Tùy thuộc vào dự án cho vay mà ngân hàng có thể cho vay theo thời hạn nhất định. Với đặc trưng hoạt động chủ yếu trong lĩnh vực tín dụng nông nghiệp và phát triển nông thôn, Agribank thị xã Hồng Ngự chủ yếu cấp tín dụng theo ngắn hạn theo các vụ sản xuất trong năm. Sau đây là bảng số liệu thể hiện doanh số cho vay theo thời hạn.
Trang 32
Bảng 4.5: Doanh số cho vay theo thời hạn của Ngân hàng qua 3 năm
Đơn vị tính: Triệu đồng Chỉ
tiêu
Năm Chênh lệch
2010 2011 2012 2011 so với 2010 2012 so với 2011 Số tiền Số tiền Số tiền Số tiền % Số tiền % Ngắn hạn 619.811 760.028 892.866 140.217 22,62 132.838 17,48 Trung và dài hạn 34.152 40.975 48.764 6.823 19,98 7.789 19,01 Tổng 653.963 801.003 941.630 147.040 22,48 140.627 17,56
Nguồn: Phòng Kế hoạch kinh doanh Agribank thị xã Hồng Ngự
Bảng 4.6: Doanh số cho vay theo thời hạn của Ngân hàng 6 tháng đầu năm Đơn vị tính: Triệu đồng Chỉ tiêu 6 tháng đầu năm Chênh lệch 6 tháng đầu năm
2013 so với 2012
2012 2013
Số tiền Số tiền Số tiền %
Ngắn hạn 295.798 356.454 60.656 20,51
Trung và dài hạn 22.305 21.720 (585) (2,62)
Tổng 318.103 378.174 60.071 18,88
Nguồn: Phòng Kế hoạch kinh doanh Agribank thị xã Hồng Ngự
Từ bảng 4.5 và 4.6 trên, ta thấy doanh số cho vay ngắn hạn của Ngân hàng tăng qua các năm, doanh số cho vay trung và dài hạn có sự tăng giảm không ổn đinh.
Doanh số cho vay ngắn hạn: Năm 2011 cho vay ngắn hạn của Ngân hàng là 760.028 triệu đồng tăng 22,62% (ứng với số tiền 140.217 triệu đồng) so với năm 2010. Qua năm 2012 doanh số cho vay này tiếp tục tăng và đạt là 892.866 triệu đồng tăng 17,48% (ứng với số tiền là 132,838 triệu đồng) so với năm 2011. Bước sang 6 tháng đầu năm 2013 doanh số cho vay ngắn hạn tăng đạt là 356.454 triệu đồng tăng 20,51% (ứng với số tiền 60.656 triệu đồng) so với 6 tháng đầu năm 2012. Do cho vay ngắn hạn có thời gian thu hồi vốn
Trang 33
nhanh, ít rủi ro, đảm bảo khả năng thanh khoản cho Ngân hàng. Bên cạnh đó phần lớn người dân trên địa bàn sinh sống chủ yếu bằng nghề nông-ngư nghiệp, sản xuất kinh doanh nhỏ lẻ tập trung theo mùa vụ. Vì vậy mà Ngân hàng tập trung nhiều vào cho vay ngắn hạn.
Doanh số cho vay trung và dài hạn: tăng đều qua các năm từ năm 2010 đến năm 2012 tăng trên 19%. Nhưng đến 6 tháng đầu năm 2013 thì doanh số cho này có sự giảm xuống và doanh số cho vay đạt là 21.720 triệu giảm 2,62% (ứng với số tiền giảm là 585 triệu đồng) so với 6 tháng đầu năm 2012. Nguyên nhân giảm là do lãi suất không ổn định để đảm bảo an toàn cũng như hạn chế rủi ro cho Ngân hàng, vì thế mà cho vay trung và dài hạn có sự giảm xuống.
Phân tích xu hướng biến động doanh số cho vay ngắn hạn và trung dài hạn cho thấy doanh số cho vay theo thời hạn của Ngân hàng chịu ảnh hưởng rất lớn của tình hình kinh tế xã hội trên địa bàn, diễn biến lãi suất trên thị trường cũng như những chính sách của Nhà nước. Để đảm bảo kinh doanh hiệu quả, phù hợp trong từng thời kỳ Ngân hàng đã có sự điều chỉnh cơ cấu cho vay của Ngân hàng. Để thấy được điều đó ta sẽ đi xem xét cơ cấu doanh số cho vay theo thời hạn của Agribank thị xã Hồng Ngự.
Năm 2010 5% 95% Năm 2011 95% 5% Năm 2012 5% 95% Ngắn hạn Trung và dài hạn
Nguồn: Phòng Kế hoạch kinh doanh Agribank thị xã Hồng Ngự
Hình 4.3: Cơ cấu doanh số cho vay theo thời hạn của Ngân hàng qua 3 năm Cơ cấu doanh số cho vay ngắn hạn chiếm tỷ trọng cao chiếm 95%. Điều này cho thấy Ngân hàng tập trung cho vay ngắn hạn, vì để phục hợp với mùa vụ sản xuất ở địa phương chủ yếu là nông nghiệp: trồng lúa, hoa màu… và chăn nuôi heo, trâu bò, nuôi trồng thủy sản như: cá lóc, cá rô, cá ba sa… Một phần là Ngân hàng hạn chế rủi ro. Cơ cấu doanh số cho vay trung và dài hạn
Trang 34
chiếm tỷ rất nhỏ, có xu hướng tăng. Khoản cho vay này chủ yếu nhằm mục đích đầu tư và mua thiết bị, máy móc…, cho vay này có thời hạn thu hồi vốn lại lâu và có tính rủi ro cao nên Ngân hàng rất thận trọng trong việc xét duyệt khách hàng khi cho vay.