1.3.1.1 Môi tr ng kinh t - t nhiên - xã h i
Ho t đ ng c a ngân hàng th ng m i có th đ c coi là chi c c u n i gi a các l nh v c khác nhau trong n n kinh t , s n đ nh hay m t n đ nh c a kinh t - xã h i có tác đ ng m nh m đ n ho t đ ng c a ngân hàng. Các bi n s v mô nh l m phát, kh ng ho ng c a n n kinh t hay tình hình xã h i nh chi n tranh, n i lo n, đ o chính… s nh h ng r t l n đ n ch t l ng ho t đ ng thanh toán qu c t .
M t n n kinh t phát tri n n đnh và t o đ c uy tín, ni m tin v i các n n kinh t khác trên th gi i s giúp cho ho t đ ng giao th ng th ng m i phát tri n nhanh chóng, ho t đ ng thanh toán qu c t c a các ngân hàng th ng m i t đó đ c đ y m nh, nâng cao v ch t l ng và quy mô. Các cu c kh ng ho ng kinh t làm cán cân thanh toán c a qu c gia b m t cân b ng d n đ n đ ng n i t b m t giá m nh so v i đ ng ngo i t , làm gi m kh n ng chi tr c a ng i mua.
Ho t đ ng TTQT c ng chu nh h ng không nh c a môi tr ng t nhiên, xã h i. Trong tr ng h p x y ra các bi n đ ng l n nh chi n tranh, n i lo n, thiên tai thì thi t h i r t d x y ra cho ng i xu t kh u, ng i nh p kh u và c ngân hàng. Không có m t
th ng gia nào l i mu n l a ch n đ i tác c a mình m t n c có nh ng bi n đ ng v chính tr , h có th không nh n đ c hàng (trong tr ng h p là nhà nh p kh u) ho c không nh n đ c ti n (trong tr ng h p là nhà xu t kh u), đây là nh ng r i ro b t kh kháng và thông th ng không có nh ng b o hi m cho r i ro d ng này.
1.3.1.2 Chính sách kinh t đ i ngo i c a qu c gia
Nhà n c đóng vai trò r t quan tr ng vi c ho ch đ nh các chính sách v mô, nó tác đ ng lên toàn b ho t đ ng c a n n kinh t nói chung và ho t đ ng TTQT nói riêng. B t k m t s thay đ i nào trong chính sách kinh t đ i ngo i nh m c a n n kinh t , khuy n khích t do th ng m i đã s t o ra nh ng thu n l i đ c bi t đ i v i các lo i hình d ch v nh thanh toán qu c t .
Môi tr ng pháp lý c ng là m t y u t đ m b o cho ch t l ng thanh toán, s không n đnh v m t pháp lý c ng gây ra khó kh n cho các đ i tác tham gia vào nghiêp v TTQT khi không ph n ng k p v i nh ng thay đ i này. M i ngân hàng th ng m i đ u ph i am hi u t t c các thông l và lu t pháp riêng c a m i qu c gia đ tránh r i ro cho khách hàng và chính ngân hàng.
1.3.1.3 Chính sách qu n lý ngo i h i c a qu c gia
Chính sách qu n lý ngo i h i là qu n lý và ki m soát các lu ng v n đ ng c a ngo i h i t n c ngoài vào và t trong n c ra, nó tác đ ng t i m i quan h kinh t đ i ngo i b ng ngo i t . Nó có vai trò quan tr ng trong vi c n đ nh giá tr ti n t trong thanh toán. M t chính sách qu n lý ngo i h i c a nhà n c n u phù h p v i cung, c u trên th tr ng s giúp cho các NH trong vi c cân đ i ngo i t đ đáp ng nhu c u TTQT.
