Bảng 4.24. Đánh giá hoạt động cho vay theo từng chương trình
Đơn vị tính: Triệu đồng Năm Tên chương trình Chỉ tiêu 2010 2011 2012 6 tháng/ 2012 6 tháng/ 2013 Vòng quay vốn tín dụng 0,09 0,11 0,49 0,30 0,06 Chỉ số rủi ro tín dụng 1,52 8,71 5,98 10,42 4,15 Hộ nghèo Hệ số thu nợ 33,21 90,73 69,85 97,78 26,46 Vòng quay vốn tín dụng 0,24 0,14 0,40 0,19 0,14 Chỉ số rủi ro tín dụng 2,43 21,28 8,78 24,92 8,33 GQVL Hệ số thu nợ 53,81 384,43 80,16 140,65 105,32 Vòng quay vốn tín dụng 0,01 0,02 0,09 0,02 0,04 Chỉ số rủi ro tín dụng 0,40 0,97 1,18 2,82 0,97 HSSV Hệ số thu nợ 3,19 6,90 46,03 19,58 46,10 Vòng quay vốn tín dụng 0,03 0,05 0,57 0,16 0,15 Chỉ số rủi ro tín dụng 10,55 73,49 91,65 89,00 95,85 XKLĐ Hệ số thu nợ 122,5 247,5 _ _ _ Vòng quay vốn tín dụng _ _ 0,01 _ _ Chỉ số rủi ro tín dụng _ _ _ _ _ Trả chậm nhà ở Hệ số thu nợ _ _ 14,29 _ _
58 Vòng quay vốn tín dụng 0,04 0,02 0,04 0,01 0,02 Chỉ số rủi ro tín dụng 0,02 0,02 0,04 _ _ NS & VSMTNT Hệ số thu nợ 13,11 5,13 10,08 6,63 5,46 Vòng quay vốn tín dụng _ _ _ _ _ Chỉ số rủi ro tín dụng _ 3,84 _ _ _ Hộ nghèo về nhà ở Hệ số thu nợ _ _ 0,31 0,38 _ Vòng quay vốn tín dụng 0,06 0,17 0,54 0,19 0,08 Chỉ số rủi ro tín dụng _ _ 2,91 2,93 2,03 SXKD VKK Hệ số thu nợ 48,84 67,42 83,03 99,84 100,92 Vòng quay vốn tín dụng 0,03 0,03 0,02 _ _ Chỉ số rủi ro tín dụng _ _ _ _ _ DTTS ĐBKK Hệ số thu nợ 3,47 25,00 _ _ _ Vòng quay vốn tín dụng _ _ _ _ _ Chỉ số rủi ro tín dụng _ _ _ _ _ DTTS nghèo ĐBSCL Hệ số thu nợ _ 50 _ _ _ Vòng quay vốn tín dụng _ 0,01 0,02 0,02 _ Chỉ số rủi ro tín dụng _ _ _ _ _ Thương nhân VKK Hệ số thu nợ _ _ 100 100 _ Vòng quay vốn tín dụng 0,88 0,31 0,75 0,26 0,28 Chỉ số rủi ro tín dụng _ _ 0,05 _ _ Cho vay khác Hệ số thu nợ _ 13,88 41,04 17,39 _
(Nguồn: Phòng tín dụng tại NHCSXH chi nhánh huyện Phụng Hiệp giai đoạn 2010 – 2012 và 6 tháng 2013)
* Chương trình cho vay hộ nghèo
Ở chương trình cho vay hộ nghèo có chỉ số rủi ro tín dụng cao tăng mạnh ở năm 2011 8,71% do nợ quá hạn tăng mạnh. Hệ số thu nợ qua từng năm có sự biến động tăng giảm không ổn định tăng mạnh năm 2011 tăng 90,73%do công tác thu hồi nợ tốt, và giảm mạnh 26,46% do khả năng trả nợ của người vay chưa tốt, cho vay hộ nghèo là một chương trình được ngân hàng chú trọng và quan tâm nhiều nên được sự chỉ đạo và việc giám sát sử dụng vốn có hiệu quả nên công tác thu hồi tương đối hiệu quả. Vòng quay vốn tín dụng tương
59
đối thấp ngân hàng nên tăng vòng quay vốn để có thể cho vay nhiều hơn để góp phần phát triển đời sống của người dân, phần nào do tăng dư nợ.
* Chương trình cho vay giải quyết việc làm
Ở chương trình này hệ số thu nợ tương đối tốt chi nhánh nên phát huy tốt công tác thu hồi nợ thấy được được sống của những hộ vay này đã có cuộc sống tốt hơn, nên đã hoan thành tốt nghĩa vụ của người vay, tuy nhiên hệ số tăng giảm không ổn định. Về hệ số vòng quay vốn so vợ các chương trình khác hệ số ở chương trình này tương đối tốt, nhưng cần phát huy nhiều hơn. Chỉ số rủi ro tín dụng ở chương trình này tương đối cao nên có những biện pháp làm giảm nợ quá hạn, nhưng so với năm trước thì 6 tháng 2013 giảm còn 8,33%.
* Chương trình cho vay HSSV
Trong chương trình này hệ số thu nợ tăng giảm không ổn định tăng mạnh ở năm 2012 và 6 tháng đầu năm 2013 thấy được tình hình thu nợ của chương trình này tương đối, cần nâng cao hệ số này hơn nữa. Chỉ số rủi ro tín dụng của chương trình này tương đối thấp do sinh viên ra tr làm tốt nghĩa vụ của mình.Và hệ số vòng quay vốn tín dụng còn rất thấp cần có những biện pháp để nâng cao hệ số này để không bị thất thoát vốn, cho thấy khả năng luân chuyển vốn chưa tốt.
