3. 4.1 ivi chính ph
3.4.2 i vi NHNN
Vi c phát tri n d ch v NHBL không ch c n n l c c a NHTM là đ mà c n có
s h tr t NHNN qua vi c t o môi tr ng pháplý và các đi u ki n th c hi n.
Th ng nh t khái ni m D ch v ngân hàng
làm đ c vi c này, NHNN c n ph i h p v i T ng c c Th ng kê xây d ng
nguyên t c 2 trong 25 nguyên t c giám sát ngân hàng hi u qu c a Basel II, v a cho phép các NHTM ch đ ng trong phát tri n d ch v , v a t o đi u ki n cho NHNN qu n lý các NHTM trong vi c m các d ch v m i và làm c s th ng nh t
các b ng bi u th ng kê ph c v cho báo cáo đ nh k và giám sát. Khi xây
d ng danh m c d ch v này, NHNN c n chú tr ng s phù h p v i tình hình
th c t v nhu c u phát tri n, kh n ng cung c p d ch v c a NHTM, tác đ ng c a tri n khai d ch v đ n n đ nh kinh t v mô, kh n ng giám sát c a các c quan
qu n lý và l trình th c hi n cam k t qu c t trong l nh v c tài chính ngân hàng.
Ngoài ra, NHNN c n ban hành kèm theo nh ng quy trình, quy ch ho t đ ng chung c a ngân hàng cùng nh ng h ng d n c th đ các ngân hàng có th tri n khai m t cách th ng nh t.
Khuy n ngh NHNN s m có quy đ nh chung v ho t đ ng tín d ng bán l , trong
đó xác đ nh rõ khái ni m tín d ng NHBL, đ i t ng khách hàng, s n ph m d ch v , các ch th tham gia… Ngoài ra, NHNN c n thi t có quy đ nh chu n hóa các tiêu
chí s li u báo cáo th ng kê c a t ch c tín d ng và NHNN v ho t đ ng tín d ng
bán l , đ m b o khai thác thông tin chu n xác ph c v cho công tác ch đ o đi u hành c a ngành ngân hàng.
n đ nh th tr ng và đ nh h ng chính sách
NHNN v i vai trò là c quan ch qu n tr c ti p cùng nh ng thay đ i trong
chính sách, c ch s gây nh h ng r t l n đ n ho t đ ng c a các NHTM. có s n đ nh t ng đ i v c c u d ch v , tác gi khuy n ngh NHNN nhanh chóng xây d ng danh m c các d ch v mà ngân hàng c ng nh các t ch c khác đ c
phép cung c p và b sung hàng n m phù h p v i thông l qu c t và trình đ phát
tri n c a ngành ngân hàng c ng nh phù h p v i vi c đ m b o an toàn h th ng.
NHNN c n có m t c ch thông thoáng đ thúc đ y s phát tri n d ch v NH.
Ban hành nh ng quy đ nh chung v chu n công ngh ngân hàng nh m đ nh h ng cho các ngân hàng phát tri n công ngh , t đó t o d dàng trong vi c ph i h p,
liên k t các ngân hàng. S m ban hành và hoàn thi n các v n b n pháp quy v thanh
toán và k toán đ đáp ng nhu c u c a vi c ng d ng công ngh m i đ thay th các v n b n c mà tr c đây đ c xây d ng ch y u ph c v cho các giao d ch th công v i nhi u lo i gi y t và quy trình x lý nghi p v ph c t p.
NHNN c n hoàn thi n khung pháp lý t o đi u ki n cho các đ nh ch tài chính ho t đ ng và phát tri n. h i nh p qu c t thành công c n ph i xây d ng môi tr ng pháp lý đ m b o tính đ ng b th ng nh t, minh b ch, bình đ ng, n đ nh và phù h p v i các cam k t qu c t có tính đ n đ c thù c a Vi t Nam t o sân ch i bình đ ng và h tr cho các ho t đ ng kinh doanh đ t t c các ngân hàng trong n c và ngoài n c phát tri n.
