M c tiêu ph n đ u n n m 2015 V n t có 63 nghìn t đ ng T l an toƠn v n 9% T l sinh l i trên v n >15% T l n x u, n quá h n <5% T ng ngu n v n 1.400-1.500 nghìn t đ ng T l t ng tr ng ngu n v n 20-22%
M c tiêu ph n đ u n n m 2015
T tr ng ti n g i ti t ki m dơn c vƠ
ti n g i có k h n trên t ng ngu n v n 50-55%
T tr ng ngu n v n không k h n, s d tƠi kho n thanh toán trên t ng ngu n v n
25-30%
Ngu n: án tái c c u Ngân hàng NN&PTNT Vi t Nam, chi n l c kinh doanh Ngân hàng NN&PTNT Vi t Nam giai đo n 2011-2015 t m nhìn 2020
3.1.2 nh h ng phát tri n huy đ ng v n c a Ngơn hƠng NN&PTNT đ a
bán t nh Bình Ph c đ n n m 2015
Cùng v i nh ng đi u ki n thu n l i vƠ khó kh n chung c a n n kinh t vƠ h th ng ngơn hƠng, đ nh h ng phát tri n c a Ngơn hƠng NN&PTNT đ a bán t nh Bình Ph c t nay đ n n m 2015 nh sau:
3.1.2.1 M c tiêu c a công tác huy đ ng v n
Ti p t c xác đ nh ho t đ ng huy đ ng v n lƠ l nh v c tr ng tơm, then ch t trong quá trình ho t đ ng kinh doanh, đ m b o ngu n v n t ng tr ng b n v ng, đáp ng nhu c u tín d ng, đ m b o an toƠn trong ho t đ ng c a chi nhánh vƠ góp ph n n đ nh thanh kho n cho h th ng.
Duy trì khách hƠng truy n th ng, phát tri n khách hƠng ti m n ng nh m n đ nh vƠ t ng tr ng ngu n v n bình quơn hƠng n m t 18-22%; duy trì t l ngu n v n dơn c t 80-85%; nơng d n t tr ng ngu n v n trung dƠi h n/ t ng ngu n v n đ t 50-55%. Phát tri n các s n ph m d ch v h tr công tác huy đ ng v n nh : thanh toán qu c t , thanh toán hóa đ n v i các nhƠ cung c p, nơng c p h th ng m ng, đ ng truy n, h th ng ATM đ ph c v t t khách hƠng.
T o m i quan h thơn thi t v i chính quy n đ a ph ng, các ban ngƠnh, đ n v hƠnh chánh s nghi p đ tranh th s ng h c a h trong công tác huy đ ng v n.
Liên h v i các nhƠ cung c p đ phát tri n d ch v thanh toán qua EDC/POS, ph n đ u đ n n m 2015 s l ng nhƠ cung c p ch p nh n s d ng d ch v thanh toán nƠy c a chi nhánh lƠ 100 đ n v .
M thêm m t Phòng giao d ch đ phát tri n m ng l i ho t đ ng.
ThƠnh l p Phòng thanh toán qu c t nh m đ y m nh ho t đ ng trong l nh v c nƠy, đáp ng yêu c u đa d ng hóa s n ph m d ch v theo đ án tái c c u ho t đ ng c a Ngơn hƠng NN&PTNT Vi t Nam.
Ti p t c đƠo t o vƠ phát tri n ngu n nhơn l c có trình đ chuyên môn cao đáp ng yêu c u h i nh p vƠ kh n ng c sát v i môi tr ng c nh tranh kh c li t, nh t lƠ trong l nh v c thanh toán qu c t , chi nhánh còn thi u cán b có trình đ chuyên môn l nh v c nƠy.
HoƠn thi n môi tr ng, phong cách lƠm vi c chuyên nghi p vƠ hi n đ i, g n l i ích c a ng i lao đ ng v i công tác chuyên môn nh m t o tơm lý n đ nh vƠ sơn ch i bình đ ng đ thu hút nhơn tƠi.
T o nét khang trang n i lƠm vi c, c s v t ch t, trang thi t b hi n đ i.
