6. Kết cấu luận văn
1.4.1Những nhân tố từ phía DNNVV
- Tiềm lực tài chính không lành mạnh
Năng lực tài chính ảnh hưởng trực tiếp đến rủi ro trả nợ của khách hàng. Không có giao dịch nào là phi rủi ro, nếu khách hàng có tiềm lực tài chính thì việc một giao dịch không thành công sẽ không làm khách hàng mất đi khả năng trả nợ, còn nếu điều kiện tài chính suy yếu sẽ có ảnh hưởng tới tất cả các giao dịch. Khi một giao dịch không thành công, lập tức nó sẽ ảnh hưởng đến khả năng trả nợ của khách hàng. Đây là nguyên nhân xảy ra rủi ro tín dụng từ chính phía khách hàng và cũng là đối tượng nghiên cứu chủ yếu của đề tài này sẽ được tác giả đề cập ở phần sau.
- Đạo đức, uy tín và năng lực của người vay
20
vay. Người có đạo đức, uy tín thì sẽ gặp nhiều thuận lợi trong kinh doanh, ngay cả khi họ gặp khó khăn về tài chính thì sẽ được nhiều người sẵn lòng giúp đỡ. Ngược lại, một người không có đạo đức, uy tín thì không chỉ không thuận lợi trong làm ăn mà ngay cả khi có tiền, đôi lúc họ cũng không trả nợ cho ngân hàng. Mặc dù vây, nhân tố này không dễ đánh giá do nguồn cung cấp thông tin ở Việt Nam hiện nay còn rất hạn chế và hầu hết là không chính thức, chưa có hệ thống.
Bên cạnh vấn đề đạo đức, uy tín thì năng lực quản trị, làm ăn và kinh nghiệm của người vay cũng rất quan trọng bởi nó ảnh hưởng trực tiếp đến việc tổ chức thực hiện dự án, phương án kinh doanh một cách hiệu quả để lấy tiền trả nợ vay cho ngân hàng.