Hình 3.2. Sơ đồ quy trình cho vay của Ngân hàng Chính sách Xã hội chi nhánh huyện Phụng Hiệp
* Giải thích:
- Bước 1: Khi có nhu cầu vay vốn, người vay viết Giấy đề nghị vay vốn (mẫu số 01/TD), gửi cho tổ TK & VV.
- Bước 2: Tổ TK & VV cùng tổ chức chính trị - xã hội tổ chức họp để bình xét những hộ nghèo đủ điều kiện vay vốn, lập danh sách Mẫu 03/TD trình Ủy ban nhân dân cấp xã xác nhận là đối tượng được vay và cư trú hợp pháp tại xã.
- Bước 3: Tổ TK & VV gửi hồ sơ đề nghị vay vốn tới Ngân hàng.
- Bước 4: Ngân hàng phê duyệt cho vay và thông báo tới UBND cấp xã (Mẫu 04/TD).
- Bước 5: UBND cấp xã thông báo cho tổ chức chính trị xã hội cấp xã. - Bước 6: Tổ chức chính trị xã hội cấp xã thông báo cho tổ TK & VV. - Bước 7: Tổ TK & VV thông báo cho tổ viên/hộ gia đình vay vốn biết danh sách hộ được vay, thời gian vay và địa điểm giải ngân.
- Bước 8: Ngân hàng tiến hành giải ngân đến người vay.
3.5. KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA NHCSXH CHI NHÁNH HUYỆN PHỤNG HIỆP TRONG GIAI ĐOẠN 2010 – 2012 VÀ 6 THÁNG ĐẦU PHỤNG HIỆP TRONG GIAI ĐOẠN 2010 – 2012 VÀ 6 THÁNG ĐẦU NĂM 2013
Qua bảng số liệu, ta thấy được thu nhập từ năm 2010 đến 2012 đều tăng, thu nhập năm 2011 tăng 1.252 triệu đồng (15,00%) so với năm 2010, và năm 2012 so với năm 2011 tăng 2.265 triệu đồng (23,60%), trong đó thu lãi từ cho vay chiếm tỷ trọng cao trong hoạt động của chi nhánh so với thu lãi tiền gửi và thu khác, do NHCSXH cho vay với lãi suất ưu đãi mà chủ yếu dành cho
(1) (2) (3) (4) (5) Hộ nghèo NHCSXH UBND cấp xã Tổ chức CTXH cấp xã Tổ TK & VV (6) (7) (8)
29
người nghèo vì phần lớn khu vực nông thôn đời sống người dân chưa phát triển, còn rất nhiều người thuộc đối tượng hộ nghèo. NHCSXH chi nhánh huyện Phụng Hiệp đã thực hiện đúng với mục tiêu xóa đói giảm nghèo, phần nào ngân hàng đã có những biện pháp đẩy mạnh công tác thu lãi, nhằm phần nào đó hạn chế rủi ro trong công tác cho vay và đem lại thu nhập cho ngân hàng.
Bảng 3.1: kết quả hoạt động của NHCSXH chi nhánh huyện Phụng Hiệp giai đoạn 2010 – 2012 Đơn vị tính: Triệu đồng Năm Chênh lệch 2011/2010 2012/2011 Chỉ tiêu 2010 2011 2012 Số tiền % Số tiền % A.Thu nhập 8.344 9.596 11.861 1.252 15,00 2.265 23,60
1. Thu lãi từ cho vay 8.322 9.569 11.646 1.247 14,98 2.077 21,71 2. Thu lãi tiền gửi 9 13 10 4 44,44 (3) (23,08) 3.Các khoản thu khác 13 14 205 1 7,69 191 1.364,29
B. Chi phí 5.137 4.705 3.883 (432) (8,41) (822) (17,47)
1.Chi cho hoạt động
tín dụng 34 28 117 (6) (17,65) 89 317,86
2.Chi cho hoạt động
dịch vụ 1.912 1.756 1.986 (156) (8,16) 230 13,10 3.Chi cho nhân viên 1.226 1.085 1.108 (141) (11,50) 23 2,12 4.Chi cho hoạt động
quản lý và công cụ 283 272 296 (11) (3,89) 24 8,82 5.Chi về tài sản 1.682 1.564 376 (118) (7,02) (1.188) (75,96)
C.Lợi nhuận 3.207 4.891 7.978 1.684 52,51 3.087 63,12
(Nguồn: Phòng tín dụng tại NHCSXH chi nhánh huyện Phụng Hiệp giai đoạn 2010 – 2012 và 6 tháng 2013)
Tuy nhiên về chi phí lại giảm từ năm 2010 đến năm 2012, từ năm 2010 đến năm 2011 chi phí giảm 432 triệu đồng (8,41%), đến năm 2012 giảm 822 triệu đồng tương đương 17,47% so với năm 2011, chi phí giảm dần chủ yếu là do vào hai năm 2010 và 2011 chi nhánh còn đang xây dựng cơ sở mới và mua sắm máy móc, trang thiết bị, đã làm cho chi phí tương đối cao ở thời điểm đó.
