CHI NHÁNH VĨNH LONG GIAI ĐOẠN 2011-2013 VÀ 6 THÁNG 2014
Bên cạnh việc huy động vốn thì ngân hàng cũng phải có chính sách hợp lý trong việc sử dụng vốn để đạt được lợi nhuận tối ưu cho chi nhánh. Sử dụng vốn bao gồm các hoạt động kinh doanh như cho vay ngắn, trung và dài hạn, kinh doanh chứng khoán, kinh doanh ngoại hối, góp vốn liên doanh, ủy thác. Tuy nhiên, đối với BIDV Vĩnh Long thì mục đích sử dụng vốn chính của chi nhánh vẫn là cấp tín dụng, đáp ứng nhu cầu về vốn cho các thành phần, ngành nghề kinh tế để phục vụ mục tiêu phát triển kinh tế, xã hội ngày càng vững mạnh.
Tại ngân hàng BIDV Vĩnh Long, khách hàng doanh nghiệp được xác định là khách hàng mục tiêu của ngân hàng. Để đánh giá hoạt động cấp tín dụng doanh nghiệp của ngân hàng ta có thể xem xét phân tích các chỉ tiêu về doanh số cho vay, doanh số thu nợ và dư nợ theo nhiều cách tiếp cận khác nhau như phân tích theo tài sản đảm bảo, hình thức cấp tín dụng, thời hạn, ngành nghề kinh tế…
Trong nhiều cách tiếp cận khác nhau, đề tài lựa chọn phân tích các chỉ tiêu trong hoạt động tín dụng theo hai cách tiếp cận là theo thời hạn của tín dụng và theo ngành nghề kinh tế. Dưới đây biểu đồ thể hiện tổng quan về hoạt động tín dụng doanh nghiệp của ngân hàng giai đoạn 2011-2013 và 6 tháng 2014
- Doanh số cho vay khách hàng doanh nghiệp tại ngân hàng có xu hướng giảm qua các năm. Nguyên nhân chủ yếu do năm 2011 lạm phát tăng cao, nền kinh tế gặp nhiều khó khăn, các doanh nghiệp phải đương đầu với chi phí đầu vào gia tăng kinh doanh kém hiệu quả. Giai đoạn sau mặc dù lạm phát đã được kiềm chế nhưng hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp vẫn chưa thật sự phục hồi. Yếu tố này tác động đến doanh số cho vay của ngân hàng trong giai đoạn này.
- Về tình hình thu nợ: Doanh số thu nợ năm 2012 của ngân hàng cao nhất trong ba năm. Năm 2013, doanh số thu nợ doanh nghiệp có xu hướng giảm.
- Dư nợ doanh nghiệp tại ngân hàng: Dư nợ doanh nghiệp tại BIDV có nhiều biến động tăng giảm không đều trong giai đoạn này. Dư nợ phản ánh số tiền mà ngân hàng đang cho doanh nghiệp vay tại một thời điểm nhất định thường là vào thời điểm lập báo cáo. Kết quả dư nợ chịu ảnh hưởng từ chỉ tiêu dư nợ của năm liền trước, doanh số cho vay và doanh số thu nợ của ngân hàng trong năm. Dư nợ năm 2013 đạt cao nhất trong ba năm qua nguyên nhân chủ yếu do doanh số thu nợ của ngân hàng trong năm này thấp.
- Nợ xấu doanh nghiệp nhìn chung có xu hướng tăng qua các năm đạt cao nhất vào đầu năm 2014. Theo kết quả tổng quan đạt được thì hoạt động tín dụng doanh nghiệp của ngân hàng trong giai đoạn này tương đối không ổn định. Tuy nhiên cần xem xét cụ thể từng chỉ tiêu, phân tích từng chỉ tiêu theo thời hạn cũng như theo ngành nghề kinh tế để hiểu rõ hơn sự biến động của hoạt động cho vay doanh nghiệp của ngân hàng trong giai đoạn này.
Chỉ tiêu xem xét đầu tiền là doanh số cho vay của ngân hàng. Chỉ tiêu này sẽ được phân tích lần lược theo thời hạn tín dụng và theo ngành nghề kinh tế.
Hình 4.3: Hoạt động tín dụng DN tại BIDV chi nhánh Vĩnh Long giai đoạn 2011-2013 và 6 tháng 2014