Trong TTQT vi c thanh toán nhanh hay ch m ph thu c r t nhi u vào th i gian xu t trình ch ng t c ng nh s hoàn h o c a b ch ng t đó. Vì v y trình đ hi u bi t c a khách hàng trong nghi p v ngo i th ng r t quan tr ng. V i nh ng khách hàng m i còn non y u v chuyên môn, không n m v ng các thông l qu c t , lu t pháp qu c t c ng nh lu t pháp các n c đ i tác s không tránh kh i nh ng b ng , không am hi u trong TTQT d n đ n h p đ ng thi u ch t ch , sai sót trong đ nh giá…gây thi t h i không nh ng cho chính h mà còn cho c b n thân NH.
Th c l c tài chính c a KH c ng là m t nguyên nhân nh h ng đ n ch t l ng TTQT c a NHTM. Khi n ng l c v tài chính c a KH y u kém thì ch c n m t tác đ ng nh t bên ngoài c ng có th nh h ng t i tình hình s n xu t kinh doanh t c là nh h ng t i kh n ng giao hàng ho c thanh toán ti n.
Bên c nh đó đ o đ c kinh doanh c a KH là m t v n đ mà m i NH đ u ph i quan tâm, trong TTQT b ng ph ng th c tín d ng ch ng t thì vi c vi c thanh toán d a trên b ch ng t nên có th l p b ch ng t gi đ đánh l a ngân hàng. V i công ngh ngày càng phát tri n thì vi c l p b ch ng t gi trong thanh toán ngày càng tinh vi, đòi h i các NHTM ph i có kinh nghi m nghi p v và k thu t t t m i có th phát hi n nh ng tr ng h p c tình l a đ o c a KH.