LienVietPostBank vào n m 2011, là m t th ng hi u còn khá xa l đ i v i ng i dân nên đ có đ v n cho vi c kinh doanh c a mình thì vi c thu hút ngu n v n t các T p đoàn, T ng Công ty l n là m t đi u t t y u. Vì v y, t tr ng ngu n v n t T ch c kinh t cao h n t tr ng ngu n v n t dân c . T tr ng ngu n v n t T ch c kinh t t ng qua các n m nh ng s ti n huy đ ng t ng 16.033 t đ ng (n m 2011), 24.435 t đ ng (n m 2012) và 34.742 t đ ng (n m 2013). Do LienVietPostBank có nh ng chính sách phù h p duy trì các T ch c kinh t hi n h u và thu hút thêm nhi u T ch c kinh
t m i thông qua các d ch v nh y thác thanh toán l ng, thu Ngân sách Nhà n c.
2.3.2 Các ch tiêu đánh giá huy đ ng v n
M c đ an toàn v n
B ng 2.5: M t s ch tiêu an toàn v n trong ho t đ ng kinh doanh c a LienVietPostBank LienVietPostBank n v tính: % Ch tiêu N m 2011 N m 2012 N m 2013 H1(Gi i h n huy đ ng v n) 14 12,83 10,22 CAR (H s an toàn v n) 12,32 11,48 9,48 V n huy đ ng/T ng ngu n v n (%) 48% 62% 70%
Ngu n: Báo cáo th ng niên c a LienVietPostBank t 2011-2013
H s H1 ngày càng gi m do t ng ngu n v n huy đ ng ngày càng cao, (n m
2011: 14%, n m 2012: 12,83% t đ ng và n m 2013 t ng lên đ n 10,22% t đ ng).
Tuy v y, h s H1 v n n m trong m c an toàn (H1>=5%).
S t ng lên c a ngu n v n huy đ ng này phù h p v i s bi n đ ng c a t ng ngu n v n quan tr ng và ch y u đ i v i ho t đ ng kinh doanh c a ngân hàng th ng m i, nó quy t đ nh quy mô cho vay c a ngân hàng. Có đ c k t qu nh v y trong công tác huy đ ng v n là do LienVietPostBank đã đ t nhi m v đ y m nh công tác
huy đ ng v n là nhi m v hàng đ u, đã ch đ ng đ a ra các bi n pháp huy đ ng v n linh ho t, c i thi n c c u ngu n v n m t cách h p lý, đ c bi t chú ý t ng thêm ngu n thu ti t ki m, khai thác các ngu n v n nhàn r i c a doanh nghi p, dân c , nâng cao ch t l ng ph c v khách hàng g i ti n.
H s an toàn v n (CAR) t n m 2011-2013, đ u cao h n 9% ( m c quy đ nh c a NHNN theo thông t 13). N m 2011, T ng công ty b u chính Vi t Nam đã góp v n vào LienVietPostBank , góp ph n làm t ng v n t có. Do đó, LienVietPostBank có th đ u t vào nh ng l nhv c có r i ro cao h n, đ góp ph n đ t l i nhu n cao nh ng v n trong m c an toàn v n.
Chi phí huy đ ng v n Ngân hàng
Chi phí huy đ ng v n n m 2012 t ng 79% so v i n m 2011 nh ng n m 2013 gi m nh 1% so n m 2012. Do cu i n m 2011,NHNN đã ch tr ng th c hi n chính sách th t ch t ti n t đ n đ nh tình hình kinh t trong n c, do đó lãi su t huy đ ng và cho vay đ c đi u ch nh gi m m nh. Vì v y, t cu i n m 2011 đ n gi a n m 2013, lãi su t huy đ ng có k h n b ng VN gi m t 14% xu ng còn 7%, ti n g i khôngk h n t 6% xu ng còn 1,25%.