3.1.2.2 M t s ch tiêu c th đ t ra đ n n m 2015
B ng 3.2: M t s ch tiêu kinh doanh đ t ra đ n n m 2015 c a Ngơn hƠng NN&PTNT Vi t Nam đ a bƠn t nh Bình Ph c
M c tiêu ph n đ u 2012-2015
T ng ngu n v n 12 nghìn t đ ng
T tr ng ngu n v n trên đ a bƠn >60%
T l ngu n v n dơn c >80%
T l ngu n v n TDH >50%
M c tiêu ph n đ u 2012-2015
T l t ng tr ng ngu n v n 18-22%
S máy EDC/POS 100
S đi m giao d ch 20 (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
T tr ng ngu n v n không k h n, s d tƠi
kho n thanh toán trên t ng ngu n v n 20-25%
Ngu n: Chi n l c kinh doanh Ngân hàng NN&PTNT t nh Bình Ph c giai đo n
2012-2015
3.2 M t s gi i pháp nh m thu hút khách hƠng ti n g i cá nhơn
3.2.1 Gi i pháp đ i v i NH NN&PTNT Vi t Nam:
3.2.1.1 Phân nhóm khách hƠng nh m đ a ra s n ph m thích h p:
Vi c phơn nhóm khách hƠng không ch giúp ngơn hƠng t ng tr ng ngu n v n huy đ ng còn giúp ngơn hƠng h n ch r i ro khi t tr ng ti n g i quá cao t p trung vƠo m t nhóm khách hƠng.
Phân nhóm theo gi i tính: phơn chia khách hƠng theo g i tính nam n , đ c bi t lƠ khách hƠng n . Trong môi tr ng s ng ngƠy cƠng hi n đ i, nh m tôn vinh vai trò ng i ph n đ i v i vi c qu n lý tƠi chính trong gia đình vƠ ngoƠi xư h i, NH có th tri n khai mô hình ngơn hƠng đ c bi t ch dƠnh riêng cho phái đ p v i tên g i chi nhánh Âu C ,... đi kèm theo đó NH s nghiên c u thêm v nhu c u, s thích vƠ thói quen c a khách hƠng n gi i nh m cho ra đ i các s n ph m d ch v , đ c tr ng cho phái đ p, ví d , tƠi kho n Âu C , th tín d ng Ladies First (đ c gi m giá t i các đi m lƠm đ p, mua s m, m th c, du l ch, giáo d c, ...)
Phân nhóm theo đ tu i:
Nhóm khách hƠng lƠ h c sinh, sinh viên: ơy lƠ khách hƠng s l ng ti n g i không nhi u nh ng s l ng khách hƠng r t l n, m c đích s d ng c a h ch y u
lƠ an toƠn vƠ s d ng các ti n ích khác nh thanh toán, rút ti n h n lƠ m c đích sinh l i, nên đơy lƠ đ i t ng ngơn hƠng huy đ ng đ c lưi su t th p. NH có th đ a ra các s n ph m nh ti t ki m g i góp “ Yên th ng cho con”; “Ti t ki m h c đ ng”; Th ngơn hƠng k t h p v i th sinh viên,NH có th thu h c phí tr c ti p t tƠi kho n th .
Nhóm khách hƠng lƠ cán b nhơn viên: Khách hƠng nƠy có ngu n thu nh p n đ nh nên kh n ng huy đ ng ngu n v n nƠy r t cao, h có nhu c u g i ti n đ s d ng ti n ích c a ngơn hƠng vƠ t ng thêm tích l y. NH có th đ a ra chu i s n ph m, d ch v bán l ch t l ng cao, phù h p v i nhu c u khách hƠng, ví d , Tích l y An c , giúp khách hƠng ti t ki m ti n mua nhƠ v i lưi su t c nh tranh, sau bao nhiêu tháng khách hƠng s đ c cho vay thêm đ mua nhƠ v i lưi su t u đưi vƠ đ c ngơn hƠng h tr qu n lý dòng ti n, lƠm vi c v i các ch đ u t đ ki m soát vƠ ch gi i ngơn theo ti n đ hoƠn thƠnh c a d án... NgoƠi ra, Khách hƠng có th m th Vip ATM mi n phí rút ti n c n i, ngo i m ng; m tƠi kho n L c Phát vƠ đ c l a ch n các s cu i nh ý.
Nhóm khách hƠng ng i h u trí: H có nhu c u g i ti n đ đ c h ng lưi hƠng tháng ngoƠi kho n l ng h u h nh n đ b o đ m cu c s ng c a h đ c n đ nh.
3.2.1.2 a d ng s n ph m nh :
Huy đ ngvƠng, ngo i t . Hi n nay, NH NN & PTNT Vi t Nam v n ch a có tri n khai huy đ ng vƠng hay ngo i t m nh khác ngoƠi USD.
