Do d ch v IB là m t s n ph m thiên v m t công ngh nên nghiên c u đ xu t mô hình k t h p gi a TPB và TAM là phù h p đ gi i thích các y u t nh h ng đ n ý đ nh s d ng IB. Mô hình này đã đ c ki m ch ng trong nghiên c u c a Taylor và Todd (1995) và đ c trình bày Hình 1.4
Hình 1.4 Mô hình k t h p TAM và TPB Ngu n: Taylor và Todd, 1995 Nh n th c s h u ích Nh n th c tính d s d ng Thái đ h ng t i s d ng Ý đnh s d ng S d ng h th ng th c s Nh n th c tính d s d ng Nh n th c s h u ích Thái đ Chu n ch quan Nh n th c ki m soát hành vi Ý đnh hành vi S d ng h th ng th c s
Taylor và Todd đã b sung thêm hai y u t vào mô hình TAM là chu n ch quan và nh n th c ki m soát hành vi. Taylor và Todd cho r ng vi c t ng thêm các y u t cho TAM k t h p v i thuy t hành vi d đnh TPB thì s cung c p m t mô hình thích h p cho vi c s d ng s n ph m công ngh .
Tuy nhiên, d a trên các nghiên c u th c nghi m sau khi mô hình TAM đ u tiên
đ c công b , “Thái đ ” đã đ c lo i b ra kh i mô hình TAM nguyên th y vì nó không làm trung gian đ y đ cho s tác đ ng c a Nh n th c s h u ích lên ý đnh hành vi (Venkatesh, 1999, trích trong Jyoti D.M., 2009, tr. 393). ng th i, trong nghiên c u v ý
đnh s d ng m t h th ng m i, Davis, Bagozzi và Warshaw (1989, trích trong Chutter, M.Y, 2007, tr. 10) đã ch ng minh r ng PU và PEU có nh h ng tr c ti p đ n ý đnh s d ng. Trên c s đó, nghiên c u ch xem xét tác đ ng tr c ti p c a PU và PEU lên ý đnh hành vi. ng th i, y u t Nh n th c ki m soát hành vi có bao hàm đ n y u t “d s d ng”, vì th nghiên c u không xét đ n y u t PEU trong mô hình.
Nh n xét v mô hình TAM và TPB
Hai mô hình TAM và TPB đ u là k t qu c a các nhà nghiên c u kinh t n c ngoài v l nh v c ng d ng CNTT, ch p nh n vi c s d ng công ngh m i trong đó đã đ
c p đ n nh ng m i quan tâm c a ng i dùng khi khai thác thông tin, s d ng m ng Internet đ giao d ch. Tuy nhiên, đây ch là k t qu nghiên c u đ i v i ng i tiêu dùng n c ngoài do đó t t y u s x y ra nh ng v n đ ch a phù h p đ i v i môi tr ng kinh doanh Vi t Nam. Bài toán đ t ra cho tác gi đ tài là khi áp d ng các mô hình nêu trên
đ tri n khai ho t đ ng giao d ch, mua bán trên m ng Internet nói riêng và IB nói chung t i môi tr ng kinh doanh c a Vi t Nam nói chung và Tp H Chí Minh nói riêng thì chúng ta c n quan tâm nh ng y u t nào liên quan đ n xu h ng thay đ i thái đ s d ng IB đ thành công? Hai mô hình v a đ c p đ n đ u nghiên c u v thái đ và hành vi tiêu dùng c a ng i s d ng khi giao d ch trên m ng Internet, tuy nhiên, trong ph m vi nghiên c u c a đ tài, tác gi ch d ng l i nghiên c u thái đ c a ng i dùng b i vì n u ng i s d ng có m t thái đ tích c c thì hi n nhiên s có hành vi tiêu dùng tích c c t ng ng.
1.4 Mô hình nghiên c u đ xu t.
Trên c s các n i dung trình bày t i m c 1.3 - Ch ng 1 (trình bày lí thuy t mô hình TAM và TPB), s phát tri n c a ho t đ ng TM T đ c ph n ánh thông qua thái đ , hành vi mua hàng trên Internet. Nh đã trình bày, n u ng i s d ng có m t thái đ tích c c đ i v i ho t đ ng giao d ch trên m ng Internet thì t t nhiên s có m t hành vi tích c c
đ i v i ho t đ ng đó. Vì v y, d a vào các mô hình ch p nh n công ngh (TAM) và mô hình lý thuy t hành vi d đnh (TPB) k t h p v i nh n đnh v m i quan h đ ng chi u gi a thái đ tiêu dùng và hành vi tiêu dùng c ng nh tình hình th c t v thói quen s d ng d ch v IB t i th tr ng Vi t Nam nói chung và Tp H Chí Minh nói riêng, tác gi
đ a ra mô hình lý thuy t có d ng nh sau (Hình s 1.5)
Hình 1.5 Mô hình nghiên c u đ xu t.
