Thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam thông qua các chỉ tiêu
Trải qua hơn 15 năm hình thành và phát triển, đến nay Trung tâm Thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam (CIC) đang sở hữu một cơ sở dữ liệu mang tầm quốc gia với khoảng 23 triệu hồ sơ khách hàng vay và mức dƣ nợ thƣờng xuyên thu thập trên 90% dƣ nợ co vay nền kinh tế, đáp ứng hàng triệu lƣợt truy vấn thông tin hàng năm của các đơn vị sử dụng (NHNN, các TCTD, các công ty nƣớc ngoài,...). ( Theo nguồn báo cáo kết quả công tác qua các năm của CIC)
Nghiên cứu thực trạng hoạt động của CIC cho thấy sự phát triển cả về quy mô tổ chức, số lƣợng và chất lƣợng của từng dịch vụ TTTD. Tuy nhiên, để phân tích sâu hơn mức độ phát triển hoạt động của CIC, cần dựa vào các chỉ tiêu chuẩn chung và trên mặt bằng chung, ít nhất là theo khu vực để thấy đƣợc thực chất hoạt động của CIC có phát triển hay không, đang đứng ở vị trí nào, cần phải đạt đến những chuẩn mực nào.
(1) Số TCTD tham gia chia sẻ thông tin/ tổng số TCTD hiện có đạt gần 100%, tốt (một số TCTD chƣa báo cáo số liệu là do chƣa có khách hàng phát sinh). Tuy nhiên, việc báo cáo đạt gần 100% TCTD, vì các TCTD bắt buộc phải báo cáo thông tin cho CIC theo Thông tƣ 03/2013/TT-NHNN. Còn việc khai thác sử dụng thông tin theo thống kê của CIC, đến nay có 129/138 TCTD khai thác thông tin, đạt 93,5%, còn 9 TCTD chƣa khai thác sử dụng thông tin.
(2) Số hồ sơ khách hàng/ tổng số khách hàng thực tế, số hồ sơ thu thập hiện nay là hơn 23 triệu hồ sơ, đạt khoảng 95% số khách hàng thực tế đang vay tại tất cả các TCTD. Tỷ số này cho thấy mức độ thực hiện tốt.
54
(3) Dƣ nợ theo dõi (của hệ thống TTTD) trên tổng dự nợ thực tế của toàn bộ nền kinh tế, hiện nay đạt 98%, thực hiện tốt.
(4) Về thời gian cập nhật thông tin, hiện tại CIC yêu cầu các TCTD phải gửi file báo cáo TTTD theo định kỳ 3 ngày làm việc/lần. Một số ngân hàng chấp hành tốt thời gian báo cáo, chẳng hạn nhƣ Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Ngoại thƣơng Việt Nam, Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Đông Á thực hiện báo cáo hàng ngày. Tuy nhiên, vẫn còn một số TCTD gửi file chậm hơn so với quy định.
(5) Về thời gian trả lời tin, hầu hết các bản trả lời tin đƣợc CIC trả lời tin ngay trong ngày. Về điểm này thực hiện tốt, đạt yêu cầu chung giống nhƣ các hoạt động TTTD của các nƣớc trên thế giới.
(6) Tăng trƣởng số lƣợng bản trả lời tin của CIC cho các TCTD trong thời gian qua là rất khả quan, và khả năng tăng trƣởng còn rất cao. Năm 2006 cấp tin cho TCTD chỉ đạt 21.000 bản đến năm 2012 là 1.246.511 bản.
(7) Tăng trƣởng doanh thu lợi nhuận của CIC cũng rất tốt, mặc dù mới chỉ là bƣớc đầu nhƣng có triển vọng rất khả quan, tổng thu nhập từ 5 tỉ năm 2006 lên gần 27,5 tỷ năm 2011, bình quân tăng 60% /năm.
(8) Mức độ áp dụng công nghệ chuẩn là trực tuyến, online CIC đã thực hiện tốt, các bản trả lời tin cho TCTD đều đƣợc thực hiện trực tuyến qua Web-CIC, đảm bảo nhanh chóng, kịp thời.
