4.2.1 Kết quả mô hình Probit
Bảng 4.10 Tổng hợp kết quả mô hình Probit về các nhân tốảnh hưởng đến khả năng hoàn trả vốn vay đúng hợp đồng.
Biến độc lập Diễn giải Hệ sốβ dY/dX
GIOITINH 1 = Nam; 0 = Nữ - 0,3344 - 0,1066
TTHONNHAN 1 = Kết hôn; 0 = Độc thân 0,9969 0,3521
TGXINVIEC Thời gian xin được việc - 0,1787*** - 0,0589
THUNHAPSV Thu nhập của sinh viên - 0,8883** - 0,2926
MDGOP Mức đóng góp của sinh viên 1,2197** 0,4018
NGPHUTHUOC Sốngười phụ thuộc - 1,5290** - 0,5037
TONGNOVAY Tổng nợ vay tín dụng HSSV 0,0036 0,0012
NOKHAC Nợ khác của hộgia đình - 0,0044 - 0,0014
TNBQHO Thu nhập bình quân của hộ - 0,2038 - 0,0671
DGLAISUAT 1 = Lãi suất thấp; 0 = Khác - 1,3705* - 0,3754
47
Bảng 4.11: Tổng hợp dấu kỳ vọng và kết quả mô hình Probit về các nhân tố ảnh hưởng khảnăng hoàn trả vốn vay theo hợp đồng
Biến độc lập Ý nghĩa Giá trị P-value Dấu kỳ vọng Kết quả
TGXINVIEC Thời gian xin được việc 0,006 - -
THUNHAPSV Thu nhập của sinh viên 0,040 + -
MDGOP Mức đóng góp 0,021 + +
NGPHUTHUOC Sốngười phụ thuộc 0,045 - -
DGLAISUAT Đánh giá lãi suất 0,078 - -
Tổng hợp kết quả của mô hình Probit
- Giá trị Pseudo R2 = 49,60% cho thấy 49,60% sự biến thiên khả năng
hoàn trả nợ vay của sinh viên tham gia chương trình tín dụng sinh viên được giải thích bởi các biến độc lập được đưa vào mô hình.
- Giá trị Prob > chi2 = 0,0003: Giá trị P rất nhỏ, chứng tỏ kết quả của mô hình đangđược sử dụng trong nghiên cứu có ý nghĩa thống kê.
- Phần trăm dự báo đúng của mô hình: mô hình đã dự báo đúng được 82% số mẫu quan sát được đưa vào. Trong đó, mô hình đã dự báo đúng
68,42% trường hợp hoàn trả nợ vay và dự báo đúng 90,32% trường hợp không thực hiện trả nợ theo hợp đồng.
Kết quả các kiểm định được sử dụng
- Đa cộng tuyến:
+ Hệ sốtương quan cặp giữa các biến độc lập đều nhỏhơn 0,8.
+ Chỉ số VIF giao động từ1,22 đến 3,90 – thấp hơn rất nhiều so với giá trị cho phép (VIF ≤ 10).
Vì vậy, có thể khẳng định không có hiện tượng đa cộng tuyến gây ảnh
hưởng đến kết quả của mô hình.
- Kiểm định sự phù hợp của mô hình:
+ Giả thiết (H0): Giá trị quan sát bằng giá trị kỳ vọng (Mô hình đang
sử dụng trong nghiên cứu là phù hợp).
+ Kết quả kiểm định Hosmer-Lemeshow bằng lệnh lfit trong phần mềm Stata: Prob > chi2 = 0,9155
48
Vì giá trị P rất lớn nên chấp nhận hoàn toàn giả thiết (H0) – tức mô hình sử dụng trong nghiên cứu này là phù hợp.