Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quốc tế Việt Nam trong mấy năm qua.
2.1.5.1.Tình hình thực hiện nhiệm vụ kinh doanh giai đoạn 2009 - 2010 Mặc dù mới đi vào hoạt động vào cuối năm 2008 nhưng Trung tâm kinh doanh đã đạt được những kết quả tăng trưởng trong giai đoạn 2009 – 2010:
•Tăng trưởng huy động vốn: 26%/năm •Tăng trưởng dư nợ: 48,27%
•Tỷ lệ nợ xấu: < 10%
nghiệp tăng nhanh, hiện nay đã mở rộng ra với hơn 300 khách hàng doanh nghiệp.
Đi đôi với việc phát triển kinh doanh, Trung tâm kinh doanh cũng luôn quan tâm đến hoạt động quản lý rủi ro. Công tác quản lý tín dụng được điều chỉnh, hoàn thiện để nâng cao năng lực giám sát và đảm bảo an toàn cho hoạt động tín dụng trong Trung tâm kinh doanh. Kết quả cuả việc nâng cao năng lực quản trị rủi ro cuả Trung tâm được thể hiện ở tốc độ tăng trưởng tín dụng cao trong khi tỷ lệ nợ xấu giảm và Trung tâm đảm bảo các tỷ lệ an toàn hoạt động theo đúng quy định cuả Ngân hàng Nhà nước.
Trong những năm qua, Trung tâm kinh doanh cũng đã tăng cường đầu tư công nghệ ngân hàng để đáp ứng được tốc độ phát triển, nâng cao chất lượng phục vụ và được khách hàng đánh giá cao. Đội ngũ lãnh đạo và nhân viên ngày càng trưởng thành đáp ứng tốt yêu cầu phát triển cuả Trung tâm. Với vai trò đi đầu trong hệ thống Ngân hàng Quốc tế, Trung tâm kinh doanh đã thu hút được nhiều nhân sự cao cấp có nhiều năm kinh nghiệm tại các ngân hàng có uy tín trong nước. Thành quả kinh doanh trong những năm gần đây một lần nữa khẳng định năng lực và sức vươn lên cuả Trung tâm kinh doanh, đảm bảo mục tiêu vừa bảo đảm kết quả kinh doanh tốt, tiếp tục tăng trưởng, vừa thực hiện được những bước cải tổ quan trọng và những sự chuẩn bị chiến lược cho tương lai phát triển mạnh mẽ và bền vững cuả Trung tâm kinh doanh cũng như cuả Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quốc tế Việt Nam – VIBank.
2.1.5.2. Kết quả hoạt động kinh doanh năm 2011
Năm 2011, ngành Ngân hàng đã triển khai nhiệm vụ trong bối cảnh kinh tế thế giới phục hồi chậm và tiếp tục có những biến động phức tạp, khó lường, tác động nhiều mặt đến nước ta. Kinh tế trong nước tăng trưởng chậm, lạm phát tăng cao, kinh tế vĩ mô tiềm ẩn rủi ro; các ngân hàng đối mặt với khó khăn về thanh khoản và nợ xấu...
Tăng trưởng tín dụng cả năm 2011 chỉ đạt mức tăng 12%, so với mức 29,8% của năm 2010 và cung tiền tăng ở mức 10%, so với mức 25,3% của năm 2010. Tăng trưởng tín dụng ngoại tệ là 18,7%, trong khi tín dụng VND chỉ tăng 10,2%. Hệ thống ngân hàng đang gặp khó khăn khi huy động vốn. Lãi suất duy trì ở mức rất cao với nguyên nhân chủ yếu là do lạm phát cao vượt dự kiến, chính sách tiền tệ thắt chặt, đầu tư khu vực nhà nước tăng mạnh và sức ép từ các quy định, đặc biệt là Nghị quyết 11 /NQ-CP cuả Chính Phủ . Hệ thống ngân hàng gặp nhiều khó khăn trước bối cảnh kinh tế chưa ổn định. Trong bối cảnh đó, Trung tâm kinh doanh đã đạt được những kết quả đáng chú ý:
2.1.5.2.1. Tình hình huy động vốn
Hoạt động huy động vốn là hoạt động quan trọng cuả ngân hàng, nó là tiền đề , là cơ sở quyết định hiệu quả hoạt động kinh doanh cuả ngân hàng . Có một nguồn vốn với cơ cấu hợp lý, chi phí thấp là thế mạnh mà các ngân hàng luôn hướng tới. Từ quan điểm đó, Trung tâm kinh doanh – Hội sở chính – Ngân hàng TMCP Quốc Tế đã chủ động, tích cực khai thác các nguồn vốn bằng nhiều biện pháp thích hợp nên nguồn vốn đã có sự tăng trưởng ổn định.
