Tình hình kinh t - xã h i.
ây là y u t khách quan đ i v i ngân hàng, y u t này nh h ng chung đ n vi c huy đ ng và kh i thông ngu n v n c a c n n kinh t trong đó có ngu n v n c a NHTM. C th trong m t n n kinh t phát tri n ngu n ti n g i, ti n ti t ki m g i vào các NHTM ngày càng nhi u… Ngoài ra v i m t n n kinh t phát tri n thì công ngh
ngân hàng đ c hi n đ i hoá, ng i dân có thói quen s d ng nh ng l i ích do các NHTM cung ng, các nghi p v thanh toán ch y u qua ngân hàng, ngân hàng thu đ c càng nhi u kho n v n, chi m d ng đ c v n trong thanh toán. L m phát là m t y u t kinh t nh h ng r t l n đ n công tác huy đ ng v n c a ngân hàng. Ng i dân g i ti n vào ngân hàng hy v ng r ng h s thu đ c kho n ti n lãi nh t đ nh, l m phát cao ho c bi n đ ng có th làm tr t giá đ ng ti n và h s chuy n các tài kho n c a h sang hình thái khác có tính n đ nh h n v giá tr .
Môi tr ng pháp lý và các chính sách kinh t v mô.
Nh ng y u t này nh h ng tr c ti p đ n ch tr ng, ph ng h ng trong ho t đ ng huy đ ng v n c ng nh các ho t đ ng khác c a ngân hàng th ng m i. Ngân hàng th ng m i xây d ng các chi n l c kinh doanh cho riêng mình ph i d a trên c s tuân th pháp lu t và chính sách kinh t v mô c a Nhà n c nh chính sách ti t ki m, chính sách lãi su t,.. Ngân hàng nhà n c đi u hành chính sách ti n t theo h ng nâng cao n ng l c, vai trò hi u qu và theo sát th tr ng, ph i h p ch t ch v i các chính sách kinh t v mô khác thì m i t o đi u ki n và thúc đ y phát tri n các th tr ng ti n t c ng nh ho t đ ng c a h thông ngân hàng. M t khác, vi c xây d ng m t môi tr ng pháp lý lành m nh, thông thoáng c ng là m t nhân t quan tr ng góp ph n t ng c ng hi u qu ho t đ ng huy đ ng và s d ng v n c a các Ngân hàng th ng m i.
Môi tr ng c nh tranh
Ho t đ ng kinh doanh ngân hàng ngày càng có s tham gia c a nhi u lo i hình ngân hàng m i và các t ch c tài chính phi ngân hàng. C nh tranh có xu h ng gia t ng m nh, làm gi m đi s khác bi t gi a các NHTM v i các t ch c tài chính phi
ngân hàng. Khách hàng có ti n nhàn r i có th đ u t tr c ti pvào mua ch ng khoán
c a Chính ph và công ty. Xu h ng c nh tranh trong ngành ngân hàng ngày càng gia t ng do các y u t : Thay đ i chính sách v tài chính- ti n t , đ i m i tài chính c a doanh nghi p kinh doanh ti n t , xu h ng ch ng khoán hoá.
Trong môi tr ng ngành ngân hàng, c nh tranh v ti n g i di n ra d i nhi u hình th c. Các ngân hàng có th áp d ng các đi u ki n gi ng nhau cho t t c các khách hàng g i ti n. Vì lý do này, các s n ph m d ch v liên quan đ n ti n g i đ c m r ng và đ c ph bi n nhanh chóng. Thêm vào đó nhi u t ch c tài chính phi ngân hàng có th huy đ ng g i ti n có k h n, th m chí còn cung c p các tài kho n không k h n ( ti t ki m b u đi n). Do c nh tranh, lãi su t ti n g i t ng lên trong khi giá d ch v liên quan đ n ti n g i gi m xu ng, đi u này nh h ng tr c ti p đ n k t qu kinh doanh c a các ngân hàng.