Là đ t n c có dân s lên đ n 90 tri u ng i, t l ng i dân s d ng các d ch v ngân hàng còn th p, n n kinh t còn non tr và đang trên đà phát tri n, ngành ngân hàng Vi t Nam đ c đánh giá có nhi u ti m n ng phát tri n. Tuy nhiên, s phát tri n c a ngành ngân hàng n c ta c ng ch u nhi u nh h ng c a tình tr ng n n kinh t v mô, s đi u ch nh c a pháp lu t. Trên c s đánh giá n n kinh t Vi t Nam và môi tr ng kinh doanh, BIDV đã có nh ng đ nh h ng phát tri n chung đ n n m 2020 nh sau:
M c đích – s m nh: Xây d ng BIDV tr thànhT p đoàn tài chính –
ngân hàng đa s h u, kinh doanh đa d ng trong l nh v c tài chính ngân hàng, ho t đ ng theo thông l qu c t , ch t l ng và hi u qu hàng đ u trong các đ nh ch tài chính t i Vi t Nam.
T m nhìn: Tr thành m t trong 20 ngân hàng hi n đ i có ch t l ng, hi u qu và uy tín hàng đ u trong khu v c ông Nam Á vào n m 2020.
Ngu n: B n cáo b ch IPO BIDV
Hình 3.1: Giá tr c t lõi c a BIDV
Các m c tiêu u tiên c a BIDV:
- Hoàn t t quá trình chuy n đ i BIDV thành NHTMCP đ i chúng niêm y t, hoàn thành k ho ch c ph n hóa BIDV (c u ph n bán chi n l c), và h ng đ n xây d ng, hoàn thi n mô hình t ch c qu n lý, t ng c ng n ng l c đi u hành các c p.
- T p trung tái c c u toàn di n các m t ho t đ ng kinh doanh nh m nâng cao
hi u qu và ch t l ng, ch đ ng ki m soát r i ro và t ng c ng b n v ng.
- Duy trì và phát tri n v th , t m nh h ng c a BIDV trên th tr ng tài chính, n l c tiên phong th c thi có hi u qu chính sách ti n t qu c gia.
- Nâng cao n ng l c qu n lý r i ro, ch đ ng áp d ng và qu n lý theo các thông l t t nh t phù h p v i th c ti n kinh doanh t i Vi t Nam.
- Phát tri n ho t đ ng ngân hàng bán l , n m gi th ph n l n th 2 trên th tr ng v d n tín d ng, huy đ ng v n và d ch v bán l .
- Nâng cao n ng l c khai thác ng d ng công ngh trong ho t đ ng kinh doanh, t o đ t phá đ t ng hi u qu , n ng su t lao đ ng.
- Phát tri n nhanh ngu n nhân l c cao, l c l ng chuyên gia, nâng cao n ng su t lao đ ng.
- Ph n đ u tr thành m t trong nh ng ngân hàng đ c x p h ng tín nhi m t t nh t Vi t Nam b i các t ch c đ nh h ng tín nhi m qu c t .
- B o v , duy trì và phát huy giá tr c t lõi; xây d ng v n hóa doanh nghi p và phát tri n th ng hi u BIDV.
3.1.2 nh h ng v qu n lýr i ro tác nghi p:
R i ro tác nghi p là r i ro r t quan tr ng, nó t n t i trong su t quá trình ho t đ ng c a ngân hàng, nh ng ho t đ ng qu n lýRRTN m i đ c các ngân hàng Vi t Nam quan tâm trong vài n m tr l i đây. Do s m i m c a ho t đ ng này, BIDV đã ch đ ng đi tiên phong trong vi c áp d ng Basel II và có nh ng đ nh h ng c th cho qu n lýRRTN nh sau:
- Nâng cao ch t l ng qu n lý RRTN thông qua vi c gi m các l i tác nghi p bình quân đ u ng i trong h th ng, gi m s l i bình quân theo tháng, quý; gi m t ng s l i x y ra trong n m.
- Ti n hành áp d ng các chu n m c c a Basel II vào qu n lý RRTN t i ngân hàng và ti n d n đ n vi c áp d ng Basel IIItheo l trình.
- Th c hi n đo l ng RRTN b ng các ph ng pháp ti n b và phù h p v i th c tr ng c a ngân hàng.
- Xây d ng b máy qu n lý RRTN và khung qu n lý RRTN theo tiêu chu n qu c t .
3.2 Gi i pháp qu n lýr i ro tác nghi p t i BIDV:
3.2.1 Hoàn thi n h th ng v n b n pháp lý v RRTN và b sung quy trình c a các nghi p v : quy trình c a các nghi p v :
Hi n nay, NHNN ch a có quy đ nh c th v RRTN trong ngân hàng th ng m i mà m i ch ti n hành đ a ra l trình áp d ng Basel II và Basel III. Do đó, BIDV c n theo dõi, c p nh p các quy đ nh, quy ch m i t các c quan qu n lý,
đ n v ch c n ng.
