Trong b i c nh b t l i c a th tr ng và quan đi m cùng chia s khó kh n v i khách hàng, m c dù m t s ch tiêu kinh doanh còn khiêm t n, nh ng v i nh ng quy t sách kinh doanh phù h p, k p th i và linh ho t Sacombank đư duy trì đ c m c đ t ng tr ng l i nhu n t t trong giai đo n này (tr n m 2012) và đ m b o các ch s an toàn theo quy đnh.
N m 2012, s khó kh n c a n n kinh t đư th m th u vào h u h t các l nh v c v i tình hình s n xu t kinh doanh b đình tr , hàng t n kho và n quá h n t ng cao, hàng lo t doanh nghi p b phá s n, v i m c tiêu đ m b o an toàn ho t đ ng và nâng cao n ng l c tài chính, Sacombank đư trích đ 100% các kho n d phòng r i ro theo đúng quy đ nh c a NHNN ( riêng n m 2012 trích l p d phòng t ng . Vì v y l i nhu n tr c thu n m 2012 c a Sacombank ch đ t 1.315 t đ ng và b ng 39% k ho ch n m 2012. Tuy nhiên, k t qu này so v i m t b ng chung c a Ngành và m t s ngân hàng t ng đ ng v quy mô thì đây là con s kh quan, là n n t ng phát tri n an toàn và b n v ng trong nh ng n m ti p theo, mà b ng ch ng là s t ng tr ng m nh m tr l i vào n m 2013.
Trong b i c nh n n kinh t còn nhi u thách th c, Sacombank v a kh c ph c nh ng khó kh n n i t i, v a n l c phát tri n kinh doanh, t p trung cho vay phân
tán đ gi m thi u r i ro, h n ch n quá h n m i, t p trung thu h i n quá h n c , vì th trong n m 2013 Sacombank đư đ t đ c các m c tiêu kinh doanh nh k v ng.
n v : nghìn t đ ng
(Ngu n: Báo cáo th ng niên c a Sacombank) Bi u đ 2.4: L i nhu n tr c thu c a Sacombank giai đo n 2008 – 2012
2.2. TH C TR NG D CH V NGỂN HÀNG I N T C A NGÂN HÀNG
TH NG M I C PH N SÀI GÒN TH NG TệN
2.2.1. Vài nét v các s n ph m - d ch v ngơn hƠng đi n t t i Ngân Hàng Th ng M i C Ph n SƠi Gòn Th ng Tín
V i m c tiêu tr thành m t trong nh ng ngân hàng hàng đ u Vi t Nam trong l nh v c NH T, Sacombank luôn n l c kh ng đnh v th và phát tri n th ng hi u NH T Sacombank trên th tr ng. M t trong nh ng n l c đó là vi c Sacombank đang phát tri n đa d ng các s n ph m NH T nh m đáp ng cho nhu c u ngày càng đa d ng c a khách hàng. Có th phân lo i các d ch v NH T chính c a Sacombank c th nh sau:
2.2.1.1. Internet Banking
và d ch v c a Sacombank thông qua đ ng truy n Internet. ây là m t kênh phân ph ir ng các s n ph m và d ch v ngân hàng t i khách hàng 24/7 b t c n i nà. V i máy tính k t n i Internet, khách hàng có th truy c p vào Website c a ngân hàng đ s d ng d ch v NH T… Internet banking còn là m t kênh ph n h i thông tin hi u qu gi a khách hàng và ngân hàng… V i các ti n tích nh sau:
Khách hàng có th th c hi n vi c truy v n tr c tuy n, xem danh sách, s d , sao kê tài kho n, s ti t ki m, th tín d ng…nhanh chóng, an toàn, b o m t. Ch đ ng g i và rút ti n tr c tuy n v i nhi u k h n, nhi u s n ph m ti n g i: ti n g i ti t ki m truy n th ng, ti n g i ti t ki m đa n ng....
Thanh toán th tín d ng tr c tuy ntr nên ti n l i h n.
Ch đ ng th c hi n chuy n kho n gi a các tài kho n m t i Sacombank ho c t tài kho n m t i Sacombank đ n ng i nh n nh n b ng CMND/HC t i b t k đi m giao d ch nào c a Sacombank trên toàn qu c.