* Chương trình cho vay xuất khẩu lao động
Chương trình này có tình hình nợ quá hạn tương đối cao, nợ còn tồn đọng nhiều, làm ảnh hưởng chất lượng tín dụng của ngân hàng cũng đồng nghĩa tăng rủi ro trong ngân hàng trong tương lai. Công tác thu hồi nợ cao vào hai năm 2010, 2011 đến năm sau không phát sinh thêm cho thấy công tác thu hồi của cán bộ tín dụng tương đối hiệu quả tuy nhiên lại không duy trì tốt. Vóng quay vốn tín dụng còn thấp cho thấy khả năng thu hồi vốn ở chương trình này chưa tốt.
* Chương trình cho vay trả chậm nhà ở
Ta thấy tình hình nợ quá hạn ở chương trình này không phát sinh cho thấy được người vay có ý thức trả nợ tốt, vòng quay vốn tín dụng của chương này cũng rất thấp do dư nợ ở chương trinh này không cao. Về hệ số thu nợ thì cao nhất là năm 2012 cho thấy năm 2012 Ngân hàng đã tích cực dung nhiều biện pháp thu hồi không để tồn đọng.
60
* Chương trình cho vay NS&VSMT
Ta thấy công tác thu hồi nợ ở chương trình này vào năm 2010 hoạt động tốt, những năm kế tiếp thì thu hồi nợ giảm làm cho nợ tồn đọng nhiều. Vòng quay vốn tín dụng thấp cho thấy khả năng thu hồi vốn còn chậm. Tuy nhiên nợ quá hạn ở chương trình này không cao cũng cho thấy chuong trình này cho vay cũng tương đối tốt không để lại quá nhiều rủi ro. Nhưng cũng cần có nhiều biện pháp để năng cao chất lượng của chương trình này hơn.
* Chương trình cho vay hộ nghèo về nhà ở
Ta thấy ở chương trình này thì chỉ số rủi ro tín dụng chỉ phát sinh vào năm 2011 do nợ quá hạn giai đoạn này còn tồn lại nhiều và các năm còn lại tuong đói tốt vì chưa xuất hiện nợ quá hạn. Về hệ số thu hồi nợ không tốt chỉ ở mức gần 0% cho thấy công tác thu hồi nợ chưa tốt, còn về vòng quay vốn tín dụng còn rất thấp ngân hàng cần có những biên pháp để thu hồi vốn nhanh hơn.
*Chương trình cho vay sản xuất kinh doanh vùng khó khăn
Qua bảng số liệu ta thấy được hệ số thu nợ ở chương trình này khá tốt chỉ có năm 2010 là 48,84% còn ở các năm còn lại đều trên 50% cho thấy khả năng thu hồi nợ của Ngân hàng cao. Về chỉ số rủi ro tín dụng thì tương đối bắt đầu phát sinh thêm từ năm 2012 về sau nhưng về sau chỉ tiêu này bắt đầu giảm. Vòng quay vốn tín dụng cũng không cao do do nguồn vốn luân chuyển không tốt và do nguồn bị chiếm dụng.
* Chương trình cho vay DTTS ĐBKK
Ta thấy hệ số thu nợ ở chương trình này chỉ thu hồi được vào năm 2010 và 2011 các năm sau thì không phát sinh thêm do nhu cầu vổn ở giai đoạn sau không cao. Vòng quay vốn tín dụng ở chương trình này còn thấp nên ngân hàng cần có biên phá tăng quay vòng vốn. Tuy nhiên ở chuong trình này không xuát hiện nợ quá hạn cho thấy ngân hàng đã đôn đốc thu hồi nợ khá tốt.
* Chương trình cho vay DTTS nghèo ĐBSCL
Ở chương trình này nợ quá hạn không phát sinh do các khoản nợ chưa đến hạn không để tồn đọng Vòng quay vốn tín dụng ở chương trình cũng rất thấp và hệ số thu hồi nợ chỉ phát sinh vào năm 2011. Ta thấy ở chương trình này các chỉ số đều thấp nhưng nợ quá hạn không tồn đọng cho thấy không để rủi ro cho ngân hàng, Chúng ta cần cố gắng hơn trong công tác thu hồi và kiểm soát không để nợ tồn đọng.
61
* Chương trình cho vay Thương nhân VKK
Ta thấy trong chương trình này không có nợ quá hạn phát sinh, ta thấy được ngân hàng đã đôn đốc hộ vay trả nợ đúng hạn, về vòng quay vốn tín dụng thi thấp mạng lại lợi nhuận không cao, tuy nhiên hệ sô thu nợ đã phát sinh hay thu hồi đươc một khoản nợ vào năm 2012 và 6 tháng đầu năm 2013. Các cán bộ tín dụng đã cố gắng làm tốt công tác của mình nhưng cần phát huy hơn để chương trình hoạt động hiệu quả.
* Chương trình cho vay khác (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Ở khản mục cho vay khác của ngân hàng gồm hai chương trình đó là cho vay chuộc sổ và cho vay hộ cận nghèo. Ta thấy tình hình nợ quá hạn của hai chương trình này có phát sinh nhưng tương đối thấp, và về vòng quay vốn tín dụng thì không ổn định nhưng cũng thu hồi được các khoản nợ từ người vay giúp ngân hàng đảm bảo nguồn vốn của mình.Và hệ số thu nợ cao là ở năm 2012 cho thấy công tác thu hồi tốt, cần phát huy tối đa năng lực của mình để không để nợ tồn đọng.
62
CHƯƠNG 5
NHỮNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG