HÀNG TRONG GIAI ĐOẠN 2011 -2013 VÀ 6 THÁNG ĐẦU NĂM 2014
Hơn 10 năm hoạt động cùng với sự nổ lực của Ban giám đốc và cán bộ nhân viên đã góp phần không nhỏ trong việc xây dựng kinh tế của huyện, đã giải quyết kịp thời các nhu cầu về vốn cho doanh nghiệp cũng như hộ sản xuất.Với mục tiêu là tối đa hóa lợi nhuận và giảm thiểu rủi ro. Vì vậy phân tích kết quả hoạt động kinh doanh của NH để thấy được tình hình thu, chi và mức độ lãi lỗ trong hoạt động kinh doanh để đưa ra được các giải pháp hợp lý giúp NH nâng cao lợi nhuận.
Bảng3.1: Kết quả hoạt động kinh doanhcủa NHNo&PTNT huyện Phong Điền giai đoạn 2011-2013
Đơn vị tính: triệu đồng
Chỉ tiêu 2011 2012 2013 2012-2011 2013-2012
Số tiền (%) Số tiền (%) Số tiền (%) Số tiền (%) Số tiền (%)
1. Thu nhập 54.147 100 57.487 100 50.620 100 3.340 6,17 (6.867) (11,95)
Thu nhập từ lãi 53.504 98,81 56.358 98,04 49.028 96,85 2.854 5,33 (7.330) (13,01)
Thu nhập ngoài lãi 643 1,19 1.129 1,96 1.592 3,15 486 75,58 463 41,01
2. Chi phí 46.900 100 48.208 100 43.150 100 1.308 2,79 (5.058) (10,49)
Chi phí lãi 41.508 88,50 39.296 81,51 34.594 80,17 (2.212) (5,33) (4.702) (11,97)
Chi phí ngoài lãi 5.392 11,50 8.912 18,49 8.556 19,83 3.520 65,28 (356) (3,99)
3. Lợi nhuận 7.247 x 9.279 x 7.470 x 2.032 28,04 (1.809) (19,50)
Bảng 3.2: Kết quả hoạt động kinh doanh của NHNo&PTNT huyện Phong Điền giai đoạn 6 tháng đầu 2014
Đơn vị tính:triệu đồng
Chỉ tiêu 6T_2013 6T_2014 6T_2013-6T_2014
Số tiền (%) Số tiền (%) Số tiền (%)
1. Thu nhập 25.328 100 20.643 100 (4.685) (18,50)
Thu nhập từ lãi 24.700 97,52 19.828 96,05 (4.872) (19,72)
Thu nhập ngoài lãi 628 2,48 815 3,95 187 29,78
2. Chi phí 20.094 100 17764 100 (2.330) (11,60)
Chi phí lãi 17.114 85,17 15.151 85,29 (1.963) (11,47)
Chi phí ngoài lãi 2.980 14,83 2.613 14,71 (367) (12,32)
3. Lợi nhuận 5.234 x 2.879 x (2.355) (44,99)
Nguồn: phòng Kế toán – Ngân quỹ củaNHNo&PTNT huyện Phong Điền 6 tháng đầu2014
Nhìn chung giai đoạn 2010 đến 6 tháng đầu năm 2014 lợi nhuận của chi nhánh có nhiều biến đổi theo chiều hướng đi xuống vì đây là khoản thời gian đầy biến động của nền kinh tế. Đặc biệt, đầu năm 2011 đứng trước nguy cơ lạm phát cao, Chính phủ đã ban hành Nghị quyết số 11/NQ-CP ngày 24-02-2011 về những giải pháp chủ yếu tập trung kiềm chế lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mô, bảo đảm an sinh xã hội. Ngay sau đó, Ngân hàng Nhà nước đã có nhiều giải pháp khống chế tốc độ tăng trưởng dư nợ và dư nợ cho vay đối với lĩnh vực phi sản xuất trong năm 2011 lần lượt là 20% và 16%. Bên cạnh đó, NHNN cũng đã liên tục hạ trần lãi suất huy động VNĐ của các TCTD. Cụ thể từ tháng 9/2011 đến tháng 06/2013 NHNN đã giảm lãi suất huy động VNĐ có thời hạn dưới 1 tháng từ 6%/năm xuống còn 1,25%/năm, thời hạn từ 1 đến dưới 12 tháng giảm từ 14%/năm xuống còn 7%/năm. Song song với việc điều chỉnh lãi suất huy động thì lãi suất cho vay đối với nền kinh tế cũng giảm mạnh: từ 18,2% năm 2011 xuống còn 15,4% năm 2012 và 10,5% trong 6 tháng đầu năm 2013. Do đó, trong giai đoạn 2011 -2013 kết quả hoạt động của NH có nhiều biến động.
Năm 2011 lợi nhuận chi nhánh đạt 7.247 triệu đồng. Sang năm 2012 lợi nhuận tăng đáng kể đạt 9.279 triệu đồng tăng 28,04% (tăng 2.032 triệu đồng) so với năm 2011. Nguyên nhân là vì trong năm 2012 nền kinh tế vĩ mô có nhiều chuyển biến tích cực. Nền kinh tế gần như thoát khỏi cuộc khủng hoảng và đặc biệt là tình trạng lạm phát từ năm 2011 được đẩy lùi ở năm 2012. Cụ thể lạm phát ở năm 2011 là 18,13%, sang năm 2012 tỷ lệ này giảmcòn 6,81%. Nền kinh tế ổn
có hiệu quả hơn. Do vậy chi nhánh cũng có thể cho vay được nhiều hơn và từ đó tổng thu nhập cũng tăng ở năm 2012.
Bước sang năm 2013 cho đến 6 tháng đầu năm 2014 lợi nhuận có sự thay đổi đó là giảm nhiều so với cùng kỳ năm trước cụ thể năm 2013 đạt 7.470 triệu đồng giảm 19,5% so với 2012, 6 tháng đầu năm 2014 giảm 15,44% so với 6 tháng đầu năm 2013. Mặc dù trong năm 2013 lạm phát đã giảm xuống 6,04% nhưng lợi nhuận của Ngân hàng giảmdo các khoản thu nhập giảm mạnh hơn chi phí kéo theo lợi nhuận của Ngân hàng giảm.
Nhìn chung, kết quả hoạt động kinh doanh của NH trong 3 năm có nhiều biến động. Bắt đầu từ năm 2013 lợi nhuận của Chi nhánh đã bắt đầu giảm mạnh cho đến 6 tháng đầu năm 2014. Có thể nói đây là giai đoạn khó khăn nhất của ngành NH từ trước đến nay NH cần có những định hướng kinh doanh đúng đắn và có những chính sách ứng phó kịp thời với sự biến động mạnh mẽ của nền kinh tế để có thể phục hồi lại lợi nhuận như trước đây.