Trong đi u ki n kinh t h i nh p, mô hình ngân hàng hi n đ i tr thành m c tiêu chung c a các ngân hàng Vi t Nam. Phát tri n mô hình ngân hàng hi n đ i là đi u ki n c n đ nâng cao n ng l c c nh tranh c a các ngân hàng Vi t Nam tr c tình hình s l ng các ngân hàng n c ngoài ngày càng t ng. Chính vì v y trong nh ng n m g n đây, k t n m 2007 sau khi gia nh p WTO, s l ng các s n ph m ngân hàng đi n t t ng đáng k trên trang web c a h u h t các NHTMCP và
NHQD. Không nh ng t ng v s l ng, mà ch t l ng c a các s n ph m này c ng đ c cai tiên theo h ng ngay cang tiên l i cho khach hang.
Có th th y v i các d ch v ngân hàng hi n đ i ngày càng gia t ng v tính ti n ích thi s l ng khách hàng ti p xúc v i ngân hàng ngày càng nhi u h n , giao
d ch v i ngân hàng tr thành m t thói quen th ng xuyên trong ho t đ ng s ng c a ng i dân, khác v i tâm lỦ e ng i tr c đây trong th i gian đ u khi mô hình ngân hàng b t đ u có m t t i Vi t Nam.
nâng cao ch t l ng c a s n ph m ngân hàng đi n t , BVB c n chú tr ng đ n công tác qu n lỦ r i ro, nâng cao tính b o m t, b ng cách nâng c p h th ng công ngh thông tin, đ u t vào các ch ng trình, các ph n m m b o v thông tin khách hàng, ng n ch n các hacker có th đánh c p password c a khách hàng đ s d ng làm l i cho b n thân.
Ngoài ra trình đ chuyên môn c a nhân viên công ngh thông tin c ng c n đ c quan tâm đ n, vì m t đ i ng nhân viên có ki n th c , không ng ng phát tri n
n ng l c b n thân theo s thay đ i c a công ngh , s giúp nâng t m ki m soát các r i ro công ngh cao h n . BVB cân co kê hoach t ng ngu n kinh phí đào t o nhân viên công ngh có th h c t p n c ngoài trong th i gian ng n , nh v y s h c h i đ c các chuyên gia n c ngoài trong vi c x lỦ các nguy c liên quan đ n r i ro công ngh thông tin.
Bên c nh đó vi c c i thi n ch t l ng c a ph n m m corebanking c ng r t quan tr ng, s h tr r t nhi u trong vi c h ch toán, qu n lỦ khách hàng, th c hi n các giao d ch nhanh chóng, ph c v cho công tác nâng cao ch t l ng ph c v khách hàng c a BVB.
3.2.1.4 Nâng cao ch t l ng ngu n nhân l c
Nh đư phân tích trong ch ng 1 và ch ng 2, ngu n nhân l c có vai trò quan tr ng nh h ng đ n n ng l c c nh tranh c a các ngân hàng, nhân viên cua BVB tuy co trinh đô cao nh ng nêu không đ c đao tao nh ng kiên th c nghiêp vu,
thì h s không phát huy đ c n ng l c v n có , vì v y đ tân dung tôt l i thê nay ,
đông th i đê chât l ng nhân s ngay cang cao , BVB cân th c hi n m t s bi n
pháp sau:
+ M r ng n i dung đào t o không ch gi i h n vi c đào t o nghi p v mà còn đào t o c nh ng k n ng c n thi t đ i v i m t nhân viên ngân hàng, nh k n ng thuy t ph c khách hàng, k n ng thuy t trình, k n ng bi u c m qua ngôn ng c th , k n ng giao ti p….
+ Nâng cao ch t l ng các khóa đào t o b ng vi c thuê các chuyên gia trong và ngoài n c có kinh nghi m gi ng d y và kinh nghi m th c t trong quá trình làm vi c đ truyên đ t m i ki n th c h tích l y đ c cho đ i ng nhân viên BVB.
+ Th ng xuyên m các khóa đào t o có th 2 tháng 1 l n đ đ i ng nhân viên v a nâng cao n ng l c chuyên môn hi n có v a h c h i thêm các ki n th c m i.
