1.3.2.1 Ti m l c c a ngân hàng th ng m i.
Thanh toán qu c t nói chung ph n l n liên quan đ n ngu n v n ngo i t , đ c bi t luôn đòi h i ngân hàng ph i có m t l ng ngo i t l n đ đáp ng kh n ng thanh toán. Do v y m t NHTM có ngu n v n l n v ngo i t s luôn chi m đ c u th trong ho t đ ng TTQT. M t khác quy mô, kh n ng cung c p đa d ng các s n ph m d ch v qu c t c ng tác đ ng không nh đ n ph m vi ho t đ ng TTQT c a m t NH.
Nh v y ti m l c c a NHTM là m t nhân t quy t đnh s phát tri n, m r ng và nâng cao ch t l ng ho t đ ng thanh toán c a chính ngân hàng đó.
1.3.2.2 Uy tín c a ngân hàng trong n c và qu c t .
Trên lnh v c tài chính – ti n t thì uy tín và th ng hi u c a m t NHTM trên th tr ng trong n c c ng nh trên th tr ng qu c t r t quan tr ng, nó có th quy t đnh s t n t i hay không c a ngân hàng. M t ngân hàng ho t đ ng có hi u qu khi mà ngân hàng đó nh n đ c s tin t ng, tín nhi m c a khách hàng đ i v i các s n ph m và d ch v đ c cung c p. Khi uy tín và th ng hi u đã đ c kh ng đnh và chi m lnh trên th tr ng s giúp cho ho t đ ng nói chung và ho t đ ng thanh toán qu c t nói riêng c a ngân hàng đ c m r ng m t cách đáng k .
1.3.2.3 M ng l i ngân hàng đ i lý c a ngân hàng.
Ho t đ ng thanh toán qu c t liên quan t i nhi u các qu c gia, vùng lãnh th và nhi u khu v c khác nhau, do đó h th ng m ng l i các ngân hàng đ i lý c a m t ngân hàng th ng m i luôn chi m m t v trí quan tr ng. M t ngân hàng có m ng l i ngân hàng đ i lý r ng kh p trên th gi i s là đi u ki n thu n l i đ các th c hi n các nghi p v thanh toán qu c t đ c ti n hành trôi ch y, có hi u qu và ng c l i n u b h n ch v m ng l i ngân hàng đ i lý thì nghi p v thanh toán qu c t ch c ch n s không th phát tri n đ c.
1.3.2.4 Trình đ c a nhân viên ngân hàng.
Trong b t c ho t đ ng nào trên m i lnh v c thì y u t con ng i luôn đ c đ t lên hàng đ u, đây là y u t quy t đ nh đ n k t qu ho t đ ng. c bi t trong ho t đ ng c a ngân hàng
th ng m i luôn c n có nh ng cán b gi i v chuyên môn nghi p v , có tinh th n trách nhi m và nhi t tình v i công vi c b i h là nh ng ng i tham gia tr c ti p vào quá trình đ a s n ph m d ch v ngân hàng đ n v i khách hàng. Nghi p v thanh toán qu c t là m t nghi p v ph c t p do đó nh ng b p c p v trình đ c a cán b thanh toán s tác đ ng r t l n đ n ch t l ng d ch v này.
1.3.2.5 Trang thi t b k thu t và công ngh thanh toán.
Hi n nay t t c các ngân hàng đ u quan tâm đ n đ i m i công ngh theo tiêu chu n qu c t nh m đáp ng m t cách t t nh t nhu c u c a khách hàng. Tuy nhiên s phát tri n không đ ng đ u v công ngh gi a các ngân hàng có th c n tr vi c ng d ng các nghi p v mang tính ch t toàn ngành, gây khó kh n cho vi c liên k t nh m h p tác khai thác các d ch v . Ho t đ ng thanh toán qu c t là m t trong nh ng nghi p v đòi h i có s tham gia c a các thi t b truy n tin và h th ng máy móc tr giúp do đó m t ngân hàng có c s v t ch t k thu t t t và trình đ công ngh trong thanh toán cao s có đi u ki n phát tri n, m r ng ho t đ ng.