Nâng cao hi u qu qu n lý c a NHNN v d ch v NH. C n đi u hành chính sách ti n t v mô có l trình và có c ch giám sát nh n đ nh xu h ng c a n n
kinh t th tr ng ti n t trong và ngoài n c đ có chính sách đi u hành m t cách đ ng b , nh t quán v i Chính ph v lưi su t c b n, d tr b t bu c, lưi su t liên ngân hàng, lưi su t tái c p v n, lưi su t tái chi t kh u,… m t cách ch đ ng, linh ho t, th n tr ng theo nguyên t c th tr ng, b o đ m phù h p v i m c tiêu phát tri n và đi u ki n th c t c a th tr ng tài chính ti n t và n n kinh t .
n đ nh kinh t và s c i thi n c a k t c u h t ng là y u t quy t đ nh đ n s phát tri n c a h th ng tài chính và th tr ng NHBL. i u này đ c bi t c n thi t đ i v i các n c đang phát tri n và ch m phát tri n. Ti p t c xây d ng và hoàn
ch nh môi tr ng pháp lý v ho t đ ng ngân hàng phù h p v i chu n m c và thông
l qu c t . NHNN c n nhanh chóng ban hành quy đ nh m i phù h p v i yêu c u
phát tri n c a ngành NH c ng nh hoàn thi n các quy đ nh v qu n lý ngo i h i, c
ch đi u hành t giá theo h ng t do hóa các giao d ch vưng lai, giao d ch v n.
Xây d ng h th ng pháp lý hoàn ch nh cho ho t đ ng d ch v NH đi n t , th ng m i phát tri n; thành l p h th ng c ng thông tin tài chính hi n đ i, đ m
b o cho h th ng ngân hàng ho t đ ng an toàn, hi u qu . y nhanh quá trình th c
hi n đ án thanh toán không dùng ti n m t thông qua vi c hoàn thi n các v n b n
liên quan đ n v n đ này. Khi lu t giao d ch b ng ti n m t ra đ i s giúp h n ch
thanh toán b ng ti n m t trong n n kinh t và gi m đ c ho t đ ng kinh t “ng m”, lo ng i công chúng trong l nh v c phòng chóng tham nh ng, r a ti n, tr n thu và các ho t đ ng phi pháp khác. Ngoài ra còn ti t ki m đ c chi phí in n, v n
chuy n, b o qu n ti n đ m b o an toàn tài s n Nhà n c và công dân giúp cho ho t
đ ng ngân hàng phù h p v i thông l qu c t và có đi u ki n đ NHTM m r ng
ho t đ ng các n c phát tri n. NHNN hoàn thi n xây d ng c ch chính sách v
n n kinh t xư h i. Qu c h i không ch d ng l i h th ng thanh toán không dùng
ti n m t mà ph i s m ban hành lu t thanh toán không dùng ti n m t đ x lý t ng
th ph m vi và đ i t ng thanh toán, các ch th tham gia thanh toán...
Hoàn thi n và phát tri n h th ng thanh toán đi n t liên ngân hàng. ây là h th ng thanh toán nòng c t c a n n kinh t trong giai đo n công ngh thông tin phát tri n hi n nay. M r ng ph m vi thanh toán đi n t liên ngân hàng (hi n nay ch có
các thành ph l n nh Hà N i, à N ng, HCM, H i Phòng, C n Th ...). Khi đó
kh n ng thanh toán trên toàn qu c s nhanh h n.Phát tri n th tr ng th , ph i
h p v i c quan truy n thông báo chí đ tuyên truy n qu ng bá sâu r ng cho đ n nhi u t ng l p dân c . Xây d ng trung tâm chuy n m ch th th ng nh t, trong giai đo n hi n nay đ tránh th t thoát trong đ u t c s h t ng th , NHNN đóng vai trò là c quan ch qu n nhanh chóng đ nh h ng và ph i h p v i liên minh th và các NHTM xây d ng trung tâm chuy n m ch th th ng nh t, k t n i các h th ng NHTM c a các liên minh th thành m t h th ng nh m t ng kh n ng ti n ích cho khách hàng s d ng th .
