từ.
Đối với L/C nhập khẩu
Cũng như phương thức nhờ thu, khi ngân hàng HSBC Việt Nam mở L/C nhập khẩu thì ngân hàng thơng báo phải cĩ quan hệ đại lý với HSBC và khuyến khích khách hàng thơng báo L/C qua ngân hàng trung gian là chi nhánh của HSBC ở nước sở tại để sau này cĩ thể nhờ họ hỗ trợ khi nảy sinh vấn đề với ngân hàng xuất trình và nhằm tạo điều kiện giới thiệu khách hàng cho chi nhánh.
Ngồi ra, một khi ngân hàng đã mở L/C là đã cam kết tham tốn cho L/C này nên bộ phận xử lý chứng từ phải kiểm tra kỹ xem khách hàng cĩ hạn mức tín dụng với điều kiện cĩ ký quỹ hay khơng để thực hiện cho đúng. Cho nên để giảm thiểu rủi ro tín dụng, tất cả các L/C do HSBC phát hành đều phải tính vào hạn mức tín dụng đã cấp cho khách hàng cho dù là cĩ ký quỹ hay khơng.
Khi thực hiện lệnh thì nhân viên HSBC cần kiểm tra chéo thơng tin trên đơn mở L/C với hợp đồng đã ký kết để tránh sai sĩt tác nghiệp xảy ra. Và xem những thơng tin về người thụ hưởng, hàng hĩa, giá cả, trọng lượng, các loại chứng từ do bên thứ 3 cấp như Chứng nhận xuất xứ hàng hĩa (C/O), Chứng nhận chất lượng, trọng lượng,… cĩ được nhà NK địi hay khơng. Nếu khơng thì phải tư vấn để họ đưa vào nhằm tránh trường hợp hàng hĩa về đây khơng đúng như hợp đồng mà chứng từ dưới L/C thì vẫn hợp lệ. Ngồi ra, nhân viên HSBC Việt Nam cũng phải kiểm tra về thơng tin chỉ thị thơng báo L/C như tên và số điện thoại của người phụ trách L/C này ở phí nhà XK để tránh trường hợp ngân hàng
bên kia chậm trễ thơng báo hoặc thơng báo khơng đúng người do khơng cĩ thơng tin cụ thể.
Về bảo hiểm thì người mua hoặc người bán phải xuất trình chứng từ bảo hiểm tùy thuộc vào giá hảng hĩa là CIF, FOC, CFR,… Để tránh rủi ro trong tình hình kinh tế khủng hoảng hiện nay thì bảo hiểm phải được mua ở điều kiện A+ chiến tranh + đình cơng và chỉ được mua bảo hiểm trong danh sách cĩ khoảng 10 cơng ty bảo hiểm đã được HSBC chấp nhận như Liberty, Prudential, Bảo Việt, Bảo Minh,…để đảm bảo khả năng thanh tốn của họ. Ngồi ra, nều nhà NK mua bảo hiểm thì phải xuất trình thêm hĩa đơn đĩng phí rồi vì một khi bảo hiểm chưa được thanh tốn phí thì sau này cơng ty bảo hiểm cĩ thể từ chối thanh tốn tiền bảo hiểm vì nĩi khách hàng chưa hồn thành nghĩa vụ của họ.
Đối với trường hợp mở L/C cĩ chỉ thị “Xác nhận L/C” thì ngân hàng phải kiểm tra thơng tin của ngân hàng xác nhận xem cĩ uy tín khơng và phải trình bày rõ rủi ro cho khách hàng nếu ngân hàng xác nhận địi phải cho phép bồi hồn bằng điện (TTR) để tránh rủi ro khách hàng khơng chịu thanh tốn sau này. Bên cạnh đĩ, các thơng tin về cảng xuất hàng, quốc gia đều được kiểm tra bời người và hệ thống để đảm bào khơng liên quan đến các nước cấm vận của Mỹ và các nước rủi ro quá cao.