Bảng2.2 - Kết quả huy động vốn cuả TTKD – Hội sở chính – VIB
Đơn vị : tỷ đồng
Năm Chỉ tiêu
Năm 2010 Năm 2011 So sánh 2011/2010 Số tiền Số tiền Số tiền Tăng/giảm
(%)
Tổng nguồn vốn huy động 5.013 6.316 +1.303 +26
(Nguồn : Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh TTKD 2010 – 2011 ) Năm 2011, tổng nguồn vốn huy động đạt 6.316 tỷ đồng, tăng so với năm 2109 là 1.303 tỷ đồng, tương đương 26%. Kết quả trên là do công tác huy động vốn luôn được TTKD đặc biệt quan tâm. Ngay từ đầu năm, TTKD đã xây dựng chiến lược huy động vốn linh hoạt đa dạng về kỳ hạn, phong phú về hình thức, lãi suất phù hợp cùng với nhiều hình thức tiếp thị khuyến mại đem lại hiệu quả cao nhất cho ngân hàng. Bên cạnh đó ngân hàng thường xuyên coi trọng chất lượng dịch vụ, kết hợp tốt chính sách khách hàng như thực hiện ưu đãi lãi suất tiền gửi, thực hiện nghiệp vụ nhanh chóng bằng máy móc thiết
bị mới, hiện đại. Với trụ sở hiện đại, khang trang thuận tiện cho khách hàng giao dịch, thái độ phục vụ cuả nhân viên tận tình, hòa nhã, lịch sử và có các hình thức marketing: quảng cáo trên các phương tiện thông tin đại chúng.
Cơ cấu nguồn vốn huy động:
Bảng 2.3 - Cơ cấu huy động vốn cuả TTKD – Hội sở chính – VIB
Đơn vị : tỷ đồng Năm Chỉ tiêu Năm 2010 Năm 2011 So sánh 2011/2010 Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tăng/giảm(%) Tổng nguồn vốn huy động 5.013 100 6.316 100 +1.303 +26
I.Phân theo loại tiền tệ
Tiền gửi nội tệ 4.600 91,76 5.750 91 +1.150 +25
Tiền gửi ngoại tệ quy đổi 413 8,24 566 9 +153 +37
II.Phân theo đối tượng khách hàng
Tiền gửi cuả TCKT 4.698 93,7 5.943 94 +1.245 +26,5
Tiền gửi KKH 4.204 89,5 5.423 91,2 +1.219 +29
Tiền gửi CKH 494 10,5 520 8,8 +26 +5,2
Tiền gửi cá nhân 296,6 5,9 355,1 5,6 +58,5 +19,7
Tiền gửi KKH 30,5 10,3 45,6 12,8 +15,1 +49,5
Tiền gửi CKH 266,1 89,7 309,5 87,2 +43,4 +16,3
Tiền ký quỹ 18,4 0,4 17,9 0,4 -0,5 -0,03
Phân theo loại tiền tệ :
Theo số liệu thu thập được, thì nhìn chung tiền gửi nội tệ và ngoại tệ đều có xu hướng tăng cao, cơ cấu khá ổn định. Trong đó tiền gửi nội tệ luôn chiếm tỷ trọng lớn 91,76% năm 2010 và 91% năm 2011 còn ngoại tệ quy đổi chỉ khoảng hơn 8% đến 9% . Năm 2011 số tiền gửi nội tệ mà Trung tâm huy động được là 5750 tỷ đồng, tăng 1150 tỷ đồng so với năm 2010, tương đương với 25%. Tiền gửi ngoại tệ năm 2011 cũng tăng 153 tỷ đồng so với năm 2010, tương đương với 37%.
