DSCV không ngừng tăng nên dẫn đến DN cũng tăng theo.
Trong đó DN cho vay nông nghiệp chiếm tỷ trọng cao nhất. Năm 2011 DN cho vay nông nghiệp chiếm 75,15% trong tổng dƣ nợ, năm 2012 chiếm 66,90% và năm 2013 chiếm 66,72%. Mặc dầu tỷ trọng DN cho vay nông nghiệp trong tổng DN liên tục giảm nhƣng DN vẫn không ngừng tăng, năm 2012 DN cho vay nông nghiệp đạt 250.131 triệu đồng tăng 45.120 triệu đồng (22,01%), năm 2013 đạt 258.882 triệu đồng tăng 8.751 triệu đồng (3,50%). Đó là do chính sách của NH là luôn chú trọng đến việc hỗ trợ vốn cho nông dân ổn định sản xuất nên dƣ nợ cho vay nông nghiệp vẫn không ngừng tăng.
Dƣ nợ cho vay tiêu dùng cũng chiếm tỷ trọng khá cao trong tổng dƣ nợ, từ chiếm 22,55% trong năm 2011 tăng lên 30,72% trong năm 2012 và đạt 30,49% trong năm 2013. Dƣ nợ cho vay tiêu dùng cũng tăng dần qua các năm nhanh nhất là năm 2012 tăng 53.347 triệu đồng (86,74%) so với năm 2011.Dƣ nợ cho vay tiêu dùng tăng không phải là do công tác thu nợ của NH không tốt mà là do NH ngày càng mở rộng DSCV để giúp ngƣời dân tiêu dùng cải thiện đời sống.
Chiếm tỷ trọng nhỏ nhất và cũng ổn định nhất (chỉ dao động từ 2-3%) trong tổng DN là DN cho vay SXKD. Tuy vậy dƣ nợ SXKD cũng tăng đều qua 3 năm (2011-2013). Điều đó cho thấy NH ngày càng chú trọng hơn đến cung cấp vốn để phát triển hoạt động SXKD trong địa bàn.
4.2 PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG HÀNG
4.2.1 Tình hình phân nhóm nợ tại ngân hàng
Nhƣ ta đã biết, bất cứ loại hình kinh doanh nào cũng có một số rủi ro nhất định. Trong lĩnh vực NH cũng tồn tại rất nhiều rủi ro trong đó rủi ro tín dụng là một loại rủi ro mà NH hết sức quan tâm. Rủi ro tín dụng là việc mà NH không thu đƣợc vốn và lãi đã cho khách hàng vay đúng hạn hay còn có khả năng mất vốn. Chính vì vậy việc phân loại nợ là rất quan trọng trong việc theo dõi tình hình rủi ro tín dụng xảy ra trong NH.
41
Bảng 4.8: Tình hình phân nhóm nợ tại NHNo&PTNT chi nhánh Ô Môn
ĐVT: Triệu đồng
Chỉ tiêu
Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 Chênh lệch
2012/2011 Chênh lệch 2013/2012 Số tiền Tỷ trọng % Số tiền Tỷ trọng % Số tiền Tỷ trọng % Số tiền % Số tiền % Nợ đủ tiêu chuẩn 269.249 98,70 370.594 99,11 385.157 99,26 101.345 37,64 14.563 3,93 Nợ cần chú ý 1.562 0,57 1.901 0,51 1.505 0,39 339 21,70 (396) (20,83)
Nợ dƣới tiêu chuẩn 954 0,35 857 0,23 684 0,18 (97) (10,17) (173) (20,19)
Nợ nghi ngờ 584 0,21 136 0,04 294 0,08 (448) (76,71) 158 116,18
Nợ có khả năng mất vốn 452 0,17 420 0,11 397 0,10 (32) (7,08) (23) (5,48)
Tổng 272.801 100,00 373.908 100,00 388.037 100,00 101.107 37,06 14.129 3,78
42
- Nợ nhóm 1: Ta thấy nợ nhóm 1 chiếm tỷ trọng rất cao (trên 98%) trong
tổng dự nợ và không ngừng tăng qua 3 năm, đó là một tín hiệu rất đáng mừng cho ngân hàng vì nợ nhóm 1 chiếm tỷ trọng càng cao thì chứng tỏ khả năng khách hàng trả nợ đúng hạn cho NH là rất cao.
- Nợ nhóm 2: Tuy vào năm 2012 dƣ nợ nhóm này đạt 1.901 triệu đồng
tăng 339 triệu đồng (21,70%) so với năm 2011, nhƣng năm 2013 giảm xuống chỉ còn 1.505 triệu đồng, đây cũng là một dấu hiệu tích cực trong công tác thu nợ của NH. Nhìn chung tình hình nợ nhóm 2 của ngân hàng chiếm tỷ trọng không cao trong tổng dƣ nợ và tỷ trọng đó liên tục giảm qua các năm chứng tỏ công tác thẩm định cho vay và thu hồi vốn của ngân hàng rất tốt.
- Nợ nhóm 3: đây là khoản nợ có khả năng tổn thất một phần gốc và lãi.
Nợ nhóm này liên tục giảm qua các năm , cụ thể năm 2012 nợ nhóm 3 là 857 triệu đồng, giảm 97 triệu đồng, năm 2013 là 684 triệu đồng giảm 173 triệu đồng. Nguyên nhân là do kinh tế sau khung hoảng đã dần hồi phục và một số khách hàng đã dần trả nợ cho NH.
- Nợ nhóm 4: là khoản nợ có khả năng tổn thất cao, nợ nhóm này giảm
448 triệu đồng vào năm 2012 là do một số khách hàng đã dần khôi phục kinh tế đã trả nợ cho NH. Năm 2013 nợ nhóm 4 là 294 triệu đồng tăng 158 triệu đồng (116,18%) so với năm 2012, nguyên nhân là do kinh tế trong vùng đã dần hồi phục và phát triển sau khủng hoảng nhƣng một số khách hàng vẫn còn gặp nhiều khó khăn, đặc biệt là nông dân nuôi cá tra vì giá cả của cá tra còn rất nhiều biến động.
- Nợ nhóm 5: Nợ có khả năng mất vốn, nợ nhóm này chiếm tỷ trọng thấp
(chƣa tới 0.2%) và liên tục giảm qua các năm chứng tỏ NH đã thu hồi nợ nhóm này khá tốt. Đó là một tín hiệu lạc quan.