HẠN CHẾ MẶT TIÊU CỰC CỦA TÍN DỤNG PHI CHÍNH THỨC
4.3.1 Cơ sở đề xuất giải pháp
Thông qua việc phỏng vấn các hộ dân trong vùng dự án trên địa bàn, cùng với việc phân tích thực trạng tín dụng nói chung và tín dụng phi chính thức nói
riêng và kết quả chạy hàm hồi quy, đề tài đã nhận ra được một số vấn đề tồn tại
xung quanh các dự án được khảo sát và một số mặt tiêu cực của tín dụng phi
chính thức như sau:
a) Những vấn đề tồn tại trong đời sống người dân vủng dự án
- Việc phổ biến thông tin các dự án chưa được các chủ đầu tư thực hiện hiệu quả,
một số hộ dân trong vùng dự án không biết rõ dự án là dự của nhà nước hay tư
nhân, thời gian dự án thực hiện cũng như thời gian dự án sẽ hoàn thành.
- Chính sách đền bù cho các hộ ở một sốdự án chưa được sự nhất trí cao của các hộ dân, các hộ dân cho rằng mức giá đó là thấp hơn giá thị trường rất nhiều, bên cạnh đó, thì chính sách đào tạo nghề cũng chưa được chủ các dự án quan tâm, các
nghề đề nghị thường không phù hợp với người dân, những người có nhu cầu học
nghề thường phải tự tìm hiểu và tự trang trải chi phícho việc học.
- Việc tái định cư của các hộ dân còn một số vần đề cần nói, một số khu tái định
cư vẫn chậm trễ trong việc cung cấp điện nước sinh hoạt cho những người đồng ý
di dời trước tiên. Cơ sở hạ tầng vẫn chưa thật sự hoàn thiện, không được sự đánh
giá cao của các hộ dân.
b) Những vấn đề trong việc tiếp cận tín dụng người dân vùng dự án
Tín dụng chính thức
- Tín dụng chính thức, cụ thể là tín dụng ngân hàng vẫn chưa đáp ứng tốt nhu cầu
của người có nhu cầu vay vốn, một số hộ dân trong mẫu quan sát muốn tiếp cận
nguồn tín dụng này nhưng không tiếp cận được. Lý do chủ yếu là do không đáp ứng được thủ tục xin vay, một số là do không tài sản thế chấp.
Tín dụng phi chính thức
Tín dụng phi chính thức giải quyết kịp thời những nhu cầu về vốn trong
việc kinh doanh nhỏ của các hộ dân, tín dụng phi chính thức còn còn đáp ứng cho
dân đang gặp khó khăn tức thời về mặt tài chính. Tuy nhiên, tín dụng phi chính
thức cũng có nhiều mặt tiêu cực.
- Trước hết, là lãi suất phi chính thức thường cao, một số trường hợp là cho vay nặng lãi theo quy định của pháp luật, lãi suất cao này tồn tại ở hình thức vay của người cho vay địa phương và hụi. Với việc vay mượn lãi suất cao và thiếu sự tính
toán có thể làm gia tăng gánh nặng nợ nần cho những hộ có thu nhập thấp và không ổn định.
- Khuyết điểm lớn thứ hai của tín dụng phi chính thức ở hình thức hụi là việc vỡ
hụi, gây ra nhiều tác động không tốt cho xã hội. Nhiều vụ vỡ hụi làm cho các hộ
dân mất trắng vốn, gây ra sự khó khăn trong tài chính cho gia đình, nhiều lúc lại
làm phát sinh thêm nợ nần.
4.3.2 GIẢI PHÁP ĐỀ XUẤT
Về phía chủ dự án
- Phổ biến kiến thức về dự án nhiều hơn, thông qua sự giúp đỡ của cán bộ khu
vực nơi dự án xây dựng, mở những cuộc họp cung cấp nhiều hơn những thông tin
cho các hộ dân trong vùng dự ánvà giải đáp các thắc mắc của họ. Thời gian dự án
cũng cần được phổ biến hơn, tranh sự mập mờ theo đề nghị của các hộ dân.
- Chính sách bồi thường về phần đất đai, nhà cửa, và vật kiến trúc cần sát với giá
thị trường hơn, theo đề xuất của các hộ dân, bên cạnh đó thì chính sách giúp
người dân chuyển đổi nghề cần được đầu tư nhiều hơn, đáp ứng được nhu cầu của đối tượng mà chính sách hướng đến tránh việc có chính sách nhưng không có người hưởng chính sách.
-Khu tái định cư cho các hộ dân, cần các chủ đầu tư thực hiện đúng theo cam kết, cơ sở hạ tầng sẵn sáng tước khi các hộ dân di dời. Tránh tình trạng không có điện nước sinh hoạt như đã được phản ánh.