+ BVB c ng c n chú Ủ đ n ch t l ng c a công tác đao tao, b ng vi c l p ra nh ng k ho ch tuy n d ng c th d a trên chi n l c kinh doanh nh m đ m b o
công tác đao tao ti n hành th ng nh t, ngoài ra n u ho ch đ nh tr c k ho ch đào t o, BVB s đi u ch nh chi phí h p lỦ , mà v n đ m b o ho t đ ng kinh doanh c a ngân hang.
Nh m tránh các r i ro ti m tàng trong ho t đ ng kinh doanh, m i ngân hàng đ u xây d ng cho mình nh ng mô hình qu n tr tách b ch nhi m v c a m i b ph n qu n lỦ t ng ng v i t ng nghi p v kinh doanh, trong đó ban đi u hành có vai trò quan tr ng giám sát m i ho t đ ng c a ngân hàng.Vì v y m t ban đi u hành có t m nhìn chi n l c t t s giúp ngân hàng đ t đ c nh ng k t qu kinh doanh cao. Các thành viên trong ban đi u hành c n có trình đ chuyên môn nh t đ nh đ có th bao quát t t c các nghi p v phát sinh liên quan đ n ho t đ ng kinh doanh sinh l i c a ngân hàng, đ ng th i c ng c n ph i có kinh nghi m trong l nh v c tài
chính ti n t đ có th d đoán , đ i phó k p th i v i các s ki n di n ra đôt ngôt trên th tr ng ngân hàng. Ngoài ra đ nâng cao hi u qu công tác qu n lỦ, ban đi u hành cùng đ i ng nhân s qu n lỦ c n tích c c h c t p, nghiên c u đ không ng ng trang b cho mình nh ng k n ng, nh ng ki n th c qu n lỦ c n thi t.
BVB có th t ch c các khóa h c đào t o mà đ i ng gi ng d y là các chuyên gia n c ngoài có thâm niên cac ngân hàng n c ngoài đ h có th
truy n đ t nh ng kinh nghi m qu n lỦ t i cácngân hàng trên th gi i, t đó t o đi u ki n cho BVB hoàn thi n, thay đ i c ch qu n lỦ theo h ng tích c c, phù h p v i mô hình ngân hàng hi n đ i.
̀.2.2 Kh c ph c các đi m y u
3.2.2.1 Nhanh chóng t ng quy mô v n
Nh nh ng phân tích trên, quy mô v n gi vai trò quan tr ng th hi n n ng l c tài chính c a m i ngân hàng, v n là ngân hàng tr nh t trong h th ng NHTMCP, m t trong nh ng nh c đi m l n c a BVB chính là quy mô v n th p làm nh h ng đ n toàn b ho t đ ng c a BVB. Chính vì v y m t trong nh ng bi n pháp c p bách tr c m t là BVB ph i nhanh chóng t ng quy mô v n, t o n n t ng v ng ch c kh c ph c các nh c đi m khác, nâng cao n ng l c c nh tranh. M t s bi n pháp t ng quy mô v n BVB c n th c hi n nh sau:
+ Chi tr c t c b ng c ph n thay vì ti n m t là m t trong nh ng cách ph bi n mà các NHTMCP th ng áp d ng trong th i gian g n đây. Cách t ng v n này phù h p v i các ngân hàng nh , ch a có th ng hi u trên th tr ng và vì v y c phi u c a các ngân hàng này kém h p d n, khó thu hút ngu n v n đ u t . u đi m c a ph ng pháp này là chi phí đ huy đ ng v n c ph n ít, th c hi n chi tr ch đ ng theo quy t đ nh c a đ i h i c đông. T ng ng v i chi phí th p, thì hi u qu
đ t đ c không cao, b i v i cách t ng v n này các ngân hàng ch chi tr m t l ng
c t c b ng c ph n r t nh s làm ch m k ho ch t ng v n c a ngân hàng.
+ T ng v n nh vào s đóng góp c a các c đông hi n h u, ph ng pháp này có u đi m là không làm xáo tr n c c u s h u và quy n ki m soát ngân hàng, tuy nhiên c ng nh ph ng pháp trên s làm nh h ng đ n quá trình t ng v n c a
ngân hàng.
