Bảng 4.22: Đánh giá hoạt động cho vay của NHCSXH chi nhánh huyện Phụng Hiệp giai đoạn 2012 – 2012
Đơn vị tính: Triệu đồng
Năm Chỉ tiêu Đơn vị tính
2010 2011 2012
Tổng nguồn vốn (1) Triệu đồng 152.389 186.021 219.887 Doanh số cho vay (2) Triệu đồng 47.494 41.688 86.234 Doanh số thu nợ (3) Triệu đồng 7.349 11.938 53.149 Dư nợ (4) Triệu đồng 150.904 180.654 213.739 Dư nợ bình quân (5) Triệu đồng 130.864,5 165.779 197.196,5
Nợ xấu (6) Triệu đồng 1,325 8.328 6.945 Vòng quay vốn tín dụng (11)=(3)/(5) Vòng 0,06 0,07 0,27 Dư nợ/Tổng nguồn vốn (10)=(4)/(1) Lần 0,99 0,97 0,97 Chỉ số rủi ro tín dụng (8)=(6)/(4) % 0,88 4,61 3,25 Hệ số thu nợ (12)=(3)/(2) % 15,47 28,64 61,63
(Nguồn: Phòng tín dụng tại NHCSXH chi nhánh huyện Phụng Hiệp giai đoạn 2010 – 2012 và 6 tháng 2013)
55
Bảng 4.23. Đánh giá hoạt động cho vay của NHCSXH chi nhánh huyện Phụng Hiệp từ 6 tháng đầu năm 2012 đến 6 tháng đầu năm 2013
Đơn vị tính: Triệu đồng
Năm Chỉ tiêu Đơn vị tính
6 tháng/2012 6 tháng/2013
Tổng nguồn vốn (1) Triệu đồng 197.436 247.484 Doanh số cho vay (2) Triệu đồng 33.620 33.058 Doanh số thu nợ (3) Triệu đồng 23.148 11.027
Dư nợ (4) Triệu đồng 191.126 235.770
Dư nợ bình quân (5) Triệu đồng 185.890 224.754,5
Nợ xấu (6) Triệu đồng 10.781 5.794 Vòng quay vốn tín dụng (11)=(3)/(5) Vòng 0,12 0,05 Dư nợ/Tổng nguồn vốn (10)=(4)/(1) Lần 0,97 0,95 Chỉ số rủi ro tín dụng (8)=(6)/(4) % 5,64 2,46 Hệ số thu nợ (12)=(3)/(2) % 68,85 33,36
(Nguồn: Phòng tín dụng tại NHCSXH chi nhánh huyện Phụng Hiệp giai đoạn 2010 – 2012 và 6 tháng 2013)
4.3.1.1.Vòng quay vốn tín dụng
Vòng quay vốn tín dụng đánh giá hiệu quả hoạt động của chi nhánh. Chỉ tiêu này qua 3 năm 2010, 2011, 2012 tăng liên tục, từ năm 2010 đến năm 2011 tăng nhẹ từ 0,06 lên 0,07 vòng phần lớn do ảnh hưởng của khả năng thu hồi nợ, nhưng đến năm 2012 thì tăng mạnh lên 0,27 vòng, nguyên nhân của sự gia tăng là do doanh số thu nợ của chi nhánh trong năm tăng mạnh Sự gia tăng của vòng quay vốn tín dụng cho thấy lượng vốn chi nhánh luôn luân chuyển và mang lại lợi nhuận. Dù vậy ngân hàng cần phải nâng cao chỉ tiêu này hơn nữa, mặt khác phải nâng cao tinh thần trách nhiệm của từng cán bộ tín dụng nhằm
56
giúp cho hoạt động tín dụng của ngân hàng thu được nhiều lợi nhuận, an toàn, tránh được rủi ro trong kinh doanh tiền tệ đến mức thấp nhất. Nhưng vào 6 tháng đầu năm 2013 lại giảm so với 6 tháng đầu năm 2012 từ 0,12 xuống còn 0,05 là do doanh số thu nợ giảm và chi nhánh cho vay nhiều. Vòng quay càng nhanh thì chứng tỏ ngân hàng có khả năng sử dụng vốn càng hiệu quả đáp ứng quá trình hoạt động trong tương lai, thể hiện Ngân hàng có khả năng thu hồi vốn cao và có thể quay nhanh đồng vốn của mình.