B ng 2.6: Chi phí huy đ ng v n c a LienVietPostBank
n v tính: t đ ng
Ch tiêu N m 2011 N m 2012 N m 2013
Chi phí lãi và các chi phí t ng t (2.072) (3.710) (3.582)
T các kho n ti n g i c a khách hàng (1.988) (3.700) (3.582)
T phát hành gi y t có giá (84) (10) (0,036)
Ngu n: Báo cáo th ng niên c a LienVietPostBank t 2011-2013
M c dù lãi su t gi m m nh, nh ng chi phí t huy đ ng v n v n không gi m đáng k là do ngoài vi c ph i tr lãi cho khách hàng, Ngân hang còn chu các chi phí ngoài lãi khác nh :chi phí d tr b t bu c, b o hi m ti n g i, trích l p d phòng r i ro, chi phí
toán...Các lo i chi phí này chi m kho ng 2% trong t ng s chi phí huy đ ng v n.M c
dù trong quá trình huy đ ng, LienVietPostBank đã c g ng không ng ng gi m thi u
t i đa các lo i chi phí liên quan,song tr c áp l c c a s c nh tranh m nh m trong vi c huy đ ng v n, khi lãi su t huy đ ng v n ngày càng gi m và b kh ng ch b i tr n
lãi su t,vi c t ng lãi su t trên m c lãi su t tho thu n không th c hi n đ c,các ngân hàng đã đua nhau đ a các s n ph m huy đ ng v n v i nhi u hình th c khuy n mãi nh trúng nhà, trúng ô tô, đi du l ch n c ngoài,t rung vàng...làm cho chi phí ngoài lãi
t ng đ t bi n. N m 2012 ,chi phí huy đ ng v n t ng cao 79% so v i n m 2011; vì cu i n m 2011, lãi su t gi m nên khách hàng khó thích ng k p th i. c nh tranh v i các
ngân hàng khác trên th tr ng, LienVietPostBank đã t ng c ng m nh các chi phí
khuy n mãi, qu ng cáo, ti p th nh m thu hút ngu n v n t khách hàng , ch y u là ngu n v n t ti n g i có k h n.
Kh n ng thanh kho n
B ng 2.7: Kh n ng thanh kho n c a LienVietPosBank t 2011-2013 (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Ch tiêu N m 2011 N m 2012 N m 2013
D n cho vay / S d ti n g i
(LDR) 29,95% 58,09% 44,23%
T l n x u (NPL) 2,14% 2,71% 2,48%
Ngu n: Báo cáo th ng niên c a LienVietPostBank t 2011-2013
T l LDR c a LienVietPostBank t 2011-2013 khá th p, 29,95% (n m 2011), 58,09%
(n m 2012) và 44,23% (n m 2013). i u này cho th y, LienVietPostBank s d ng ngu n v n huy đ ng đ cho vay khá an toàn. Trong khí, t l này theo bình quân chung c a ngành kho ng trên 80%. T l n x u (NPL) c a LienVietPostBank khá th p so
v i bình quân chung c a ngành (n m 2011 là 3,7 % , n m 2012 là 4,08% và n m 2013
là 3,79%) đã s d ng v n cho các kho n vay hi u qu . ó là nh nh ng n l c c a
Ban Giám đ c và cán b tín d ng trong vi c phân tích t t các kho n vay, giám sát ch t ch n quá h n, n x u phát sinh, có bi n pháp quy t li t x lý thu h i n k p th i. Bên
c nh đó, LienVietPostBank đ y m nh các gói tín d ng v i lãi su t u đãi, ít r i ro, t p
trung vào các l nh v c u tiên c a Chính ph đ c bi t là tín d ng nông nghi p nông thôn, h tr v n cho s n xu t kinh doanh đ i v i doanh nghi p nh và v a.
2.4 ánh giá chung huy đ ng v n c a LienVietPostBank
2.4.1 Nh ng k t qu đ t đ c
M t dùtình hình kinh t 2011-2013 g p nhi u khó kh n, s đóng b ng c a b t đ ng s n, tình hình s n xu t kinh doanh c a các doanh nghi p trì tr , ch ng khoán s t gi m, đã làm nh h ng t i ho t đ ng kinh doanh c a ngân hàng. Nh ng
LienVietPostBank đãbi tt nd ngt iđal i th c a mình, sau khi mua l i Công ty D ch v Ti t ki m B u đi n.LienVietPostBank đã đ y m nh huy đ ng v n t dân c và T ch c kinh t m t cách hi u qu .