1.3.2.6 Ho t đ ng marketing ngân hàng.
Có th kh ng đ nh các ngân hàng th ng m i hi n nay đang c g ng xây d ng th ng hi u cho mình thông qua các d ch v truy n thông, ti p th … Ho t đ ng marketing ngân hàng nh m qu ng bá hình nh c a ngân hàng, t o cho khách hàng truy n th ng lòng tin vào các s n ph m d ch v mà ngân hàng đã và đang cung c p, thu hút khách hàng m i, m r ng th ph n... Hi u qu c a marketing ngân hàng c ng s góp ph n không nh đ n ho t đ ng thanh toán qu c t c a ngân hàng th ng m i
1.3.2.7 Các nghi p v ngân hàng khác có liên quan
Ch t l ng ho t đ ng TTQT đ c mang l i thông qua vi c t ng c ng h tr nghi p v tài tr xu t nh p kh u. Bên c nh các kho n thu phí d ch v trên, Ngân hàng còn có th thu đ c lãi trong các nghi p v tài tr th ng m i trên c s ph ng th c thanh toán Nh thu, ph ng th c thanh toán Tín d ng ch ng t , tài tr th ng m i trên c s b o lãnh Ngân hàng… Các kho n phí d ch v Ngân hàng thu đ c thông qua d ch v tài tr
XNK nh : Phí chi t kh u ch ng t hàng xu t mi n truy đòi, Ngân hàng mua đ t b ch ng t hàng xu t kh u c a khách hàng, m i r i ro trong thu h i ti n hàng t n c ngoài thu c v Ngân hàng. Do v y t l phí chi t kh u trong tr ng h p này th ng cao h n phí chi t kh u truy đòi. Khi ho t đ ng này càng phát tri n th hi u qu mang l i t ho t đ ng TTQT càng cao.
Trong quá trình th c hi n nghi p v TTQT, NH bán ngo i t cho KH có nhu c u thanh toán ti n hàng nh p kh u, ho c mua c a khách hàng có ngu n ngo i t thu v trong thanh toán hàng xu t. Khi nghi p v thanh toán XNK qua Ngân hàng ngày càng phát tri n s t o đi u ki n cho ho t đ ng kinh doanh ngo i t nâng cao đ c doanh s . Nh v y, nh vào ho t đ ng TTQT các NH phát tri n đ c ho t đ ng kinh doanh ngo i t , t o kh n ng t ng doanh thu d ch v , đ t hi u qu trong kinh doanh Ngân hàng.
Khi th c hi n nghi p v TTQT, m i ngu n thu ngo i t t n c ngoài ho c chi ngo i t đ thanh toán cho n c ngoài, các NHTM ph i th c hi n thông qua tài kho n NOSTRO – Tài kho n ti n g i ngo i t t i n c ngoài. Do v y, đ cho ho t đ ng TTQT đ c thông su t thì ph i đ m b o đ ngu n v n ngo i t trong các tài kho n NOSTRO n c ngoài tránh s thi u h t hay d th a không c n thi t.
quá trình th c hi n các ho t đ ng kinh doanh đ i ngo i c a mình trên l nh v c thanh toán, b o lãnh đ c nhanh chóng, an toàn và thu n l i, các Ngân hàng trong n c ph i có quan h v i các Ngân hàng đ i lý n c ngoài. M i quan h này ph i d a trên c s h p tác và t ng tr . V i th i gian ho t đ ng nghi p v càng lâu, m i quan h này ngày càng đ c m r ng đ ng th i uy tín c a Ngân hàng trên th ng tr ng qu c t đ c nâng cao.
