Nguyên nhơn ca nh ngh nch trong d ch v NHBL ca VPBank

Một phần của tài liệu PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG (VPBANK).PDF (Trang 74)

2.4.4.1. Nguyên nhân khách quan

i u ki n kinh t Vi t Nam

N m 2012 đ c coi là m t trong nh ng n m kinh t th gi i g p nhi u khó kh n. Cu c kh ng ho ng n công châu Âu ti p t c sa l y mà l i thoát thì ch a th c s rõ ràng, kinh t M , Nh t B n đ u không m y kh quan. Các n n kinh t m i n i nh Trung Qu c, n , Brazil ... đ u không còn gi đ c phong đ t ng

tr ng l c quan nh kho ng 3 –5 n m tr c.

i v i Vi t Nam, nhi m v tr ng tâm trong n m 2012 là u tiên ki m ch l m phát, n đ nh kinh t v mô, duy trì m c t ng tr ng m t cách h p lý g n v i đ i m i mô hình t ng tr ng và tái c c u n n kinh t , nâng cao ch t l ng, hi u qu và s c c nh tranh c a n n kinh t . K t qu th c hi n trong 9 tháng đ u n m 2012 đ c th hi n m t s đi m d i đây:

- T c đ t ng ch s giá tiêu dùng (CPI) - l m phát đư gi m m nh so v i n m 2011 (đ c bi t trong hai tháng 6 và 7 có m c t ng tr ng âm). So v i tháng 12 n m 2011. ch s CPI 9 tháng đ u n m 2012 t ng kho ng 5%.

- T giá h i đoái ít thay đ i.

- Th tr ng vàng không n đ nh, t ng gi m b t th ng.

- M t b nglưi su t có xu h ng gi m.

- Cán cân thanh toán qu c t trong 9 tháng c th ng d kho ng8 t USD.

- Lao đ ng, vi c làm trong 9 tháng đ u n m 2012 c gi i quy t đ c

kho ng 1.165 nghìn lao đ ng, t ng kho ng 3,3% so v i cùng k n m 2011

và đ t 72,8% k ho ch n m 2012.

- S doanh nghi p đư gi i th và d ng ho t đ ng trong 9 tháng đ u n m

2012 là h n 35.483 doanh nghi p (t ng 7,1% so v i cùng k n m 2011). - Thu ngân sách nhà n c tính đ n 15 tháng 8 n m 2012 đ t 418 nghìn t đ ng (56,5% d toán, t ng 1,7% so cùng k 2011). - Chi ngân sách nhà n ctính đ n 15 tháng 8 n m 2012 đ t 534 nghìn t đ ng (59,1% d toán t ng 18,6% so cùng k 2011). - T ng đ u t xư h i c 9 tháng đ u n m 2012 đ t 708,6 nghì t đ ng, b ng 35,2% GDP và t ng 8,6% so cùng k n m 2011. - Xu t kh u 9 tháng 2012 c đ t 82 t USD (t ng 16,4% so cùng k n m 2011). Nh p kh u c đ t 82,5 t USD (t ng 5% so cùng k n m 2011). Nh v y nh p siêu kho ng 0,5 t USD.

- u t tr c ti p n c ngoài đ ng ký trong 8 tháng đ u n m 2012 đ t 8,5 t

USD, b ng 66,1% cùng k n m 2011. u t tr c ti p th c hi n 8 tháng đ u

n m 2012 đ t 7,28 t USD, b ng 99,7% cùng k n m 2011.

Nh v y, so v i m c tiêu t ng tr ng kinh t t 6 - 6,5% thì n m 2012 s là

n m th hai liên ti p Vi t Nam không đ t k ho ch nh đư d ki n. Nh ng chính

sách ki m ch l m phát và n đ nh kinh t v mô v c b n có phát huy tác d ng

nh ng ch mang tính ng n h n.