Ti p t c nghiên c u, hoàn thi n quy đ nh v các nghi p v và d ch v NH m i. Khuy n khích các ngân hàng chú tr ng phát tri n ho t đ ng d ch v . Vi c xác đ nh m c tiêu đ y m nh phát tri n m ng d ch v c a các NHTM là h t s c c n thi t và phù h p, b i vì ho t đ ng d ch v phát tri n s góp ph n nâng cao tính hi u qu trong kinh doanh ngân hàng và thúc đ y c i thi n n ng l c c nh tranh c a t ng
ngân hàng đ t đó đ m b o yêu c u h i nh p kinh t qu c t , đ ng th i d ch v
NH phát tri n s đáp ng t i đa nh ng ti n ích cho khách hàng và cho n n kinh t .
T ng c ng h n n a công tác thanh tra giám sát ho t đ ng ngân hàng nh m đ m b o s an toàn cho ho t đ ng ngân hàng
H th ng giám sát lành m nh và tích c c là nhân t t o ra môi tr ng thu n l i
cho các d ch v NH phát tri n.M t h th ng tài chính ho t đ ng có hi u qu và n
đ nh s đ m b o nhi u c h i cho vi c phát tri n, ti p c n các d ch v tài chính NH
có ch t l ng cao v i chi phí th p. H th ng tài chính nh th ch t n t i trong đi u
ki n có m t h th ng giám sát lành m nh và tích c c. Ho t đ ng ngân hàng c ng
không n m ngoài ph m vi đó. Không nh ng th l nh v c ngân hàng còn là m t l nh
v c ch a đ ng nhi u r i ro, nh ng v n đ c a h th ng NH có xu h ng gây hi u ng dây chuy n đ n toàn b n n kinh t . Khi h i nh p trong l nh v c ngân hàng
càng sâu r ng, ho t đ ng ngân hàng ngày càng đa d ng và ph c t p đ ng ngh a v i
nhi u r i ro phát sinh cho các t ch c tín d ng c ng nh cho toàn h th ng ngân
hàng.
C quan Thanh tra, giám sát s là c quan th c hi n đ y đ m t chu trình g m 4 khâu: C p phép; ban hành quy ch ; th c hi n giám sát (giám sát t xa và thanh tra t i ch ); x ph t và thu h i gi y phép nh m đ m b o s nh t quán và nâng cao
hi u l c c a ho t đ ng giám sát. i u này đư đánh d u s thay đ i l n trong công
tác thanh tra giám sát ngân hàng. Các ho t đ ng giám sát n u đ c đ y m nh s phát hi n s m nh ng nguyên nhân gây ra bi n đ ng b t l i t đó có bi n pháp ng n ch n, h n ch nh ng r i ro đáng ti c và vì th góp ph n b o v cho nhà đ u t c ng
nh ng i tiêu dùng – đi u ki n cho các d ch v NH có th phát tri n. M c tiêu
c a giám sát không ch đ ng n ch n kh ng ho ng tài chính mà còn đ m b o s n đ nh b n v ng c a n n tài chính do v y giám sát ngân hàng c n ph i xây d ng đ c nh ng ch tiêu c t lõi d a trên c s phân tích m t cách sâu s c các đi m y u d b tác đ ng, d b t n th ng trong toàn b ho t đ ng c a h th ng ngân hàng.
nâng cao hi u qu công tác thanh tra giám sát đ i v i ngân hàng thì đ i m i
ph ng pháp giám sát c a NHNN ph i đ c đ a vào th c hi n d n d n t ng b c
tr c khi b t đ u áp d ng m t cách tri t đ .