Phân theo đối tượng khách hàng:
Trong tổng nguồn vốn huy động phân theo đối tượng khách hàng thì tiền gửi cuả các tổ chức kinh tế chiếm tỷ trọng lớn năm 2010 là 93,7% và 2011 là 94% trong tổng nguồn vốn huy động. Trong đó chủ yếu là tiền gửi không kỳ hạn chiếm tỷ trọng lớn, năm 2010 là 89,5%, và năm 2011 là 91,2% tổng nguồn vốn huy động từ các tổ chức kinh tế. Năm 2011 Tiền gửi có kỳ hạn là 5423 tỷ đồng, tăng 1.219 tỷ đồng , chiếm 29% so với 2010. Điều này chứng tỏ trong môi trường cạnh tranh khốc liệt như hiện nay thì TTKD cùng với VIB đã khẳng định được uy tín và chất lượng sản phẩm dịch vụ cuả mình đối với các doanh nghiệp. Đối với tiền huy động từ cá nhân thì lượng tiền gửi không kì hạn chiếm tỷ trọng rất nhỏ mà chủ yếu là lượng tiền gửi có kỳ hạn.Tiền gửi có kỳ hạn năm 2011 tăng 43,4 tỷ, tương đương 16,3% là do năm 2011 Ngân hàng Quốc tế đã có những các hình thức khuyến mại, lãi suất hấp dẫn để thu hút thêm nguồn vốn từ tiết kiệm. Tuy nhiên tỷ trọng nguồn tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn cuả TTKD tăng qua các năm song cũng phải đối mặt với rất nhiều thách thức khi đời sống thu nhập cuả dân cư cao hơn, họ có điều kiện để tích lũy và do đó nguồn tiền gửi cuả họ vào ngân hàng tăng lên. Nhưng đồng thời, nền kinh tế phát triển, tạo điều kiện mở rộng sản xuất kinh doanh, mang đến những cơ hội đầu tư mới cho cả những người dân với số vốn không nhất thiết phải thật lớn.
Thêm vào đó, do ngày càng có thêm nhiều ngân hàng tham gia hoạt động trên thị trường, cho nên cạnh tranh trở nên quyết liệt hơn. Công tác huy động vốn từ dân cư cuả TTKD cần phải nỗ lực hơn nữa, tìm mọi cách tăng nguồn vốn này nhằm củng cố sức mạnh cho ngân hàng và giữ thế chủ động trong kinh doanh đáp ứng nhu cầu vốn ngày một tăng cuả nền kinh tế.
2.1.5.2.2. Tình hình sử dụng vốn
Song song với công tác huy động vốn là công tác sử dụng vốn mà chủ yếu là hoạt động cho vay.Trong những năm gần đây nền kinh tế có những biến động khá lớn,cùng với sức cạnh tranh ngày một lớn giữa các ngân hàng làm cho công tác tín dụng cuả ngân hàng gặp không ít khó khăn. Tuy vậy, với những nỗ lực không ngừng trong việc nghiên cứu, tìm kiếm thị trường mới, bằng cách triển khai những dịch vụ mới, cung cấp những dịch vụ chất lượng tốt, thời gian qua hoạt động cho vay cuả Trung tâm kinh doanh đã đạt được tốc độ tăng trưởng cao.
