2.2.1.1 C c u t ch c ho t đ ng kinh doanh ngo i t c a VCB Sóng Th n
Trong qui trình ho t đ ng kinh doanh c a VCB nói chung và VCB Sóng Th n nói riêng, kinh doanh ngo i t chi m m t v trí r t quan tr ng trong toàn b các s n ph m d ch v , mang l i kho n l i nhu n đáng k cho ho t đ ng kinh doanh c a ngân hàng và có m i liên h r ng kh p v i các m ng nghi p v khác. Chính vì l đó, ho t đ ng kinh doanh ngo i t c a VCB Sóng Th n đ c chia làm 2 b ph n: b ph n giao d ch do t TTQT thu c phòng Thanh toán và kinh doanh d ch v , và b phân thanh toán thu c phòng k toán tài chính.
- Ho t đ ng kinh doanh ngo i t và kinh doanh v n c a h th ng VCB theo c ch t p trung v h i s chính. Phòng kinh doanh ngo i t HSC s có nh ng v n b n, qui đ nh ch đ o tr c ti p v i b ph n kinh doanh ngo i t c a chi nhánh và cân đ i ngu n ti n t i các tài kho n Nostro c a VCB n c ngoài
đ ph c v cho nhu c u thanh toán c a chi nhánh. Phòng k toán v n c a HSC là ng i th c hi n khâu cu i cùng trong giao d ch mua bán ngo i t , duy t các bút toán và đi n, nh n và chuy n ti n qua ch ng trình qu n lý v n t p trung.
Tóm l i ho t đ ng kinh doanh ngo i t c a VCB Sóng Th n trong th i gian qua t ng đ i hi u qu , ch a có nhi u s su t và r i ro đáng ti c x y ra. - Phân công nhi m v trong ho t đ ng kinh doanh ngo i t
• B ph n thanh toán (phòng k toán tài chính): theo dõi bi n đ ng giá c trên th tr ng và đnh h ng giao d ch, n đnh t giá giao d ch h ng ngày trình Ban giám đ c duy t, qu n lý đi u hành v n ti n g i HSC VCB, báo cáo Ban giám đ c v tr ng thái ngo i t và lãi hàng ngày, ch u trách nhi m tr c ban giám đ c v ho t đ ng kinh doanh c a phòng.
• B ph n giao d ch (phòng Thanh Toán và Kinh doanh d ch v ) gioa d ch tr c ti p v i khách hàng, xin ch th c a lãnh đ o phòng v giá th a thu n và th c hi n giao d ch mua bán, ki m tra các gi y t c n thi t cho vi c mua bán ngo i t , tuân th đúng qui đnh qu n lý ngo i h i c a ngân hàng nhà n c.
2.2.1.2 Nh ng chính sách và qui đnh liên quan đ n ho t đ ng kinh doanh ngo i t c a VCB Sóng Th n ngo i t c a VCB Sóng Th n
Ho t đ ng kinh doanh ngo i t c a VCB Sóng Th n ph i tuân th đ y đ
nghiêm ng t các quy đnh chung v kinh doanh ngo i t c a ngân hàng nhà n c và các qui đnh c th d i đây:
• Qui đnh c a HSC VCB
- V tr ng thái ngo i h i cu i ngày: chi nhánh đ c duy trì s d “có” t i đa trên tài kho n mua bán ngo i t c a mình là 5 tri u đ ng và m c “n ” t i thi u là 1,5 tri u. N u v t quá h n m c này, h th ng s t đ ng tr ra ho c c ng thêm vào đ v đúng h n m c qui đnh.
- Qu n ký v n t p trung: theo mô hình ngân hàng hi n đ i đ t p trung n ng l c tài chính và h n ch t i thi u r i ro.
• Quy ch ho t đ ng kinh doanh ngo i t c a VCB Sóng Th n: ch y u kinh doanh ngo i t trong n c.