Bên c nh đó, s bi n đ ng c a t giá h i đoái có nh h ng tr c ti p đ n ho t đ ng ngo i th ng c a m t n c, khi t giá h i đoái t ng thì kh i l ng hàng hóa nh p kh u vào n c đó có xu h ng t ng lên, còn kh i l ng hàng hóa xu t kh u l i có xu h ng gi m xu ng và ng c l i khi t giá h i đoái gi m. th c hi n các giao d ch ngo i th ng đòi h i nhi u th i gian đ hoàn t t các th t c và n u trong kho ng th i gian này có s bi n đ ng đ t ng t c a t giá t t y u d n đ n vi c gây thi t h i cho ng i mua ho c
ng i bán. TTQT là khâu cu i cùng đ hoàn t t m t giao d ch th ng m i qu c t , đó là vi c thanh toán, chi tr ngo i t gi a các bên liên quan. Giá tr ngo i t thu đ c ch u nh h ng r t l n b i bi n đ ng v t giá cho nên trong nhi u tr ng h p bi n đ ng t giá có th khuy n khích hay h n ch xu t nh p kh u, d n đ n ho t đ ng TTQT c a NHTM bi n đ i theo.
V i NH thì vi c t giá không n đ nh s nh h ng đ n thu nh p t phí thanh toán và ngu n ngo i t đ duy trì ho t đ ng TTQT không b xáo tr n. Có nh ng tr ng h p NH ph i ch u thi t đ gi uy tín.
1.3.1.4 Y u t khách hàng
Trong TTQT vi c thanh toán nhanh hay ch m ph thu c r t nhi u vào th i gian xu t trình ch ng t c ng nh s hoàn h o c a b ch ng t đó. Vì v y trình đ hi u bi t c a khách hàng trong nghi p v ngo i th ng r t quan tr ng. V i nh ng khách hàng m i còn non y u v chuyên môn, không n m v ng các thông l qu c t , lu t pháp qu c t c ng nh lu t pháp các n c đ i tác s không tránh kh i nh ng b ng , không am hi u trong TTQT d n đ n h p đ ng thi u ch t ch , sai sót trong đ nh giá…gây thi t h i không nh ng cho chính h mà còn cho c b n thân NH.
Th c l c tài chính c a KH c ng là m t nguyên nhân nh h ng đ n ch t l ng TTQT c a NHTM. Khi n ng l c v tài chính c a KH y u kém thì ch c n m t tác đ ng nh t bên ngoài c ng có th nh h ng t i tình hình s n xu t kinh doanh t c là nh h ng t i kh n ng giao hàng ho c thanh toán ti n.
Bên c nh đó đ o đ c kinh doanh c a KH là m t v n đ mà m i NH đ u ph i quan tâm, trong TTQT b ng ph ng th c tín d ng ch ng t thì vi c vi c thanh toán d a trên b ch ng t nên có th l p b ch ng t gi đ đánh l a ngân hàng. V i công ngh ngày càng phát tri n thì vi c l p b ch ng t gi trong thanh toán ngày càng tinh vi, đòi h i các NHTM ph i có kinh nghi m nghi p v và k thu t t t m i có th phát hi n nh ng tr ng h p c tình l a đ o c a KH.
1.3.2. Nhân t ch quan
1.3.2.1 Ti m l c c a ngân hàng th ng m i.
Thanh toán qu c t nói chung ph n l n liên quan đ n ngu n v n ngo i t , đ c bi t luôn đòi h i ngân hàng ph i có m t l ng ngo i t l n đ đáp ng kh n ng thanh toán. Do v y m t NHTM có ngu n v n l n v ngo i t s luôn chi m đ c u th trong ho t đ ng TTQT. M t khác quy mô, kh n ng cung c p đa d ng các s n ph m d ch v qu c t c ng tác đ ng không nh đ n ph m vi ho t đ ng TTQT c a m t NH.
Nh v y ti m l c c a NHTM là m t nhân t quy t đnh s phát tri n, m r ng và nâng cao ch t l ng ho t đ ng thanh toán c a chính ngân hàng đó.
1.3.2.2 Uy tín c a ngân hàng trong n c và qu c t .
Trên lnh v c tài chính – ti n t thì uy tín và th ng hi u c a m t NHTM trên th tr ng trong n c c ng nh trên th tr ng qu c t r t quan tr ng, nó có th quy t đnh s t n t i hay không c a ngân hàng. M t ngân hàng ho t đ ng có hi u qu khi mà ngân hàng đó nh n đ c s tin t ng, tín nhi m c a khách hàng đ i v i các s n ph m và d ch v đ c cung c p. Khi uy tín và th ng hi u đã đ c kh ng đnh và chi m lnh trên th tr ng s giúp cho ho t đ ng nói chung và ho t đ ng thanh toán qu c t nói riêng c a ngân hàng đ c m r ng m t cách đáng k .
