Theo k t qu báo cáo t ng h p, s l i tác nghi p trong toàn h th ng BIDV trong giai đo n t 2010 – 2013 đã gi m rõ r t. N m 2010, s l i tác nghi p đã x y
ra trong toàn h th ng là 85.160 l i, n m 2011 là 68.224, n m 2012 là 79.219 và
n m 2013 là 34.122. S l i n m 2013 đã gi m g n 60% so v i n m 2010 và gi m kho ng 57% so v i n m 2012. i u này th hi n s ti n b rõ r t trong công tác qu n lýRRTN c a toàn ngân hàng và s n l c c a nhân viên toàn h th ng.
Nhìn chung qua các n m, l i tác nghi p t p trung ch y u vào hai nghi p v chính là th và ch ng t . T n m 2010 – 2012, nghi p v th và ch ng t chi m t tr ng l i sai trung bình l n l t là 40,5% và 17,88%. Trong đó cao nh t là nghi p v th n m2012, s l i lên đ n 42.489 l i và chi m t tr ng 53,63%.
n n m 2013, s l i c a 2 nghi p v này gi m rõ r t. L i tác nghi p liên quan đ n nghi p v th ch còn chi m 10,6%. Trong khi đó, t tr ng l i tác nghi p liên quan đ n tín d ng b o lãnh l i t ng lên cao nh t đ n 26,97%. S l i theo t ng nghi p v đ c th hi n c th trong b ng 2.11.
B ng 2.11: L i tác nghi p theo nghi p v c a BIDV 2010 – 2013 n v tính: L i N M NGHI P V 2010 2011 2012 2013 S L I % S L I % S L I % S L I % TI N G I 7,857 9.23 4,208 6.17 3,428 4.33 4,734 13.87 CHUY N TI N 6,427 7.55 5,204 7.63 4,813 6.08 4,608 13.50 NGÂN QU 1,840 2.16 1,419 2.08 939 1.19 2,742 8.04 CH NG T 17,913 21.03 10,955 16.06 13,119 16.56 6,210 18.20 TH 25,439 29.87 25,850 37.89 42,489 53.63 3,617 10.60 TÍN D NG B O LÃNH 10,961 12.87 10,102 14.81 8,028 10.13 9,202 26.97 I N TOÁN 7,879 9.25 4,620 6.77 2,633 3.32 1,170 3.43 THÔNG TIN KHÁCH HÀNG 2,666 3.13 2,271 3.33 1,144 1.44 1,388 4.07 TÀI TR TH NG M I 288 0.34 71 0.10 22 0.03 86 0.25 T CH C CÁN B 3,783 4.44 3,172 4.65 2429 3.07 134 0.39 KINH DOANH NGO I T 54 0.06 166 0.24 92 0.12 113 0.33 TÀI CHÍNH 44 0.05 86 0.13 67 0.08 105 0.31 KI M TRA N I B 5 0.01 72 0.11 9 0.01 2 0.01 QU N LÝ R I RO 4 0.00 28 0.04 7 0.01 11 0.03 T NG C NG 85,160 100 68,224 100 79,219 100 34,122 100
Ngu n: Báo cáo r i ro tác nghi p BIDV 2010 – 2013
S l i có m c đ r i ro cao đã gi m m nh trong các n m qua. Tuy nhiên, v n còn m t s l i m c dù đ c nh c nh nhi u l n nh ng do vô tình hay c ý, nhân viên ngân hàng v n vi ph m l p l i nhi u l n qua các n m.
L i tác nghi ptrong nghi p v ti n g i:
Trong th i gian qua, đ t ng kh n ng c nh tranh trên th tr ng, BIDV đã phát tri n thêm nhi u s n ph m ti n g i v i nhi u ti n ích h p d n. Do đó, kh n ng
huy đ ng v n c a ngân hàng t ng nhanh, s l n tác nghi p c a nghi p v ti n g i t ng lên đáng k . Nh ng xu h ng chung v l i tác nghi p trong nghi p v ti n g i là s l i đã gi m nhi u qua các n m.
Xét v t tr ng, ti n g i là nghi p v đ ng th 3 v s l i x y ra trong n m 2013 v i s l i là 4,734 l i t p trung vào các sai sót trong h ch toàn và ch ng t ,
t ng 1,306 l i so v i n m 2012. Nh ng do s l n tác nghi p c a ti n g i t ng cao nên s l i này không đáng k .