Về phía ngân hàng: Việc đơn giản hóa thủ tục cũng là điều kiện hết sức cần thiết, đa phần các hộ dân muốn vay nhưng không vay được là do không hoàn thánh thủ tục xin vay. Các ngân hàng cần chú trọng hơn kế hoạch kinh doanh của người vay, giảm bớt sự quan tâm đến tài sản thế chấp.
Về phía người dân:
- Tích cực chủ động tìm kiếm các thông tin về vay vốn của các tổ chức chính thức
và bán chính thức như về các thủ tục vay của các tổ chức tín dụng, các nguồn tín
về tín dụng sẽ giúp các hộ dân có cơ hội lựa chọn cũng như dễ dàng tiếp cận
nguồn tín dụng phù hợp với nhu cầu của họ.
- Theo kết quả mô hình Probit thì có yếu tố tác động đến nhu cầu vay tín dụng phi
chính thức, trong đó, tỷ lệ lao động yếu tố các hộ dân có thể chủ động. Các thành
viên trong gia đình trong độ tuổi lao động cần tích cực tìm kiếm những việc làm phù hợp với khả năng của mỉnh, tạo ra thu nhập và giúp gia đình chủ động hơn về
tài chính. Về phần tiền bồi thường các hộ dân cần tính toán sử dụng hợp lý, tránh
việc tiêu xài lãng phí, tránh sự thiếu thụt của gia đình về sau.
- Việc tham gia hụi của các hộ dân cần có thái độ cẩn thận hơn, chỉ tham gia khi chủ hụi là những người mà mình biết rõ và có uy tín ở địa phương, lượng hụi
tham gia không nên quá nhiều, các hộ dân không nên xem đây là một kênh sinh lãi thay cho việc gửi tiết kiệm ngân hàng.
CHƯƠNG 5
KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ
5.1. KẾT LUẬN
Đề tài tập trung phân tích thực trạng việc tiếp cận tín dụng phi chính thức
của các hộ dân trong vùng dự án trên địa bàn quận Ninh Kiều, thành phố Cần Thơ. Do thiếu vốn, thiếu đất canh tác, thiếu việc làm do công tác thu hồi, huy
hoạch các dự án đã gây khó khăn về nhiều mặt của các hộ dân. Phần lớn các hộ
dân trong mẫu quan sát không có kế hoạch sinh lãi hiệu quả, phần nhiều các chủ
hộ sử dụng phần tiền bồi hoàn đất cho mục đích tiêu dùng. Do đó, tỉ lệ vay tín
dụng chính thức không cao chiếm 8% cỡ mẫu, chỉ 1 hộ trong 75 mẫu quan sát có
kế hoạch kinh doanh và vay vốn ngân hàng, các hộ còn lại thì vay ngân hàng chính sách xã hội theo diện vốn vay ưu đãi cho người thu nhập thấp.
Về phần tín dụng phi chính thức, các hộ dân sử dụng nguồn vốn này khi có
khó khăn cấp bách trong chi tiêu của hộ, một số thì với mục đích sinh lợi nhưng
lại tiềm tàng nhiều rủi ro. Đề tài sử dụng mô hình probit cho các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận tín dụng chính thức phi chính thức của các hộ dân,
kết quả của mô hình cho thấy việc tiếp cận nguồn tín dụng phi chính thức phụ
thuộc vào trình độ học vấn của chủ hộ và tỷ lệ lao động của hộ. Để từ đó có thể có các phương hướng giải quyết và đề xuất hợp línhằm giảm rủi ro của tín dụng
phi chính thức gây ra. Cách giải quyết ở đây có thể là cố gằng làm giảm đi trường
hợp vay tín dụng phi chính thức với lãi suất cao do thiếu hụt chi tiêu trong giai
đình do cho những thay đổi trong đời sống sau khi có dự án, tỷ lệ lao động có ý
nghĩa trong mô hình phân tích do đó, việc tạo nhiều việc làm cho những lao động
nông nghiệp thiếu đất sản suất là một việc làm cần thiết.
5.2. KIẾN NGHỊ
5.2.1. Về phía chính quyền
Như vậy, để giảm những trường hợp tiếp cận tín dụng phi chính thức với
lãi suất cao cho các hộ dân trong vùng dự án, chúng ta cần phải:
- Tạo điều kiện cho các hộ dân tiếp cận với các nguồn tín dụng chính thức với kế
nghề phù hợp, đảm bảo tỷ lệ lao động của hộ, nhằm giúp họ tạo được nguồn thu
nhập ổn định.