Trường hợp khi chứng từ NK về thì phải đảm bảo kiểm tra chứng từ và thơng báo liền cho khác hàng là bộ chứng từ này cĩ bất hợp lệ hay khơng, kiểm tra thơng tin trên B/L xem hàng hĩa cĩ thực sự được giao về Việt Nam và cĩ đi qua các nước cấm vận khơng,..trong vịng 1 ngày. Và ngân hàng phải cĩ trách nhiệm nhắc khách hàng ngày đến hạn thanh tốn để tránh trường hợp thanh tốn trễ hơn 5 ngày làm việc hoặc ngày đến hạn trả chậm. Khi đĩ, đê tránh rủi ro về uy tín, HSBC sẽ phải cho vay bắt buộc khách hàng và sẽ phát sinh rủi ro về tín dụng.
Nếu trường hợp chứng từ chưa về mà hảng hĩa đã về thì khi ký hậu B/L hay phát hành bảo lãnh cho khách hàng, ngân hàng phải kiểm tra thơng tin trên B/L gốc hoặc bản copy của B/L xem hàng hĩa thật sự đã về chưa, con tàu cĩ tồn tại thật sự khơng. Một khi đã thực hiện dịch vụ này thì khách hàng phải chấp nhận thanh tốn bộ chứng từ cho ngân hàng khi chứng từ về cho dù bộ chứng từ
cĩ hợp lệ hay bất hợp lệ. Cam kết này sẽ được ghi trong mẫu đơn yêu cầu dịch vụ để tránh tranh cãi sau này.
Đối với L/C xuất khẩu
Dù an tồn hơn so với nhờ thu XK nhưng đứng ở vị trí xuất khẩu, đi địi tiền thì lúc nào doanh nghiệp XK và ngân hàng xuất trình cũng ở trạng thái rủi ro cao hơn so với nhà NK vì chỉ cần chứng từ khơng hợp lệ thì rủi ro từ chối thanh tốn sẽ tồn tại. Khác với phương thức nhờ thu ở trên là ngân hàng chỉ làm dịch vụ gửi chứng từ đi và khơng cĩ trách nhiệm theo dõi, đơn đốc việc thanh tốn, với phương thức L/C thì ngân hàng phải theo dõi và đánh điện hối thúc thanh tốn. Do vậy, quan hệ đại lý và mạng lưới chi nhánh rộng khắp là giải pháp quan trọng để xử lý rủi ro này.
Một lỗi thường xảy ra đối với L/C xuất khẩu là việc thơng báo L/C chậm trễ khiến hàng hĩa giao trễ. Do vậy, xây dựng hệ thống quản lý điện tốt để tránh rủi ro thiếu sĩt điện và chậm trễ trong khâu thơng báo. Nhân viên thực hiện giao dịch cũng nên xem sơ qua nội dung L/C xem cĩ ghi điều khoản chỉ thị gì đối với ngân hàng mà gây bất lợi cho HSBC khơng mặc dù đây mới chỉ là bước thơng báo L/C, rất nhiều ngân hàng khơng xem đến nội dung.
Đối với những quốc gia cĩ rủi ro cao hoặc ngân hàng được xếp hạng tín dụng khơng tốt thì HSBC Việt Nam sẽ từ chối thơng báo L/C nếu trên L/C chỉ thị rõ HSBC là ngân hàng chiết khấu chứng từ. HSBC chỉ chấp nhận thơng báo nếu HSBC là ngân hàng thơng báo thứ nhất hoặc L/C thể hiện bất cứ ngân hàng nào chiết khấu cũng được (“any bank by negotiation”). Và khi đĩ, HSBC sẽ báo khách hàng là L/C này mình khơng chiết khấu được để khách hàng cĩ thể trình chứng từ ở ngân hàng khác.