Khách hàng có th l p l ch cho các giao d ch chuy n kho n trong t ng lai; hay cùng lúc kh i t o nhi u giao d ch chuy n kho n đ n nhi u ng i nh n khác nhau v i các s ti n khác nhau.
Mua hàng tr c tuy n nh : vé máy bay, card đi n tho i,…
Thanh toán t đ ng ( y thác thanh toán) c c đi n tho i, n c, internet,…c a hàng tr m nhà cung c p h u h t các t nh thành trên toàn qu c
Hi n nay Internet Banking đang là s n ph m ch l c c a d ch v NH T c a Sacombank
2.2.1.2. Mobile Banking:
2.2.1.2.1 Mobile Banking SMS:
ây là d ch v đ c khách hàng s d ng ph bi n nh t trong các s n ph m d ch v NH T t i Sacombank, do các ch c n ng có nhi u ti n ích nh sau:
V i d ch v Mobile Banking SMS, khách hàng có th th c hi n tra c u thông tin Sacombank ( t giá vàng, ngo i t …) và thông tin các giao d ch tài chính (xem danh sách, s d , sao kê tài kho n, s ti t ki m, th tín d ng…) 24/7, nhanh chóng,
an toàn, b o m t.
Ngoài ra, khách hàng đang s d ng ch y u là ch c n ng báo giao d ch t đ ng. Thông qua đó, khách hàng có th nhanh chóng c p nh t tình hình bi n đ ng c a tài kho n, ki m tra đ c tính chính xác c a các giao d ch, c ng nh phát hi n k p th i các sai sót trong quá trình giao dch, sai sót c a ngân hàng, ho c phát hi n k gian rút ti n t tài kho n c a mình đ có h ng x lỦ k p th i.
Ch c n ng nh cn , đ n h n thanh toán t đ ng c ng giúp ích khách hàng trong vi c qu n lỦ tài chính, khách hàng đ c nh c nh th i gian thanh toán đ ch đ ng trong vi c chu n b tài chính k p th i, tránh vi c n tr h n vì lỦ do ngoài Ủ mu n.
2.2.1.2.2 Mobile Banking Mplus:
Sacombank b t đ u tri n khai Mobile Banking Mplus vào n a cu i n m 2012. ây là ng d ng đ c cài đ t trên đi n tho i Smartphone có k t n i internet. V i vi c t ng tr ng m nh m c a th tr ng Smartphone và m ng internet di đ ng ( 3G) nh hi n nay, theo tác gi n u ti p t c phát tri n t t thì trong t ng lai đây s là s n ph m ch l c v d ch v NH T c a Sacombank và c các ngân hàng khác. S n ph m này có các ti n ích nh sau:
n gi n nh t là ch c n ng truy v n tr c tuy n, xem danh sách, s d , sao kê tài kho n, s ti t ki m, …nhanh chóng, an toàn, b o m t.
Khách hàng còn có th sao kê d n và thanh toán th tín d ng tr c tuy n d dàng, ch đ ng th c hi n chuy n kho n gi a các tài kho n m t i Sacombank ho c t tài kho n m t i Sacombank đ n ng i nh n nh n b ng CMND/HC t i b t k đi m giao d ch nào c a Sacombank trên toàn qu c. Khách hàng có th l p l ch cho các giao d ch chuy n kho n trong t ng lai; hay cùng lúc kh i t o nhi u giao d ch chuy n kho n đ n nhi u ng i nh n khác nhau v i các s ti n khác nhau.
T n h ng s ti n l i t mua hàng tr c tuy n nh : vé máy bay, card đi n tho i,… (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
đi n tho i, n c, internet,… 2.2.1.3 Th :
2.2.1.3.1 Th thanh toán
G m có các lo i sau: Th Plus, Th Plus – công ty Lô H i, Th UnionPay, Th Visa Debit, Th Visa Debit vàng, Th Platinum Imperial.
