Khái niệm: Phương thức chuyển tiền là phương thức thanh toán đơn giản nhất, trong đó một
khách hàng ( người có yêu cầu chuyển tiền) yêu cầu ngân hàng phục vụ mình chuyển một số tiền nhất định cho người hưởng lợi( người thụ hưởng) ở một điạ điểm xác định và trong một thời gian xác định.
Quá trình tiến hành:
Bước 1: sau khi thoả thuận đi đến kí kết hợp đồng mua báo ngoại thương, tổ chức xuất khẩu
cung ứng hàng hoá dịch vụ chuyển giao toàn bộ chứng từ cho tổ chức nhập khẩu.
Bước 2: Tổ chức nhập khẩu kiểm tra chứng từ, hoá đơn, viết lệnh chuyển tiền gởi ngân hàng
phục vụ mình gồm nội dung:
+ Tên, địa chỉ người xin chuyển tiền. + Số tài khoản, ngân hàng ở tài khoản. + Số tiền xin chuyển
+ Tên, điạ chỉ người hưởng lợi, số tài khoản, ngân hàng, chi nhánh ở đâu… + Lí do chuyển tiền.
+ Kèm các giấy tờ có liên quan( giấy phép nhập khẩu, hợp đồng mua bán ngoại thương..)
Bước 3: Kiểm tra hợp lệ và đủ khả năng thanh toán, ngân hàng trích tài khoản của đơn vị để
chuyển tiền gửi giấy báo nợ, giấy báo đã thanh toán cho đơn vị nhập khẩu.
Bước 4: Ngân hàng chuyển tiền ra lệnh cho ngân hàng đại lí của mình ở nước ngoài chuyển
trả cho người nhận tiền.
Bước 5: Ngân hàng đại lí chuyển tiền cho người thụ hưởng và gửi giấy báo cho đơn vị. Hình thức:
- Điện báo( TT_ telegraphic transfer): ngân hàng thực hiện việc chuyển tiền bằng cách điện ra lệnh cho ngân hàng đại lí trả tiền cho người nhận = Tele, Fax, SWIFT.
- Thư chuyển tiền ( MT_ Mail transfer) Ngân hàng thực hiện việc chuyển tiền bằng cách gửi thư ra lệch cho ngân hàng đại lí ở nước ngoài trả tiền cho người nhận.