- Qu n lý và theo dõi ch t ch tài kho n v n kinh doanh ngo i t không đ th t thoát
- Trên c s các qui đ nh c a ngân hàng nhà n c Vi t Nam, đnh h ng cu HSC VCB, Ban giám đ c và các bi n đ ng t giá trên th tr ng qu c t đ
xây d ng h th ng t giá linh ho t, h p lý, khoa h c và đ s c c nh tranh, đ
k p th i công b tr c 7h45 hàng ngày theo đnh h ng c a ban giám đ c. - T ch c th c hi n bán ngo i t cho khách hàng là t ch c trên c s cân đ i
ngu n ngo i t ki m tra đ m b o tính pháp lý c a h s mua ngo i t , đ m b o th c hi n t t chính sách khách hàng theo đ nh h ng c a ban giám đ c. - Th ng xuyên k t h p v i t TTQT , phòng tín d ng theo dõi các kho n
thanh toán đ n h n và trong t ng lai đ cân đ i bán ngo i t h p lý có hi u qu
- Ph i h p v i t TTQT, phòng tín d ng, k toán, h i đoái, kho qu , đ có chính sách t o ngu n mua ngo i t t khách hàng.
2.2.2 Ho t đ ng TTQT t i VCB Sóng Th n
2.2.2.1 C c u t ch c ho t đ ng TTQT t i VCB Sóng Th n.
Ngay t nh ng ngày đ u thành l p, VCB v n đ c xem là ngân hàng đi đ u trong l nh v c kinh t đ i ngo i bao g m tài tr cho vay xu t nh p kh u, TTQT,
kinh doanh ngo i h i, qu n lý v n ngo i t g i t i các ngân hàng n c ngoài, làm
đ i lý cho chính ph trong các quan h thanh toán, vay n , vi n tr , v i các n c xã h i ch ngh a c . VCB Sóng Th n ti p t c k th a và phát huy truy n th ng đó, luôn xem tr ng và đ t lên hàng đ u vi c th c hi n t t m c tiêu phát tri n lâu dài và b n v ng ho t đ ng TTQT. Chính vì l đó, ho t đ ng TTQT t i VCB Sóng Th n do t TTQT thu c phòng Thanh Toán và Kinh Doanh Ngo i t chuyên trách, cho đ n nay t đã có nh ng b c đi v ng vàng trên n n t ng lâu đ i v TTQT c a h th ng VCB. S đ 2.2 : C c u t ch c ho t đ ng TTQT t i VCB Sóng Th n Phòng TT&KDDV Tr ng Phòng T ATM Phó Phòng Phó Phòng T TTQT T Doanh Nghi p T Th T Cá Nhân
T thanh toán xu t nh p kh u tr c thu c phòng Thanh toán và kinh doanh d ch v , theo đó t g m 4 thanh toán viên, 1 ki m soát viên thu c s qu n lý c a phó phòng, th c hi n các nghiêp v TTQT c th nh sau:
- Th c hi n t v n các ph ng th c thanh toán và các yêu c u khác cho khách hàng có liên quan đ n xu t nh p kh u
- Nh n LC/ tu ch nh LC do chi nhánh đ u m i chuy n đ n và thông báo cho khách hàng.
- Nh n ch ng t xu t kh u khách hàng xu t trình, ki m tra h ng d n s a ch a sai sót (n u có) cho phù h p, chuy n lên CN đ u m i đòi ti n NHNNg
- Th c hi n chi t kh u ch ng t hàng xu t khi ch a có báo có cho khách hàng.
- Th c hi n m / tu ch nh LC theo đ ngh c a khách hàng, chuy n lên CN
- Nh n b ch ng t do NHNNg g i đ n qua chi nhánh đ u m i và giao cho khách hàng khi khách hàng đ ng ý thanh toán.
- Th c hi n thanh toán chuy n ti n đi n c ngoài.
- H ch tóan bán ngo i t cho khách hàng cá nhân và t ch c có nhu c u chuy n, mang ngo i t đi n c ngòai theo quy đnh.
- Nh n séc nh thu y u t n c ngòai, ki m tra tính h p l và chuy n lên chi nhánh đ u m i VCBHCM đ g i đi NHNNg nh thu h .
- Qu n lý khách hàng Xu t Nh p Kh u không có quan h tín d ng t i Chi nhánh, cung c p thông tin v khách hàng Xu t Nh p Kh u cho các phòng liên quan theo đnh k và đ t xu t.
- Theo dõi h ch toán các tài kho n GL liên quan. - L u tr h s xu t nh p kh u ch t ch .