1.4 R i ro trong thanh toán qu c t nh h ng đ n ch t l ng ho t đ ng thanh toán qu c t c a NHTM toán qu c t c a NHTM
Ho t đ ng TTQT là m t ho t đ ng ch a đ ng nhi u y u t r i ro. Tuy nhiên, nh ng r i ro mà khách hàng ph i gánh ch u d n đ n r i ro c a NH vì NH là nhà tài tr cho h . m b o an toàn trong ho t đ ng kinh doanh đ i ngo i là m t trong nh ng gi i pháp quan
tr ng nh m phát tri n ho t đ ng TTQT. R i ro trong ho t đ ng TTQT c a NH th ng bao g m:
R i ro trong thanh toán: Bao g m nh ng r i ro nh :
- ã thanh toán nh ng ch a nh n đ c hàng ho c hàng nh n đ c không đ t cách ph m ch t trong tr ng h p hàng đ n tr c b ch ng t thì NH phát hành L/C th ng đ c yêu c u ch p nh n thanh toán cho ng i th h ng mà ch a nhìn th y b ch ng t . N u không có s ch p nh n tr c c a ng i nh p kh u v vi c hoàn tr , thì NH phát hành L/C s g p r i ro khi b ch ng t có sai sót, khi đó nhà nh p kh u không ch p nh n và NH s không truy hoàn đ c ti n t nhà nh p kh u.
- N u trong L/C NH phát hành không quy đ nh b v n đ n đ y đ (full set of bills of lading) thì nhà nh p kh u có th l y đ c hàng hóa khi ch c n xu t trình m t ph n c a b v n đ n, trong khi đó ng i tr ti n hàng hóa l i là NH phát hành L/C theo cam k t c a L/C.
- NH phát hành L/C ph i th c hi n thanh toán cho ng i th h ng theo quy đnh c a L/C ngay c trong tr ng h p nhà nh p kh u m t kh n ng thanh toán ho c b phá s n do kinh doanh thua l .
- NH đ c ch đnh không có m t trách nhi m nào ph i thanh toán cho nhà xu t kh u tr c khi nh n đ c ti n t NH phát hành. Tuy nhiên trong th c t , các NH đ c ch đ nh th ng ng tr c ti n cho nhà xu t kh u v i đi u ki n truy đòi (with recourse) đ tr giúp cho nhà xu t kh u. Do đó, NH này th ng ph i t ch u r i ro tín d ng đ i v i NH phát hành ho c nhà xu t kh u.
- i v i NH xác nh n, n u b ch ng t xu t trình là hoàn h o thì NH xác nh n ph i tr ti n cho nhà xu t kh u b t lu n là có truy hoàn đ c ti n t NH phát hành hay không. Nh v y, NH xác nh n ch u r i ro tín d ng đ i v i NH phát hành. N u NH xác nh n tr ti n hay ch p nh n h i phi u k h n mà không có s ki m tra b ch ng t m t cách thích đáng, đ b ch ng t có l i, NH phát hành không ch p nh n thanh toán thì NH
xác nh n không th đòi ti n NH phát hành. Khi tham gia xác nh n là h đã t ràng bu c trách nhi m c a mình vào ngha v thanh toán L/C khi có tranh ch p gi a hai bên. R i ro đ i v i NH xác nh n còn x y ra khi h không n m v ng đ c n ng l c tài chính c a NH m mà xác nh n theo yêu c u c a h đ r i khi x y ra h u qu thì l i ph i ch u trách nhi m thanh toán thay cho NH m L/C do NH m L/C thi u thi n chí hay m t kh n ng thanh toán, th m chí b phá s n.
Lo i r i ro này là do r t nhi u nhân t nh r i ro v ho t đ ng chính tr (chi n tranh, c m v n hay c m nh p kh u), r i ro v m t kinh t nh phía n c ngoài khó kh n v tài chính không đ m b o kh n ng thanh toán ho c tuyên b phá s n, r i ro đ o đ c nh đ i tác n c ngoài không có thi n chí hay có hành vi l a đ o.