Khi chiết khấu chứng từ hay xác nhận L/C thì để hạn chế rủi ro đối tác, các thơng tin về ngân hàng, quốc gia, nội dung L/C, bộ chứng từ sẽ được xem xét cẩn thận. Lộ trình xuất hàng, thơng tin tàu nếu đã giao hàng rồi phải được tra cứu cẩn thận. Nếu bảo hiểm do nhà XK mua thì phải kiểm tra cơng ty bảo hiểm, điều khoản, số tiền,..; nếu do nhà NK mua thì nhà XK phải cam kết là nhà NK đã mua và chịu trách nhiệm thanh tốn cho ngân hàng nếu ngân hàng đã chiết khấu và hàng hĩa gặp rủi ro trên đường vận chuyển. Ngồi ra, các điều khoản về chiết
khấu cĩ truy địi, trách nhiệm của khách hàng đều được thể hiện trên hợp đồng chiết khấu rõ ràng để tránh rủi ro nhà XK khơng chịu thanh tốn sau này.
Với phương thức thanh tốn bằng tín dụng chứng từ thì rủi ro tác nghiệp của ngân hàng là rất cao nên tại ngân hàng HSBC, các bộ chứng từ L/C từ 50,000 USD trở lên đều phải do 2 người kiểm tra và 1 người duyệt lệnh thay vì 1 người kiểm tra và 1 người duyệt lệnh như bình thường. Bên cạnh đĩ, ngân hàng HSBC Việt Nam quy định rất rõ và trách nhiệm và quyền quyết định ai sẽ là người được duyệt những rủi ro dạng nào để cĩ những quyết định chính xác cho từng rủi ro cụ thể.
3.2.2. Các giải pháp hạn chế rủi ro trong TTQT chủ yếu của Ngân hàng TNHH MTV HSBC Việt Nam
Bên cạnh các giải pháp cơ bản mà HSBC Việt Nam áp dụng cho từng phương thức thanh tốn để cho Bộ phận xử lý chứng từ dựa vào đĩ mà thực hiện thì dưới đây là các giải pháp đồng bộ được HSBC xây dựng chung để dựa trên đĩ mua đưa ra từng giải pháp cho các phương thức.
3.2.2.1. Giải pháp hạn chế rủi ro quốc gia
Cĩ thể nĩi HSBC Việt Nam đã cĩ các giải pháp hạn chế rủi ro quốc gia khá hiệu quả như: hệ thống thơng tin về quốc gia được cập nhật liên tục, đội ngũ luật sư tư vấn và cập nhật các quy định về pháp chế rất tốt, khĩa học về phịng chống rửa tiền cũng như cách áp dụng hệ thống để nhận biết các cá nhân, doanh nghiệp trong danh sách nghi vấn nhằm hạn chế tối đa rủi ro pháp lý.
Tuy nhiên đối với thị trường Việt Nam, nơi cĩ rủi ro quốc gia cao thì bộ phận phát triển khách hàng của phịng TTQT cần phải tìm hiểu và cập nhật các thị trường, ngân hàng mà khách hàng của mình hay giao dịch để tư vấn cho họ lựa chọn những quốc gia ít rủi ro và xử dụng các sản phẩm TTQT nhằm hạn chế rủi ro này như thanh tốn trả trước, xác nhận L/C,…
Ngồi ra, cần thơng tin cho khách hàng danh sách các nước bị Mỹ cấm vận trong thanh tốn như Balkans, Burma (Myanmar – Miến Điện), Iran, Liberia, Libya, North Korea (Bắc Triều tiên), Sudan, Syria, Zimbabwe từng thời kỳ. Và hướng dẫn những địa chỉ mà khách hàng cĩ thể truy cập trên mạng Internet để cĩ
thêm thơng tin về quốc gia như trang Web của OFAC (Văn phịng Quản lý tài sản nước ngồi thuộc Bộ Tài Chính Mỹ) –
http://www.treas.gov/offices/enforcement/ofac/sanctions.