1.3.2.3 M ng l i ngân hàng đ i lý c a ngân hàng.
Ho t đ ng thanh toán qu c t liên quan t i nhi u các qu c gia, vùng lãnh th và nhi u khu v c khác nhau, do đó h th ng m ng l i các ngân hàng đ i lý c a m t ngân hàng th ng m i luôn chi m m t v trí quan tr ng. M t ngân hàng có m ng l i ngân hàng đ i lý r ng kh p trên th gi i s là đi u ki n thu n l i đ các th c hi n các nghi p v thanh toán qu c t đ c ti n hành trôi ch y, có hi u qu và ng c l i n u b h n ch v m ng l i ngân hàng đ i lý thì nghi p v thanh toán qu c t ch c ch n s không th phát tri n đ c.
1.3.2.4 Trình đ c a nhân viên ngân hàng.
Trong b t c ho t đ ng nào trên m i lnh v c thì y u t con ng i luôn đ c đ t lên hàng đ u, đây là y u t quy t đ nh đ n k t qu ho t đ ng. c bi t trong ho t đ ng c a ngân hàng
th ng m i luôn c n có nh ng cán b gi i v chuyên môn nghi p v , có tinh th n trách nhi m và nhi t tình v i công vi c b i h là nh ng ng i tham gia tr c ti p vào quá trình đ a s n ph m d ch v ngân hàng đ n v i khách hàng. Nghi p v thanh toán qu c t là m t nghi p v ph c t p do đó nh ng b p c p v trình đ c a cán b thanh toán s tác đ ng r t l n đ n ch t l ng d ch v này.
1.3.2.5 Trang thi t b k thu t và công ngh thanh toán.
Hi n nay t t c các ngân hàng đ u quan tâm đ n đ i m i công ngh theo tiêu chu n qu c t nh m đáp ng m t cách t t nh t nhu c u c a khách hàng. Tuy nhiên s phát tri n không đ ng đ u v công ngh gi a các ngân hàng có th c n tr vi c ng d ng các nghi p v mang tính ch t toàn ngành, gây khó kh n cho vi c liên k t nh m h p tác khai thác các d ch v . Ho t đ ng thanh toán qu c t là m t trong nh ng nghi p v đòi h i có s tham gia c a các thi t b truy n tin và h th ng máy móc tr giúp do đó m t ngân hàng có c s v t ch t k thu t t t và trình đ công ngh trong thanh toán cao s có đi u ki n phát tri n, m r ng ho t đ ng.
1.3.2.6 Ho t đ ng marketing ngân hàng. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Có th kh ng đ nh các ngân hàng th ng m i hi n nay đang c g ng xây d ng th ng hi u cho mình thông qua các d ch v truy n thông, ti p th … Ho t đ ng marketing ngân hàng nh m qu ng bá hình nh c a ngân hàng, t o cho khách hàng truy n th ng lòng tin vào các s n ph m d ch v mà ngân hàng đã và đang cung c p, thu hút khách hàng m i, m r ng th ph n... Hi u qu c a marketing ngân hàng c ng s góp ph n không nh đ n ho t đ ng thanh toán qu c t c a ngân hàng th ng m i
1.3.2.7 Các nghi p v ngân hàng khác có liên quan
Ch t l ng ho t đ ng TTQT đ c mang l i thông qua vi c t ng c ng h tr nghi p v tài tr xu t nh p kh u. Bên c nh các kho n thu phí d ch v trên, Ngân hàng còn có th thu đ c lãi trong các nghi p v tài tr th ng m i trên c s ph ng th c thanh toán Nh thu, ph ng th c thanh toán Tín d ng ch ng t , tài tr th ng m i trên c s b o lãnh Ngân hàng… Các kho n phí d ch v Ngân hàng thu đ c thông qua d ch v tài tr
XNK nh : Phí chi t kh u ch ng t hàng xu t mi n truy đòi, Ngân hàng mua đ t b ch ng t hàng xu t kh u c a khách hàng, m i r i ro trong thu h i ti n hàng t n c ngoài thu c v Ngân hàng. Do v y t l phí chi t kh u trong tr ng h p này th ng cao h n phí chi t kh u truy đòi. Khi ho t đ ng này càng phát tri n th hi u qu mang l i t ho t đ ng TTQT càng cao.
