3.6.3.1 Đối với công tác huy động vốn
Tiếp tục giao chỉ tiêu huy động vốn cụ thể theo từng phòng nghiệp vụ và các phòng giao dịch trực thuộc để có kế hoạch tiếp cận khách hàng, phục vụ
tận tình đối với khách hàng để tăng tỷ lệ phí dịch vụ. Đồng thời tiếp tục triển
khai nhiều sản phẩm mới đến từng đ ơn vị cá nhân trong tỉnh nhằm góp phần tăng thêm nguồn vốn huy động.
Chỉ tiêu nguồn vốn huy động năm 2014 tăng từ 28% - 35%, dự kiến cuối năm 2014 đạt 1.985 tỷ đồng, trong đó khoảng 1.866 tỷ VNĐ và 5,6 triệu USD.
Tỷ trọng tiền gửi dân cư từ 80% trở lên.
Trong thời gian sắp tới lãi suất huy động sẽ giảm do ngân hàng Nhà
Nước đang tích cực đưa ra nhiều chính sách để xử lý nợ xấu, lạm phát ở n ước ta đang ở mức 1 con số,…nên lãi suất sẽ tiếp tục giảm
3.6.3.2 Đối với công tác tín dụng và các mặt công tác khác
Năm 2013 và tình hình 6 tháng đầu năm 2014 mặc dù tình hình kinh tế- xã hội có nhiều chuyển biến tích cực, tuy nhiên 6 tháng cuối năm 2014 và năm
2015 dự báo sẽ khó khăn và thách thức tác động không nhỏ đến hoạt động tín
dụng. VNCB Chi nhánh Cần Th ơ xác định mục tiêu hoạt động tín dụng trọng
tâm 6 tháng cuối năm 2014 và năm 2015 là:
Đối với 6 tháng cuối năm 2014: ổn định v à tăng trưởng nguồn vốn huy động, đảm bảo đáp ứng vốn cho nhu cầu tăng tr ưởng tín dụng, phục vụ phát
triển các sản phẩm đặc th ù. Trên cơ sở đó, thúc đẩy xử lý nợ xấu, tăng hiệu
quả hoạt động kinh doanh. Trong điều kiện VNCB đã đang và tiếp tục nỗ lực đẩy mạnh các hoạt động nhằm mục ti êu hoàn thành tái cơ c ấu, cải tiến công tác huy động vốn, đẩy mạnh chỉ tiêu phát triển tín dụng đối với nhóm sản
phẩm phục vụ lĩnh vực ngành xây dựng song song với các nhóm hỗ trợ phát
triển nông nghiệp –nông thôn.
Năm 2015: Mục tiêu củng cố hệ thống, hoàn thiện cơ chế, chính sách đảm bảo sự phát triển bài bản, ổn định, lâu dài,…với chiến lược trở thành một ngân hàng thương mại đa năng, tập trung và có thế mạnh trong lĩnh vực xây
dựng, nhà ở mà VNCB định hướng ngay trên thương hiệu của ngân hàng. Nhằm tái cấu trúc lại VNCB.
CHƯƠNG 4
PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG
TMCP XÂY DỰNG VIỆT NAM CHI NHÁNH CẦN THƠ 4.1 KHÁI QUÁT TÌNH HÌNH NGUỒN VỐN CỦA NGÂN HÀNG TMCP XÂY DỰNG VIỆT NAM CHI NHÁNH CẦN THƠ GIAI ĐOẠN TỪ NĂM 2011 ĐẾN 6 THÁNG ĐẦU NĂM 2014
Nguồn vốn là một nền tảng quan trọng đối với tất cảcác doanh nghiệp kinh doanh bất cứ ngành nghề nào. Đặc biệt, đối với ngành ngân hàng là ngành kinh doanh quyền sửdụng vốn thì vai trò của nguồn vốn là vấn đề hàng
đầu. Ngoài ra, ngân hàng đóng vai trò là trung gian tài chính, niềm tin của
khách hàng đối với ngân hàng là hết sức cần thiết. Có được nguồn vốn càng lớn thì niềm tin này càng tăng lên. Vì vậy, để có được một vịthế vững mạnh trên thị trường thìđiều kiện trước tiên là nguồn vốn của ngân hàng phải đủlớn
để đảm bảo an toàn cho nhà đầu tư cũng như khách hàng của mình và là cam kết tốt nhất cho hoạt động cung tín dụng có thể đáp ứng kịp thời nhu cầu của nền kinh tế.