Ban hành các v n b n pháp lý c a chính ngân hàng v qu n lý RRTN phù h p v i tình hình kinh doanh c a ngân hàng. i u ch nh quy đ nh trong n i b ngân hàng cho phù h p v i các v n b n c a c quan ch c n ng và tình hình kinh t c a đ t n c.
i v i các nghi p v khác, đ h n ch RRTN trong các nghi p v này BIDV c n quy trình hóa các nghi p v , hoàn thi n quy trình, quy ch nghi p v theo h ng ch t ch h n; ban hành các quy đ nh c th , rõ ràng không ch ng chéo nhau. Th ng xuyên rà soát, đánh giá các quy trình nh m phát hi n k h , ch ng chéođ ch nh s a, b sung k p th i.
Ban hành quy đ nh v hình th c x lý đ i v i cá nhân, b ph n có hành vi gây r i ro cho ngân hàng. ng th i, ti n hành khen th ng cho các cá nhân có thành tích phát hi n các hành vi gian l n.
3.2.2 Có các gi i pháp c th đ i v i các nghi p v có t n su t r i ro th ng xuyên: ro th ng xuyên:
i v i các nghi p v có r i ro x y ra th ng xuyên và có m c r i ro cao, BIDV c n có nh ng bi n pháp c th nh m kh c ph c tình tr ng này. Tìm hi u nguyên nhân gây ra l i, n u l i là do quy trình, quy đ nh thì c n s a đ i k p th i.
i v i nhân viên t i các b ph n này, BIDV c n t ng c ng công tác đào t o,
nh c nh v các l i th ng x y ra. Nâng cao tinh th n trách nhi m, nh c nh nhân viên c n th n h n trong quá trình tác nghi p.
T ng c ng công tác an ninh các n i d x y ra gian l n nh kho qu , ATM. Chú tr ng trong các giai đo n cao đi m và nh y c m nh l , t t.
3.2.3 Ch n ch nh vi c th c hi n báo cáo RRTN:
Báo cáo RRTN c n đ c th c hi n th ng xuyên đ nh k . BIDV c n ban hành các b ng bi u, bi u m u báo cáo RRTN và c i ti n cho phù h p v i th c tr ng RRTN c a ngân hàng. nh k hàng quý, các chi nhánh c n tuân th nghiêm túc công tác th c hi n báo cáo RRTN theo đúng quy đ nh, th c hi n báo cáo đ y đ t t c các l i tác nghi p phát sinh trong k . Vi c s a đ i danh m c RRTN hi n nay đ c th c hi n đ nh k 2 n m 1 l n, đi u này có th đ c thay đ i th c hi n th ng xuyên h n cho phù h p v i tình hình kinh doanh c a Ngân hàng.
Quy đ nh các tiêu chí c th trong báo cáo c n phù h p và giúp đánh giá đ c tình tr ng r i ro, các nghi p v , chi nhánh hay m c l i và nguyên nhân d n đ n các l i.
Theo các chuyên gia đánh giá, d li u t n th t c a Ngân hàng ph i đ c thu th p theo nh ng tiêu chí nh t quán trong vòng 3 n m lien ti p m i s d ng đ c cho các mô hình th ng kê, phân tích. Do đó, BIDV c n quan tâm chú tr ng nhi u h n v các tiêu chí đánh giá trong báo cáo RRTN. Các tiêu chí th ng có trong báo cáo RRTN đ c nhi u ngân hàng trên th gi i s d ng g m: th i gian, s ti n t n th t, nguyên nhân, kh n ng kh c ph c phân lo i theo đ n v , nghi p v , s n ph m…
Công tác tuy n d ng ch t ch s giúp BIDV tìm ki m đ c ngu n nhân l c có trình đ tác nghi p t t t đó h n ch đ c m t ph n RRTN. Bên c nh đó, v n đ đ o đ cc a nhân viên, cán b c ng nh h ng đ n RRTN.
T thông tin kh o sát t i ch ng II, chúng ta có th th y v n còn m t s nhân viên ch a đ c đào t o ki n th c và hi u v th c tr ng r i ro tác nghi pc a BIDV,
do đó, ngân hàng c n chú tr ng đào t o nhân viên, đ c bi t là nhân viên m i v nghi p v , v ki n th c RRTN đ giúp h nh n th c rõ v t m quan tr ng c a RRTN, tránh b k x u l i d ng. ào t o nhân viên c ng góp ph n giúp h nâng cao hi u bi t v quy trình nghi p v c a công vi c đ c giao, t đó tránh kh i các sai sót có th gây ra t n th t cho ngânhàng trong quá trình ho t đ ng.
a d ng hóa hình th c đào t o giúp nhân viên hi u rõ và ti p thu t t h n, đào t o thông qua nhi u hình th c nh online, m l p đào t o tr c ti p, phát hành các tài li u v nghi p v , r i ro r ng rãi trong h th ng giúp m i nhân viên đ u có th ti p c n đ n thông tin đào t o. T ch c các cu c thi gi a các chi nhánh giúp cán b ngân hàng h th ng l i ki n th c vàam hi u sâu h n v nghi p v .