Trong quá trình th c hi n nghi p v TTQT, NH bán ngo i t cho KH có nhu c u thanh toán ti n hàng nh p kh u, ho c mua c a khách hàng có ngu n ngo i t thu v trong thanh toán hàng xu t. Khi nghi p v thanh toán XNK qua Ngân hàng ngày càng phát tri n s t o đi u ki n cho ho t đ ng kinh doanh ngo i t nâng cao đ c doanh s . Nh v y, nh vào ho t đ ng TTQT các NH phát tri n đ c ho t đ ng kinh doanh ngo i t , t o kh n ng t ng doanh thu d ch v , đ t hi u qu trong kinh doanh Ngân hàng.
Khi th c hi n nghi p v TTQT, m i ngu n thu ngo i t t n c ngoài ho c chi ngo i t đ thanh toán cho n c ngoài, các NHTM ph i th c hi n thông qua tài kho n NOSTRO – Tài kho n ti n g i ngo i t t i n c ngoài. Do v y, đ cho ho t đ ng TTQT đ c thông su t thì ph i đ m b o đ ngu n v n ngo i t trong các tài kho n NOSTRO n c ngoài tránh s thi u h t hay d th a không c n thi t.
quá trình th c hi n các ho t đ ng kinh doanh đ i ngo i c a mình trên l nh v c thanh toán, b o lãnh đ c nhanh chóng, an toàn và thu n l i, các Ngân hàng trong n c ph i có quan h v i các Ngân hàng đ i lý n c ngoài. M i quan h này ph i d a trên c s h p tác và t ng tr . V i th i gian ho t đ ng nghi p v càng lâu, m i quan h này ngày càng đ c m r ng đ ng th i uy tín c a Ngân hàng trên th ng tr ng qu c t đ c nâng cao.
1.4 R i ro trong thanh toán qu c t nh h ng đ n ch t l ng ho t đ ng thanh toán qu c t c a NHTM toán qu c t c a NHTM
Ho t đ ng TTQT là m t ho t đ ng ch a đ ng nhi u y u t r i ro. Tuy nhiên, nh ng r i ro mà khách hàng ph i gánh ch u d n đ n r i ro c a NH vì NH là nhà tài tr cho h . m b o an toàn trong ho t đ ng kinh doanh đ i ngo i là m t trong nh ng gi i pháp quan
tr ng nh m phát tri n ho t đ ng TTQT. R i ro trong ho t đ ng TTQT c a NH th ng bao g m:
R i ro trong thanh toán: Bao g m nh ng r i ro nh :
- ã thanh toán nh ng ch a nh n đ c hàng ho c hàng nh n đ c không đ t cách ph m ch t trong tr ng h p hàng đ n tr c b ch ng t thì NH phát hành L/C th ng đ c yêu c u ch p nh n thanh toán cho ng i th h ng mà ch a nhìn th y b ch ng t . N u không có s ch p nh n tr c c a ng i nh p kh u v vi c hoàn tr , thì NH phát hành L/C s g p r i ro khi b ch ng t có sai sót, khi đó nhà nh p kh u không ch p nh n và NH s không truy hoàn đ c ti n t nhà nh p kh u.
- N u trong L/C NH phát hành không quy đ nh b v n đ n đ y đ (full set of bills of lading) thì nhà nh p kh u có th l y đ c hàng hóa khi ch c n xu t trình m t ph n c a b v n đ n, trong khi đó ng i tr ti n hàng hóa l i là NH phát hành L/C theo cam k t c a L/C.
- NH phát hành L/C ph i th c hi n thanh toán cho ng i th h ng theo quy đnh c a