Bảng 4.7: Doanh số cho vay theo thành phần kinh tế của Ngân hàng qua 3 năm
Đơn vị tính: Triệu đồng
Chỉ tiêu Năm Chênh lệch
2010 2011 2012 2011 so với 2010
2012 so với 2011 Số tiền Số tiền Số tiền Số tiền % Số tiền % Cá nhân 372.188 454.581 544.596 82.393 22,14 90.015 19,80 DNNN 60.300 59.634 64.537 (666) (1,10) 4.903 8,22 DNNQD 221.475 286.788 332.497 65.313 29,49 45.709 15,94 Tổng 653.963 801.003 941.630 147.040 22,48 140.627 17,56
Nguồn: Phòng Kế hoạch kinh doanh Agribank thị xã Hồng Ngự
Bảng 4.8: Doanh số cho vay theo thành phần kinh tế của Ngân hàng 6 tháng đầu năm
Đơn vị tính: Triệu đồng Chỉ tiêu 6 tháng đầu năm Chênh lệch 6 tháng đầu năm
2013 so với 2012
2012 2013
Số tiền Số tiền Số tiền %
Cá nhân 188.662 217.093 28.431 15,07
DNNN 22.415 21.971 (444) (1,98)
DNNQD 107.026 139.110 32.084 29,98
Tổng 318.103 378.174 60.071 18,88
Nguồn: Phòng Kế hoạch kinh doanh Agribank thị xã Hồng Ngự
Với đặc thù của Ngân hàng cung cấp tín dụng chủ yếu trong lĩnh vực nông nghiệp và phát triển nông thôn nên khách hàng tín dụng của Agribank thị
Trang 35
xã Hồng Ngự chủ yếu là cá nhân. Bên cạnh đó, còn có doanh nghiệp nhà nước và doanh nghiệp ngoài quốc doanh. Việc nghiên cứu doanh số cho vay theo thành phần kinh tế giúp Ngân hàng biết được từng đặc điểm của từng nhóm khách hàng cụ thể, xác định khách hàng mục tiêu, cũng như khách hàng tiềm năng hướng đến để mở rộng tín dụng. Thông qua 2 bảng số liệu: bảng 4.7 và bảng 4.8, phản ánh thực trạng cho vay theo thành phần kinh tế của Ngân hàng trong những năm qua. Nhìn chung doanh số cho vay đối với từng thành phần kinh tế có sự biến động qua các năm.
Doanh số cho vay cá nhân: chủ yếu là vay để sản xuất nông nghiệp, làm rẫy, chăn nuôi, buôn bán kinh doanh nhỏ lẻ và mua sắm tiêu dùng… Mặc dù mức cho vay từng khách hàng không lớn, nhưng do số lượng khách hàng nhiều nên tính về tổng thể thì doanh số cho vay cá nhân này là rất lớn. Nhìn chung doanh số cho vay thành phần này luôn tăng qua các năm: năm 2011 doanh số cho vay là 454.581 triệu đồng tăng 22,14% (ứng với số tiền 82.393 triệu đồng) so với năm 2010. Qua năm 2012 con số cho vay này tiếp tục tăng và đạt là 544.596 triệu đồng tăng 19,80% so với năm 2011. 6 tháng đầu năm 2013 doanh số cho vay cá nhân là 217.093 triệu đồng tăng 15,07% (ứng với số tiền là 28.431 triệu đồng) so với cùng kỳ năm 2012. Nguyên nhân doanh số cho vay thành phần cá nhân tăng qua các năm là do các hộ cá nhân ngày càng dần nắm bắt được nguồn vốn vay ngân hàng với lãi suất thấp hơn vay bên ngoài, và nhu cầu mở rộng trồng trọt, chăn nuôi, sản xuất kinh doanh ngày một nhiều, vì thế mà nhu cầu vay vốn tăng lên qua các năm.
