Hoạt động cho vay ngắn hạn chiếm tỷ trọng cao nhất trong các loại thời hạn cho vay và đây được xem là hình thức cấp tín dụng chủ lực của Ngân hàng. Sau đây là bảng doanh số cho vay theo thời hạn qua các năm tại chi nhánh Ngân hàng huyện Kế Sách:
Bảng 4.5: Doanh số cho vay theo thời hạn của NHNo&PTNT huyện Kế Sách qua 3 năm Đvt: triệu đồng Khoản mục Năm So sánh 2011 2012 2013 2012/2011 2013/2012 +/- % +/- % Ngắn hạn 215.139 207.384 258.897 (7.755) (3,60) 51.513 24,84 Trung, dài hạn 31.727 39.674 26.044 7.947 25,05 (13.630) (34,35) Tổng 246.866 247.058 284.941 192 0,08 37.883 15,33
Nguồn: Phòng Kinh doanh NHNo&PTNT huyện Kế Sách, giai đoạn 2011-2013.
Biểu đồ thể hiện tỷ trọng doanh số cho vay theo thời hạn tại Ngân hàng:
Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013
Hình 4.1 Tỷ trọng doanh số cho vay theo thời hạn tại NHNo&PTNT huyện Kế Sách trong 3 năm
Qua bảng số liệu và biểu đồ ta thấy tổng doanh số cho vay tại Ngân hàng có xu hướng tăng dần qua các năm. Trong đó, hoạt động cho vay ngắn hạn luôn chiếm tỷ trọng cao nhất (hơn 84%) trong cơ cấu.
Đối với cho vay ngắn hạn, doanh số cho vay có sự biến động qua 3 năm. Cụ thể, cho vay có sự giảm sút trong năm 2012 (giảm 3,06% ứng với 7.755 triệu đồng so với năm 2011), sang năm 2013 thì doanh số cho vay bắt đầu tăng trở lại (tăng 24,84% ứng với 51.513 triệu đồng so với năm 2012). Là một ngân hàng chuyên về các hoạt động hỗ trợ sản xuất nông nghiệp nên việc cho vay
87 % 13 % 84 % 16 % 91% 9% Ngắn hạn Trung và Dài hạn
29
của Chi nhánh chịu nhiều tác động của thời vụ, thời gian sinh trưởng và thu hoạch từ các hoạt động nông nghiệp. Do vậy, tùy theo hình thức, quy mô sản xuất mà người dân trên địa bàn có nhu cầu vay vốn ít hay nhiều, dẫn đến sự biến động của doanh số cho vay ngắn hạn tại Ngân hàng trong 3 năm qua. Bên cạnh đó, vì các loại cây trồng, hoa màu, vật nuôi nông nghiệp có thời gian nuôi trồng thường không quá một năm dẫn đến nhu cầu vay vốn ngắn hạn nhiều làm cho doanh số cho vay ngắn hạn luôn chiếm tỷ trọng cao nhất trong các thời hạn cho vay tại Ngân hàng.
Về hoạt động cho vay trung và dài hạn, doanh số cho vay cũng có sự biến động tăng, giảm qua các năm và chiếm tỷ trọng khá thấp trong cơ cấu doanh số cho vay. Nguyên nhân chủ yếu là do số tiền này thường được khách hàng vay nhằm mục đích cải tạo ruộng vườn, ao cá, mua sắm trang thiết bị, máy móc nông nghiệp nên nhu cầu vay vốn của cá nhân, hộ sản xuất không thường xuyên. Song song đó, do hoạt động sản xuất chính của huyện là nông nghiệp nên nhu cầu vốn trong dài hạn không nhiều, chủ yếu là vay vốn để mua máy móc phục vụ sản xuất. Cụ thể, nhu cầu vốn dài hạn chỉ phát sinh cho vay trong năm 2012 với số tiền là 150 triệu đồng để mua máy nông nghiệp, trong khi những năm còn lại thì không có phát sinh các món vay. Mặt khác, do độ rủi ro cao, thời gian thu hồi vốn lâu nên Ngân hàng thường không chú trọng nhiều đối với cho vay trung hạn và dài hạn mà tập trung cho vay trong ngắn hạn là chính.
Doanh số cho vay trong 6 tháng đầu năm giai đoạn 2012-2014 khá biến động, tỷ trọng cho vay ngắn hạn vẫn đạt trên 82% trong cơ cấu (bảng 4.6). Nhìn chung, doanh số cho vay trong 6T-2014 có phần thấp hơn so với cùng kỳ năm trước, tổng lượng tiền cho vay giảm 29,15% so với 6T-2013 (ứng với 42.865 triệu đồng), trong đó cả cho vay ngắn hạn, trung và dài hạn đều giảm. Trong 6T-2013, Ngân hàng triển khai thực hiện nhiều chính sách hỗ trợ, khuyến khích sản xuất nông nghiệp trên địa bàn huyện đã làm cho doanh số cho vay ngắn hạn tương đối cao, tăng 37,00% so với 6T-2012. Sang đầu năm 2014, do hoạt động sản xuất trên địa bàn huyện gặp nhiều khó khăn, đang dần phục hồi sau ảnh hưởng của dịch bệnh trong hoạt động chăn nuôi nên người dân hạn chế vay vốn hơn. Bên cạnh đó, để giảm thiểu rủi ro trong hoạt động tín dụng nhất là sự gia tăng các khoản nợ quá hạn, nợ xấu, NHNo&PTNT huyện Kế Sách chú trọng thẩm định khách hàng hơn trước khi thực hiện món vay.
30
Bảng 4.6: Doanh số cho vay theo thời hạn của NHNo&PTNT huyện Kế Sách trong 6 tháng đầu năm 2012-2014
Đvt: triệu đồng Khoản mục 6T-2012 6T-2013 6T-2014 So sánh 6T-2013/6T-2012 6T-2014/6T-2013 Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) +/- % +/- % Ngắn hạn 96.418 82,05 132.090 89,82 94.841 91,02 35.672 37,00 (37.249) (28,20) Trung, dài hạn 21.094 17,95 14.973 10,18 9.357 8,98 (6.121) (29,02) (5.616) (37,51) Tổng 117.512 100,00 147.063 100,00 104.198 100,00 29.551 25,15 (42.865) (29,15)
31