Bên c nh các y u t Nh n th c s h u ích c a d ch v , Nh n th c ki m soát hành vi và Chu n ch quan, nghiên c u còn xem xét đ n các y u t khác có kh n ng nh h ng đ n quy t đnh s d ng c a khách hàng. ó là các y u t Chi phí chuy n đ i, C m
H6 Quy t đ nh s d ng IB Hành vi s d ng H2 H3 H4 H5 H1 Nh n th c s h u ích c a IB Chu n ch quan Nh n th c ki m soát hành vi Chi phí chuy n đ i C m nh n s thích thú Tính b o m t, an toàn
nh n s thích thú và Tính b o m t, an toàn c a d ch v IB. Các y u t trên đ c đ xu t trên c s phù h p v i th c ti n và d a trên các nghiên c u tr c đó.
- Nh n th c s h u ích c a IB: Khách hàng s quy t đnh s d ng d ch v IB n u h nh n th y d ch v IB th t s mang l i nhi u ti n ích trong công vi c c a h .
- Chu n ch quan: Mô t ng i s d ng d ch v IB có th b nh h ng t các
đ i t ng có liên quan nh : cha/m , anh/ch /em, v /ch ng, b n bè, đ ng nghi p… Ng i s d ng s quy t đ nh s d ng d ch v IB n u nh nh ng ng i quen c a h ng h và khuyên h s d ng d ch v .
- Nh n th c ki m soát hành vi: ó là nh n th c ch quan c a m i cá nhân đ i v i vi c s d ng d ch v IB là d dàng hay khó kh n và hành đ ng đó có b ki m soát và h n ch hay không.
- Chi phí chuy n đ i: Có ngh a là chi phí mà khách hàng b ra đ s d ng d ch v IB là không đáng k , có th ch p nh n đ c ho c nó x ng đáng v i nh ng giá tr , ti n ích mà h nh n đ c t d ch v thì h s s n sàng ch p nh n b ra chi phí đ s d ng d ch v .
- C m nh n s thích thú: N u ng i s d ng c m th y vi c s d ng d ch v IB
đ i v i h là m t quá trình khám phá kèm theo s thích v i các ti n ích c a d ch v IB thì h s có ý đnh s d ng nó th ng xuyên h n trong t ng lai. - Tính b o m t, an toàn: Liên quan đ n vi c b o m t các thông tin cá nhân và s
an toàn di n ra trong su t quá trình giao d ch c a h .
Mô hình nghiên c u trên đây ch là mô hình lý thuy t, s d ng trong giai đo n nghiên c u đnh tính. Sau khi ti n hành nghiên c u đnh tính, mô hình s đ c đi u ch nh l i theo ý ki n c a khách hàng b ng cách lo i b các y u t không nh h ng
đ n ý đ nh s d ng d ch v c a khách hàng và thêm các y u t khách hàng quan tâm. Mô hình nghiên c u sau khi đi u ch nh s đ c s d ng trong giai đo n nghiên c u đ nh l ng.
Các gi thuy t H1: Nh n th c s h u ích c a d ch v IB đ c khách hàng đánh giá càng cao thì càng t ng quy t đ nh s d ng d ch v c a h và ng c l i. H2: nh h ng c a xã h i t i khách hàng s d ng IB càng tích c c thì càng làm t ng quy t đnh s d ng IB c a h và ng c l i. H3: Nh n th c ki m soát hành vi c a khách hàng v d ch v IB là d dàng và ch đ ng thì càng t ng quy t đ nh s d ng d ch v c a h và ng c l i.
H4: N u chi phí chuy n đ i cho vi c s d ng d ch v IB càng cao thì quy t đnh s d ng d ch v càng cao và ng c l i.
H5: N u m c đ c m nh n s thích thú c a ng i s d ng d ch v IB càng cao thì quy t đnh s d ng d ch v càng cao và ng c l i.
H6: N u m c đ c m nh n v tính b o m t, an toàn c a ng i s d ng d ch v IB càng cao thì quy t đnh s d ng d ch v càng cao và ng c l i.
Mô hình lý thuy t v i các gi thuy t t H1 đ n H6 đ c ki m đnh b ng ph ng pháp h i quy đa bi n v i m c ý ngh a 5% theo mô hình sau:
Y = 0 + 1X1 + 2X2 + 3X3 + 4X4 + 5X5 + 6X6 +
Trong đó:
- Y: Quy t đnh c a khách hàng.
- X1, X2, X3, X4, X5, X6: C ác y u t nh h ng đ n vi c ra quy t đ nh s d ng d ch v IB c a khách hàng, đó là các y u t : S h u ích, chu n ch quan, ki m soát hành vi, chi phí chuy n đ i, c m nh n s thích thú và tính b o m t, an toàn.
- 1 , 2 , 3 , 4 , 5, 6: Các tham s h i quy. - : Sai s c a mô hình.
