P HN MU
1.2.3.2Nhơn tt phía khách hƠng:
Nh ng y u t sau đơy có nh h ng đ n kh n ng g i ti n c a khách hƠng. T đó, tác đ ng đ n ngu n v n huy đ ng c a ngơn hƠng, vì cho dù ngơn hƠng có chi n l c đ thu hút khách hƠng g i ti n t t nh th nƠo mƠ ng i dơn không có ti n g i thì c ng không th huy đ ng v n đ c.
Tu i c a khách hàng: Nh ng ng i thƠnh đ t lƠ nh ng ng i đư có nhi u n m công tác, lƠm vi c nên trong quá trình lƠm vi c đó h s tích l y đ c ti n nên h th ng có kho n ti n nhƠn r i. Vì v y, ngơn hƠng có th thu hút đ i t ng khách hƠng nƠy g i ti n. H n n a, nh ng ng i l n tu i th ng có tơm lý th n tr ng, không dám
m o hi m đ ut hay chi tiêu tho i mái nh nh ng ng i tr tu i. Nên đơy lƠ đ i t ng có nhi u kh n ng g i ti n vƠ ngơn hƠng c ng có nhi u kh n ng thu hút đ c khách hƠng nƠy g i ti n.
Thu nh p c a khách hàng: Khách hƠng có thu nh p cƠng nhi u thì kh n ng g i ti n đ c c ng nhi u h n so v i ng i có thu nh p th p. Do v y, ngơn hƠng c n ph i xác đ nh l i chi n l c phơn khúc khách hƠng đ có bi n pháp thu hút ti n g i t nh ng ng i có thu nh p cao nh : nhóm g i ti n đ ch c h i kinh doanh, nhóm g i ti n d ng tích l y cho nh ng nhu c u trong t ng l i, nhóm g i ti n d ng giƠ hay nhóm ng i g i ti n vì m c đích an toƠn.
Giá tr tài s n c a khách hàng: Nh ng ng i có nhi u tƠi s n ch ng t h lƠ nh ng ng i giƠu có. Do đó, kh n ng tích l y c ng nh kh n ng g i ti n c a h r t cao. Ng c l i, nh ng ng i có tƠi s n giá tr th p thì kh n ng tích l y c ng th p. Do v y, ngơn hƠng khó huy đ ng đ c nhi u ti n g i t đ i t ng khách hƠng có giá tr tƠi s n th p.
Trình đ h c v n c a khách hàng: Ng i có trình đ cƠng cao lƠ nh ng ng i th ng có công vi c t t h n, t đó, thu nh p c a h c ng t t h n. H n n a, ng i có trình đ cao thì m c đ am hi u th t c c a ngơn hƠng vƠ các s n ph m d ch v ti n ích mƠ ngơn hƠng đem l i cƠng cao nên h th ng xuyên giao d ch v i ngơn hƠng, đ c bi t lƠ m tƠi kho n g i ti n đ s d ng các ti n ích đó. Nên ngơn hƠng c ng nên đ a ra s n ph m theo ngh nghi p c a khách hƠng, nh m t o đi u ki n thu n l i cho khách hƠng tham gia c ng nh ngơn hƠng t o thu n l i cho chính mình ti p c n đ i t ng khách hƠng nƠy g i ti n ngƠy cƠng nhi u.
Tình tr ng hôn nhân c a khách hàng: Th c t cho th y, nh ng cá nhơn k t hôn kh n ng tích l y nhi u h n vì khi k t hôn thì c hai v ch ng đ u cùng chung tay xơy đ p gia đình. H có trách nhi m v i gia đình cao h n. T đó, h s tích l y ti n đ ch m lo cho chi phí nuôi d ng con cái sau nƠy. Nên h c ng có nhi u kh n ng g i ti n h n. Ng c l i, nh ng cá nhơn ch a k t hôn h ch a nh n th y đ c trách nhi m
nh ng i k t hôn nên kh n ng chi tiêu c a h r t nhi u. Vì th , kh n ng tích l y c a h s th p nên nhu c u g i ti n c ng th p.
