Tình hình chất lượng tín dụng tại Eximbank – SGD1 từ năm 2009 – 2012 và 30/09/2013 được khái quát qua bảng chi tiết từng nhóm nợ sau:
Bảng : 2.9. Bảng số liệu các nhóm nợ của Eximbank – SGD1 từ năm 2009
đến 30/09/2013 ĐVT: Tỷ đồng
Chỉ tiêu Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 30/09/2013
Tổng dư nợ 11,376 14,909 16,588 17,679 18,562 Nhóm 1 11,105 14,705 16,462 17,490 18,357 Nhóm 2 104.30 65.00 81.10 104.28 102 Nhóm 3 64.70 46.20 22.78 32.58 55 Nhóm 4 8.80 26.40 9.23 7.95 33 Nhóm 5 93.10 66.10 13.06 44.56 14 Nợ quá hạn 271 204 126 189.75 205 Tỷ lệ nợ quá hạn 2.38% 1.37% 0.76% 1.07% 1.11% Nợ xấu 167 139 45 85 103 Tỷ lệ nợ xấu 1.47% 0.93% 0.27% 0.48% 0.55%
(Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh của Eximbank – SGD1 năm 2009- 2012 và Báo cáo tình hình hoạt động kinh doanh của Eximbank – SGD1 đến 30/09/2013)
Để biết được “sức khỏe” cụ thể của một NH cần xem xét đến các chỉ số nợ quá hạn, nợ xấu và tỷ lệ có thuộc ngưỡng cho phép của NHNN hay không? Điều đó sẽ được thể hiện qua việc phân tích hai mảng: nợ quá hạn và nợ xấu đang tồn tại ở Eximbank – SGD1.
Nợ quá hạn và tỷ lệ nợ quá hạn năm 2009 đến 30/09/2013
Bảng: 2.10. Bảng số liệu nợ quá hạn của Eximbank – SGD1 từ năm 2009
đến 30/09/2013 ĐVT: Tỷ đồng
Chỉ tiêu
Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 30/09/2013 Dư nợ % Dư
nợ % Dư nợ % Dư nợ % Dư nợ % Nhóm 2 104.3 0.92% 65 0.44% 81.1 0.49% 104.28 0.59% 102 0.55% Nhóm 3 64.7 0.57% 46.2 0.31% 22.78 0.14% 32.58 0.18% 55 0.30% Nhóm 4 8.8 0.08% 26.4 0.18% 9.23 0.06% 7.95 0.04% 33 0.18% Nhóm 5 93.1 0.82% 66.1 0.44% 13.06 0.08% 44.56 0.25% 14 0.08% Tổng nợ quá hạn 271 2.38% 204 1.37% 126 0.76% 189.75 1.07% 205 1.11%
(Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh của Eximbank – SGD1 năm 2009- 2012 và Báo cáo tình hình hoạt động kinh doanh của Eximbank – SGD1 đến 30/09/2013)
Thông qua bảng dư nợ quá hạn tại Eximbank SGD1 thì dư nợ quá hạn còn tương đối cao, đặc biệt trong năm 2009 dư nợ quá hạn tăng lên đạt 2.38% so với tổng dư nợ. Dấu hiệu đó đã cảnh báo đến Ban Quản Trị cũng như Ban Giám Đốc NH nhằm có chính sách cũng như có biện pháp nhằm giảm thiểu rủi ro tín dụng xuống. Đó như là tiếng chuông nhắc nhở mọi thành viên cố gắng trong công tác khắc phục nợ quá hạn nhằm tránh gây ra những rủi ro hơn nữa. Nhờ vậy, các năm 2010 – 2011, nợ quá hạn giảm đi đáng kể từ mức 271 tỷ đồng xuống còn 126 tỷ đồng và chiếm 0.76% trong năm 2011. Tuy nhiên bước đến năm 2012, với tình hình kinh tế khó khăn chung, hoạt động NH cũng bị ảnh hưởng một phần đáng kể làm rủi ro tín dụng bùng phát, và nợ quá hạn tăng lên đến 189.75 tỷ đồng, chiếm 1.07% Mặc dù dư nợ quá hạn chủ yếu nằm trong nhóm 2 – nhóm nợ cần chú ý, nhưng cũng ảnh hưởng tương đối đến chất lượng tín dụng tại Eximbank – SGD1. Bước
sang năm khủng hoảng 2013, chỉ trong vòng 09 tháng đầu năm 2013, dư nợ quá hạn tăng lên đến 205 tỷ đồng, chiếm 1.11% tổng dư nợ. Con số này có xu hướng tăng, đang làm điên đầu các nhà lãnh đạo của chi nhánh.
Hình 2.8. Biểu đồ thể hiện tỷ trọng nợ quá hạn tại Eximbank – SGD1 trong năm 2012.
Tỷ trọng nợ quá hạn trong năm 2012
99% 1%
Tổng dư nợ Nợ quá hạn
(Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh của Eximbank – SGD1 năm 2012)
Nợ xấu và tỷ lệ nợ xấu năm 2009 đến 30/09/2013
Bảng: 2.11. Bảng số liệu nợ xấu của Eximbank – SGD1 từ năm 2009 đến
30/09/2013 ĐVT: Tỷ đồng
Chỉ tiêu Dư Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 30/09/2013
nợ % Dư nợ % Dư nợ % Dư nợ % Dư nợ %
Nhóm 3 64.7 0.57% 46.2 0.31% 22.78 0.14% 32.58 0.18% 55 0.30%
Nhóm 4 8.8 0.08% 26.4 0.18% 9.23 0.06% 7.95 0.04% 33 0.18%
Nhóm 5 93.1 0.82% 66.1 0.44% 13.06 0.08% 44.56 0.25% 14 0.08%
Tổng
nợ xấu 167 1.47% 139 0.93% 45 0.27% 85 0.48% 103 0.55%
(Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh của Eximbank – SGD1 năm 2009-2012 và Báo cáo tình hình hoạt động kinh doanh của Eximbank – SGD1 đến 30/09/2013)
Trong năm 2009, nợ xấu tại Eximbank SGD1 ở mức cao 1.47% tổng dư nợ. Tuy nhiên bước sang năm 2010 – 2011, nền kinh tế khởi sắc, kết hợp với chiến lược của Ban Quản Trị, sự điều hành của Ban Giám Đốc đã chỉ đạo các phòng ban, nhân viên tích cực xử lý nợ xấu nên đã giảm được dư nợ xấu xuống đáng kể từ 167 tỷ đồng xuống chỉ còn 45 tỷ đồng chiếm khoảng 0.27% tổng dư nợ. Năm 2012, nền kinh tế rơi vào suy thoái, trong khoảng 63.75 tỷ đồng nợ quá hạn tăng lên thì nợ xấu đã chiếm 40 tỷ đồng. Điều đó càng gây khó khăn cho Ban Giám Đốc, gây áp lực hơn nữa trong công tác xử lý nợ xấu mà theo dự đoán nó sẽ càng bùng phát hơn trong năm 2013 do tình hình kinh tế không có dấu hiệu khả quan hơn.
Hình 2.9. Biểu đồ thể hiện tỷ trọng nợ xấu tại Eximbank – SGD1 năm 2012.
Tỷ trọng nợ xấu trong năm 2012
99.52% 0.48%
Tổng dư nợ Nợ xấu
(Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh của Eximbank – SGD1 năm 2012)