Cĩ thể nĩi năm nay là năm của pháp chế tại HSBC khi tất cả các quy trình hoạt động, sản phẩm khi cĩ nghi vấn nào đều phải nhờ sự hỗ trợ của phịng Pháp chế để xem xét lại, nhất là các mẫu thư bảo lãnh, các vấn đề liên quan đến thanh tốn ngoại tệ, thuế, hải quan.,, nhằm thực hiện cam kết của HSBC là khơng để các rủi ro tương tự như ở HSBC Mỹ xảy ra.
3.2.2.2. Giải pháp hạn chế rủi ro ngoại hối
Việc hạn chế rủi ro ngoại hối của HSBC Việt Nam khá hiệu quả. Do vậy, HSBC Việt Nam cần tiếp tục duy trì các biện pháp hiện tại như: khuyến khích khách hàng dùng các sản phẩm giao dịch ngoại hối kỳ hạn (Forward) và hốn đổi (Swap)- những cơng cụ quan trọng phịng ngừa rủi ro tỷ giá trong kinh doanh ngân hàng. Tuy nhiên do sự hiểu biết cĩ hạn của doanh nghiệp nên những nghiệp vụ này vẫn được sử dụng với mức độ khiêm tốn; Các buổi thuyết trình, các thơng tin cập nhật thị trường cũng được gửi cho khách hàng thường xuyên để tham khảo.
Ngồi ra, phịng ngoại hối luơn cập nhật tình hình TTQT. Các giao dịch trên 1 triệu USD đều phải thơng báo để cân đối nguồn hiệu quả. Bất cứ giao dịch ngoại tệ nào trên 10,000 USD đều được thơng báo đến phịng ngoại hối để họ thơng báo giá. Danh sách các bộ chứng từ đến hạn cần thanh tốn đều được cập nhật cho phịng ngoại hối để họ biết được, chuẩn bị nguồn với giá tốt. Do vậy, tất cả các hoạt động ngoại hối của ngân hàng đều được thống kê, dự báo được lượng ngoại tệ ra vào. Thêm vào đĩ là kinh nghiệm thị trường của các chuyên viên ngoại hối, thơng tin cập nhật liên tục từ các chuyên gia kinh tế của Tập đồn giúp cho việc quản lý ngoại hối trở nên dễ dàng và ít rủi ro hơn.
Tuy nhiên HSBC Việt Nam cần phải kiểm tra và cân đối thường xuyên hạn mức cho nhân kinh doanh ngoại hối giao dịch trong ngày (hạn mức này cho phép kiểm tra tổng giá trị giao dịch trong ngày của một giao dịch viên) để hạn chế được rủi ro thua lỗ do đầu cơ ngoại tệ gây ra. Ngồi ra, cần khuyến khích khách hàng và nhân viên tín dụng lập hạn mức giao dịch cho khách hàng để tránh
những rủi ro khi khách hàng khơng thể hay khơng muốn thực hiện các nghĩa vụ đã cam kết trong giao dịch mua bán ngoại tệ vào thời điểm phát sinh nghĩa vụ cam kết đĩ.
Bên cạnh đĩ, Ngân hàng cần đầu tư thích đáng vào các hoạt động quảng cáo, marketing nghiệp vụ ngoại hối phái sinh cịn rất mới mẻ đối với các doanh nghiệp, đặc biệt là các doanh nghiệp xuất nhập khẩu. Cần phải cho khách hàng thấy rõ rằng khi tham gia vào một hợp đồng phái sinh, hoạt động kinh doanh xuất nhập khẩu của doanh nghiệp sẽ ổn định, khơng bị rủi ro về tỷ giá, nhất là trong một thị trường kinh tế hội nhập cĩ nhiều biến động liên tục và thất thường như hiện nay.
Hiện nay, trong tình hình lãi suất cho vay nội tệ quá cao, để khuyến khích xuất khẩu và phát triển nghiệp vụ kinh doanh ngoại hối, HSBC Việt Nam cần cĩ chính sách đẩy mạnh cho các doanh nghiệp XK vay xuất khẩu bằng ngoại tệ thanh tốn trong nước thay vì vay VND để tránh rủi ro tỷ giá.