- Th c hi n ch đ báo cáo đnh k và đ t xu t theo yêu c u c a Ban Giám
đ c, NHNN, HSC.
- Th c hi n nh ng nhi m v khác do Ban Giám đ c và Lãnh đ o phòng giao
2.2.2.2 Nh ng chính sách và quy t đnh liên quan đ n ho t đ ng TTQT t i VCB Sóng Th n. VCB Sóng Th n.
Ho t đ ng TTQT c a VCB Sóng Th n ph i tuân th đ y đ nghiêm ng t các qui đnh chung v TTQT c a NHNN, ngoài ra các nghi p v liên quan đ n ph ng th c th tín d ng và nh thu đ u ph i đ c th c hi n thông qua chi nhánh đ u m i là VCB chi nhánh H Chí Minh theo các qui đnh c th d i đây:
- Quy t đnh s 4555/TB-NHNT.THTT ngày 08/12/2006 v vi c h ng d n x lý và luân chuy n ch ng t giao d ch thanh toán xu t nh p kh u theo phân c p y quy n c a T ng Giám c.
- Quy t đnh s 164 164/Q -NHNT.CPS-THTT ngày 06/04/2005 v vi c ban hành quy trình nghi p v thanh toán chuy n ti n đi n c ngoài.
- Quy t đnh 192/Q -NHNT.HDQT ngày 10/10/2004 v vi c ban hành quy ch m , s d ng và qu n lý tài kho n ti n g i trong h th ng Ngssn hàng Ngo i Th ng Vi t Nam.
- Quy t đnh s 19/Q -NHNT.H QT ngày 26/05/2006 v vi c ban hành qui
đnh v vi c mua chuy n mang ngo i t ra n c ngoài c a ng i không c trú và ng i c trú.
2.3 Th c tr ng ho t đ ng kinh doanh ngo i t và TTQT t i VCB Sóng Th n. 2.3.1 Tình hình ho t đ ng kinh doanh ngo i t c a VCB Sóng Th n và nh ng 2.3.1 Tình hình ho t đ ng kinh doanh ngo i t c a VCB Sóng Th n và nh ng k t qu đ t đ c.
Kinh doanh ngo i t th tr ng trong n c gi vai trò ch đ o t i VCB Sóng Th n, có doanh s và t c đ t ng tr ng khá t t, đáp ng h u nh t i đa nhu c u c a khách hàng, đ c bi t là các doanh nghi p xu t nh p kh u và các cá nhân có nhu c u: đi công tác n c ngoài, du h c, ch a b nh n c ngoài, đi đnh c , đi du l ch...
Ngu n mua ngo i t c a VCB ST.
VCB Sóng Th n có th huy đ ng ngu n mua ngo i t t các doanh nghi p, các Ngân hàng Th ng m i khác, c a Ngân hàng Nhà n c, các t ch c và cá nhân khác, trong đó ch y u là mua c a các doanh nghi p, ti p đ n là Ngân hàng Nhà n c, các Ngân hàng Th ng m i khác.
- Mua t các doanh nghi p
L ng ngo i t mua đ c t các khách hàng mà doanh nghi p mà ch y u là các doanh nghi p xu t kh u c a VCB Song Than là t ng đ i l n. V l i, VCB là ngân hàng truy n th ng trong thanh toán xu t- nh p kh u mà moi ho t đ ng kinh doanh xu t nh p kh u đ u c n v n ngo i t m nh đ thanh toán.
- Mua t Ngân hàng Nhà n c
ây là ngu n mua l n c a VCB S ng Than v i t giá th ng th p h n so v i t giá trên th tr ng ngo i t chính th c (tuy nhiên chênh l ch không đáng k ). Ngân hàng Nhà n c Vi t nam c ng ch bán ngo i t VCB Song Than khi ch ng trình nh p kh u m t s m t hàng nh t đnh mà Chính ph quy đinh nh x ng, d u, phân bón…và hàng không.
- Mua t các Ngân hàng th ng m i khác
ây là ngu n mua ch y u c a VCB Song Than. Tuy nhiên ch nh ng Ngân hàng nào cân đ i th a ngo i t m i bán cho ngân hàng. Các ngân hàng này th ng bán v i giá k ch tr n do NHNN quy đnh.