Gi i tính c a khách hàng c ng nh h ng đ n ngu n v n huy đ ng c a ngơn hƠng. Do đ c tính c a ng i ph n Vi t Nam có tính ti t ki m nên h th ng xuyên tham gia các ch ng trình ti t ki m đ tích l y s ti n l n trong l ng tai nh : g i ti n ngơn hƠng, qu ti t ki m ầ dù s ti n g i t ng l n không nhi u nh ng h th ng xuyên g i, nên thích h p cho ngơn hƠng đ a ra s n ph m ti t ki m tích l y, tích góp. Trong khi đó, nam gi i lƠ nh ng ng i có kh n ng ki m đ c nhi u ti n h n vƠ h th ng xuyên g i s ti n l n.
Tâm lý, thói quen gi ti n m t:
t ng th i k vƠ tùy v n hóa c a t ng đ a ph ng mƠ hình thƠnh nên thói quen gi ti n m t hay không gi ti n m t t i nhƠ c a ng i dơn có v n nhƠn r i. m t s n c v i s phát tri n cao c a các d ch v ngơn hƠng, ng i dơn đư tìm th y đ c các ti n ích, s an toƠn trong vi c th c hi n giao d ch, thanh toán không dùng ti n m t, do đó h đư m tƠi kho n t i ngơn hƠng. K t qu lƠ ngơn hƠng đư thu hút đ c m t l ng v n l n t tƠi kho n ti n g i thanh toán. Vi t Nam, ti m l c v n nhƠn r i trong dơn c còn r t l n b i ng i dơn còn gi thói quen thanh toán b ng ti n m t hay ng i dơn t cho vay m n l n nhau thông qua hình th c vay nóng đ c lưi su t cao h n, đi u đó do trình đ ng i ta ch a nhìn nh n đ c s r i ro c a nó. Vì v y các ngơn hƠng th ng m i c n t o ra nh ng ti n ích trong thanh toán vƠ chính sách lưi su t h p lý đ d n thay đ i đ c thói quen c a ng i dơn.
Tuy nhiên, ngày cƠng nhi u các kênh đ u t h p d n đ ng i dơn l a ch n nh : đ u t vƠng, đ u t ch ng khoán, đ u t ngo i t ... ơy c ng lƠ m t trong nh ng y u t nh h ng tr c ti p đ n kh n ng huy đ ng v n c a các NHTM.
Kho ng cách t nhà đ n ngân hàng: Kho ng cách t n i đ nh c đ n ngơn hƠng, đi m giao d ch cƠng xa thì kh n ng g i ti n t i các NHTM th ng th p h n, do đi l i không thu n ti n t n nhi u th i gian đi u nƠy s h n ch vi c g i ti t ki m thay
vƠo đó h s có xu h ng s d ng dòng v n nhƠn r i vƠo các ho t đ ng đ u t khác nh mua vƠng, ch i h i, cho vay l i, ...
S ng i ph thu c: S l ng ng i ph thu c c ng có tác đ ng không nh đ n chi tiêu c a cá nhơn. Khi h gia đình có nhi u ng i ch a đ n tu i lao đ ng, th t nghi p ho c m t s c lao đ ng thì chênh l ch gi a thu nh p vƠ chi tiêu th p, t đó nh h ng đ n hƠnh vi ti t ki m. Nh v y, khi ti p th nh ng khách hƠng có s ng i ph thu c ít s có nhi u kh n ng g i ti n h n.
Có ng i quen làm vi c trong ngân hàng: Y u t ng i quen lƠm vi c trong Ngân hƠng c ng góp ph n thay đ i nh n th c v hƠnh vi ti t ki m vƠ đ u t c a cá nhơn. Vì nh ng khu v c có m c đ hi n đ i hóa th p thì tơm lý gi ti n m t t i nhƠ cao vƠ h th ng có tơm lý v tính ph c t p c a Ngơn hƠng, khi đó nh ng nhơn viên ngơn hƠng nh ch t xúc tác cho quy t đ nh g i ti n đ c th c hi n d dƠng h n.