V PH NG PHÁP NGHIÊN CU
3.1.1.1Hoàn th in chính sách tí nd ng
K t l un Ch ng 2
3.1.1.1Hoàn th in chính sách tí nd ng
V chính sách KH
M c dù, Sacombank đã có quy đnh v chính sách KH: các đi u ki n đ đ c x p lo i KH VIP, và các chính sách u đãi áp d ng đ i v i KH VIP. Nh ng th t s nó ch a mang l i hi u qu cao nh t, vì v y c n xây d ng chính sách KH theo h ng:
o X p lo i KH d a trên l i nhu n mà KH đóng góp, th i gian giao d ch, uy tín v i NH ch không ch d a trên các ch s v doanh s cho vay, huy đ ng, thanh toan qu c t ,ầ mà KH đóng góp nh hi n nay.
o Các chính sách u đãi v đ nh l ng c n quy đ nh theo h ng KH có đóng góp nhi u thì đ c u đãi nhi u không nên quy đ nh con s tuy t đ i c a t ng lo i s n ph m.
o Không ng ng nâng cao ch t l ng ph c v và d ch v Sacombank. Ch t l ng ph c v bao g m nhi u l nh v c có liên quan đ n KH ch ng h n nh là: th t c gi y t g n nh , th i gian x lý nghi p v nhanh chóng, t v n cho KH hi u
qu , phong cách, thái đ giao ti p t t đ làm v a lòng KH, n i giao d ch s ch s , thu n ti n,ầ
Có th nói, vi c xây d ng và hoàn thi n chính sách KH đ i v i Sacombank là t t y u, nh t là trong tình hình c nh tranh kh c li t gi a các NH v i nhau nh hi n nay nh m gi chân KH c , thu hút KH m i ti m n ng theo h ng đa d ng hoá thanh ph n t cá nhân đ n t ch c kinh t đ v a m r ng th ph n, v a phân tán r i ro nh t là r i ro trong ho t đ ng TD.
V chính sách tài s n b o đ m
Sacombank c n ph i b sung hoàn thi n thêm các quy đnh v tài s n b o đ m đ nâng cao hi u qu công tác qu n tr r i ro.
o nh giá tài s n b o đ m: hi n nay vi c đnh giá b t đ ng s n, máy móc thi t b đ c th c hi n đ c l p qua Công ty Qu n lý n và Khai thác tài s n Sacombank (SBA).Tuy đi u này đem l i nhi u thu n l i cho NH nh : đ m b o tính khách quan khi xác đ nh tr giá tài s n b o đ m, do là c quan th m đ nh chuyên nghi p nên đnh giá mang tính chính xác cao, đ m t th i gian cho CVT ,ầ Nh ng c n có m t s s thay đ i sau đ hoàn thi n công tác th m đnh giá:
Th i gian đ nh giá theo quy đnh t i đa không quá 03 ngày làm vi c. Tuy nhiên, th i gian th m đ nh th c t c a SBA th ng t 05 – 07 ngày làm vi c k t ngày đ c g i yêu c u th m đ nh giá. Ngoài ra, đ i v i m t s b t đ ng s n thu c khu quy ho ch, SBA yêu c u CVQH KH t liên h v i phòng Qu n lý đô th Qu n đ xin thông tin quy ho ch là b t c p. Do CVQH KH không có m i quan h thân thi t v i phòng Qu n lý đô th nên th i gian đ có đ c k t qu theo quy đ nh c a Nhà n c là 30 ngày làm vi c k t ngày nh n đ c yêu c u cung c p thông tin quy ho ch, đi u này s làm ch m tr th i gian hoàn thành h s vay cho KH.
Phí th m đnh giá c a SBA hi n t i là r t cao, c th , t i thi u là 2.000.000 đ ng/ B S, n u B S có giá tr l n thì phí đ nh giá có th lên đ n vài ch c tri u đ ng. Trong khi n m 2011 thì phí đ nh giá t i đa là 2.000.000đ/TS B cho t t c các lo i B S. i u này làm gi m tính c nh tranh c a Sacombank so
v i m t s NH TMCP khác là không tính phí th m đ nh giá B S ho c tính phí r t th p nh ACB, MHB, Eximbankầ c n có chính sách thu phí th m đ nh giá phù h p v i tình hình th c t .
SBA đnh giá chênh l ch quá th p so v i giá th tr ng, nh th s nh h ng đ n h n m c TD đ c c p cho KH chính sách đnh giá c n đ c xây d ng sao cho có tính c nh tranh v i các NH TMCP khác.
Khi th m đ nh h s , CVT ch nên xem thông báo đ nh giá tài s n b o đ m c a SBA mang tính c s , tham kh o. CVT ph i xem hi n tr ng tài s n, ph i tham kh o thêm giá tr c a các lo i tài s n cùng lo i qua ph ng ti n thông tin đ i chúng (báo chí, web,ầ), thông báo đ nh giá c a các tài s n c , ầ đ đ nh giá tài s n b o đ m cho chính xác và phù h p v i gía th tr ng.
Th ng xuyên tái đnh giá tài s n đ m b o đ phòng ng a r i ro khi có s bi n đ ng giá trên th tr ng. i v i tài s n là ch ng ch vàng, ch ng khoán thì ph i theo dõi giá hàng ngày, hàng gi ; đ i v i hàng hoá ph i tái đnh giá hàng tháng; đ i v i b t đ ng s n, ph ng ti n v n chuy n tái đ nh giá sáu tháng m t l n.
o Theo dõi, ki m tra tài s n b o đ m: Chuyên viên QHKH ph i th ng xuyên ki m tra hi n tr ng, s l ng, ch t l ng tài s n b o đ m b i m c dù Sacombank có quy đnh ph i ki m tra tài s n đ m b o nh ng v n ch a đ c th c hi n đ ng b , nh t quán có th do nhân viên không có th i gian b i có nhi u công vi c ph i làm, ho c không chú tr ng, ch a quan tâm.
Chính sách TD đ c xem là “c t s ng” c a NHTM trong ho t đ ng TD; chính sách TD có hoàn ch nh, phù h p thì ho t đ ng TD c a NH m i lành m nh, và
t ng tr ng đ c. Vì v y, chu n hóa chính sách TD là c s đ phát tri n ho t
đ ng TD và c ng là c s đ ki m soát TD theo h ng gi m thi u r i ro, nâng cao hi u qu ho t đ ng c a NH.