Phụ lục : phiếu thu thập thông tin KH (Doanh Nghiệp và Cá nhân) đính kèm tham khảo.
2.2.3.2. Chính sách và quy trình tín dụng của Eximbank nhằm hạn chế rủi ro tín dụng tín dụng
a, Nhiệm vụ và trách nhiệm của các bên tham gia:
Bộ phận quan hệ KH (FO) thực hiện các nhiệm vụ sau
- Thực hiện kế hoạch phát triển KH, phát triển dư nợ tín dụng
- Tư vấn sản phẩm, dịch vụ của Eximbank phù hợp với nhu cầu của KH; tiếp
nhận hồ sơ đề nghị cấp tín dụng và các yêu cầu khác của KH; làm đầu mối phối hợp với các bộ phận có liên quan để cung cấp dịch vụ, đáp ứng các yêu cầu của KH; thông tin kịp thời cho KH về tiến trình giải quyết các đề nghị của KH;
- Có trách nhiệm chính trong việc theo dõi, đôn đốc KH thực hiện các điều
kiện tín dụng, các biện pháp kiểm tra, giám sát việc sử dụng vốn vay và trả nợ gốc, lãi của KH theo đúng kỳ hạn; tổ chức triển khai các chính sách chăm sóc KH.
Bộ phận thẩm định tín dụng (MO) thực hiện các nhiệm vụ :
- Tổ chức thực hiện thẩm định KH, hồ sơ tín dụng của KH, thực hiện công tác
thẩm định giá tài sản đảm bảo theo thẩm quyền thẩm định giá của Chi nhánh, Phòng giao dịch.
- Lập báo cáo thẩm định tín dụng, đề xuất việc cấp tín dụng, các điều kiện tín
dụng và trình cấp có thẩm quyền xem xét quyết định.
- Phối hợp với các bộ phận có liên quan kiểm tra, kiểm soát việc tuân thủ điều
kiện tín dụng, việc sử dụng vốn vay và trả nợ của KH, đánh giá lại KH sau khi cấp tín dụng.
Bộ phận hỗ trợ tín dụng (BO) thực hiện các nhiệm vụ :
- Dự thảo hợp đồng, văn bản tín dụng trình các cấp có thẩm quyền ký kết hợp
đồng, văn bản tín dụng theo quy định của Eximbank, thực hiện các thủ tục liên quan đến tài sản bảo đảm.
- Kiểm soát việc thực hiện các điều kiện tín dụng trước khi giải ngân hoặc phát
hành thư bảo lãnh cho KH.
- Thực hiện các bút toán giải ngân, thu nợ; hạch toán xuất, nhập ngoại bảng tài
sản bảo đảm; thực hiện chức năng thống kê, báo cáo tín dụng. b, Trình tự thực hiện:
Khởi tạo, thẩm định và quyết định cấp tín dụng:
- Bộ phận FO là đơn vị tiếp thị KH, tư vấn sản phẩm, dịch vụ tín dụng phù
hợp với nhu cầu của KH, tìm hiểu thông tin về KH và đề xuất cấp tín dụng cho KH.
- Bộ phận MO thẩm định các nội dung cơ bản sau: tính pháp lý của hồ sơ KH
cung cấp, đánh giá năng lực kinh doanh, uy tín của KH trên thị trường, năng lực tài chính, năng lực thực hiện phương án, dự án, nguồn tiền để hoàn trả nợ vay, hồ sơ pháp lý của tài sản đảm bảo … Trên cơ sở đó, đánh giá tổng thể các rủi ro có thể phát sinh khi cấp tín dụng cho KH như rủi ro liên quan đến giá cả, tài sản đảm bảo, rủi ro về khả năng tiêu thụ hàng hóa, rủi ro về mặt pháp lý… và đề xuất biện pháp cụ thể để quản lý từng loại rủi ro có thể phát sinh.
- Căn cứ báo cáo đề xuất cấp tín dụng của bộ phận FO, báo cáo thẩm định và phân tích rủi ro của bộ phận MO, cấp có thẩm quyền xem xét phê duyệt tín dụng.
Soạn thảo, ký kết hợp đồng
- Cán bộ quản lý nợ soạn thảo hợp đồng, văn bản tín dụng, lập phiếu kiểm soát
hồ sơ và chuyển bộ phận MO kiểm soát.
- Bộ phận MO thực hiện kiểm soát nội dung của hợp đồng, văn bản tín dụng
do bộ phận BO soạn thảo, ký xác nhận vào phiếu kiểm soát hồ sơ.
- Cán bộ công chứng hoặc cán bộ quản lý nợ trực tiếp cùng KH đến cơ quan
nhà nước có thẩm quyền để thực hiện thủ tục công chứng, chứng thực hợp đồng đảm bảo, trực tiếp theo dõi quá trình thực hiện thủ tục công chứng, chứng thực. Cán bộ thực hiện thủ tục công chứng có trách nhiệm tiếp nhận và quản lý toàn bộ bản chính hồ sơ tài sản bảo đảm từ KH ngay sau khi thực hiện thủ tục công chứng, chứng thực.
- Cán bộ thực hiện thủ tục công chứng trực tiếp liên hệ cơ quan nhà nước có
thẩm quyền để thực hiện thủ tục đăng ký giao dịch bảo đảm và quản lý toàn bộ bản chính hồ sơ tài sản bảo đảm, hợp đồng bảo đảm.
Giải ngân và theo dõi khoản vay
- Cán bộ quản lý nợ lập báo cáo giải ngân, đảm bảo các nội dung cơ bản sau:
KH đã thực hiện đầy đủ điều kiện trước khi giải ngân, hợp đồng cấp tín dụng còn thời hạn giải ngân, các hợp đồng, văn bản được sử dụng đúng mẫu, nội dung được dự thảo phù hợp…
- Cán bộ quản lý nợ theo dõi việc điều chỉnh lãi suất định kỳ theo quy định tại
hợp đồng tín dụng. Đề nghị bộ phận FO đôn đốc KH bổ sung chứng từ chứng minh mục đích sử dụng vốn theo nội dung được phê duyệt trên báo cáo giải ngân, mua bảo hiểm tài sản bảo đảm, đôn đốc KH hoàn tất thủ tục thế chấp tài sản bảo đảm (đối với tài sản hình thành trong tương lai) …