Các ti n ích hi n t i c a th thanh toán Sacombank: phát tri n ti n ích dành cho th thanh toán luôn là m c tiêu hàng đ u c a Sacombank trong th i gian v a qua. N m 2013, Sacombank đư không ng ng đ a ra các gi i pháp nh m phát tri n ti n ích dành cho th thanh toán. Các ti n ích có th k đ n nh :
D ch v chuy n ti n Cardless (chuy n ti n nh n b ng đi n tho i di đ ng): cho phép ng i th h ng có th rút ti n t i h th ng ATM Sacombank mà không c n có tài kho n t i ngân hàng,
D ch v chuy n kho n t th tín d ng và th tr tr c qua tài kho n ti n g i thanh toán,
Liên k t v i đ i tác đ tri n khai d ch v E-commerce cho th n i đ a thông qua các kênh nh : ATM, Sacombank e-Pay,
Tri n khai c ng thanh toán tr c tuy n v i các đ i tác l n nh Ngân L ng, B o Kim, Viettel.
2.2.1.3.2 Th tín d ng
G m có các lo i sau: Th Visa Infinite, Th Visa Platinum, Th Visa (vàng và chu n), Th Visa Ladies First, Th Visa Parkson Privilege, Th Visa Citimart, Th MasterCard (vàng và chu n), Th UnionPay, Th Family, Th JCB Car Card, Th JCB Motor Card.
Các ti n ích hi n t i c a th tín d ng Sacombank: các ch ng trình u đưi dành cho ch th nh : ch ng trình Sacombank Plus thông qua vi c u đưi gi m giá cho ch th Sacombank t i các đ n v ch p nh n th nh siêu th , nhà hàng, khách s n, du l ch và du h c; đ c bi t trong n m 2012 Sacombank đư tri n khai hàng lo t các ch ng trình gi m giá t i h th ng Siêu th đi n máy Nguy n Kim nh : ch ng trình mua tr góp r h n ti n m t, ch ng trình gi m giá dành cho th Ladies First,... nh m u đưi gi m giá các m t hàng đi n t , đi n l nh cho ch th
Sacombank. Ch ng trình tích l y đi m th ng ti p t c duy trì và c i ti n v i các quà t ng h p d n h n nh Iphone, Galaxy Note,…
2.2.1.3.3 Th tr tr c
G m có các lo i sau: Th Visa All For You, Th Visa Gift Card, Th Visa Love Card, Th Visa T t Card, Th UnionPay, Th Vinamilk, Th Trung Nguyên G7, Th Trung Nguyên Coffee Lover.
Các ti n ích hi n t i c a th tr tr c Sacombank: làm quà t ng cho b n bè, ng i thân, t n h ng ch ng trình Sacombank Plus (đ c gi m giá đ n 50% t i t t c đi m mua s m, m th c, du l ch, giáo d c,… có bi u t ng Plus), …
2.2.2. Th c tr ng ho t đ ng kinh doanh d ch v ngơn hƠng đi n t t i Ngân HƠng TMCP SƠi Gòn Th ng Tíngiai đo n 2011 ậ 2013
2.2.2.1. V s l ng khách hàng s d ng:
n v : th (Ngu n: Báo cáo th ng niên c a Sacombank) Bi u đ 2.5: S l ng th c a Sacombank giai đo n 2010 – 2013
n v: Tài kho n (Ngu n: Báo cáo th ng niên c a Sacombank) Bi u đ 2.6: S l ng tài kho n NH T ngoài th c a Sacombank giai đo n
2010 – 2013
Nhìn chung trong giai đo n t n m 2010 đ n n m 2013, các s n ph m d ch v NH T c a Sacombank ngày càng đ c nhi u khách hàng bi t đ n và s d ng. S l ng khách hàng t ng tr ng hàng n m đ u trên 50%. Thông qua vi c đ u t c s v t ch t, t ng c ng ti p th khách hàng hi n h u, qu ng cáo th ng xuyên trên các ph ng ti n thông tin đ i chúng nh t là kênh báo chí, t ng c ng khuy n mưi… t đó m ng d ch v NH T t i Sacombank t ng tr ng m nh m qua các n m v s l ng khách hàng. Vi c s l ng khách hàng s d ng s n ph m d ch v NH T
N m 2012, Sacombank l n đ u tiên tung ra s n ph m Mobile Banking - Mplus, n th i đi m cu i n m 2013, s l ng khách hàng s d ng s n ph m này khá còn khá khiêm t n, tuy nhiên đây là m t trong nh ng s n ph m có ti m n ng phát tri n r t cao trong t ng lai cùng v i s phát tri n c a Smartphone và d ch v cung c p d li u di đ ng 3G t i Vi t Nam.