K t lu n ch ng 1
Ch ng 1 đã nêu khái quát nh ng khái ni m c b n v IB, hành vi tiêu dùng và
đ ng c tiêu dùng. Mô hình nghiên c u đ c xây d ng d a trên mô hình ch đ o đó là thuy t hành vi d đnh (TPB) và mô hình ch p nh n công ngh m i (TAM) đ ng th i k t
h p v i các y u t khác phù h p v i đi u ki n c a ng i tiêu dùng t i Tp H Chí Minh. Có 6 nhân t đ c hình thành t c s lý thuy t, đó là Nh n th c s h u ích c a IB, Chu n ch quan, Nh n th c ki m soát hành vi, Chi phí chuy n đ i, c m nh n s thích thú và Tính b o m t, an toàn.
Mô hình nghiên c u có m t bi n ph thu c là quy t đnh s d ng IB. Trong t t c 6 gi thuy t đ c đ a ra đ u có m i quan h đ ng bi n v i quy t đ nh s d ng d ch v IB c a khách hàng.
CH NG 2: NGHIÊN C U CÁC Y U T NH H NG N QUY T NH S D NG D CH V IB C A KHÁCH HÀNG T I TP H CHÍ MINH
2.1 Chính sách và pháp lu t nh h ng đ n s phát tri n d ch v IB t i Vi t Nam
S ra đ i c a lu t Giao d ch i n t ngày 19/11/2005 và lu t CNTT ngày 29/06/2006 c b n đnh hình khung pháp lý cho các ng d ng CNTT và TM T t i Vi t Nam. Sau khi hai lu t này đ c ban hành thì hàng lo t các v n b n d i lu t h ng d n th c hi n đ c ban hành.
K ho ch phát tri n TM T giai đo n 2011-2015 Th t ng Chính ph ban hành t i Quy t đnh s 1073/2010/Q -TTg ngày 12/07/2010 là k ho ch v mô dài h n v TM T l n II sau giai đo n 2006-2010 ti p t c đ t ra m c tiêu, l trình phát tri n và gi i pháp cho vi c ng d ng TM T trên toàn qu c trong 5 n m ti p theo. Có th nói NH T nói chung và d ch v IB nói riêng là hình th c phát tri n cao c a TM T. Trong các chính sách đ a ra có khá nhi u chính sách liên quan đ n NH T và d ch v IB.
D ch v IB đ c tri n khai trên n n t ng c a h th ng vi n thông đ c bi t là h th ng Internet. V i các chính sách phát tri n vi n thông và Internet đã t o nhi u thu n l i cho hai lo i hình d ch v này phát tri n ngày càng m nh m . Ch ng trình phát tri n công ngh ph n m m t o nhi u ng d ng trong ho t đ ng c a Ngân hàng c th là ph n m m Core Banking.
B ng 2.1 Khung chính sách liên quan t i vi c phát tri n c s h t ng d ch v IB Ngày N i dung
07/02/2006 Quy t đnh s 32/2006/Q -TTg c a Th t ng Chính ph phê duy t quy ho ch phát tri n Vi n thông và Internet Vi t Nam đ n n m 2010.
12/02/2007 Quy t đ nh s 51/2007/Q -TTg c a Th t ng Chính ph phê duy t Ch ng trình phát tri n Công nghi p ph n m m Vi t Nam đ n n m 2010. 03/04/2009 Quy t đnh s 50/2009/Q -TTg c a Th t ng Chính ph v vi c ban
hành “Quy ch qu n lý ch ng trình phát tri n Công nghi p ph n m m và ch ng trình phát tri n công nghi p n i dung s Vi t Nam”
Bên c nh các chính sách liên quan t i phát tri n c s h t ng d ch v , các chính sách v giao d ch đi n t c a ngân hàng đã t o hành lang pháp lý cho d ch v IB đ c tri n khai d dàng h n. S ra đ i c a Lu t giao d ch đi n t v ch ký s là n n t ng pháp lý cho các giao d ch đi n t trong đó có giao d ch IB. án thanh toán không dùng ti n m t góp ph n thúc đ y IB đ c ng d ng r ng rãi.
B ng 2.2 Khung chính sách liên quan t i các giao d ch đi n t c a Ngân hàng Ngày N i dung Ngày N i dung
24/05/2006 Quy t đnh s 112/2006/Q -TTg v vi c phê duy t đ án phát tri n ngành Ngân hàng Vi t Nam đ n n m 2020.
29/12/2006 Quy t đnh s 291/2006/Q -TTg phê duy t đ án thanh toán không dùng ti n m t giai đo n 2006-2010 và đnh h ng phát tri n đ n n m 2020 t i Vi t Nam.
15/02/2007 Ngh đnh s 26/2007/N -CP quy đnh chi ti t thi hành lu t Giao d ch đi n t v ch ký s và d ch v ch ng th c ch ký s .
23/02/2007 Ngh đ nh s 27/2007/N -CP v giao d ch đi n t trong ho t đ ng Tài Chính.
08/03/2007 Ngh đ nh s 35/2007/N -CP v giao d ch đi n t trong ho t đ ng Ngân hàng.
01/06/2009 Quy t đnh s 698/Q -TTg v phê duy t k ho ch t ng th phát tri n ngu n nhân l c CNTT đ n n m 2015 và đ nh h ng đ n n m 2020.