Th nh t:T cđ t ngtr ngngu nv nl n
T n m 2011 đ n 2013, LienVietPostBank luôn có s t ng tr ng cao t ngu n v n huy đ ng t dân c và TCKT. Vi ct ngnàyphùh pv i yêuc us d ngv nvàđ m
b okh n ngthanhtoánc aLienVietPostBank.M t khác, ti n g i có k h n luôn chi m t
tr ng cao trong t ng ti n g i. ây là ngu n v n huy đ ng n đ nh, đ m b o t t kh n ng thanh kho n c a LienVietPostBank. V i m c tiêu, tr thành ngân hàng bán l hàng đ u Vi t Nam, LienVietPostBank đã không ng ng tri n khai các s n ph m huy đ ng ph c v cho nhu c u c a khách hàng cá nhân nh : Ti t ki m tu sinh, ti t ki m k h n l ngày, ti t ki m hoa tr ng nguyên… và khách hàng Doanh nghi p nh Ti n g i ch n k l nh lãi, rút g c linh ho t – lãi su t k h n…
Th hai: C c u ngu n v n ti p t c chuy n d ch theo h ng gi m lãi su t đ u vào:góp ph n đáng k vào vi c gi m lãi su t bình quân đ u vào đ có đi u ki n gi m lãi su t đ u ra,t o l i th cho ho t đ ng kinh doanh.
Th ba: Chú tr ng m r ng vi c qu ng bá hình nh, th ng hi u c a
M c dù n n kinh t nói chung và b n thân ngân hàng nói riêng g p không ít khó kh n, tuy nhiên kiên trì v i ch tr ng g n xã h i trong kinh doanh t khi m i thành l p, trong n m qua, ngân hàng TMCP B u đi n Liên Vi t v n có nhi u ho t đ ng tài tr , t thi n vì c ng đ ng nh : ti p t c đ ng hành cùng ài truy n hình Vi t Nam th c hi n nhi u ch ng trình thông qua “Qu T m lòng Vi t”. Ph i h p v i Công ty C ph n Him Lam tri n khai nhi u ho t đ ng tài tr , t thi n nh xây nhi u tr m y t , tr ng m m non, tr ng ti u h c, tr ng trung h c c s , nhà v n hoá t i các t nh Hà Giang, Cao B ng, B c K n, Nam nh…
Thông qua các ho t đ ng có ý ngh a thi t th c, ngân hàng TMCP B u đi n Liên Vi t đã góp ph n qu ng bá, hình nh th ng hi u c a mình.
Th t :Các d ch v h tr cho công tác huy đ ng v n ngày càng phát tri n.
Ra đ i t n m 2011, s n ph m Th LienVietPostBank v i nhi u đòng s n ph m đa đ ng, h ng đ n c ng đ ng, ph c v nhi u đ i t ng khách hàng nh : th Ghi n n i đ a Liên k tPhát tri n Chu n, Th Ghi n n i đ a Liên k t Phát tri n VIP, Th Ghi n n i đ a Liên k t Phát tri n Traongay, Th Ghi n n i đ a Th h m i, Th ghi n n i đ akiêm Th sinh viên,…Th thanh toán LienVietPostBank dù có tu i đ i non tr nh ng b c đ u đã chi m đ c ni m tin c a ngu i tiêu đùng trong th tru ng th đ y n ng đ ng t i Vi t Nam. Ngoài các tính nang c a th ghi n n i đ a thông thu ng nhu: giao đ ch rút ti n, chuy n kho n, in saokê, v n tin s d , thanh toán hóa đ n… trên m ng l i16.000 máy ATM r ng kh p toàn qu c, th thanh toánLienVietPostBank còn mang đ n cho ch th tính n ng vô cùng ti n l i, giúp cho vi c mua s m tr nên d dàng và thu n ti n h n bao gi h t t i h n 105.000 đi m ch p nh n th (POS), h n 100
website thanh toán tr c tuy n cùng h th ng đ i tác u đãi áp d ng riêng cho ch th
LienVietPostBank.C ng trong n m 2013, vi c ra m t b s n ph m “Th thanh toán
LienVietPostBank – Ti n ích tr n gói trong t m tay” đ c nh n đ n h là m t gi i pháp u vi t, toàn di n và thông minh . Ðây là b s n ph m đ c tích h p đ y đ m i tính n ng, u đãi khi thanh toán, mua s m,chuy n kho n và d ch v ngân hàng đi n t
(NHÐT) v icác kênh giao d ch thu n ti n nh SMS Banking, InternetBanking, Mobile (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Banking đáp ng m i lúc , m i n i nhu c u c a khách hàng v i chính sách phí u đãi h p d n.