M t th c t c n ph i nhìn nh n là r i ro trong h th ng ngân hàng t ng lên,

lòng tin th tr ng s t gi m m nh... là nh ng tín hi u cho th y n n kinh t Vi t

Nam đang r t khó kh n, n uxét v trung và dài h n thì kinh t v mô v n còn ti m

nh t ng tr ng GDP gi m, doanh nghi p phá s n, đóng c a t ng mà còn th hi n đ c bi t rõ nét xu h ng gia t ng xu h ng các bi n c , là nh ng tín hi u ch báo m c đ r i ro h th ng t ng lên, các lo i tin đ n có tác đ ng gây r i d lu n, làm suy gi m m nh lòng tin th tr ng v n đư suy y u sau m y n m n n kinh t g p khó kh n. Bên c nh đó là con s n x u 202.000 t đ ng, nay thêm s gia t ng c a hàng t n kho mà t p trung nhi u là b t đ ng s n. Ch tính riêng Hà N i và TP

HCM, t n kho b t đ ng s n vào kho ng 70.000 t đ ng. Theo d đoán thì ph i 7

n m sau m i có th x lý h t kh i l ng b t đ ng s n t n kho này.

Chính vì s b t n c a n n kinh t và s uy y u c a h th ng NH đư nh h ng r t nhi u đ n lòng tin c a ng i dân vào các d ch v NH, thêm vào đó là tình hình chung c a n n kinh t làm cho thu nh p c a các cá nhân, các h gia đình c ng không gi đ c m c t ng tr ng nh nh ng n m tr c nên d n đ n vi c s d ng các d ch v NH c ng gi m đáng k , ngân hàng c ng g p r t nhi u khó kh n trong vi c huy đ ng v n và doanh nghi p c ng g p r t nhi u khó kh n trong vi c đi vay v n. Các thông tin v tái c c u ngân hàng, sát nh p m t s ngân hàng y u kém càng làm cho ng i dân thêm hoang mang và lo l ng khi l a ch n m t NH đ giao d ch, đi u này càng t ng thêm tâm lý thích s d ng ti n m t v n đư t n t i lâu đ i trong đ i s ng ng i dân VN.

Xu t phát t môi tr ng pháp lý

Khuôn kh th ch liên quan đ n phát tri n d ch v NH còn b t c p, ch a

hoàn ch nh và đ ng b . M c dù đư có nh ng ti n b đáng k trong vi c hoàn thi n h th ng các v n b n pháp lu t liên quan đ n d ch v NH nh ng h th ng pháp lu t

ngân hàng hi n nay ch a hoàn ch nh, ch a đ ng b , ch a đ kh n ng bao quát h t

các v n đ và phù h p v i thông l qu c t , đ c bi t trong l nh v c thanh toán qu c t , ngân hàng đi n t . H th ng các v n b n pháp lý liên quan đ n vi c cung c p, s

d ng các d ch v ng d ng Internet nh : Ebanking, homebanking... còn thi u,

ch m đ i m i và hoàn thi n so v i yêu c u phát tri n k thu t công ngh hi n đ i và tri n khai r ng rưi các d ch v NH hi n đ i, ch a t o c s cho vi c x lý các tranh ch p, t o ra tâm lý ng n ng i khi s d ng và cung c p các d ch v này. Các c quan qu n lý Nhà n c ch a đánh giá đúng và đ y đ v nh ng yêu c u đ i v i môi tr ng pháp lý, đi u ki n ho t đ ng đ khuy n khích và b o đ m cho s phát

tri n an toàn, hi u q a c a h th ng ngân hàng, do đó ch a có chi n l c và gi i pháp h tr phát tri n d ch v NH m t cách có h th ng.

Xu t phát t Ngân hàng Nhà n c Vi t Nam

C ch qu n lý, giám sát ho t đ ng ngân hàng ch a theo k p ti n trình hi n

đ i hóa ngân hàng và ch a phù h p v i thông l , chu n m c qu c t . NHNN đư

t ng b c hình thành môi tr ng chính sách thông thoáng cho ho t đ ng ngân hàng, nh ng v n ch a theo k p yêu c u th c t đ t ra, nh t là v ti p c n cung c p

d ch v NH, bao g m c đi u ki n, th t c c p phép đ i v i cung c p d ch v m i

và thành l p t ch c cung c p d ch v NH. NHNN còn h n ch v kh n ng giám

sát cung ng d ch v NH, đ c bi t là ch a có kh n ng c nh báo s m v nh ng r i

ro trong ho t đ ng ngân hàng và ch a thi t l p h th ng giám sát h u hi u.