+ T ng v n t ngu n l i nhu n gi l i đây là ph n thu nh p ròng tích l y đ c đ l i m i n m sau khi thanh toán c t c cho c đông, tuy nhiên ph ng pháp này có nh c đi m l n là khi n các c đông hi n h u m t đi s tin t ng vào ho t đ ng c a ngân hàng, b i vì c đông nào c ng mong mu n nh n đ c m t m c sinh l i c a n m sau b ng ho c cao h n n m tr c, vì v y n u t ng ph n l i nhu n gi l i thì ph n chi tr c t c cho c đông s th p, không nh ng k ho ch t ng v n không thành công mà s c đông hi n h u s d n rút v n kh i BVB. Ph ng pháp này ch có hi u qu đ i v i nh ng ngân hàng có l ng l n c đông ti m n ng, s n sàng hy sinh l i ích c a b n thân vì s t ng tr ng dài h n trong t ng lai c a ngân hàng.
+ T ng v n t vi c bán c ph n cho các nhà đ u t chi n l c n c ngoài, nh c đi m chung c a các ph ng pháp trên là nh h ng đ n quà trình t ng v n c a các ngân hàng nh t là nh ng ngân hàng nh nh BVB, trong khi ph ng pháp này có nhi u u đi m, th nh t BVB s nhanh chóng t ng v n b ng cách bán m t l ng l n c ph n cho các nhà đ u t chi n l c nh các ngân hàng n c ngoài đang mu n phát tri n th ng hi u t i th tr ng Vi t Nam, u đi m th hai là BVB có c h i nh n đ c nh ng u đưi v d ch v , đ c h tr v m t k thu t, h c h i đ c nh ng kinh nghi m trong vi c nâng cao ch t l ng qu n lỦ đ nâng cao n ng l c c nh tranh, m r ng th ph n giao d ch t các ngân hàng n c ngoài này.
+ T ng v n t qu th ng d v n c ph n, đây là ph n đánh giá l i tài s n c a ngân hàng và ph n chênh l ch gi a th giá và mênh giá c a c phi u khi phát hành c phi u m i. n m t th i đi m nh t đ nh, BVB s đánh giá l i tài s n, n u giá tr đánh giá l i l n h n giá tr đư kh u hao theo s sách thì BVB s có thêm m t kho n v n m i n m trong qu th ng d v n, và ph n chênh l ch gi a th giá và m nh giá khi phát hành c phi u m i s làm gia t ng v n c a ngân hàng.
+ T ng v n t vi c gia t ng phát hành trái phi u chuy n đ i, v i th i h n trung bình t 5 đ n 10 n m và th ng có lưi su t r t th p nên BVB s không ph i ch u áp l c v tr n lưi và g c t lo i trái phi u này. Ngoài trái phi u chuy n đ i, BVB có th phát hành thêm lo i trái phi u có lưi su t th n i có th i h n t 10 đ n 20 n m, lo i trái phi u này có lưi su t cao h n lưi su t ngân hàng, nh ng v i đ c tính có th i gian dài, BVB có th ch đ ng hoàn toàn trong vi c s d ng ngu n v n t vi c phát hành trái phi u này.
Nh v y d a vào l trình t ng v n, BVB s áp d ng m t trong nh ng ph ng pháp trên cho phù h p, ho c áp d ng cùng lúc các ph ng pháp s giúp BVB nhanh chóng t ng quy mô v n lên b ng v i các NHTMCP khác.