Đối với tất cảcác ngân hàng, cơ cấu nguồn vốn như thếnào là hợp lý và
đem lại kết quả cao đã và đang là một vấn đề được chú trọng hơn hết. Tuy
nhiên, cơ cấu vốn của mỗi ngân hàng là khác nhau , tùy thuộc vào điều kiện kinh doanh cũng như chính sách của mỗi ngân hàng. Cũng vậy, ngân hàng VNCB Chi nhánh Cần Thơ trong những năm gần đây đã không ngừng cốgắng xây dựng một cơ cấu nguồn vốn bền vững và hợp lý hơn. Cơ cấu nguồn vốn của VNCB Chi nhánh Cần Thơ gồm: Vốn huy động và vốn khác. Tình hình biến động của các khoản mục nguồn vốn trong giai đoạn từ năm 2011 đến 6
tháng đầu năm 2014 sẽ được trình bày trong bảng 4.1.
Qua bảng số liệu cho thấy hoạt động huy động vốn của VNCB Chi nhánh Cần Thơ đều tăng qua ba năm. Tốc độ tăng nguồn vốn ngân hàng qua 3
năm khá cao trên 16% cho th ấy công tác huy động vốn của ngân hàng ngày
càng được chú trọng và phát triển. Năm 2011 vốn huy động chiếm 96,82% trong tổng nguồn vốn, vốn khác chỉchiếm 3,18% trong tổng nguồn vốn. Trong
đó vốn huy động chủ yếu từ tiền gửi có kỳ hạn của không kỳ hạn của các tổ
chức kinh tế và dân cư. Năm 2012 vốn huy động tăng 16,01% tương ứng tăng
151.260 triệu đồng so với năm 2011. Tuy nhiên t ỷ trọng của vốn huy động trong tổng nguồn vốn chỉ chiếm 95,68% tương ứng giảm 1,14% so với năm
2011là do năm 2012 tốc độ tăng của vốn huy động chậm hơn so với vốn khác, vốn huy động chỉ tăng 151.260 triệu đồng tức tăng 16,01% trong khi v ốn khác lại tăng 59,59% tức tăng 18.470 triệu đồng. Năm 2013 vốn huy động chiếm 96,73% trong tổng nguồn vốn tăng 1,05% so với năm 2012 là do năm 2013
28
Bảng 4.1: Cơ cấu nguồn vốn của ngân hàng TMCP Xây dựng Việt Nam Chi nhánh Cần Thơ giai đoạn từ năm 2011 đến 6 tháng đầu
năm2014.
ĐVT: Triệu đồng
CHỈ TIÊU
Năm 6 Tháng đầu năm CHÊNH LỆCH
2011 2012 2013 2013 2014 2012–2011 2013–2012 6T/2014– 6T/2013 Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%)
Số tiền % Số tiền % Số tiền %
Vốn huy động 944.505 96,82 1.095.765 95,68 1.468.387 96,73 951.313 94,00 1.106.043 94,22 151.260 16,01 372.622 34,01 154.730 16,26
Vốn khác 30.995 3,18 49.465 4,32 49.600 3,27 60.678 6,00 67.867 5,78 18.470 59,59 135 0,27 7.189 11,85
TổngNV 975.500 100,00 1.145.230 100,00 1.517.987 100,00 1.011.991 100,00 1.173.910 100,00 169.730 17,40 372.757 32,55 161.919 16,00
vốn huy động tăng 372.622 triệu đồng tức tăng 34,01% so với năm 2012
trong khi vốn khác chỉ tăng 135 triệu đồng tức tăng 0,27%. Đến 6 tháng đầu
năm 2014 vốn huy động chỉchiếm 94,22% trong tổng nguồn vốn giảm 2,51% so với năm 2013 và tăng 0,22% so v ới cùng kỳ năm 2013.
Hàng năm ngân hàng đưa ra nhi ều đợt huy động với nhiều kỳhạn và lãi suất hấp dẫn, các hình thức huy động tiết kiệm dự thưởng, khuyến mãi nhân các ngày lễ, kỷniệm,…được tổchức thường xuyên.