Ngu n bán ngo i t c a VCB Sóng Th n
Khách hàng mua ngo i t c a VCB ST c ng không ngoài các doanh nghi p, các Ngân hàng Th ng m i, các t ch c cá nhân và Ngân hàng Nhà n c.
Khách hàng mua ngo i t c a VCB St hi n nay ch y u là các doanh nghi p. Các doanh nghi p mua ngo i t th ng là các doanh nghi p có ho t đ ng kinh doanh nh p kh u, có quan h lâu dài v i Ngân hàng và h c ng là nh ng khách hàng ch y u vay ngo i t . Các doanh nghi p này mua ngo i t đ thanh toán L/C và tr n các kho n vay n c ngoài đ n h n trong đó có các doanh nghi p Nhà n c chi m t tr ng l n.
2.3.1.1 V t c đ t ng tr ng
B ng 2.1: Doanh s mua bán ngo i t trong n c
n v : tri u USD
N m 2007 2008 2009 2010 2011 Doanh s 64,10 70,50 100,43 187,30 250,46
(Ngu n: Báo cáo tình hình kinh doanh ngo i t c a VCB Sóng Th n)
th 2.1: T c đ t ng tr ng doanh s mua bán ngo i t trong n c c a VCB Sóng Th n. 64.1 70.5 100.43 187.3 250.46 0 50 100 150 200 250 300 2007 2008 2009 2010 2011 Doanh s嘘
B t đ u t n m 2007 doanh s mua bán kinh doanh ngo i t c a VCB Sóng Th n đ c tính cho chi nhánh nh m t chi nhánh đ c l p sau khi đ c tách ra t VCB H Chí Minh. M c dù t ng tr ng khá, nh ng chi nhánh v n n m trong khó kh n chung c a n n kinh t trong n m đó. Nguyên nhân là n m 2007 ngu n cung ngo i t t ng r t cao, ch y u t ngu n v n đ u t tr c ti p, đ u t gián ti p và ki u h i, d n đ n th a USD trên th tr ng, sau khi các nhà đ u t n c ngoài đ u t hàng t USD vào Vi t Nam. i u này nh h ng r t l n đ n các ho t đ ng thu đ i ngo i t c a các thành ph n khác trên th tr ng ngo i h i
Ngày 17/06/2007 giá USD trên th tr ng đ t m c đnh là 16255 VND/USD,
đ n ngày 31/12/2007 giá USD ch còn 15995 VND/USD gi m 230 đ ng . Th i
đi m gi m giá b t đ u t sau khi NHNN k t thúc vi c mua vào 7 t USD d tr . S gi m giá c a đ ng USD t o ra áp l c cho các ngân hàng có ho t đ ng mua bán thu
đ i ngo i t vì v a mua USD vào hôm tr c hôm sau đã l .
gi m áp l c cho ngân hàng, ngày 24/12/2007 NHNN qui đ nh n i r ng biên đ t giá VND/USD t +/- 0.5% lên +/- 0.75% đ các ngân hàng ch đ ng linh ho t đi u ch nh giá mua vào bán ra USD. ng th i các ngân hàng ph i nâng cao kh n ng phòng ng a r i ro v bi n đ ng t giá. Tình hình mua bán l i ti p t c khó kh n, l ng ngo i t trên th tr ng v n d th a, t giá liên ngân hàng th p h n sàn qui đnh kho ng vài ch c đ ng nên ngân hàng b áp l c ph i mua ngo i t khách hàng nh ng không th bán ra h t. T n ngo i t t ng d n nh ng NHNN đi u ch nh gi m d n t giá gây khó kh n cho VCB Sóng Th n trong kinh doanh.
n n m 2008, doanh s mua bán ngo i t trong n c cua VCB đ t 70.50 tri u USD, t ng g n 2% so v i n m 2007. Vào th i đi m này m t s nhà đ u t n ngoài đã đ ngo i t vào Viêt Nam nh ng không đ u t mà chuy n đ i qua VND đ
mua trái phi u ho c g i ngân hàng v i lãi su t 10-12% đ h ng chênh l ch, trong