0 1,000 2,000 3,000 4,000 5,000 6,000 7,000 8,000 2010 2011 2012 2013 L I NGHI P V TI N G I L I NGHI P V TI N G I
Ngu n: Báo cáo r i ro tácnghi p BIDV 2010 - 2013
Bi u đ 2.1: Th c tr ng l i tác nghi p trong nghi p v ti n g i
•L i x y ra nhi u nh tvà có r i ro cao trong nghi p v này là:
- Th c hi n, phê duy t giao d ch v t h n m c.
- L a ch n tài kho n h ch toán sai trên màn hình giao d ch. - H ch toán không theo đúng n i dung c a tài kho n h ch toán.
- Ch ng t b s a ch a, t y xóa, vi t nhi u màu m c, nhi u nét ch , GDV ký, đóng d u trên ch ng t tr ng.
- Ch ký c a khách hàng trên ch ng t không kh p v i ch ký trên h th ng.
- Ghi sai/nh m l n n i dung gi a các y u t trên ch ng t ; Ch ng t có s ti n b ng ch không kh p v i s ti n b ng s …
- GDV tính lãi, phí g i, rút ti n không chính xác.
Nguyên nhân chính c a nh ng l i này là do s c u th , ki m tra ch ng t không k c a giao d ch viên, m t s tr ng h p do ph i ph c v s l ng khách hàng quá đông nên giao d ch viên b nh m l n trong quá trình tác nghi p.
L i tác nghi p liên quan đ n ch ng t :
Ch ng t là nghi p v có s l i tác nghi p đ ng th 4 t n m 2010 – 2013. S l i c a nghi p v này cao nh t vào n m 2010 v i 17.913 l i; sau đó đã có s s t gi m. n n m 2013, s l i tác nghi p c a nghi p v ch ng t ch còn 6.210 l i, gi m đ n 65% so v i n m 2010. i u này ch ng t nhân viên đã th n tr ng h n trong nh ng ho t đ ng liên quan đ n ch ng t vì các l i ch ng t th ng liên quan đ n s thi u c n th n c a nhân viên.
L I CH NG T 0 2,000 4,000 6,000 8,000 10,000 12,000 14,000 16,000 18,000 20,000 2010 2011 2012 2013 L I CH NG T
Ngu n: Báo cáo r i ro tác nghi p BIDV 2010 - 2013
Bi u đ 2.2: Th c tr ng s l i tác nghi p liên quan đ n ch ng t
•Các l i th ng g p vàcó r i ro cao liên quan đ n ch ng t :
- H ch toán sai s ti n, sai đ n v ti n t ; h ch toán vào các tài kho n đã b đóng. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
- Ghi sai, nh m l n n i dung gi a các y u t trên ch ng t ; s ti n b ng ch không kh p v i s ti n b ng s .
- Thi u ch ký c a giao d ch viên, ki m soát viên, th qu và d u trên ch ng t .
- S l n phòng giao d ch, bàn ti t ki m, d ch v khách hàng, Qu n lýtín d ng,
Thanh toán qu c t n p ch ng t hàng ngày ch m so v i quy đ nh. L i tác nghi p trong ho t đ ng th :
L i tác nghi p x y ra trong nghi p v th g n b ng nhau trong 2 n m 2010 và 2011, đ n n m 2012 các l i này t ng m nh lên đ n 42,489 l i, m c đ r i ro c ng khá cao. Trong đó, s l i liên quan đ n công ngh thông tin chi m đa s do n m
2012, khách hàng s d ng d ch v th t ng caot o đi u ki n cho tình hình gian l n th t ng lên, và t i ph m th xu t hi n th ng xuyên h n v i nhi u th đo n tinh vi. ây là nghi p v có các l i l p đi l p l i nhi u l n qua các k . M c nh h ng c a các l i này c ng khá cao, nh h ng đ n uy tín c a Ngân hàng do các l i th ng x y ra t i các máy ATM khách hàng đang giao d ch, làm gián đo n quá trình giao
d ch, gây s phi n hà, không hài lòng cho khách hàng. Tuy v y, đ n n m 2013, s l i nghi p v th l i gi m m nh. i u này cho th y ngân hàng đã c i thi n đ c tình tr ng ho t đ ng c a các máy ATM, POS tình hình an ninh t i các máy rút ti n, c i t o công ngh đ tránh, phát hi n th gi và h n ch l i làm gián đo n ho t đ ng t i các máy rút ti n, cung c p đ ti n cho các máy ATM.