Trong những năm gần đây điều kiện kinh tế ngày càng phát triển, đời sống người dân ngày càng được nâng cao đòi hỏi nhu cầu dịch vụ của khách
hàng ngày càng phong phú. Đ ể đáp ứng nhu cầu ngày càng cao đó ngân hàng
cần phải đa dạng hóa các sản phẩm dịch vụ, nâng cao chất lượng phục vụ cải tiến quy trình thủ tục, góp phần thúc đẩy công tác huy động vốn của ngân hàng ngày càng phát triển.
Vốn huy động của ngân hàng không ngừng tăng với tốc độ tăng trưởng
ngày càng cao trong giai đo ạn 2011 đến 6 tháng đầu năm 2014. Nguyên nhân tăng là do:
- Từcuối những tháng năm 2011 đến đầu năm 2012, tình hình lạm phát xảy ra và cùng với cuộc chạy đua lãi suất của các ngân hàng nên đã làm cho lãi suất huy động tăng lên liên tục. Do đó, để giữ vững và đảm bảo an toàn nguồn vốn sử dụng phục vụ cho vay nên ngân hàng đã tăng lãi suất huy động;
đồng thời, để linh hoạt trong việc huy động nguồn vốn có hiệu quả thì ngân
hàng đãđưa ra các chương trình quảng cáo và khuyến mãi như: sinh nhật vàng
– ngập tràn quà tặng, chuyển tiền nhanh tay – quà hay trúng lớn, tích điểm – đổi quà cùng thẻtín dụng nội địa, ngày hội hoa hồng,…đểthu hút khách hàng,
đặc biệt là khách hàng thân thiết, khách hàng có lượng tiền gửi lớn.
- Năm 2013, mặt bằng lãi suất huy động ngày càng giảm. Do đó, để tăng cường nguồn vốn huy động, bên cạnh việc tiếp tục sử dụng các chương trình khuyến mãi…ngân hàng còn đưa ra các chính sách nh ằm mở rộng quy mô hoạt động, nâng cao năng suất lao động của các phòng giao dịch trong công tác mạng lưới đặc biệt là việc tái cấu trúc ngân hàng và ngày 23/05/2013, Thống đốc NHNN VN ban hành quyết định số 1161/QĐ – NHNN chấp thuận việc thay đổi tên gọi của ngân hàng TMCP Đ ại Tín, theo đó, tên gọi mới chính thức là Ngân hàng TMCP Xây dựng Việt Nam (tên viết tắt Tiếng Việt và Tiếng Anh: Ngân hàng Xây dựng Việt Nam–Vietnam Construction Bank).
4.2 PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN TẠI VNCB CHINHÁNH CẦN THƠ GIAI ĐOẠN TỪ NĂM 2011 ĐẾN 6 THÁNG ĐẦU NHÁNH CẦN THƠ GIAI ĐOẠN TỪ NĂM 2011 ĐẾN 6 THÁNG ĐẦU NĂM 2014
4.2.1 Phân tích tình hình huy động vốn theo kỳ hạn tiền gửi của cáctổ chức kinh tế và dân cư tổ chức kinh tế và dân cư
Tiền gửi không kỳ hạn về tính chất nó biến động th ường xuyên, khó trong việc xây dựng kế hoạch nguồn vốn nh ưng nó là vốn khả dụng, nếu ngân hàng huy động được nhiều sẽ có lợi do chi phí thấp.