Bảng 2.4 : Tình hình sử dụng vốn tại TTKD - VIB
Đơn vị :Tỷ đồng
(Nguồn : Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh TTKD 2010 – 2011 )
Năm Chỉ tiêu Năm 2010 Năm 2011 So sánh 2011/2010 Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ lệ +/- (%) Tổng dư nợ 3.683 100 4.419 100 +736 +19,9
Phân theo kỳ hạn cho vay
Ngắn hạn 2.950 80,1 3.677 83,2 +727 +24,64
Trung hạn 376 10,2 367 8,2 -9 -2,3
Dài hạn 357 9,9 380 8,6 +23 +6,4
Phân theo thành phần kinh tế
DN nhà nước 1.127 30,6 1.418 32,1 +291 +25,8
DN ngoài quốc doanh 1.892 51,37 2.467 55,8 +575 +30,39
Phân theo kỳ hạn cho vay:
Bảng trên cho thấy tỷ trọng dư nợ tín dụng ngắn hạn luôn ở mức cao trên tổng dư nợ tín dụng, tín dụng ngắn hạn chiếm 80,1% năm 2010 và 83,2% năm 2011. Có thể nói tín dụng ngắn hạn luôn là thế mạnh cuả Ngân hàng thương mại Việt Nam hiện nay.
Xét về tỷ lệ tăng trưởng, tình hình có vẻ diễn biến phức tạp, năm 2011 tín dụng trung hạn có xu hướng giảm -2,3% , tín dụng dài hạn lại có xu hướng tăng so với năm 2010 23 tỷ đồng, tương đương với 6,4%. Mức tăng trưởng tín dụng ngắn hạn năm 2011 đạt được là do TTKD đã áp dụng nhiều biện pháp chủ động, sáng tạo, triển khai kịp thời các chủ trương chỉ đạo cuả ngành, thái độ, phong cách giao dịch với tinh thần trách nhiệm cao, hoạt động tín dụng đảm bảo thông suốt, thuận tiện, ngân hàng có quan hệ tốt với khách hàng và áp dụng chính sách khách hàng một cách linh hoạt, đặc biệt quan tâm đến các khách hàng truyền thống, những đơn vị có tình hình tài chính tốt, sản xuất kinh doanh có hiệu quả như Công ty liên doanh ABC, Công ty CP Đầu tư Dịch vụ Tài chính Hoàng Huy, Công ty dược phẩm Bảo Long, Công Ty TNHH Capitaland Hoàng Thành ,Tổng công ty xây dựng Hà Nội... Ngoài ra, TTKD luôn đẩy mạnh công tác tiếp thị thu hút thêm nhiều khách hàng mới đến giao dịch.
Phân theo thành phần kinh tế:
Công tác tín dụng cuả TTKD luôn hướng trọng tâm là nâng cao chất lượng công tác tín dụng, kiên quyết không chạy theo số lượng. Cơ cấu tín dụng cũng có sự chuyển dịch tích cực theo chỉ đạo cuả Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam, trong đó doanh nghiệp ngoài quốc doanh chiếm tỷ trọng lớn nhất, tỷ lệ dư nợ cho vay doanh nghiệp ngoài quốc doanh tăng dần qua các năm, năm 2011 tăng so với 2010 là 575 tỷ đồng, tương dương với 30,39%. Dư nợ cho vay doanh nghiệp nhà nước có tỷ trọng nhỏ hơn DN
ngoài quốc doanh song năm 2011 cũng tăng đáng kể, cụ thể dư nợ cho vay cuả doanh nghiệp nhà nước tăng là 291 tỷ đồng. Dư nợ cho vay cá nhân hộ gia đình giảm do chính sách thắt chặt tín dụng phi sản xuất, cụ thể giảm 130 tỷ đồng, tương đương 19,57%. Bảng 2.5: Chất lượng tín dụng tại TTKD 2010 – 2011 . Đơn vị : Tỷ đồng Năm Chỉ tiêu Năm 2010 Năm 2011 So sánh 2010/2009 Số tiền Số tiền Số tiền Tỷ lệ +/-
(%)
Tổng nguồn vốn huy động 5.013 6.316 +1.303 +26
Tổng dư nợ 3.683 4.419 +736 +19,98
Hiệu suất sử dụng vốn % 73,47 69,96 -9,51
(Nguồn : Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh TTKD 2010 – 2011 ) Theo bảng số liệu, Tổng dư nợ năm 2010 cuả TTKD là 3.683 tỷ đồng, hiệu suất là 73,47%.TTKD cùng với Ngân hàng Quốc Tế đưa ra các giải pháp như cho vay tài trợ vốn cho hoạt động sản xuất kinh doanh và tiêu dùng cuả các doanh nghiệp và cá nhân, đồng thời hoàn thiện và tối ưu hóa các sản phẩm cuả Ngân hàng, tăng năng lực cạnh tranh, mang lại cho TTKD mức tăng trưởng khá cao. Tổng dư nợ năm 2011 đạt 4419 tỷ đồng, tăng 736 tỷ đồng so với năm 2010, tương đương với 19,98%, nhưng hiệu suất sử dụng vốn giảm 9,51% do Chính sách thắt chặt tín dụng của Ngân hàng Nhà nước, tăng trưởng tín dụng tối đa chỉ là 20% mà thôi.