(9) Khả năng phục hồi thông tin khi có sự cố, thể hiện tính dự phòng bảo đảm thông tin thông suốt, liên tục, phục hồi nhanh khi có sự cố xảy ra. CIC đã thực hiện tốt điểm này.
Trong các hoạt động của CIC, thu thập và xử lý thông tin là khâu đầu vào và đặc biệt quan trọng. Bởi thông tin đầu vào đƣợc xử lý tốt thì các sản phẩm đầu ra mới đáp ứng đƣợc các yêu cầu về thời gian cung cấp, chất lƣợng thông tin cũng đƣợc đảm bảo. Tại CIC, thu thập và xử lý thông tin, do tầm quan trọng của nó, đã đƣợc đầu tƣ phát triển hơn nhiều trong nhƣng năm gần đây: chƣơng trình phần mềm xử lý thông tin thƣờng xuyên đƣợc cập nhật thêm các tính năng mới phục vụ cho công tác xử lý, quy trình xử lý thông tin dần dần đƣợc chuẩn hóa, ... Thông tin đầu
55
vào đƣợc xử lý nhanh, với sự phát triển của công nghệ, tốc độ cập nhật thông tin của khách vào kho dữ liệu đƣợc cải thiện đáng kể. Tuy nhiên hiện tƣợng sai sót trong quá trình xử lý thông tin (lẫn dƣ nợ của khách hàng này vào khách hàng kia, dƣ nợ của khách hàng nằm ở 2 mã CIC chƣa đƣợc tổng hợp đầy đủ, ...) vẫn còn tồn tại, cần đƣợc xử lý dứt điểm để hoạt động xử lý thông tin có thể phát triển hơn.
Hiện nay, có thể nói kho dữ liệu CIC là kho thông tin tín dụng quy mô duy nhất, lớn nhất, đầy đủ nhất ở Việt Nam. Có đƣợc thành quả này là do hoạt động lƣu trữ thông tin tại CIC luôn đƣợc coi trọng. Đầu năm 2013, việc mua sắm thêm một máy chủ mới đã giúp cho việc lƣu trữ thông tin nhiều hơn, đáp ứng sự gia tăng của lƣợng thông tin ngày càng lớn. Thông tin đƣợc lƣu trữ tại kho dữ liệu của CIC ít nhất 5 năm, có trung tâm dự phòng đặt tại địa điểm khác trụ sở CIC nhằm tránh rủi ro khi có thiên tai, hỏa hoạn,...
Hoạt động cung cấp thông tin trong những năm gần đây có bƣớc phát triển tốt, các sản phẩm thông tin tin dụng cung cấp tăng đều qua các năm, trong đó có những sản phẩm tăng trên 50% nhƣ: Báo cáo tài sản đảm bảo tiền vay, Báo cáo xếp hạng tín dụng,... Các sản phẩm thông tin tín dụng cung cấp ra đƣợc đầu tƣ hơn về nội dung, hình thức. Một số sản phẩm mới nhƣ: Báo cáo chấm điểm tín dụng thể nhân, Báo cáo thông tin chủ thẻ tín dụng mới xuất hiện từ đầu năm 2011 nhƣng cũng đã nhận đƣợc nhiều sự quan tâm và chào đón của các tổ chức tín dụng.
Nhƣ vậy, thông qua các chỉ tiêu trên, có thể nói, hoạt động của CIC ngày nay đã có bƣớc phát triển vƣợt bậc so với 5 năm trƣớc. Nhƣng trƣớc nhu cầu hội nhập và phát triển sâu rộng của nền kinh tế, vừa đáp ứng đƣợc yêu cầu của các đơn vị, vừa đảm bảo ngăn ngừa rủi ro trong hệ thống ngân hàng, đòi hỏi CIC phải có những cải tiến và đầu tƣ hơn nữa; phát triển và hoàn hiện hơn nữa mô hình tổ chức và hoạt động của mình phù hợp với hệ thống pháp luật và trình độ phát triển của nƣớc ta.