- Chính sách đền bù: Quận cần có chính sách đền bù đúng đắn và công bằng, mức đền bù ấn định phải phù hợp với chi phí thay thế các tài sản bị mất; nghĩa là đền
bù theo giá thị trường. Việc xác định khung giá bồi thường về đất, nhà, vật kiến
trúc và cây cối hoa màu cần phải tuân thủ kết quả điều tra, phỏng vấn ý kiến của người dân ở các nơi dự kiến thu hồi, đồng thời tham khảo giá đất ở thị trường bất động sản. Từ đó xây dựng khung giá ngang bằng với giá thị trường để bồi hoàn
trong điều kiện bình thường. Bên cạnh đó, cần phải xây dựng hệ số trượt giá K nào đó để điều chỉnh linh động khhung giá cố định nêu trên phòng khi có sự biến động giá của thị trường bất động sản.
- Chính sách tái định cư: cần có chương trình tái định cư và căn hộ tái định cư đa
dạng cho những hộ có thu nhập thấp hoặc nhận được tiền bồi thường ít. Đối với
những hộ sống bằng nghề kinh doanh buôn bán trước đó cần dành cho họ một khu trong khu tái định cư hoặc sát với khu công nghiệp để kinh doanh mua bán như lúc trước.
- Khi các chính sách nghề nghiệp, chính sách tái định cư và đền bù được thực
hiện tốt, đời sống của các hộ dân trong vùng dự án sẽ được đảm bào.
5.2.2 Về phía người dân
- Người dân cần tích cực tự tìm kiếm và tiếp cận các thông tin tín dụng tự địa phương, chính quyền, đoàn thể xã hội, hội phụ nữ , hội thanh niên, cũng như từ phía NH để chủ động nắm bắt thông tin về tín dụng cũng như các hỗ trợ liên quan. Hạn chế những nguồn tín dụng lãi suất cao, rủi ro lớn.
- Việc hạn chế về học thức còn hạn chế tầm nhìn của người nông dân trong việc phát triển kinh tế gia đình. Các thành viên trong hộ cần khuyến khích lẫn nhau, có
những hướng chuyển đổi nghề nghiệp phù hợp tạo ra nguồn thu nhập ổ định, nuôi
TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Mai Hoàng Thảo Nguyên, 2013. Phân tích các yếu tố ảnh hưởng tới tín dụng
chính thức của các hộ nông dân trong vùng dự án. Luận văn Đại học. Đại học Cần Thơ.
2. Lê Văn Thành, 2007. Đời sống các hộ gia đình hậu tái định cư. Luận văn thạc
sĩ. Đại học Cần Thơ.
3. Bùi Quang Trịnh, Ngô Thị Mỹ Linh (2011), Tình hình tín dụng phi chính thức đối với nông hộ ở tỉnh An Giang, tập chí ngân hàng, Số 6, Tr.34-38
4. Nguyễn Ngọc Lam (2007), Phân tích tình hình tiếp ac65n tín dụng nông hộ ở Đồng bằng song Cửu Long, Luận vặn Thạc sĩ KInh tế, Đại học Cần Thơ.
5. Mai Văn Nam (2008), Giáo trình kinh tế lượng, NXB văn hóa thông tin.
6. Mai Văn Nam, 2008. Giáo trình nguyện lý thống kê kinh tế. Nhà xuất bản văn
hóa thông tin.
7. Nguyễn Văn Ngân, Xác định các nhân tố ảnh hưởng đến lượng vốn vay của
nông hộ ở nông thôn huyện Châu Thành A, tỉnh Cần Thơ (cũ), Đề tài nghiên cứu
khoa học cấp trường, 2004.
8. Sở kế hoạch đầu tư thành phố Cần Thơ, 2013. Danh mục các dự án kinh tế-
thương mại- du lịch- dịch vụ trên địa bàn thành phố Cần Thơ.
9. Sở kế hoạch đầu tư, 2013. Bảng tổng hợp kế hoạch vốn đầu tư toàn xã hội năm
2013- phân theo ngành-lĩnh vực.
PHỤ LỤC 1
BẢNG CÂU HỎI PHỎNG VẤN VỀ THỰC TRẠNG TIẾP CẬN TÍN DỤNG PHI CHÍNH THỨC CỦA CÁC HỘ DÂN TRONG VÙNG DỰ ÁN
TẠI QUẬN NINHKIỀU, THÀNH PHỐ CẦN THƠ
Xin chào Ông (Bà), tôi tên Nguyễn Bảo Anh sinh viên ngành Tài chính ngân hàng của Trường Đại Học Cần Thơ. Hiện tôi đang tiến hành nghiên cứu đề tài: “Thực trạng tiếp cận tín dụng phi chính thức của hộ dân trong vùng dự án tại quận Ninh Kiều thành phố Cần Thơ”. Mục đích của đề tàinày là đánh giá thực trạng và phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến việc tiếp cận tín dụng phi chính thức của hộ dân, để có thể
tìm giải pháp nâng cao khả năng tiếp cận tín dụnggiúp các hộ dân trong vùng dự án sớm ổn định cuộc sống. Đề tài được thực hiện chỉ với mục đích học tập và tôi xin cam
đoan các câu trả lời của Ông (Bà) sẽ được bảo mật. Mong nhận được sự hỗ trợ và giúp
đỡ của Ông (Bà) để tôi có thể hoàn thành đề tài này.
