tổ chức kinh tế và dân cư
Tiền gửi không kỳ hạn về tính chất nó biến động th ường xuyên, khó trong việc xây dựng kế hoạch nguồn vốn nh ưng nó là vốn khả dụng, nếu ngân hàng huy động được nhiều sẽ có lợi do chi phí thấp.
Qua bảng số liệu cho thấy nguồn vốn huy động không có kỳ hạn của
ngân hàng có nhiều biến đổi qua các năm. Năm 2011 vốn huy động từ tiền gửi
không kỳ hạn chiếm 5,96% trong tổng vốn huy động và chiếm 6,04% trong
tổng nguồn vốn huy động từ tiền gửi các TCKT và dân cư. Năm 2012 TGKKH đạt 57.130 triệu đồng chiếm 5,21% trong tồng vốn huy động (giảm
0,75% so với năm 2011) và chiếm 5,29% trong tổng nguồn VHĐ từ TCKT và
dân cư do tốc độ tăng của TGKKH tăng chậm h ơn so với TGCKH. Năm 2013
TGKKH chỉ chiếm 3,68% trong tổng vốn huy động và chiếm 3,71% trong
tổng nguồn vốn huy động từ TCKT v à dân cư do năm 2013 TGKKH chỉ đạt
54.000 triệu đồng tức giảm 3.130 triệu đồng so với năm 2012 (t ương ứng giảm
5,48%). Nhìn chung tốc độ tăng của tiền gửi không kỳ hạn tăng, giảm không đồng đều qua các năm. Nguyên nhân c ủa tình trạng này là do loại hình thanh toán không dùng tiền mặt, thanh toán qua thể tín dụng ng ày càng được áp
dụng rộng rãi. Và trong năm 2013 do mới thay đổi cơ cấu quản lý và đổi tên ngân hàng lại nên phần nào đã làm ảnh hưởng đến tâm lý của ng ười gửi tiền
nên làm cho tiền gửi không kỳ hạn giảm.
Qua bảng 4.2 cho thấy tổng thể của nguồn vốn huy động có kỳ hạn đều tăng qua các năm. Nguyên nhân ngu ồn vốn huy động có kỳ hạn đều tăng qua các năm là do nguồn vốn huy động ngắn hạn tăng, nguồn vốn huy động trung
và dài hạn tăng năm 2012 tăng 8,9% so với năm 2011 đến năm 2013 th ì lại tăng 33.93% so với năm 2012, nguồn vốn huy động trung và dài hạn năm 2013 tăng nhanh cũng góp phần làm cho nguồn vốn huy động có kỳ h ạn năm 2013 tăng so với năm 2012.
Tiền gửi có kỳ hạn dưới 12 tháng năm 2012 chiếm 65,08% trong tổng
vốn huy động (tức tăng 2,6% so với năm 2011) và chiếm 65,98% trong tổng
nguồn VHĐ từ TCKT và dân cư (tương ứng tăng 2,63% so với năm 2011)
nguyên nhân là do năm 2012 TGCKH dư ới 12 tháng của các TCKT v à dân cư đạt 713.135 triệu đồng tức tăng 123.015 triệu đồng (t ương ứng tăng 20,9% so
31
Bảng 4.2: Nguồn vốn phân theo kỳ hạn của các TCKT vàdân cư giai đoạn 2011 –6/2014
ĐVT: Triệu đồng CHỈ TIÊU Năm CHÊNH LỆCH 2011 2012 2013 6T đầu năm 2013 6T đầu năm 2014 2012–2011 2013–2012 Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Sốtiền % Số tiền % Tổng nguồn VHĐ 931.505 100,00 1.080.765 100,00 1.455.387 100,00 944.313 100,00 1.097.543 100.00 149.260 16 374.622 34,70 a. TGKKH 56.250 6,04 57.130 5,29 54.000 3,71 29.768 3,15 32.124 2,93 880 1,56 -3.130 -5,48 b. TGCKH 875.255 93,96 1.023.635 94,71 1.401.387 96,29 914.545 96,85 1.065.419 97,07 148.380 16,95 377.752 36,90 + Dưới 12 tháng 590.120 63,35 713.135 65,98 985.537 67,72 664.655 70,39 655.296 59,71 123.015 20,90 272.402 38,20 + Từ 12 tháng trở lên 285.135 30,61 310.500 28,73 415.850 28,57 249.890 26,46 410.123 37,37 25.365 8,90 105.350 33,93 (Nguồn: Phòng kế toán và phòng hành chánh)
trọng của TGCKH dưới 12 tháng của các TCKT v à dân cư tăng lên 67,12%
trong tổng vốn huy động (tương ứng tăng 2,04% so với năm 2012) và chiếm
67,72% trong tổng nguồn vốn huy động từ TCKT v à dân cư (tương ứng tăng
1,74% so với năm 2012) do năm 2013 TGCKH d ưới 12 tháng của các TCKT và dân cư đạt 985.537 triệu đồng tăng 272.402 triệu đồng (t ương ứng tăng
38,20% so với năm 2012). Đến 6 tháng đầu nă m 2014 TGCKH dưới 12 của các TCKT và dân cư ch ỉ chiếm 59,25% trong tổng vốn huy động (t ương ứng
giảm 10,62% so với cùng kỳ năm 2013) và chiếm 59,71% so với tổng nguồn VHĐ từ TCKT và dân cư (tương ứng giảm 10,68% so với cùng kỳ năm 2013).