Qua bảng số liệu cho thấy nguồn vốn huy động không có kỳ hạn của
ngân hàng có nhiều biến đổi qua các năm. Năm 2011 vốn huy động từ tiền gửi
không kỳ hạn chiếm 5,96% trong tổng vốn huy động và chiếm 6,04% trong
tổng nguồn vốn huy động từ tiền gửi các TCKT và dân cư. Năm 2012 TGKKH đạt 57.130 triệu đồng chiếm 5,21% trong tồng vốn huy động (giảm
0,75% so với năm 2011) và chiếm 5,29% trong tổng nguồn VHĐ từ TCKT và
dân cư do tốc độ tăng của TGKKH tăng chậm h ơn so với TGCKH. Năm 2013
TGKKH chỉ chiếm 3,68% trong tổng vốn huy động và chiếm 3,71% trong
tổng nguồn vốn huy động từ TCKT v à dân cư do năm 2013 TGKKH chỉ đạt
54.000 triệu đồng tức giảm 3.130 triệu đồng so với năm 2012 (t ương ứng giảm
5,48%). Nhìn chung tốc độ tăng của tiền gửi không kỳ hạn tăng, giảm không đồng đều qua các năm. Nguyên nhân c ủa tình trạng này là do loại hình thanh toán không dùng tiền mặt, thanh toán qua thể tín dụng ng ày càng được áp
dụng rộng rãi. Và trong năm 2013 do mới thay đổi cơ cấu quản lý và đổi tên ngân hàng lại nên phần nào đã làm ảnh hưởng đến tâm lý của ng ười gửi tiền
nên làm cho tiền gửi không kỳ hạn giảm.
Qua bảng 4.2 cho thấy tổng thể của nguồn vốn huy động có kỳ hạn đều tăng qua các năm. Nguyên nhân ngu ồn vốn huy động có kỳ hạn đều tăng qua các năm là do nguồn vốn huy động ngắn hạn tăng, nguồn vốn huy động trung
và dài hạn tăng năm 2012 tăng 8,9% so với năm 2011 đến năm 2013 th ì lại tăng 33.93% so với năm 2012, nguồn vốn huy động trung và dài hạn năm 2013 tăng nhanh cũng góp phần làm cho nguồn vốn huy động có kỳ h ạn năm 2013 tăng so với năm 2012.
Tiền gửi có kỳ hạn dưới 12 tháng năm 2012 chiếm 65,08% trong tổng
vốn huy động (tức tăng 2,6% so với năm 2011) và chiếm 65,98% trong tổng
nguồn VHĐ từ TCKT và dân cư (tương ứng tăng 2,63% so với năm 2011)
nguyên nhân là do năm 2012 TGCKH dư ới 12 tháng của các TCKT v à dân cư đạt 713.135 triệu đồng tức tăng 123.015 triệu đồng (t ương ứng tăng 20,9% so
31
Bảng 4.2: Nguồn vốn phân theo kỳ hạn của các TCKT vàdân cư giai đoạn 2011 –6/2014
ĐVT: Triệu đồng CHỈ TIÊU Năm CHÊNH LỆCH 2011 2012 2013 6T đầu năm 2013 6T đầu năm 2014 2012–2011 2013–2012 Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Sốtiền % Số tiền % Tổng nguồn VHĐ 931.505 100,00 1.080.765 100,00 1.455.387 100,00 944.313 100,00 1.097.543 100.00 149.260 16 374.622 34,70 a. TGKKH 56.250 6,04 57.130 5,29 54.000 3,71 29.768 3,15 32.124 2,93 880 1,56 -3.130 -5,48 b. TGCKH 875.255 93,96 1.023.635 94,71 1.401.387 96,29 914.545 96,85 1.065.419 97,07 148.380 16,95 377.752 36,90 + Dưới 12 tháng 590.120 63,35 713.135 65,98 985.537 67,72 664.655 70,39 655.296 59,71 123.015 20,90 272.402 38,20 + Từ 12 tháng trở lên 285.135 30,61 310.500 28,73 415.850 28,57 249.890 26,46 410.123 37,37 25.365 8,90 105.350 33,93 (Nguồn: Phòng kế toán và phòng hành chánh)
trọng của TGCKH dưới 12 tháng của các TCKT v à dân cư tăng lên 67,12%
trong tổng vốn huy động (tương ứng tăng 2,04% so với năm 2012) và chiếm
67,72% trong tổng nguồn vốn huy động từ TCKT v à dân cư (tương ứng tăng
1,74% so với năm 2012) do năm 2013 TGCKH d ưới 12 tháng của các TCKT và dân cư đạt 985.537 triệu đồng tăng 272.402 triệu đồng (t ương ứng tăng
38,20% so với năm 2012). Đến 6 tháng đầu nă m 2014 TGCKH dưới 12 của các TCKT và dân cư ch ỉ chiếm 59,25% trong tổng vốn huy động (t ương ứng
giảm 10,62% so với cùng kỳ năm 2013) và chiếm 59,71% so với tổng nguồn VHĐ từ TCKT và dân cư (tương ứng giảm 10,68% so với cùng kỳ năm 2013).
