.
76
- T ch c các ho t đ ng tuyên truy n, v n đ ng H i viên nâng cao ý th c t giác ch p hành pháp lu t nh m đ m b o an toàn trong ho t đ ng ngân hàng, nâng cao trách nhi m xã h i, đ o đ c và v n hoá kinh doanh, xây d ng quan h khách hàng và ngân hàng (đ c bi t là kêu g i các NHTM ch p hành nghiêm các đ ng thu n trong công tác huy đ ng v n đ tránh làm xáo tr n th tr ng ti n t ).
- Ti n hành các ho t đ ng xây d ng, qu ng bá và nâng cao uy tín c a các NHTM; thúc đ y các d ch v h tr phát tri n kinh doanh; h tr doanh nghi p phát tri n quan h kinh doanh và đ u t trong và ngoài n c thông qua các bi n pháp nh : cung c p thông tin, h ng d n và t v n cho NHTM, t ch c nghiên c u, kh o sát th tr ng, h i th o, h i ngh , h i ch , tri n lãm, qu ng cáo và các ho t đ ng xúc ti n khác; ph bi n, trao đ i kinh nghi m, t ch c đào t o, nghiên c u khoa h c, công ngh ngân hàng;
- y m nh công tác đào t o, t v n k thu t, t ch c h i ch th ng m i, h i th o, h i ngh chuyên đ , m r ng giao l u quan h kinh doanh, thu th p và cung c p thông tin v nh ng v n đ có tác đ ng đ n ho t đ ng c a các NHTM là h i viên. T ch c đào t o b ng nh ng hình th c thích h p đ phát tri n ngu n nhân l c cho các NHTM, giúp các cán b ngân hàng nâng cao ki n th c, n ng l c qu n lý và kinh doanh.
- T ng c ng công tác đ i tho i v i Chính ph v lu t và chính sách chi ph i ho t đ ng c a các NHTM nh : t p h p, nghiên c u ý ki n c a các NHTM đ ph n ánh, ki n ngh và tham m u cho NHNN các v n đ v pháp lu t, chính sách nh m t o môi tr ng kinh doanh lành m nh, bình đ ng; tham gia xây d ng và hoàn thi n các v n b n pháp lu t liên quan đ n ngân hàng, ph n ánh nguy n v ng, đ xu t c a H i viên và ki n ngh v i c quan Nhà n c có th m quy n đ i v i các v n đ có liên quan đ n s phát tri n ho t đ ng ngân hàng, quy n và l i ích h p pháp c a các NHTM H i viên.
77
K T LU N CH NG 3
Nh v y, nh m đ nâng cao hi u qu quá trình huy đ ng v n c a MB hi n nay thì các gi i pháp ph i đ c đ c p đ n nhi u d ng, nhi u ph ng pháp, nhi u công c . Tr c h t, đó là các gi i pháp đ đa d ng hóa các công c huy đ ng v n, m r ng và hoàn thi n các d ch v NH; ti p đ n là các gi i pháp m r ng quy mô thay đ i c c u và t ng tính n đnh cho ngu n v n huy đ ng nh m r ng đ i t ng khách hàng, đa d ng hóa các hình th c huy đ ng, ngu n t dân c , ngu n v n trung- dài h n và nâng cao n ng l c tài chính đ i v i các NHTM. C ng thêm các gi i pháp v qu n lý r i ro và gi m chi phí b ng các bi n pháp s d ng chính sách lãi su t huy đ ng h p lý, t i u hóa lãi su t ti t ki m, xây d ng hoàn thi n h th ng qu n lý r i ro, nâng cao n ng l c c nh tranh, đào t o ngu n nhân l c. Cu i cùng là gi i pháp v chính sách v mô h tr cho quá trình huy đ ng v n. Ngoài ra, MB ph i bi t k t h p linh ho t gi a các ph ng pháp đ giúp chính MB có u th thu hút đ c ngu n v n huy đ ng c ng nh nâng cao hi u qu c nh tranh trong đi u ki n kinh t khó kh n, s c nh tranh c a các lo i hình khác và tình tr ng t ng lãi su t huy đ ng nh hi n nay.
78
PH N K T LU N
Tr c s h i nh p kinh t khu v c và toàn c u , nghi p v huy đ ng v n c a các NHTM s quy t đ nh đ n s t n t i và phát tri n c a ngân hàng, kh ng đnh lòng tin trong dân chúng và t tin trong n n kinh t hi n nay.
tài nghiên c u “Gi i pháp phát tri n d ch v huy đ ng v n t i Ngân hàng TMCP Quân i” đã t p trung nghiên c u nh ng v n đ lý lu n và th c ti n đánh giá hi u qu ho t đ ng huy đ ng v n c a NHTM là c n thi t, lu n v n đi sâu nghiên c u th c tr ng hi u qu ho t đ ng, đánh giá hi u qu ho t đ ng huy đ ng v n c a MB, các nhân nhân nh h ng t i vi c phát tri n d ch v huy đ ng c a MB, ch ra nh ng t n t i, h n ch c n kh c ph c và nguyên nhân c a t n t i, h n ch . T đó, tác gi đã m nh