Các NHTM cổ phần đưa ra nhiều biểu lãi suất huy động vốn cao chênh lệch
nhiều so với các NHTM nh à nước, đặc biệt là lãi suất huy động vốn có kỳ hạn dưới 12 tháng làm cho công tác huy đ ộng vốn dưới 12 tháng gặp rất nhiều khó khăn. Mặc khác do sự biến động của giá vàng và ngoại tệ, một số khách hàng thích dự trữ vàng và ngoại tệ nên đã rút tiền để mua vàng và ngoại tệ hay
chuyển sang một số lĩnh vực khác có tỷ suất sinh lời cao h ơn lãi suất ngân
hàng. Mặc dù tốc độ tăng trưởng tiền gửi có kỳ hạn d ưới 12 tháng có nhiều thay đổi nhưng nhìn chung lượng vốn huy động tiền gửi có kỳ hạn d ưới 12 tháng qua các năm đều tăng.
Đối với tình hình huy động tiền gửi có kỳ hạn từ 12 tháng trở l ên, năm
2012 chiếm 28,34% trong tổng vốn huy động (t ương ứng giảm 1,85% so với năm 2011) và chiếm 28,73% trong tổng nguồn VHĐ từ TCKT và dân cư (tương ứng giảm 1,88% so với năm 2011) do năm 2012 TGCKH từ 12 tháng
trở lên là 310.500 Triệu đồng tăng 8,90% so với năm 2011 tốc độ tăng này chậm hơn so với TGCKH dưới 12 tháng , do năm 2012 tình hình kinh tế xã hội nói chung và tình hình kinh tế trên địa bàn Thành Phố Cần Thơ nói riêng
có nhiều biến động, bên cạnh đó lạm phát tăng cao nên những người gửi tiền đã ý thức được rủi ro lãi suất cũng như mất giá của đồng tiền Việt Nam do giá
vàng và ngoại tệ tăng cao, họ có phần e dè hơn khi gửi tiền vào ngân hàng với
kỳ hạn dài nên họ thường gửi tiền kỳ hạn dưới 12 tháng hoặc dự trữ vàng và ngoại tệ. Đến năm 2013 TGCKH từ 12 tháng trở lên chiếm 28,32% trong tổng
vốn huy động (tức giảm 0,02% so với năm 2012) và chiếm 28,57% trong tồng
nguồn VHĐ từ TCKT và dân cư (tương ứng giảm 0,16% so với năm 2012). Do năm 2013 TGCKH t ừ 12 tháng trở lên của TCKT và dân cư đạt 415.850
triệu đồng tức tăng 105.350 triệu đồng (t ương ứng tăng 33,93% so với năm
2012) tuy nhiên tốc độ tăng này chậm hơn so với tốc độ tăng của TGCKH dưới 12 tháng nên làm cho tỷ trọng của nó giảm. Đến 6 tháng đầu năm 2014
thì TGCKH từ 12 tháng trở lên chiếm 37,08% trong tổng vốn huy động (t ương ứng tăng 10,81% so với cùng kỳ năm 2013) và chiếm 37,37% trong tổng
nguồn VHĐ từ TCKT và dân cư (tương ứng tăng 10,91% so với cùng kỳ năm
2013) do 6 tháng đầu năm 2014 TGCKH từ 12 tháng trở l ên đạt 410.123 triệu đồng tăng 160.233 triệu đồng (t ương ứng tăng 64,12% so với cùng kỳ năm
2013).
Nhờ sự chỉ đạo linh hoạt trong côn g tác huy động vốn của ban lãnh đạo. Ngân hàng đã thực hiện được một số giải pháp khắc phục chênh lệch lãi suất
giữa NHTM Nhà nước với NHTM Cổ phần. Tuy nhi ên năm 2013 giá cả vàng và ngoại tệ có nhiều biến động nh ưng ít biến động hơn so với năm 2012 và ngân hàng có được thời gian chuẩn bị n ên đã khắc phục được những khó khăn
do thị trường mang lại. Bên cạnh đó ngân hàng có mạng lưới hoạt động rộng và lâu năm vì vậy uy tín của ngân hàng đối với khách hàng lớn. Ngoài ra các hình thức khuyến mãi, tiết kiệm có dự thưởng đối với tiền gửi từ 12 tháng trở
lên cũng được ngân hàng chú trọng nên cũng đã góp phần làm nguồn vốn huy động trung và dài hạn của ngân hàng tăng lên.
Tóm lại tiền gửi có kỳ hạn của ngân h àng tăng qua các năm. Năm 2012 tăng 16,95% so với năm 2011, năm 2013 tăng 36,90% so v ới năm 2012. Để đạt được kết quả như vậy là do nhiều nguyên nhân.
- Thiết lập các mối quan hệ thân thiết với khách hàng với mạng lưới hoạt động của ngân hàng rộng, tạo được uy tín lớn nên ngày càng thu hút đư ợc
nhiều khách hàng đến với ngân hàng.
- Sản phẩm dịch vụ ngày càng được chú trọng nghiên cứu phát triển.
- Sự lãnhđạo đúng đắn của Ban Giám Đốc và sự nổ lực của cán bộ nhân
viên trong ngân hàng.