3.2.2.3. Giải pháp hạn chế rủi ro tác nghiệp
TTQT là hoạt động phức tạp, nhiều rủi ro, mà nguyên nhân rủi ro lại phần lớn do con người trực tiếp hoặc gián tiếp gây ra. Do vậy, bên cạnh các biện pháp hạn chế rủi ro TTQT mà ngân hàng đang áp dụng khá tốt như là việc áp dụng các hệ thống tự động, lập bảng phân quyền duyệt lệnh, chia sẻ áp lực cơng việc,... như trình bày ở chương 2 thì biện pháp tốt nhất để hạn chế rủi ro tác nghiệp là tăng cường đầu tư, đào tạo nguồn nhân lực phục vụ cho TTQT, thể hiện ở một số mặt sau đây:
Kích thích nhân viên chủ động tham gia đào tạo, mở rộng đào tạo là biện pháp quan trọng và là con đường cơ bản để nâng cao tố chất cho nhân viên. Việc nhân viên chủ động tham gia đào tạo cĩ ảnh hưởng trực tiếp đến hiệu quả đào tạo, từ đĩ hình thành tính chủ động và tự giác trong việc tham gia đào tạo. Điều đĩ tác động trực tiếp đến nâng cao chất lượng nguồn nhân lực, mở rộng tri thức, khả năng sáng tạo, phát minh ĩc tưởng tượng và các kỹ năng thực hành nghể nghiệp của từng nhân viên.
Đào tạo, bồi dưỡng về chuyên mơn nghiệp vụ. Đây là tiêu chuẩn cơ bản đánh giá năng lực của nhà quản trị trong TTQT. Chuyên mơn nghiệp vụ TTQT
cĩ độ khĩ, phức tạp cao bởi tính đa dạng, phong phú của yếu tố quốc tế tác động. Mặt khác, đào tạo phải theo hướng chuyên sâu, chú trọng sự tuân thủ các chuẩn mực về hành vi trong cơng việc.
Đào tạo, bồi dưỡng về trình độ ngoại ngữ. Ngơn ngữ là cầu nối cơ bản; quan trọng nhất trong giao tiếp, cũng là nguyên nhân gây ra sự bất đồng, những rủi ro đáng tiếc trong kinh doanh. Nâng cao trình độ ngoại ngữ là điều kiện bắt buộc cho các nhà quản trị và nhân viên TTQT để xâm nhập thị trường quốc tế.
Đa dạng hĩa các hình thức đào tạo: đào tạo ở nước ngồi, đào tạo tại chỗ, mời chuyên gia giỏi giảng dạy, đào tạo online; xây dựng các dự án đào tạo nhân lực cĩ trình độ cao để đảm bảo nhu cầu thiết yếu trong quá trình hội nhập; cùng với áp dụng chế độ ưu đãi nhằm thu hút các nhà quản lý và kinh doanh giỏi của Việt Nam ở nước ngồi về nước để tư vấn về chính sách tài chính, kinh doanh, đào tạo hoặc chuyển giao cơng nghệ. Áp dụng chế độ thu hút, giữ người tài bằng chính sách lương, khen thưởng,…
Đào tạo, bồi dưỡng kiến thức về luật pháp, tập quán thương mại trong nước và quốc tế một cách thấu đáo và cĩ tiếp cận thực tế. Mơi trường pháp lý thường khá phức tạp mà lại khơng rõ ràng. Để tránh những vi phạm pháp luật ngồi mong muốn, cần cĩ sự am hiểu nhất định về những cơng ước, điều ước quốc tế,… Cuối cùng, cần cĩ quy chế tuyển chọn cán bộ mới hợp lý để thực sự cĩ được cán bộ cĩ trình độ cũng như đạo đức, bố trí cán bộ đúng vị trí, đúng người đúng việc, mạnh dạn đề bạt cán bộ trẻ cĩ năng lực vào vị trí thích hợp.