NguỔên nhân t phía khách hàng và đ i th c nh tranh

Cùng v i s phát tri n c a n n kinh t , đ i s ng c a dân c không ng ng

đ c nâng lên và yêu c u c a h đ i v i s n ph m d ch v NHBL ngày càng cao

do đó đòi h i s n ph m d ch v NHBL ph i không ng ng hoàn thi n m i đáp ng

đ c yêu c u c a khách hàng.

Trình đ , t p quán và thói quen c a dân c c ng là m t y u t tác đ ng

không nh đ n s phát tri n c a d ch v NH. Trình đ c a dân c ngày càng cao thì

các s n ph m d ch v NH càng có đi u ki n phát tri n và ng c l i. Hi n nay m t

b ph n dân c do h n ch v trình đ nên còn ng i ti p xúc v i d ch v NH nh t là

đ i v i d ch v NH hi n đ i. Bên c nh đó t p quán và thói quen s d ng ti n m t

c a dân c c ng góp ph n h n ch s phát tri n c a s n ph m d ch v NH.

Ngoài ra, khó kh n đ i v i VPBank còn là t áp l c môi tr ng c nh tranh

ngày càng t ng, đ i th c nh tranh ngày càng có các ho t đ ng kinh doanh đa d ng

và m nh v t ng tr ng th ph n c ng nh các ngu n l c ho t đ ng. M t khác,

trong đi u ki n h i nh p hi n nay các NHTM trong n c không ng ng đ u t cho

khoa h c công ngh nên ch t l ng d ch v NH c a h không ng ng đ c nâng

cao, cùng v i s xu t hi n c a các ngân hàng n c ngoài có công ngh hi n đ i và

dày kinh nghi m trong l nh v c ngân hàng, s n ph m c a h có u th v t tr i c

v ch t l ng và ti n ích. i u đó làm cho các s n ph m d ch v NHBL nhanh chóng tr nên l i th i và gi m u th c nh tranh.

S ph i h p gi a các b ngành trong vi c xây d ng chi n l c phát tri n d ch v m i ch b t đ u. c bi t trong l nh v c d ch v tài chính, các ngành tài chính, ngân hàng, b o hi m thi u m t chi n l c chung cho c 3 ngành và s ph i h p qua l i, s h tr l n nhau đ phát tri n nhi u d ch v còn r t h n ch .

2.3.3.2. Nguyên nhân ch quant VPBank

H n ch v ngu n v n t có

Tuy hi n nay VPBank là m t trong nh ng NHTM có v n đi u l cao, tính

đ n 31/12/2012 v n đi u l c a VPBank là 5.770 t đ ng, n m trong s 10

NHTMCP có t ng tài s n và v n đi u l cao nh t VN nh ng n u so v i các ngân

hàng trong khu v c và qu c t thì con s này không ph i là l n. ng th i h s an toàn v n (CAR) h p nh t c a VPBank đ t 12,51%, cao h n 3,51% so v i m c t i thi u theo quy đ nh c a Ngân hàng Nhà n c là 9%, đi u đó cho th y kh n ng

ch ng đ r i ro c a VPBank không cao. M t khác, v n t có còn nh h ng đ n

quy mô ho t đ ng c a ngân hàng, theo quy đ nh hi n hành quy mô v n t có còn tác đ ng tr c ti p đ n ho t đ ng huy đ ng v n và ho t đ ng tín d ng. Bên c nh đó, v n t có còn là ngu n v n quan tr ng đ u t cho c s v t ch t, khoa h c công

ngh ,... ph c v cho ho t đ ng c a NH. Do đó s h n ch v ngu n v n t có s

đem l i nh ng h n ch nh t đ nh cho ho t đ ng phát tri n s n ph m d ch v NHBL.

Kênh phân ph i ch a đ c m r ng

M ng l i c a VPBank ch a th c s r ng kh p và ch y u còn t p trung

m t s thành, th l n c a VN nên vi c ti p c n v i hình nh và th ng hi u c a VPBank v n còn là đi u xa v i v i nhi u ng i dân. Vi c m r ng m ng l i kênh

phân ph i hi n đ i tri n khai ch m. ây c ng là b t l i c a VPBank khi m r ng

ho t đ ng bán l , trong khi các NHTMCP l n h u nh đ u đư có kênh phân ph i này.