V phía các chi nhánh, c n c cán b tham gia đ y đ các l p đào t o RRTN, khóa đào t o v nghi p v do các đ n v trong và ngoài h th ng BIDV t ch c. C p nh p ki n th c nghi p v , nâng cao k n ng x lý giao d ch và đào t o k n ng, nghi p v cho đ i t ng cán b m i đ m b o đáp ng đ c công vi c đ c
giao.
3.2.5 T ng c ng c s v t ch t và h th ng công ngh thông tin:
C s v t ch t, công ngh thông tin là m t trong nh ng y u t nh h ng m nh đ n r i ro tác nghi p t i BIDV. Các l i RRTN lien quan đ n công ngh thông tin chi m t tr ng khá l n, m c dù trong th i gian qua, s l i đã gi m d n. Do đó, vi c c i thi n công ngh và đ u t vào xây d ng c s h t ng là m t trong nh ng gi i pháp c n đ c chú tr ng nhi u trong th i gian t i.
Xây d ng tr s , chi nhánh , phòng giao d ch v ng ch c , an toàn , t o môi tr ng làm vi c thân thi n, hi n đ i, chuyên nghi p. Khu v c giao d ch khách hàng ph i s ch s , an toàn và th hi n đ c tr ng c a BIDV.
Trang b đ y đ các thi t b hi n đ i, c nthi t cho các đ a đi m giao d ch nh máy l y s th t , két s t, máy đ m ti n, máy soi ti n, ... đ h tr cán b th c hi n nghi p v hi u qu .
S a ch a, b sung k p th i các trang thi t b còn thi u , h h ng t i cá c đi m giao d ch đ t ng c ng hi u qu công vi c.
H th ng công ngh thông tin:
H th ng công ngh thông tin c a BIDV hi n nay v n còn nhi u khi m khuy t, đ ng truy n b đ t quãng, m ng n i b b k t gây khó kh n trong tác nghi p, nh h ng đ n uy tín ngân hàng và gây khó ch u cho khách hàng. Do đó, trong th i gian t i BIDV c n đ u t nâng c p h th ng đ ng truy n và h th ng công ngh thông tin.
C p nh p các phiên b n ph n m m m i th ng xuyên nh m h n ch l i do các ph n m m gây ra.
Xây d ng h th ng an ninh m ng hi n đ i, an toàn nh m h n ch các gian l n do t i ph m công ngh cao gây ra khi m r ng các hình th c internet banking, mobile banking.
Hi n nay, BIDV đã đ a ch ng trình qu n lý d u hi u RRTN vào đ h tr vi c qu n lý RRTN, h n ch các b c thu th p d li u th công. Tuy nhiên, ch ng
trình này ch a có ch c n ng phân tích. Vì v y, BIDV nên nâng c p ch ng trình
3.2.6 T ng c ng ki m tra, giám sát:
T ng c ng công tác ki m tra giám sát vi c th c hi n nghi p v đúng quy trình, quy đ nh, h i s chính c n b trí nhân s ki m tra vi c th c hi n quy trình, quy đ nh c a các đ n v .
Ti n hành ki m tra đ nh k , đ t xu t vi c th c hi n quy trình, quy đ nh đ i v i các nghi p v , chi nhánh có t n su t x y ra l i cao và đ a ra các bi n pháp x ph t h p lý đ i v i các cá nhân/ b ph n có hành vi vi ph m.
T ng c ng công tác ki m tra kho qu , th c hi n nghiêm túc ki m qu cu i ngày đ h n ch hành vi gian l n, n c p ti n c a các đ i t ng có liên quan.
K t h p nhi u bi n pháp ki m tra, giám sát vi c th c hi n nghi p v c a nhân viên nh : ki m tra chéo, ki m tra d c, ki m tra ngang.
3.2.7. Gi i pháp khác:
Ti n hành mua b o hi m cho các tài s n, thi t b c a Ngân hàng: Ngân hàng
có th gi m thi u thi t h i do RRTN gây ra thông qua vi c chuy n r i ro b ng các h p đ ng b o hi m tài s n, trang thi t b và con ng i. B o hi m th ng giúp ngân hàng gi m thi t h i do nh ng s ki n b t ng , khó l ng tr c và các áp l c khác n m ngoài kh n ng ki m soát c a ngân hàng.
B trí l ng công vi c phù h p v i kh n ng x lý, kinh nghi m c a cán b , tránh vi c d n công vi c vào m t cá nhân hay m t th i đi m nh t đ nh.
Tách phòng qu n lý r i ro t i chi nhánh thành các phòng khác nhau chuyên trách v m t lo i r i ro c th nh r i ro tác nghi p, r i ro tín d ng …Vi c chuyên môn hóa công tác qu n lý r i ro tác nghi p đã đ c th c hi n t i h i s chính, nh ng t i các chi nhánh, phòng qu n lý r i ro v n còn ch u trách nhi m qu n lý toàn b các lo i r i ro. Do đó, vi c chia tách nàys giúp nâng cao hi u qu qu n lý, giúp
3.3 M t s gi i pháp khác
3.3.1 Ki n ngh đ i v i Chính ph
Chính ph và các b ngành có liên quan c n rà soát l i các v n b n quy đ nh v các ho t đ ng ngân hàng và b sung, ban hành m i trong tr ng h p c n thi t