D ch v ngân hàng đi n t : H th ng SMS Banking và d ch v Internet Banking đã giúp cho khách hàng cá nhân và khách hàng doanh nghi p th c hi n truy v n, tra
c u thông tin các giao d ch, s d , và th c hi n nhi u lo i giao d ch chuy n ti n, thanh toán. Ð n nay, các d ch v này đã đ c phát tri n, tích h p thêm nhi u tính n ng m i và ngày càng đem l i nhi u ti n ích cho khách hàng. C th : D ch v Bank-Plus giúp khách hàng chuy n ti n, thanh toán cu c vi n thông Viettel, tra c u s d , thanh toán
hóa d n, mua s m tr c tuy n m i lúc m i noi trên đi n tho i di đ ng cá nhân mà không c n k t n i Internet; D ch v Topup/billing tri n khai t tháng 5/2013 giúp ch th c a LienVietPostBank có th n pti n, thanh toán nhanh chóng, thu n ti n ngay t i h th ng máy ATM c a LienVietPostBank vào b t c th i đi m nào mà không ph i đ n các đi m giao d ch.
D ch v thu h Viettel là d ch v thanh toán d u tiên tri n khai trên toàn h th ng LienVietPostBank (bao g m Chi nhánh/PGD và PGDBÐ), theo mô hình qu n lý tài kho n t p trung t i H i s , đáp ng các yêu c u kh t khe c a đ i tác Viettel. V i quy t tâm tri n khai thành công d ch v , LienVietPostBank đã thành l p “Ban ch đ o d ch v thu h Viettel” d i s đi u hành tr c ti p c a Ch t ch HÐQT và s tham gia c a Ban TGÐ. Song song, m t ekip T d án làm vi c chuyên nghi p, có tinh th n trách
nhi m cao và vô cùng nhi t huy t c ng đ c hình thành. Tiêu chu n v th i gian, ch t
l ng công vi c đ t ra nghiêm ng t và đ c các thành viên trong T d án tuân th ch t ch và th c hi n v i quy t tâm cao. Sau h n 2 tháng tri n khai, d ch v thu h Viettel đã đ t đ c doanh s thu h h n 1.200 t đ ng và v n đang ti p t ct ng tr ng m nh. Ch t l ng d ch v ngày càng n đ nh, chuyên nghi p dáp ng yêu c u c a đ i tác. Ðây là thành qu không ch c a T d án mà c a toàn h th ng LienVietPostBank,
cùng chung tay đóng góp, xây d ng và đ a s n ph m tri n khai trong m t th i gian ng n.
Song song v i d ch v thu h Viettel, LienVietPostBank dã ký k t h p đ ng v i
T ng Công ty đi n l c Tp. H Chí Minh vàT ng Công ty Ði n l c mi n Nam trong vi c tri n khai d ch v thu h ti n đi n d i v i khách hàng là doanh nghi p và cá nhân s d ng di n c a các công ty thu c T p doàn Ði n l c Vi t Nam. D ch v thu h ti n di n đ c th c hi n thông qua 2 kênh chính: Kênh t i qu y giao d ch c a các b u c c,
PGDBÐ và kênh thu t i nhà thông qua đ i ng C ng tác viên. V i vi c cung c p và
khai thác d ch v đa d ng qua nhi u kênh, bên c nh vi c t n d ng l i th c a ngân hàng có m ng l i ho t d ng l n nh t trên c n c, LienVietPostBank k v ng s m r ng đ c ph m vi và ph ng th c thanh toán hóa đ n ti n đi n đ n v i đông đ o ng i dân. Vi c h p tác thu h ti n đi n thông qua đ i ng C ng tác viên s là m t đi m“c ng” c a LienVietPostBank khi mang d n cho khách hàng d ch v “t i nhà”.
Ti p n i nh ng thành công nêu trên, LienVietPostBank ti n hành ký k t th a thu n h p tác v i T ng c c H i quan, Công ty X s Ði n toán Vi t Nam c ng nh t ng cu ng ti p xúc v i các đ i tác khác trong vi c cung c p d ch v thu h , chi h . Hy
v ng v i s h p tác song ph ng gi a LienVietPostBank và các đ i tác s t o thêm nhi u s n ph m d ch v m i nh m ph c v t t h n và mang l i l i ích cao nh t cho
khách hàng, góp ph n giúp LienVietPostBank nâng cao v th c a m t ngân hàng bán
l trênn n công ngh tiên ti n, hi n đ i.
Th n m:Chính sách ch m sóc khách hàng ngày càng phát tri n
Chi n l c ti p th các d ch v thu h , chi h (d ch v thu h ti n đi n, thu h Viettel, thu h ngân sách nhà nu c…) đã đ c LienVietPostBank tri n khai theo