2.1.5.2.3. Một số hoạt động khác
Hoạt động thanh toán quốc tế
Với mục tiêu luôn đổi mới , đa dạng sản phẩm , tiện ích ,Ngân hàng Quốc Tế là đơn vị tiên phong cung cấp dịch vụ Ngân hàng trực tuyến VIB4U
cho thanh toán quốc tế giúp doanh nghiệp có thể thực hiện các giao dịch thanh toán quốc tế như chuyển tiền đi, mở L/C, thanh toán hàng xuất khẩu, nhập khẩu cho các doanh nghiệp.
Tuy tình hình kinh tế có nhiều biến động, lãi suất tỷ giá đều theo hướng không thuận lợi, nhưng TTKD đã cố gắng tăng thị phần đặc biệt đối với hoạt động xuất khẩu (doanh số xuất khẩu tăng 125%) do đó thu phí thanh toán quốc tế cũng tăng tương ứng 125%, số lượng khách hàng tăng gần gấp đôi, đóng góp đáng kể vào doanh thu cuả Trung tâm.
Hoạt động kinh doanh ngoại tệ
Cùng với việc cung cấp các sản phẩm trọn gói về thanh toán và tài trợ xuất nhập khẩu, năm 2011 Trung tâm kinh doanh tiếp tục đẩy mạnh hoạt động kinh doanh ngoại tệ nhằm cân đối và đảm bảo nguồn ngoại tệ đáp ứng tối đa nhu cầu cuả khách hàng trong điều kiện thị trường khó khăn về ngoại tệ và tỷ giá có nhiều biến động.
Năm 2011 thu từ kinh doanh ngoại tệ đạt 28,16 tỷ đồng tăng 27% so với năm 2010 .
Hoạt động phát hành thẻ
Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam – VIBank là một trong những ngân hàng TMCP tiên phong trong công nghệ và hệ thống phát hành thẻ, và là thành viên chính thức cuả các tổ chức phát hành thẻ quốc tế là VISA Card, MASTER Card và liên minh thẻ với nhiều ngân hàng.
Riêng TTKD năm 2010 số lượng thẻ phát hành là 10.325 thẻ, đạt 71,33% kế hoạch. Đây cũng là năm đánh dấu mốc thàng công khi VIB đã kết nối thành công với liên minh thẻ lớn nhất là SmartLink, nhờ đó mà chủ thẻ do VIB phát hành có thể sử dụng thẻ trên hệ thống hơn 5.000 máy ATM và 23.000 điểm chấp nhận thẻ POS trên toàn quốc. Cùng với sự phát triển về công nghệ thẻ cuả Ngân hàng TMCP Quốc Tế, số thẻ phát hành cuả TTKD
năm 2011 là 12400 thẻ tăng 2075 thẻ so với năm 2010. Đặc biệt Trung tâm đã làm rất tốt công tác tiếp thị khách hàng trả lương qua thẻ ,sử dụng các dịch vụ SMS Banking và thành công trong việc phát hành thẻ quốc tế trả trước Mastercard.
Kết quả tài chính cuả TTKD
Được sự chỉ đạo và hỗ trợ nhiều mặt cuả hội sở cũng như các chi nhánh trong cùng hệ thống, trong năm qua tập thể lãnh đạo, nhân viên cuả TTKD đã tích cực trong công tác, vượt qua những khó khăn đảm bảo kinh doanh có lãi.
Bảng 2.6 : Tổng hợp kết quả tài chính cuả TTKD –VIBank
Đơn vị: Tỷ đồng