L I NGHI P V TH 0 5,000 10,000 15,000 20,000 25,000 30,000 35,000 40,000 45,000 2010 2011 2012 2013 L I NGHI P V TH
Ngu n: Báo cáo r i ro tác nghi p BIDV 2010 - 2013
Bi u đ 2.3: Th c tr ng s l i tác nghi p trong nghi p v th
•Các l i th ng g p c a nghi p v th g m:
- Nh p thông tin khách hàng (ch th ) vào h th ng không chính xác.
- Các máy rút ti n ng ng ho t đ ng dol i ho c do máy h t ti n.
- Không ki m tra và b o d ng thi t b POS t i đ n v ch p nh n th .
- Ch th rút ti n không nh n đ c ti n mà tài kho n v n ghi n hay ng c l i.
- Ki m qu có sai l ch gi a báo cáo t ATM và th c t . L i tác nghi p trong tín d ng, b o lãnh:
Trong n m 2013, đây là nghi p v có t tr ng l i tác nghi p nhi u nh t, chi m
26,97%. C ng nh nghi p v ti n g i, s l i c ng t ng so v i n m 2012, tuy nhiên
v n nh h n n m 2010 và 2011. M c dù có t tr ng cao nh t nh ng do s l i n m
2013 gi m m nh nên l i tín d ng b o lãnh c ng không t ng nhi u so v i n m 2012,
0 2,000 4,000 6,000 8,000 10,000 12,000 2010 2011 2012 2013 L I TÍN D NG B O LÃNH TÍN D NG B O LÃNH
Ngu n: Báo cáo r i ro tác nghi p BIDV 2010 - 2013
Bi u đ 2.4: Th c tr ng s l i tác nghi p trong nghi p v tín d ng, b o lãnh
Các l i trong và sau khi cho vay c a n m 2013 gi m so v i các n m tr c (32,72% so v i n m 2011 và 43,67% so v i n m 2010) ch ng t công tác qu n lý kho n vay và theo dõi tình hình khách hàng đã c i thi n. Tuy nhiên, s l ng l i tr c khi cho vay l i t ng lên rõ r t. L i x y ra nhi u nh t trong khâu tr c khi cho vay g m: h s pháp lý khách hàng, h s kho n vay không đúng h s th c t , tài s n b o đ m ch a mua b o hi m ho c ch a chuy n quy n s h u cho BIDV, …)
B ng 2.12: L i tác nghi p trong ho t đ ng tín d ngc a BIDV 2010 – 2013
n v tính: L i
N M
CH TIÊU 2010 2011 2012 2013
TR C KHI CHO VAY 3,894 4,182 4,003 5,219 TRONG KHI CHO VAY 4,812 3,293 2,963 2,631 SAU KHI CHO VAY 2,255 2,627 1,062 1,352
•L i x y ra nhi u nh t và có r i ro cao nh t trong nghi p v này là: (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
- Cho vay khi h s c a khách hàng ch a đ y đ theo quy đ nh.
- H s tài s n th ch p ch a b o đ m h p pháp, h p l (tài s n h t th i gian b o hi m, ch a có các gi y t ch ng minh quy n s h u h p pháp c a tài s n g n li n trên đ t).
- Ch a đ ng ký giao d ch b o đ m.
- Không th c hi n đánh giá tài s n b o đ m đ nh k theo quy đ nh.
- Ch a ki m tra m c đích s d ng v n vay c a khách hàng.
- Ch a th c hi n đánh giá đ nh k tài s n b o đ m c a khách hàng.
Nghi p v khác:
Các nghi p v khác nhìn chung có s l n x y ra l i ít h n và m c đ r i ro th p h n, chi m kho ng 15% đ n 30% t ng s l i c a t t c các nghi p v . Tuy
nhiên, m t s l i v n th ng xuyên l p l i qua nhi u k nh :
Nghi p v qu n lý thông tin khách hàng: Khách hàng có nhi u h n 1 s CIF, h s kh i t o thông tin khách hàng không h p l hay ch a đ theo quy đ nh.
i n toán: Máy tính x y ra s c nh h ng đ n ho t đ ng c a cán b , ph n
m m b h ng, nhân viên quên m t kh u, s d ng chung tài kho n đ ng nh p, nhân viên ngh mà không khóa tài kho n.