Phát tri n thêm các tƠi kho n h n h p. ơy lƠ d ng tƠi kho n ti n g i ho c phi ti n g i, cho phép k t h p th c hi n các d ch v thanh toán ti t ki m, môi gi i đ u t , tín d ng. Khách hƠng s y thác cho nhơn viên qu n lý tƠi kho n t i ngơn hƠng. c đi m thu hút khách hƠng c a tƠi kho n nƠy lƠ t c đ cùng v i nh ng ti n ích d ch v mƠ khách hƠng đ c h ng.
a d ng hóa s n ph m ti n g i theo s d : Theo lo i hình nƠy thì ngơn hàng tr lưi su t khác nhau tùy theo t ng b c thang s d , hình th c nƠy còn đ c g i lƠ ti n g i b c thang. Hi n nay, NH NN & PTNT Vi t Nam đư t m ng ng ti n g i b c thang.
a d ng hóa ti t ki m theo s d : S n ph m nƠy c ng t ng t nh đa d ng hóa s n ph m ti n g i theo s d nh ng khác nhau ch áp d ng cho khách hƠng cá nhơn có nhu c u g i ti n ti t ki m đ nh k b ng VN hay USD. S n ph m nƠy còn giúp cho ngơn hƠng ti t ki m đ c chi phí do lưi su t t ng lên theo s d , nên khách hƠng có khuynh h ng g p các tƠi kho n ti n g i ho c ti t ki m l i đ có s d l n h n. Vì th , s l ng tƠi kho n c a m t khách hƠng có khuynh h ng gi m đi, trong khi s d c a tƠi kho n t ng lên. Nh v y, ngơn hƠng có th ti t ki m đ c chi phí giao d ch.
3.2.1.3 Lưi su t c nh tranh:
N u ngơn hƠng tr m t m c lưi su t cao đ thu hút vƠ duy trì s n đ nh ti n g i c a khách hƠng thì s lƠm gia t ng chi phí, lƠm gi m thu nh p ti m n ng c a ngơn hƠng. Nh ng th c t v i áp l c c nh tranh (c nh tranh gi a các ngơn hƠng v i nhau, c nh tranh gi a ngơn hƠng v i các t ch c tín d ng khác) bu c các ngơn hƠng ph i duy trì m c lưi su t c nh tranh đ thu hút các kho n ti n g i m i vƠ duy trì l ng ti n g i hi n có.
ơy lƠ gi i pháp mang tính linh ho t, nh t th i trong ng n h n có th giúp ngơn hàng đáp ng đ c nhu c u v n trong nh ng tr ng h p c n thi t vƠ c p bách.
3.2.1.4 Phát tri n công ngh hi n đ i nh m t i đa hóa ti n ích cho khách
hàng:
NgƠy nay, nh s phát tri n nhanh chóng c a công ngh thông tin, công ngh ngơn hƠng c ng phát tri n theo. Các s n ph m do ng d ng công ngh hi n đ i nh : ATM, internetbanking, homebanking, phonebanking, SMS banking ầ các d ch v nƠy t i NH NN&PTNT Vi t Nam v n còn nhi u h n ch , ví d , internetbanking ch m i lƠ tra c u s d , v n tin tƠi kho n... ch a có chuy n ti n.
3.2.1.5 HoƠn thi n công tác ch m sóc khách hƠng:
Chi n l c khách hƠng đ c xem lƠ quá trình ho ch đ nh vƠ t ch c th c hi n nh ng ho t đ ng nh m duy trì vƠ phát tri n m ng l i khách hƠng trên c s s th a
mưn t t nh t các nhu c u c a khách hƠng. Th c hi n t t chính sách ch m sóc khách hƠng không nh ng gi chơn đ c khách hƠng mƠ còn t o ra u th cho ngơn hƠng khi có đ c khách hƠng trung thƠnh. ơy lƠ nh ng ng i ti p th hi u qu nh t cho ngơn hƠng, thông qua s th a mưn h s gi i thi u nh ng ng i thơn, b n bè vƠ khách hƠng c a h v giao d ch v i ngơn hƠng mƠ ngơn hƠng không ph i t n chi phí tìm ki m khách hàng.
