I. Tổng quan về thanh toán qua NH 3.Ý nghĩa của thanh toán không dùng tiền mặt
chủ yếu (2a)
(2a) (2b) (1) (5) (5) (3) (6) (3) (4) Người phát hành (Người mua) Người thụ hưởng (Người bán)
Đơn vị thanh toán
(NH bên mua ) Đơn vị thu hộ
(NH bên bán)
Nguyễn Quốc Anh [Chương 6: Tổ chức hệ thống thanh toán qua NH] 281
Trường hợp người phát hành và người thụ hưởng có tài khoản tại cùng một đơn vị
II. Các phương thức thanh toán chủ yếu chủ yếu (2a) (2b) (1) (4a) (4b) (3) Người phát hành (Người mua) Người thụ hưởng (Người bán)
Đơn vị thu hộ đồng thời là đơn vị thanh toán
1.1.5. Xuất trình và thanh toán séc
Theo Chương VI, Quyết định 30/2006/QĐ-NHNN: •Nếu người thụ hưởng nộp séc không đúng thời hạn vì
lý do khách quan hoặc đơn vị thu hộ không chuyển séc kịp thời, cần lập giấy xác nhận do bất khả kháng, có xác nhận của UBND phường xã nơi người thụ hưởng cư trú hoặc đóng trụ sở của đơn vị thu hộ, để duy trì hiệu lực thanh toán của tờ séc đó
II. Các phương thức thanh toán chủ yếu chủ yếu
Nguyễn Quốc Anh [Chương 6: Tổ chức hệ thống thanh toán qua NH] 283
1.1.5. Xuất trình và thanh toán séc
Theo Chương VI, Quyết định 30/2006/QĐ-NHNN: •Đơn vị thanh toán được quyền từ chối và trả lại séc,
nếu tờ séc không đủ điều kiện thanh toán. Khi từ chối thanh toán, đơn vị thanh toán phải lập phiếu từ chối thanh toán gửi cho người thụ hưởng biết
(Tham khảo Phụ lục 05, Quyết định 30/2006/QĐ-NHNN)
chủ yếu
Nguyễn Quốc Anh [Chương 6: Tổ chức hệ thống thanh toán qua NH] 284
1.1.5. Xuất trình và thanh toán séc
Theo Chương VI, Quyết định 30/2006/QĐ-NHNN: •Khi bị từ chối thanh toán, người thụ hưởng có quyền
khiếu nại bằng cách lập đơn khiếu nại gửi cho người phát hành hoặc gửi cho người chuyển nhượng, đính kèm phiếu từ chối thanh toán
•Người nhận đơn khiếu nại có trách nhiệm trả lời đơn khiếu nại
II. Các phương thức thanh toán chủ yếu chủ yếu
1.1.5. Xuất trình và thanh toán séc
Theo Chương VI, Quyết định 30/2006/QĐ-NHNN: •Nếu đơn khiếu nại không được giải quyết thì người thụ
hưởng được quyền khởi kiện trước tòa đối với người phát hành
•Trường hợp séc bị từ chối vì quá hạn thì người thụ hưởng mất quyền khiếu nại, nhưng tờ séc vẫn có giá trị làm căn cứ để yêu cầu người phát hành thanh toán
II. Các phương thức thanh toán chủ yếu chủ yếu
Nguyễn Quốc Anh [Chương 6: Tổ chức hệ thống thanh toán qua NH] 286 1.2. Thanh toán bằng Ủy nhiệm chi (Lệnh chi)
1.2.1. Khái niệm
Ủy nhiệm chi (UNC) là lệnh chi do chủ tài khoản lập trên mẫu in sẵn, để yêu cầu NH hoặc kho bạc nơi mình mở tài khoản, trích một số tiền nhất định từ tài khoản của mình để trả cho người thụ hưởng về tiền hàng hóa dịch vụ, hoặc chuyển vào một tài khoản khác của chính mình
chủ yếu
Nguyễn Quốc Anh [Chương 6: Tổ chức hệ thống thanh toán qua NH] 287
