Nhìn từ thực tế những năm qua, việc tham gia nghiệp vụ BHTNDS đối với hàng hoá, hành lý và t trang của hành khách đã có tác dụng rất to lớn đối với hoạt động của HKVN. Là một trong những nghiệp vụ BHHK mà HKVN đã tham gia đầu tiên vào những năm 80 cùng với nghiệp vụ bảo hiểm thân, đến nay chất lợng nghiệp vụ cũng đã tăng lên rất nhiều và vẫn đóng một vai trò tích cực cho HKVN ổn định đi lên. Nhờ tham gia nghiệp vụ bảo hiểm này mà đã giúp cho HKVN bồi th-
ờng những tổn thất không nhỏ thuộc phạm vi trách nhiệm của mình. Tuy nhiên, vẫn còn một số vấn đề cần phải giải quyết trong thời gian tới đó là:
II.1. Lựa chọn công ty bảo hiểm:
HKVN chịu trách nhiệm dân sự đối với hành khách, hành lý, hàng hoá và t trang, bu chính, ngời thứ 3 tham gia bảo hiểm với t cách là ngời đợc bảo hiểm. Nên trong công tác chọn thầu bảo hiểm cho năm 2003 và những năm kế tiếp, điều đầu tiên là phải xem xét và mở rộng đối tợng tham gia đấu thầu bảo hiểm nhằm đảm bảo khách quan và chọn lựa đối tác bảo hiểm tin cậy nhất. TCTHKVN nên chỉ đạo trực tiếp, phân công nhiệm vụ cụ thể cho cán bộ bảo hiểm của mình trong việc nghiên cứu, xây dựng và lựa chọn phơng án hợp lý nhất. Để đạt đợc kết quả tốt trong việc lựa chọn ngời bảo hiểm, cần thiết phải xem xét, hiểu rõ hơn về thị trờng bảo hiểm Việt Nam cũng nh trên thế giới và các doanh nghiệp trên thị trờng. Hiện nay trên thị trờng bảo hiểm Việt Nam có các doanh nghiệp sau đây:
Bảng 8: Thị phần các công ty bảo hiểm gốc tại Việt Nam năm 2001 (chỉ xét các công ty bảo hiểm phi nhân thọ):
Tên công ty Phí bảo hiểm phi nhân thọ Thị phần phi nhân thọ Vốn điều lệ Năm thành lập Hình thức sở hữu Bảo Việt 927,70 51,14% 775 tỷ VND 1964 Nhà nớc Bảo Minh 455,00 25,08% 50 tỷ VND 1994 Nhà nớc Bảo Long 26,54 1,46% 22 tỷ VND 1995 Cổ phần PJICO 115,40 6,36% 53 tỷ VND 1995 Cổ phần PVIC 89,10 4,91% 20 tỷ VND 1996 Nhà nớc
VIA 42,90 2,36% 6 tỷ VND 1996 Liên doanh
PTI 72,70 4,01% 70 tỷ VND 1998 Cổ phần
UIC 42,60 2,35% 4,2 triệu VND 1997 Liên doanh BIDV/QBE 6,90 0,38% 4 triệu VND 1999 Liên doanh Allian/AGF 35,20 1,94% 5 triệu VND 1999 100%vốn n-
ớc ngoài
(Nguồn: Phòng quản lý đại lý Tổng Công ty Bảo hiểm Việt nam)
Muốn chọn lựa chọn đợc đối tác tin cậy, Tổng công ty nên xem xét tiềm lực tài chính của họ. Đây là điều rất quan trọng vì có đợc ngời bảo hiểm có khả năng tài chính vững mạnh thì hoàn toàn có thể yên tâm nếu chẳng may có rủi ro xảy ra. Nh vậy, trên thị trờng bảo hiểm Việt Nam hiện nay, có thị phần lớn vẫn các công ty