V công ngh thông tin

S ph i h p gi a các b ph n phát tri n s n ph m và các b ph n v công

ngh còn y u trong vi c đ nh h ng các gi i pháp công ngh tiên ti n vào vi c

cung ng s n ph m, đ c bi t là các gi i pháp công ngh đón đ u.

Ngày nay s phát tri n c a các d ch v NHBL c ng nh ch t l ng và ti n ích c a các s n ph m d ch v NHBL đó có cao hay không ph thu c r t nhi u vào s phát tri n c a công ngh thông tin. Th i gian qua h th ng công ngh thông tin

đư đ c nâng c p nhi u l n song v n còn nhi u m t ch a đáp ng đ c yêu c u phát tri n s n ph m d ch v NHBL, đ c bi t là s n ph m d ch v hi n đ i, nh ng

h n ch có th k đ n nh vi c x lý h th ng còn ch m, đôi khi l i m ng. Ch a

phát tri n k p h th ng các ph n m m ng d ng đ khai thác thông tin khách hàng,

ph c v công tác phát tri n s n ph m.

N ng l c qu n lý đi u hành và ch t l ng ngu n nhân l c

Ch t l ng qu n lý đi u hành ch a cao và ch a đ ng đ u, m t s lưnh đ o

chi nhánh ch a có s quan tâm đúng m c cho công tác phát tri n s n ph m d ch v NH, ch a th hi n đ c tính ch đ ng, linh ho t và sáng t o trong vi c tri n khai

s n ph m d ch v m i. M t th i gian dài, VPBank g n nh ch chú tr ng vào ho t

đ ng tín d ng. Các ho t đ ng d ch v khác nh ngân qu , thanh toán, kinh doanh ngo i t … n u có m c đích v n là đ h tr cho ho t đ ng tín d ng. Sau này khi nh ng t n th t tín d ng tr thành bài h c đáng giá cho nhi u ngân hàng khác,

VPBank c ng nh n ra r ng, tín d ng mang l i l i nhu n cao nh t nh ng c ng là ho t đ ng ch a đ ng r i ro nhi u nh t và nh ng t n th t n u có c ng khó l ng.

Nh ng n m g n đây VPBank c ng b t đ u h ng ho t đ ng kinh doanh c a mình

theo h ng phát tri n b n v ng nh xu th các ngân hàng hàng đ u th gi i và trong n c đư làm đó là chú tr ng phát tri n d ch v NHBL. Tr c yêu c u c n đ y nhanh quá trình hi n đ i hóa, nghiên c u và áp d ng nhi u lo i d ch v m i,

VPBank còn thi u cán b qu n lý, cán b kinh doanh có trình đ chuyên môn và

trình đ ngo i ng . M c dù trong th i gian qua, toàn h th ng đư chú tr ng công

tác đào t o và đào t o l i cán b k c trong và ngoài n c nh ng đ n nay v n còn thi u các chuyên gia gi i, đ u đàn trong ho t đ ng nghiên c u và cung c p d ch v . Thi u ngu n nhân l c qu n lý có kinh nghi m trong l nh v c ngân hàng bán l . Ki n th c, k n ng bán hàng c a các cán b bán l còn h n ch , ch y u ch n m ph n s n ph m mà mình ph trách ch ch a bán chéo đ c các s n ph m khác.

ây là m t v n đ mà VPBank c n quan tâm trong vi c phát tri n ngu n nhân l c

đ nâng cao ch t l ng d ch v .

Ho t đ ng nghiên c u phát tri n s n ph m d ch v

Th i gian qua VPBank đư có nh ng quan tâm nh t đ nh đ n ho t đ ng nghiên c u, phát tri n d ch v NHBL, tuy nhiên ho t đ ng này ch a mang l i k t qu nh mong mu n. Nh ng s n ph m d ch v NHBL đang có và c nh ng s n

ph m NHBL mà VPBank m i đ a ra ch a t o đ c d u n riêng có c a VPBank.

V ch t l ng và tính ti n ích c a các d ch v NHBL ch a t o đ c s khác bi t so

Một phần của tài liệu PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG (VPBANK).PDF (Trang 74)

Tải bản đầy đủ (PDF)

(114 trang)