3.2.1.6 M r ng m ng l i ho t đ ng vƠ ch nh trang tr s khang trang:
M r ng thêm m ng l i nh m t o đi u ki n thu n l i cho khách hƠng g i ti n. Gi i pháp nƠy r t phù h p v i NH NN&PTNT Vi t Nam v i đi n ki n v v n đi u l l n nh hi n nay. Vi c m r ng thêm m ng l i ho t đ ng th hi n đ c v th , uy tín, th ng hi u c a ngơn hƠng, khách hƠng an tơm g i ti n h n. NgoƠi ra, m r ng m ng l i mang đ n cho ngơn hƠng nhi u ti n ích khác n a nh : t ng thu d ch v : chuy n ti n; b o lưnh, ầ (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Ch nh trang tr s khang trang: Bên c nh phát tri n m ng l i, NH NN&PTNT Vi t Nam nên chú tr ng đ n tr s , m t ngơn hƠng có tr s kiên c , b th , khang trang, s ch s , trang b phòng g i ti n an toƠn, ti n nghi s t o u th không nh cho ngơn hƠng. N u các y u t khác không đ i thì l i th nƠy s thu hút đ c nhi u khách hƠng h n.
3.2.1.7 Nơng cao ch t l ng đ i ng cán b nhơn viên:
i ng nhơn s có t m quan tr ng r t l n trong vi c phát tri n m i quan h gi a ngơn hƠng vƠ khách hƠng. Trong th i gian qua, NH NN&PTNT Vi t Nam nói chung vƠ NH NN&PTNT Vi t Nam đ a bƠn Bình ph c nói riêng t ng c ng công tác m r ng m ng l i trong khi đ i ng nhơn viên ch a theo k p nên ph n l n ch t l ng còn h n ch t nhơn viên đ n c p qu n lý. Vì v y, vi c đƠo t o nhơn s đ theo k p v i xu h ng c nh tranh, h i nh p h t s c quan tr ng đ i v i ho t đ ng ngơn hƠng. V i đ i ng nhơn viên đ c đƠo t o chuyên nghi p, k n ng ch m sóc khách hƠng, k n ng bán hƠng t t. Khách hƠng s c m th y an tơm h n khi nh n đ c nh ng l i khuyên, s
h ng d n c n thi t c a h vƠ vì th hình nh c a ngơn hƠng s có s c s ng lơu dƠi trong lòng khách hàng.
3.2.1.8 Th c hi n t t công tác ti p th ngơn hƠng:
Quan tơm đ n công tác ti p th ngơn hƠng, đ c bi t lƠ huy đ ng v n, nên có b ph n ti p th t i chi nhánh đ h tr vi c tri n khai , ti p th đ n khách hƠng khi ngơn hƠng đ a ra s n ph m huy đ ng v n m i. Bên c nh đó, b ph n nƠy th ng xuyên thơm nh p th tr ng tìm hi u nhu c u c a khách hƠng thông qua b ng cơu h i, ti p xúc khách hƠng ầ ghi nh n nhu c u c a khách hƠng. T đó đ xu t đ a ra s n ph m m i phù h p v i nhu c u c a h , nên khi s n ph m đ c tri n khai thì hi u qu s cao. H n n a, khi ti p xúc v i khách hƠng, ngơn hƠng t o thêm m i quan h g n g i h n, khi có s n ph m m i thì vi c ti p th tr c ti p thu n ti n h n do có đ c thông tin đ y đ v khách hƠng ( đ a ch , h tên, nhu c u ầ).
Tùy thu c vƠo đ c tr ng c a m i đ a bƠn ho t đ ng ngân hàng c n đ a ra nh ng s n ph m phù h p v i nhu c u c a khách hƠng t i đ a bƠn, nh m khai thác t i đa tìm n ng c a đ a bƠn, đáp ng nhu c u khách hƠng ngƠy t t h n.
Khi ngơn hƠng đ a ra s n ph m huy đ ng m i c n có th i gianđƠo t o cho nhơn viên đ c n m rõ đ t v n, h ng d n khách hƠng t t h n, khách hƠng yên tơm s d ng s n ph m nƠy.
C n s ph i h p nh p nhƠng gi a b ph n IT ngơn hƠng vƠ các b ph n liên quan, đ khi s n ph m huy đ ng đ c đ a ra thì vi c h ch toán k toán c ng nh công tác h ng d n th c hi n nghi p v đ c hoƠn ch nh.
3.2.1.9 Xơy d ng hình nh vƠ th ng hi u ngơn hƠng
M t ngân hàng có hình nh t t vƠ th ng hi u m nh s góp ph n quan tr ng trong vi c thu hút khách hƠng đ n g i ti n. i u nƠy c ng xu t phát t đ c thù c a ho t đ ng ngơn hƠng lƠ d a trên n n t ng ni m tin c a công chúng. Hình nh vƠ th ng