1.2.2. Quy trình lập chứng từ và thanh toán
II. Các phương thức thanh toán chủ yếu chủ yếu
(1)
(3)
(4)(2) (2)
Bên mua Bên bán (thụ hưởng)
NH bên mua NH bên bán
1.3. Thanh toán bằng Ủy nhiệm thu (Nhờ thu)
1.3.1. Khái niệm
Ủy nhiệm thu (UNT) là một thể thức thanh toán được tiến hành trên cơ sở giấy ủy nhiệm thu và các chứng từ hóa đơn do người bán lập, và chuyển đến các NH để yêu cầu thu hộ tiền từ người mua về hàng hóa đã giao, dịch vụ cung ứng phù hợp với những điều kiện thanh toán đã ghi trong hợp đồng kinh tế
II. Các phương thức thanh toán chủ yếu chủ yếu
Nguyễn Quốc Anh [Chương 6: Tổ chức hệ thống thanh toán qua NH] 289
1.3.2. Quy trình thanh toán bằng UNT
chủ yếu(1) (1) (4b) (4a) (2’) (5) (2) (3)
Bên mua Bên bán
NH bên mua NH bên bán
Hợp đồng kinh tế
Nguyễn Quốc Anh [Chương 6: Tổ chức hệ thống thanh toán qua NH] 290 1.4. Thanh toán bằng thẻ ngân hàng
1.4.1. Khái niệm
Thẻ NH là một loại công cụ thanh toán hiện đại do NH phát hành và bán cho các đơn vị, cá nhân, để họ sử dụng trong thanh toán tiền mua hàng hóa, dịch vụ…hoặc rút tiền mặt tại các NH đại lý hay tại các quầy trả tiền tự động (ATM)
II. Các phương thức thanh toán chủ yếu chủ yếu
1.4.2. Các loại thẻ NH
Thẻ thanh toán (Payment Card): còn gọi là thẻ ATM, áp dụng rộng rãi trong và ngoài nước, với điều kiện là KH phải ký quỹ trược tại NH một số tiền (nhưng được hưởng lãi) và được sử dụng thẻ có giá trị bằng số tiền ký quỹ đó để thanh toán. Chủ thẻ đặc biệt, được NH tin tưởng, sẽ được phép chi vượt số dư tài khoản của họ trong hạn mức cho phép (thấu chi), và đây chính là thẻ ghi nợ (Debit card)
II. Các phương thức thanh toán chủ yếu chủ yếu
Nguyễn Quốc Anh [Chương 6: Tổ chức hệ thống thanh toán qua NH] 292
1.4.2. Các loại thẻ NH
Thẻ tín dụng (Credit Card): là loại thẻ áp dụng cho KH có đủ điều kiện được NH phát hành thẻ cho vay vốn để thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ. Đối với những KH này, sau khi ký hợp đồng tín dụng với NH, sẽ được NH cấp một thẻ tín dụng với một hạn mức tín dụng. Sau khi sử dụng thẻ, KH phải trả nợ gốc cho NH phát hành thẻ trong thời gian quy định. Nếu trễ hạn thì phải trả lãi cho NH
chủ yếu
Nguyễn Quốc Anh [Chương 6: Tổ chức hệ thống thanh toán qua NH] 293
1.4.3. Đối tượng liên quan đến phát hành và sử dụng thẻ
II. Các phương thức thanh toán chủ yếu chủ yếu
Ngân hàng phát hành thẻ
Người sử dụng thẻ thanh toán (người sở hữu thẻ)
Người tiếp nhận thanh toán bằng thẻ NH
Ngân hàng đại lý thanh toán thẻ
1.4.4. Quy trình thanh toán bằng thẻ NH
II. Các phương thức thanh toán chủ yếu chủ yếu NH phát hành NH đại lý ATM (7) (6) (1a) (1b) (8) (7) (3) (4) (5)
Nguyễn Quốc Anh [Chương 6: Tổ chức hệ thống thanh toán qua NH] 295