30
Và vào năm 2012 mọi mặt về cơ sở vật chất của ngân hàng tương đối ổn định nên chi phí phát sinh đã giảm được phần nào.
Nhìn chung, lợi nhuận của chi nhánh 2010 đến năm 2011, và năm 2012 tăng 3.087 triệu đồng (63,12%) so với năm 2011, lợi nhuận tăng qua các năm ngân hàng đã có những biện pháp tận thu các khoản thu, hạn chế các khoản chi phí, chi nhánh cũng đã cố gắng làm tốt công tác thu hồi nợ gốc, lãi đến hạn, xử lý nợ rủi ro và tận thu nợ, lãi dự thu còn tồn đọng. Chứng tỏ chi nhánh đã làm và hoàn thành tốt công tác của mình.
Bảng 3.2: Kết quả hoạt động của NHCSXH chi nhánh huyện Phụng Hiệp từ 6 tháng 2012 đến 6 tháng 2013 Đơn vị tính: Triệu đồng Năm Chênh lệch 6 tháng 2013/6 tháng 2012 Chỉ tiêu 6 tháng/ 2012 6 tháng/ 2013 Số tiền % A. Thu nhập 5.212 7.805 2.593 49,75
1. Thu lãi từ cho vay 5.133 7.707 2.574 50,15
2. Thu lãi tiền gửi 5 6 1 20,00
3.Các khoản thu khác 74 92 18 24,32
B. Chi phí 1.925 2.723 798 41,45
1.Chi cho hoạt động tín dụng 87 61 -26 -29,89 2. Chi cho hoạt động dịch vụ 988 1.629 641 64,88
3. Chi cho nhân viên 585 591 6 1,03
4. Chi cho hoạt động quản lý
và công cụ 155 212 57 36,77
5.Chi về tài sản 110 230 120 109.09
C.Lợi nhuận 3.287 5.082 1.795 54,61
(Nguồn: Phòng tín dụng tại NHCSXH chi nhánh huyện Phụng Hiệp giai đoạn 2010 – 2012 và 6 tháng 2013)
Qua bảng số liệu ta thấy thu nhập của chi nhánh từ 6 tháng đầu năm 2012 đến 6 tháng đầu năm 2013 tăng 2.593 triệu đồng, tương đương 49,75%, thu nhập từ lãi tiền gửi và cho vay tăng lên, chứng tỏ chi nhánh đã đôn đốc được hộ vay trả lãi đúng hạn và những nợ lãi còn tồn đọng, đã có những biện pháp
31
để thu lãi đúng hạn, đôn đốc hộ vay. Và về mặt chi phí cũng tăng 798 triệu đồng (41,45%) từ 6 tháng đầu năm 2012 đến 6 tháng đầu năm 2013, là do chi phí từ hoạt động dịch vụ tăng và do chi phí dành cho việc tu sửa lại máy móc, trang thiết bị,… cũng tăng. Thu nhập và chi phí đều tăng kèm theo lợi nhuận cũng tăng 1.795 triệu đồng (54,61%) là do doanh số cho vay và doanh số thu nợ của ngân hàng tăng lên nên thu nhập từ lãi tăng, bên cạnh đó ngân hàng tiết kiệm những chi phí không cần thiết. Chính sự gia tăng này giúp ngân hàng ngày càng khẳng định mình là chỗ dựa vững chắc cho người dân, góp phần làm tốt sứ mệnh của NHCSXH khi đến với người dân nghèo.
32
CHƯƠNG 4
PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN PHỤNG HIỆP