N m 2013, m ng d ch v NH T c a Sacombank ti p t c t ng tr ng m nh v i s l ng lài kho n IBanking đ t 601.391 tài kho n, SMS Banking đ t 791.583 tài kho n, Mobile Banking đ t 24.224 tài kho n, th thanh toán đ t 2.220.668 th , th tín d ng đ t 150.564 th . S l ng khách hàng s d ng d ch v NH T c a Sacombank ngày càng t ng là tín hi u t t v s đáp ng c a tín n ng s n ph m đ i v i nhu c u c a khách hàng.
V i vi c t p trung phát tri n d ch v NH T nh hi n t i c a Sacombank thì d ki n s l ng khách hàng và thu d ch v NH T c a Sacombank s ti p t c t ng tr ng v i t c đ cao, tác đ ng ng c l i đó c ng là đ ng l c đ Sacombank ti p t c đ u t nâng c p d ch v NH T crua mình.
2.2.2.1. V thu d ch v t NH T:
n v: T đ ng (Ngu n: Báo cáo th ng niên c a Sacombank) Bi u đ 2.7: Thu d ch v NH T c a Sacombank giai đo n 2010 – 2013 T n m 2010 Sacombank đư t p trung m nh m vào vi c phát tri n d ch v NH T, l n đ u tiên trong báo cáo th ng niên kho n thu d ch v NH T c a Sacombank đư b t đ u đ c ghi nh n và tách riêng v i các m ng thu d ch v khác. T th i đi m đó thu d ch v c a Sacombank t ng tr ng m nh trên 100% trong 3 n m liên ti p. Giá tr thu d ch v NH T v i b c đ t phá l n nh t n m 2012: các ch tiêu nêu trên đ u t ng h n 3 l n.
Cùng v i s t ng tr ng khách hàng là s gia t ng t ng doanh thu t d ch v NH T c a Sacombank - đ t 53 t đ ng trong n m 2013, t ng 135% so v i n m 2012 và chi m t tr ng 6,11% trong t ng thu d ch v c a ngân hàng. Ch tiêu này ph n nào ch ng t Sacombank đư đ t nh ng l i ích nh t đ nh t m ng d ch v NH T và l i ích này ngày càng gia t ng qua các n m.
Song song v i s phát tri n m nh m v s l ng khách hàng s d ng d ch v NH T thì đ i t ng khách hàng c a Sacombank c ng ngày càng m r ng d n đ n ngày càng nhi u yêu c u khác nhau, yêu c u cao h n, đòi h i Sacombank c n ph i có s đ i m i đ thích nghi v i nhu c u c a khách hàng.
2.3. ÁNH GIÁ V D CH V NGỂN HÀNG I N T C A NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN TH NG TệN
2.3.1. u đi m (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Sacombank có m t h th ng m ng l i r ng l n lên đ n 416 đi m giao d ch trong n c, 814 máy ATM, 4.129 máy POS. ây là m t l i th c ng nh c h i đ ngân hàng có th phát tri n m nh ph ng th c thanh toán b ng NH T c a mình v i m t môi tr ng còn khá m i m , có nhi u ti m n ng và ngu n l c đ khai thác.
Các tr s , đ a đi m giao d ch c ng nh c s v t ch t c a Sacombank đ u đ c đ u t xây d ng theo tiêu chu n riêng, r t khang trang, hi n đ i do đó s t o cho khách hàng m t c m giác tho i mái và an tâm khi đ n giao d ch.
Phòng d ch v NH T c a Sacombank đ c tách kh i Phòng Khách hàng cá nhân t n m 2012, không còn ch u s qu n lý c a phòng ban khác, đi u đó t o s ch đ ng trong vi c phát tri n nhanh chóng và đa d ng các s n ph m NH T c a mình đ đáp ng nhu c u phong phú c a khách hàng. V i nhi u ti n ích h p d n, uy tín s n ph m NH T c a Sacombank đư và đang ngày càng ph bi n h n trong th tr ng.
H th ng công ngh thông tin tiên ti n, th ng xuyên đ c nâng c p đ m b o s thông su t đ ph c v khách hàng vào d p cao đi m. T n m 2010 đ n nay, Sacombank đư th c hi n 3 l n nâng c p h th ng Internet banking, 2 l n nâng c p
h th ng Mobibanking…
Các quy đ nh v đi u ki n và th t c đ ng kỦ d ch v NH T c a Sacombank