K T LU N CH NG 3
T nh ng h n ch đư đ c phân tích ch ng 2 và nh ng nhân t tác đ ng đ n phát tri n d ch v NHBL, đ th c hi n đ c m c tiêu đ nh h ng trong t ng lai g n, VPBank c n có chi n l c phát tri n theo m t l trình c th , chi n l c đó
ph i k t h p tri n khai đ ng b các gi i pháp: Phát tri n ngu n nhân l c, đ y m nh
phát tri n công ngh , phát tri n đa d ng s n ph m, gia t ng ch t l ng d ch v , nâng cao n ng l c tài chính, m r ng kênh phân ph i, xây d ng chi n l c
marketing, phát tri n th ng hi u đ đ t đ c m c tiêu cu i cùng là xây d ng
VPBank tr thành ngân hàng bán l hàng đ u VN.
Bên c nh đó c ng c n có s ph i h p và h tr t phía Chính ph và NHNN
đ t o đi u ki n thúc đ y ho t đ ng kinh doanh ngân hàng nói chung và ho t đ ng kinh doanh d ch v NHBL nói riêng đ c phát tri n thu n l i.
K T LU N
Trong nh ng n m qua, h th ng NHTM Vi t Nam đư phát tri n m nh c v quy mô và ch t l ng ho t đ ng, góp ph n không nh vào s nghi p công nghi p, hoá hi n đ i hoá đ t n c. Song, c ng nh các ch th kinh t khác, các doanh nghi p c a ngành ngân hàng c ng đang đ ng tr c nh ng c h i và thách th c to l n c a quá trình h i nh p. Th c tr ng ho t đ ng c a các NHTM VN cho th y, n ng l c c nh tranh khi b c vào h i nh p kinh t qu c t v n còn r t nhi u h n
ch . Tuy nhiên, xác đ nh vi c phát tri n ho t đ ng NHBL là m t trong nh ng chi n
l c tr ng tâm c a mình, các NH Vi t Nam c ng đang xây d ng k ho ch, nâng cao ti m l c tài chính, nghiên c u phát tri n các s n ph m d ch v tiên ti n và chú
tr ng vi c m r ng m ng l i ho t đ ng nh m gia t ng th ph n và l i th c nh
tranh.
hi n th c m c tiêu tr thành m t trong nh ng NH bán l hàng đ u Vi t
Nam, VPBank c ng c n ti n hành tri n khai chi n l c phát tri n riêng d a trên
nh ng u th s n có k t h p v i các ngu n l c bên ngoài, và đ th c hi n chi n
l cđó c ng c n có các gi i pháp phát tri n d a trên s ph i h p phát tri n đ ng
b nhi u nhân t : ngu nnhân l c, công ngh , s n ph m, ch t l ng d ch v , n ng
l c tài chính, kênh phân ph i và chi n l c marketing, phát tri n th ng hi u. V i
vi c t ng b c thay đ i, c i ti n hình nh, t o d ng lòng tin c a khách hàng, nâng cao hi u qu ho t đ ng thông qua vi c cung ng các s n ph m ngày càng ch t
l ng h n, tin r ng VPBank s có nh ng b c đi v ng ch c trong hành trình tr thành m t trong nh ng ngân hàng bán l hàng đ u Vi t Nam.
DANH M C TÀI LI U THAM KH O
Các v n b n pháp qui:
1. Chính Ph , 2011. Ngh QuỔ t 02/NQ-CP ngàỔ 9/01/2011 v nh ng gi i pháp
ch Ổ u ch đ o, đi u hành th c hi n k ho ch phát tri n kinh t - ồã h i và d toán ngân sách Nhà n c n m 2011.
2. Chính Ph , 2011. Ngh QuỔ t 11/NQ-CP ngàỔ 24/02/2011 v nh ng gi i pháp
ch Ổ u t p trung ki m ch l m phát, n đ nh kinh t v mô, b o đ m an sinh ồã h i.
3. Chính Ph , 2009. Ngh đ nh c a Chính ph s 59/2009/N -CP ngàỔ 16/7/2009
v t ch c và ho t đ ng c a chi nhánh ngân hàng n c ngoài, ngân hàng liên doanh, ngân hàng 100% v n n c ngoài, v n phòng đ i di n.