4.3.1.2. Hệ số thu nợ
Chỉ số này là một trong những chỉ tiêu quan trọng thể hiện sự an toàn của đồng vốn khi chi nhánh cho vay, phản ánh công tác thu nợ của ngân hàng hay khả năng trả nợ của khách hàng. Hệ số thu nợ nhìn chung qua 3 năm đều tăng, từ năm 2010 đến năm 2011 tăng từ 15,47% đến 28,64%, và năm 2011 đến năm 2012 tăng đáng kể tăng lên đến 61,63%, chỉ tiêu này tăng thể hiện công tác thu hồi vốn của ngân hàng đạt hiệu quả do cán bộ tín dụng thực hiện tốt công tác thu hồi nợ và người dân có ý thức làm tốt nghĩa vụ trả các khoản vay tới hạn, song nhìn chung thì chỉ số này còn thấp qua 3 năm nhưng hệ số này tăng qua từng năm cũng thể hiện được sự cố gắng của các cán bộ. Và ở khoảng thời gian 6 tháng đầu năm 2013 lại giảm so với 6 tháng đầu năm 2012 giảm từ 68,85% còn 33,36% nguyên nhân giảm phần lớn do các khoản nợ ngắn, trung hạn đến hạn nhưng chưa thu hồi được và thời điểm ngân hàng cho vay nhiều.
4.3.1.3. Dư nợ trên tổng nguồn vốn
Chỉ tiêu này xác định hiệu quả đầu tư một đồng vốn, nó giúp chi nhánh phân tích đánh giá so sánh khả năng cho vay của Ngân hàng và nguồn vốn. Dư nợ trên tổng nguồn vốn có xu hướng giảm vào từ năm 2010 đến năm 2012 giảm 0,99 lần còn 0,97 lần và so với 6 tháng đầu năm 2012 với 6 tháng đầu năm 2013 thì giảm từ 0,97 lần còn 0,95 lần, mặc dù nói chỉ tiêu này giảm nhưng giảm ở mức thấp. Chỉ tiêu này luôn ở mức cao trên 0,95, chỉ số này lớn thể hiện khả năng huy động vốn của ngân hàng chưa tốt, tuy nhiên phần nào thấy được Phòng giao dịch sử dụng vốn có hiệu quả, các hộ khó khăn tiếp cận vốn ngày càng nhiều, nhưng cũng đồng nghĩa với mức độ rủi ro ngày càng cao vì ngân hàng cho vay với lãi suất thấp và không có tài sản thế chấp, khi cho người dân vay vốn nhưng họ lại không có ý thức trả nợ thì ngân hàng không thu hồi được các khoản vay đúng hạn, hay nợ quá hạn tăng lên, làm ảnh hưởng không tốt đến chất lượng tín dụng của chi nhánh .
57
4.3.1.4. Chỉ số rủi ro tín dụng
Chỉ tiêu này phản ánh chất lượng tín dụng của ngân hàng, phản ánh rõ kết quả hoạt động của ngân hàng. Chỉ tiêu này tăng từ 0,88% đến 4,61% từ năm 2010 đến 2011 chỉ tiêu này tăng là do nợ quá hạn tăng, tình hình sản xuất kinh doanh của hộ dân chưa đạt hiệu quả, do đến thời hạn sinh viên mà chưa thu hồi được do sinh viên chưa ra trường hoặc chưa có việc làm ổn định. Trong khoảng thời gian 2011 đến 2012 chỉ số giảm đáng kể giảm còn 3,25% và 6 tháng đầu năm 2013 cũng giảm so với 6 tháng đầu năm 2012 từ 5,64% còn 2,46% phần lớn chỉ tiêu này giảm là ngân hàng có cơ cấu đầu tư hợp lý, cho người dân vay và sử dụng vốn đúng mục đích nên thu hồi vốn đúng thời hạn và cũng do khả năng thu hồi nợ tốt của cán bộ tín dụng tại chi nhánh.