Doanh số cho vay doanh nghiệp nhà nước: có sự tăng giảm qua các năm. Năm 2011 doanh số cho vay là 59.634 triệu đồng giảm 1,10% (tương ứng với số tiền giảm là 666 triệu đồng) so với năm 2010. Qua năm 2012 doanh số cho vay doanh nghiệp nhà nước có tăng trở lại và đạt là 64.537 triệu đồng tăng 8,22% (tương ứng với số tiền là 4.903 triệu đồng) so với năm 2011. 6 tháng đầu năm 2013 vừa qua doanh số cho vay thành phần doanh nghiệp nhà nước lại có sự giảm xuống, cho vay là 21.971 triệu đồng giảm 1,98% (tương ứng với số tiền giảm là 444 triệu đồng) so với cùng kỳ năm 2012. Nguyên nhân của sự tăng giảm là do: trong năm 2011 lãi suất cho vay cao, tại thời điểm 12/9/2012 Agribank tiên phong thực hiện chủ trương của chính phủ và chỉ đạo của Thống đốc ngân hàng Nhà nước về việc áp dụng lãi suất huy động và cho vay. Ngân hàng áp dụng lãi suất vay tối thiểu là 18% cho khách hàng thuộc đối tượng khác ngoài hộ sản xuất nông-lâm-ngư nghiệp. Do lãi suất tăng cao và tất cả các chi phí đều tăng, thị trường bất động sản đóng băng… để hạn chế rủi ro vì thế mà doanh nghiệp nhà nước vay giảm đi. Năm 2012 do khó khăn
Trang 36
trong việc trao đổi mua bán, do đó mà doanh nghiệp nhà nước cần vốn để đáp ứng nhu cầu sản xuất và luân chuyển hàng tồn đọng. Bước sang 6 tháng đầu năm 2013 để khắc phục khó khăn hàng tồn kho ứ động trong năm trước, vì thế mà doanh nghiệp nhà nước hạn chế mở rộng sản xuất, làm doanh số cho vay thành phần này giảm đi.
Doanh số cho vay doanh nghiệp ngoài quốc doanh: liên tục tăng qua các năm. Cụ thể là: năm 2011 doanh số cho vay là 286.788 triệu đồng tăng 29,49% (tương ứng với số tiền là 65.313 triệu đồng) so với năm 2010. Năm 2012 doanh số cho vay này tăng 15,94% so với năm 2011. 6 tháng đầu năm 2013 doanh số cho vay tiếp tục tăng và tăng là 29,98% so với cùng kỳ năm trước. Qua đó cho thấy Ngân hàng ngày càng mở rộng đối tượng đầu tư cho vay đối với doanh nghiệp ngoài quốc doanh. Doanh số cho vay thành phần này liên tục tăng là do nhu cầu mở rộng quy mô sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp, bên cạnh đó các doanh nghiệp tư nhân mọc lên ngày càng nhiều nhằm mở rộng thị phần của mình trên địa bàn thị xã Hồng Ngự. 6 tháng đầu năm 2013 vừa qua Ngân hàng Nhà nước có chính sách hỗ trợ lãi suất cho doanh nghiệp có thể dễ dàng vay, nhằm tháo gỡ khó khăn hàng hóa tồn kho, vì thế mà doanh nghiệp ngoài quốc doanh vay tăng lên đáng kể.
Năm 2010 57% 9% 34% Năm 2011 57% 7% 36% Năm 2012 58% 7% 35% Cá nhân DNNN DNNQ D
Nguồn: Phòng Kế hoạch kinh doanh Agribank thị xã Hồng Ngự
Hình 4.4 Cơ cấu doanh số cho vay theo thành phần kinh tế của Ngân hàng qua 3 năm
Thông qua hình 4.4 ta thấy, cơ cấu cho vay theo thành phần kinh tế tập trung nhiều vào cá nhân. Doanh số cho cá nhân chiếm tỷ trọng cao từ 57%, 58% từ năm 2010 đến năm 2012. Doanh số cho vay doanh nghiệp nhà nước chiếm tỷ trọng nhỏ từ 9% xuống 7% và có xu hướng giảm. Tỷ trọng doanh số
Trang 37
cho vay doanh nghiệp ngoài quốc doanh chiếm tỷ trọng từ 34% đến 36% từ năm 2010 đến năm 2012. Nhìn chung doanh số cho vay theo thành phần kinh tế tăng nhưng tỷ trọng từng thành phần thì không thay đổi nhiều.