3.2.2.2 T ng hiêu qua s dung vôn chu s h u
T l ROE nh h ng đ n công tác huy đ ng v n c a BVB trong t ng lai ,
do vây BV B cân nhanh chong đ a ra nh ng giai phap đê t ng ROE gop phân thuc đây qua trinh t ng vôn cua BVB. Tuy nhiên do môi quan hê mât thiêt gi a ROE va vôn chu s h u , nên viêc t ng quy mô vôn co tac đông ng c lai đên ROE lam
ROE giam, vây đê giai quyêt mâu thuân trên , BVB cân co nh ng giai phap t ng l i nhuân sau thuê va quan trong cân điêu chinh cho tôc đô t ng cua l i nhuân sau thuê ph i nhanh h n t c đ t ng c a v n ch s h u . Môt sô giai pháp giúp BVB t ng l i nhuân sau thuê nh sau:
+ T ng thu nhâp t lai vay : T ng lai vay b ng cach t ng doanh sô cho vay ,
nh ng d n vay t ng se gây nhiêu rui ro cho BVB, vì v y v a đ t ng doanh thu t lưi vay, v a đam bao an toa n trong hoat đông, BVB phai th c hiên song song cac gi i pháp qu n tr r i ro tín d ng t t.
+ T ng thu t cac hoat đông dich vu : ây la nguôn tân thu cua cac ngân hàng, bao gôm doanh thu t dich vu chuyên tiên trong va ngo ài n c, doanh thu t d ch v đ i lỦ, doanh thu t cac dich vu kiêm đêm tiên , doanh thu t dich vu t vân tài chính, doanh thu t dich vu cho vay, và các kho n doanh thu khác liên quan đ n ho t đ ng c a BVB.
+ T ng thu t c ác ho t đ ng kinh doanh mua bán ch ng khoán : u t vào ch ng khoan kinh doanh la môt trong nh ng hoat đông sinh l i phô biên cua cac ngân hang, BVB nên đa dang danh muc cac ch ng khoan kinh doanh kêt h p v i s
phán đoán chính xác nh ng thay đ i giá ch ng khoán trên th tr ng đ t ng ngu n thu cho ngân hang.
+ T ng doanh thu t hoat đông kinh doanh ngoai hôi : Thiêt lâp bô phân kinh doanh tiên tê v i đôi ngu nhân viên co kinh nghiêm , có kh n ng quyêt đoan trong các th ng v mua bán ngo i t v i khách hàng và các đ i tác khác , có kh n ng kiêm soat, d đoan nh ng thay đôi vê ty gia mua ban ngoai tê , tôi đa hoa l i nhuân t kinh doanh ngoai tê cho ngân hang.
+ Gi m các chi phí ho t đ ng: Bao gôm cac khoan chi phi liên quan đên toan bô qua trinh hoat đông cua BVB, ban hanh cach quy chê, quy đinh trong chi tiêu nôi bô đê quan ly chi tiêu môt cach h p ly, góp ph n t ng l i nhu n cho ngân hang.
̀.2.2.̀ T ng t l kh n ng chi tr và kh c ph c t l v t quy đ nh gi a ngu n v n ng n h n và cho vay trung dài h n
T l kh n ng chi tr ch u nh h ng b i hai y u t đó là t ng tài s n „Có‟ thanh toán ngay và t ng n ph i tr , do đó đ t ng t l kh n ng chi tr , BVB th c hi n m t trong nh ng gi i pháp sau:
- Th nh t t ng t ng tài s n „Có‟ thanh toán ngay: t ng t ng tài s n „Có‟ thanh toán ngay, BVB th c hi n t ng ti n m t t i qu , t ng ti n g i t i NHTW (tr ti n g i d tr b t bu c), ho c t ng các kho n ch ng khoán đ u t s n sàng đ bán. Trong ba y u t trên, vi c t ng ti n m t t i qu không có l i cho BVB, do ti n m t là lo i tài s n có kh n ng sinh l i th p nh t, n u đ m t l ng ti n m t t n qu l n, BVB s m t đi các c h iđ u t sinh l i.
Gi i pháp th hai t ng ti n g i t i NHTW, gi i pháp này c ng không kh quan, làm t n đ ng v n, m c dù lo i ti n g i này c ng sinh l i, nh ng khá th p, do lưi su t ti n g i c a NHTW dành cho các NHTM th p.
Vì v y gi i pháp t t nh t đó là t ng các ch ng khoán đ u t s n sàng đ bán. B i vi c duy trì m t t l các ch ng khoán đ u t s n sàng đ bán v a giúp BVB không đ ng v n, chuy n hóa v n thành l i nhu n, v a là cách đ m b o kh n ng