R i ro k thu t hay r i ro trong v n hành: x y ra trong quá trình x lý nghi p v c a các thanh toán viên. ó là tr ng h p NH ki m tra ch ng t không phát hi n h t l i ho c không th c hi n đúng theo quy đ nh c a UCP, c th là t ch i tr ti n v t quá 5 ngày làm vi c c a NH, hay x y ra do các đ n v xu t nh p kh u khi tham gia thanh toán đã không th c hi n đúng nh ng quy đnh trong L/C và l p nh ng b ch ng t không hoàn h o, hay do s nh m l n c a con ng i... B ch ng t không phù h p v i L/C thì vi c thanh toán không th th c hi n đ c. Do v y, th i gian thanh toán luôn b kéo dài do ch ng t ph i s a ch a l i nhi u l n, th m chí đ i v i nh ng l i không th s a ch a thì ph i ch s đ ng ý c a nhà nh p kh u.
R i ro v t giá: Là nh ng thi t h i gây ra do s bi n đ ng c a t giá gây nên. S m t cân đ i gi a ho t đ ng thanh toán xu t kh u và nh p kh u d n đ n thi u h t ngo i t trong thanh toán, Phòng TTQT ph i mua ngo i t sau đó bán l i cho khách hàng đ thanh toán các h p đ ng. i u này d n đ n r i ro v t giá và r i ro không đ m b o kh n ng thanh toán ngo i t c a NH, có ngh a là NH không cân đ i đ c ngu n v n và s d ng ngo i t d n đ n không đ s d ngo i t trên tài kho n đ th c hi n các chi tr cho n c
ngoài đúng h n, làm nh h ng uy tín c a NH trên tr ng qu c t , n u tình tr ng thi u h t ngo i t quá tr m tr ng.
R i ro m t đ o đ c kinh doanh: Là nh ng r i ro khi m t bên tham gia c tình không th c hi n đúng ngh a v c a mình, làm nh h ng t i quy n l i c a các bên khác, các hành đ ng ngo i vi nh l a đ o, tin t c…. NH là ng i gánh ch u r i ro đ o đ c đi n hình là tr ng h p NH phát hành L/C ph i th c hi n thanh toán cho ng i h ng l i theo quy đ nh c a L/C ngay c trong tr ng h p ng i nh p kh u ch tâm không hoàn tr .
R i ro do c ch chính sách thay đ i hay còn g i là r i ro chính tr :Là nh ng r i ro có
quan h v i nhi u đ i t ng nhi u qu c gia khác nhau. M i m t s thay đ i v kinh t , chính tr đ u có nh h ng đ n kh n ng thanh toán và s đáp ng các đi u ki n đã tho thu n trong h p đ ng c a các bên. Suy thoái kinh t và bi n đ ng chính tr s có nh h ng tiêu c c đ i v i các ho t đ ng s n xu t kinh doanh c a DN và giao l u th ng m i qu c t . Các ch th tham gia trong các ph ng th c TTQT nhi u qu c gia khác nhau, do đó các ph ng th c này ch u nh h ng m nh m c a môi tr ng chính tr , xã h i c a các qu c gia. M t s bi n đ ng dù là nh v chính tr , xã h i c a m t qu c gia c ng s
nh h ng t i s v n đ ng c a t do th ng m i, đ n ho t đ ng s n xu t kinh doanh c a DN … t đó nh h ng t i quá trình thanh toán. R i ro chính tr trong TTQT là nh ng r i ro b t ngu n t s không n đnh v chính tr c a các n c liên quan trong quá trình thanh toán. Thông th ng đó là r i ro do thay đ i môi tr ng pháp lý nh : thay đ i đ t ng t v thu xu t nh p kh u, h n ng ch, c ch qu n lý ngo i h i ( h n ch ngo i h i), lu t xu t nh p kh u. Nh ng thay đ i này làm cho các đi u ki n trên th tr ng tài chính thay đ i đ t bi n không d báo tr c đ c làm các bên tham gia xu t nh p kh u và NH không th c hi n đ c ngha v c a mình, làm cho các cam k t thanh toán có th b h y b , gây thi t h i cho các bên tham gia. Bên c nh đó, các cu c n i lo n, bi u tình, b o đ ng hay chi n tranh, đ o chính, đình công…ho c ch ng t b th t l c c ng có th gây r i