việt nam trong giai đoạn hiện nay
3.2.4 Đa dạng hoá các hình thức tín dụng:
- Thực hiện đa dạng hoá hoạt động tín dụng, ngân hàng sẽ giảm thiểu rủi
ro tín dụng, tạo uy tín, thu hút đ−ợc nhiều khách hàng, có cơ sở vững chắc để mở
rộng tín dụng:
Việc đa dạng hoá là một nguyên lý quan trọng của việc quản lý NH, nó tạo sự t−ơng hợp ý muốn trong quan hệ giữa NH với ng−ời gửi tiền, nhờ đó NH có thể vừa thu hút đ−ợc nguồn vốn tiền gửi, vừa đẩy mạnh cho vay trên cơ sở phân tán rủi ro.
- Thực hiện đa dạng hoá để đáp ứng nhu cầu ngày càng đa dạng của các
DN cũng nh− các tiến bộ nhanh chóng của kỹ thuật và công nghệ ngân hàng.
Giải pháp cụ thể để thực hiện đa dạng hoá các hình thức tín dụng:
- Nắm vững nhu cầu của thị tr−ờng để kịp thời đ−a các hình thức tín dụng, dịch vụ mới để phục vụ, tạo ra sự độc đáo trong kinh doanh.
Do sự đòi hỏi của thị tr−ờng, các hình thức tín dụng không thể chỉ bó hẹp
trong các nghiệp vụ truyền thống mà phải mở rộng các hình thức nghiệp vụ mới
nh−: bảo lãnh, tín dụng hợp vốn, nghiệp vụ bán buôn, nghiệp vụ thị tr−ờng hối
đoái, cầm cố, môi giới chứng khoán ...đối với các DN, Tổ chức kinh tế.
Đối với các khách hàng cá nhân, mục tiêu tr−ớc mắt là tín dụng phải h−ớng
phục vụ cho việc khuyến khích nhân dân mở mở tài khoản cá nhân để tạo cơ sở
hình thức, các nghiệp vụ tín dụng đối với các khách hàng cá nhân nh− áp dụng các hình thức thẻ thanh toán, thẻ tín dụng, thẻ rút tiền tự động ATM ... Mức độ triển khai các nghiệp vụ tín dụng tuỳ thuộc vào sự phát triển trình độ công nghệ trong thanh toán của NH và khách hàng. Khi trình độ công nghệ đã đạt mức độ cao, NH có thể tiến hành các nghiệp vụ NH tại nhà đối với khách hàng.
Để đảm bảo sức sống cho sản phẩm mới, duy trì khả năng thu hút khách hàng của các sản phẩm đã có, tr−ớc khi tung những sản phẩm tín dụng mới cần tiến hành công tác thử nghiệm và tăng c−ờng tính th−ờng xuyên của việc đánh giá các nghiên cứu, thử nghiệm đó để dự đoán sự tiếp nhận ở khách hàng về những đổi mới, đồng thời th−ờng xuyên đánh giá sự trung thành, tin t−ởng về sự thoả mãn của khách hàng đối với các sản phẩm đã có để xác định nguyên nhân và có biện pháp hữu hiệu nhằm làm cho sản phẩm tín dụng của NH luôn có sức hấp dẫn mạnh đối với khách hàng.
- Quản lý chặt chẽ các khoản cho vay nói chung cũng nh− tài sản có rủi ro nói riêng để xác định chính xác vị thế rủi ro hiện tại của NH trên cơ sở đó xác định giới hạn và phạm vi của đa dạng hoá hoạt động NH. Qua quản lý nợ, NH sẽ định l−ợng đ−ợc rủi ro, trong giới hạn an toàn cho phép, NH sẽ thực hiện mở rộng các khoản cho vay tốt d−ới nhiều hình thức để bù lại khả năng rủi ro có thể xảy ra đối với các khoản cho vay kém hiệu quả.