Các NHTM cổ phần đưa ra nhiều biểu lãi suất huy động vốn cao chênh lệch
nhiều so với các NHTM nh à nước, đặc biệt là lãi suất huy động vốn có kỳ hạn dưới 12 tháng làm cho công tác huy đ ộng vốn dưới 12 tháng gặp rất nhiều khó khăn. Mặc khác do sự biến động của giá vàng và ngoại tệ, một số khách hàng thích dự trữ vàng và ngoại tệ nên đã rút tiền để mua vàng và ngoại tệ hay
chuyển sang một số lĩnh vực khác có tỷ suất sinh lời cao h ơn lãi suất ngân
hàng. Mặc dù tốc độ tăng trưởng tiền gửi có kỳ hạn d ưới 12 tháng có nhiều thay đổi nhưng nhìn chung lượng vốn huy động tiền gửi có kỳ hạn d ưới 12 tháng qua các năm đều tăng.
Đối với tình hình huy động tiền gửi có kỳ hạn từ 12 tháng trở l ên, năm
2012 chiếm 28,34% trong tổng vốn huy động (t ương ứng giảm 1,85% so với năm 2011) và chiếm 28,73% trong tổng nguồn VHĐ từ TCKT và dân cư (tương ứng giảm 1,88% so với năm 2011) do năm 2012 TGCKH từ 12 tháng
trở lên là 310.500 Triệu đồng tăng 8,90% so với năm 2011 tốc độ tăng này chậm hơn so với TGCKH dưới 12 tháng , do năm 2012 tình hình kinh tế xã hội nói chung và tình hình kinh tế trên địa bàn Thành Phố Cần Thơ nói riêng
có nhiều biến động, bên cạnh đó lạm phát tăng cao nên những người gửi tiền đã ý thức được rủi ro lãi suất cũng như mất giá của đồng tiền Việt Nam do giá
vàng và ngoại tệ tăng cao, họ có phần e dè hơn khi gửi tiền vào ngân hàng với
kỳ hạn dài nên họ thường gửi tiền kỳ hạn dưới 12 tháng hoặc dự trữ vàng và ngoại tệ. Đến năm 2013 TGCKH từ 12 tháng trở lên chiếm 28,32% trong tổng
vốn huy động (tức giảm 0,02% so với năm 2012) và chiếm 28,57% trong tồng
nguồn VHĐ từ TCKT và dân cư (tương ứng giảm 0,16% so với năm 2012). Do năm 2013 TGCKH t ừ 12 tháng trở lên của TCKT và dân cư đạt 415.850
triệu đồng tức tăng 105.350 triệu đồng (t ương ứng tăng 33,93% so với năm
2012) tuy nhiên tốc độ tăng này chậm hơn so với tốc độ tăng của TGCKH dưới 12 tháng nên làm cho tỷ trọng của nó giảm. Đến 6 tháng đầu năm 2014
thì TGCKH từ 12 tháng trở lên chiếm 37,08% trong tổng vốn huy động (t ương ứng tăng 10,81% so với cùng kỳ năm 2013) và chiếm 37,37% trong tổng
nguồn VHĐ từ TCKT và dân cư (tương ứng tăng 10,91% so với cùng kỳ năm
2013) do 6 tháng đầu năm 2014 TGCKH từ 12 tháng trở l ên đạt 410.123 triệu đồng tăng 160.233 triệu đồng (t ương ứng tăng 64,12% so với cùng kỳ năm
2013).
Nhờ sự chỉ đạo linh hoạt trong côn g tác huy động vốn của ban lãnh đạo. Ngân hàng đã thực hiện được một số giải pháp khắc phục chênh lệch lãi suất
giữa NHTM Nhà nước với NHTM Cổ phần. Tuy nhi ên năm 2013 giá cả vàng và ngoại tệ có nhiều biến động nh ưng ít biến động hơn so với năm 2012 và ngân hàng có được thời gian chuẩn bị n ên đã khắc phục được những khó khăn