Tên người phỏng vấn:……….…Ngày:…./…./2014.
Số điện thoại:………
Địa chỉ:...…...
I: THÔNG TIN CHUNG VỀ CHỦ HỘ
Q1. Họ và tên: ...
Q2.Tuổi:...
Q3.Giới tính: (1) NAM (2) NỮ
Q4.Ông (bà) học hết lớp mấy?:... Nghề nghiệp của ông (bà) làm gì?(khoanh tròn)
1. Nông dân 2.Công nhân 3.Dịch vụ/buôn bán 4. Nội trợ 5. Lao động nông nghiệp 6. Cán bộ nhà nước 7.Làm thuê 8. Tiểu thủ công nghiệp
9. Học sinh 10. Hưu trí 11.Thất nghiệp 12. khác.
II.THÔNG TIN DỰ ÁN
Q5.Sự thay đổi điều kiện sản xuất và đời sống sinh hoạt của gia đình có bị ảnh hưởng
bởi dự án không?
1. Có ảnh hưởng.
2. Không ảnh hưởng. Xin cho biết lý do:………...
Tên dự án: ...
Q6a. Xin ông (bà) cho biết tình hình dự án mà ông (bà) bị ảnh hưởng?
(1) Dự án đã thực hiện
(2) Dự án đang thực hiện
(3) Dự án treo
Q6b. Năm bắt đầu dự án:...
Q7a. Tổng diện tích đất của hộ (m2):... Tổng diện tích đất của hộ bị thu hồi (m2) ...
Q7b.Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất (giấy đỏ): 1. Có 2. Không
Q7d.Thời gian dự án triển khai:...
Q7e. Quyết định thu hồi đất:Số:………;Thời gian:...
Diện tích ruộng...m2/Tổng số...m2; Số tiền:...
Diện tích vườn...m2/Tổng số...m2; Số tiền:...
Diện tích phi nông nghiệp...m2/Tổng số...m2; Số tiền:...
Diện tích thổ cư...m2/Tổng số...m2; Số tiền:...
Diệntích khác...m2/Tổng số...m2; Số tiền:...
Q7g. Mục đích thu hồi đất 1. Làm cầu, đường giao thông, hoặc công trình xử lý nước thải 2. Xây dựng trường học, bệnh viện các công trình văn hóa khác 3. Xây dựng khu định cư hoặc khu đô thị, nhà ở Mục đích khác...
Q7h.Hình thức bồi thường khi thu hồi đất(xin ghi rõ). Trong đó: Bằng tiền: ...triệu đồng Bằng nền tái định cư:...m2 Bằng đất:...m2 Q7i. Xin Ông (Bà) cho biết thời gian hoàn thành đền bù phần đất bị thu hồi:………….
A. TRƯỚC DỰ ÁN Q8.Xin ông (bà) cho biết sau khi bị thu hồi đất có ở khu tái định cư hay không? 1.Có ( tiếp câu 10, khỏi đánh câu 9) 2.Không. (tiếp câu 9, đánh những câu tiếp theo) Q9.Xin cho biết lý do nếu không có ở trong khu tái định cư? 1. Bán lại giá cao hơn giá thị trường
2. Diện tích nhỏ
3. Tốn thời gian cất nhà lại
4. Không thuận lợi cho việc kinh doanh 5. Lý do khác: ...
Q10: Số nhân khẩu hiện tại trong gia đình ông (bà): ………….người. Trong đó có bao nhiêu người lao động chính:………….người.
Q11. Xin cho biết thông tin từng người lao động của gia đình trước khi bị thu hồi đất?
Họ và tên Gitínhới Trình học vấnđộ chuyên mônTrình độ Công vichínhệc Công vilàm thêmệc Nơi làm việc
1 2 3 4 5 6 7 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8.
Cột 1: ghi họ tên người lao động trong gia đình Cột 2: nam ghi 1, nữ ghi 0
Cột 3: ghi lớp cụ thể
Cột 4: đại học ghi 1; cao đẳng ghi 2;trung cấp ghi 3;học nghề ghi 4; trình độ khác