trong nớc. Khi xem xét lựa chọn các công ty tham gia đấu thầu TCTHKVN trớc hết xem xét theo đánh giá trên, tuy nhiên, đây cũng chỉ là tiêu thức căn bản nhất mang tính chất “phần cứng”. Hiện nay, Tổng công ty đang ở thế chủ động có thể mời bất kỳ công ty bảo hiểm nào để đấu thầu. Qua phân tích sơ bộ, có thể thấy trong số các công ty bảo hiểm trên thì Bảo Việt, Bảo Minh, PJICO, PVIC, VIA là những công ty có khả năng. Tuy nhiên, bên cạnh việc dựa vào các tiêu thức trên còn phải kể đến các vấn đề khác hết sức quan trọng nh công ty bảo hiểm đó hoạt động kinh doanh có hiệu quả không, kinh nghiệm, uy tín ra sao, mức miễn thờng nh thế nào cao hay thấp...để lựa chọn đợc công ty bảo hiểm tốt nhất và khách quan nhất, tổng công ty trớc hết lựa chọn hội đồng đấu thầu bao gồm các thành viên có kinh nghiệm, có chuyên môn, năng lực. Từ đó tạo điều kiện cho các cán bộ đó xây dựng kế hoạch đấu thầu vào cuối năm 2003. Các cán bộ bảo hiểm của Tổng công ty cần phải thu thập thông tin từ thị trờng BHHK thế giới và trong nớc, xem xét và cân nhắc nên mời đối tác nào có khả năng để tránh lãng phí thời gian, chi phí, đặc biệt cần phải có sự tìm hiểu về các công ty đó kỹ lỡng. Để có đợc kết quả tốt trong công tác đấu thầu thì việc xây dựng phơng án cần phải đợc triển khai khẩn trơng, có thời gian dài cân nhắc. Có làm tốt công tác này Tổng công ty mới có điều kiện tìm cho mình công ty tốt nhất với phí bảo hiểm thấp, chất lợng phục vụ cao. Lựa chọn công ty bảo hiểm có uy tín cũng có nghĩa là uy tín của HKVN đợc nâng cao.
II.2. Hoàn thiện công tác giám định và quy định giải quyết khiếu nại bồi th ờng: Công tác bồi thờng là một khâu có ý nghĩa hết sức quan trọng trong quá trình bảo hiểm. Bồi thờng đối với những tổn thất thiệt hại thuộc phạm vi bảo hiểm mà nhanh chóng, đầy đủ chính là tạo cho khách hàng và chủ hàng thấy đợc vai trò tác dụng của BHHK nói riêng và hoạt động bảo hiểm nói chung.
Quy định 323/HKVN ra đời năm 1997 đã khắc phục đợc phần nào những yếu kém trong công tác bồi thờng, tuy nhiên qua thực tế triển khai quyết định cũng gặp không ít những khó khăn. Ví dụ khi hành khách khiếu nại đòi bồi thờng thì luôn gặp phải những thủ tục hành chính rờm ra nh phải viết đơn yêu cầu bồi thờng mặc dù về phía HKVN đã có đủ hồ sơ liên quan trong trờng hợp hành lý bị mất hẳn hoặc
bị moi móc...do cha có những quy định chi tiết, cụ thể về khung bồi thờng dẫn đến thắc mắc khiếu kiện lên HKVN. Nh vậy, trong thời gian tới HKVN nên cùng phối hợp với các công ty bảo hiểm, tái bảo hiểm và môi giới tái bảo hiểm, khách hàng th- ờng xuyên của HKVN để hội thảo góp ý kiến nhằm hoàn thiện tốt công tác giám định và khiếu nại bồi thờng. Một số kiến nghị đối với quy định 323/HKVN ngày 10/3/1997 nh sau:
* Thời hạn giải quyết bồi thờng công ty bảo hiểm cần phải bồi thờng sau 30 ngày kể từ ngày nhận đợc đầy đủ những hồ sơ hợp lệ
* Về việc giải quyết khiếu nại bồi thờng hành lý, hàng hoá
- Đơn giản hoá các thủ tục đòi bồi thờng giúp cho hành khách, chủ hàng thuận lợi hơn đồng thời đảm bảo các chi tiết cần thiết để lập hồ sơ bồi thờng.
- Trờng hợp hành lý ký gửi bị chậm theo Quy định 323 thì bồi thờng theo nhóm nớc hay hạng ghế. HKVN nên nâng thêm mức bồi thờng này cho phù hợp với điều kiện phát triển KT - XH ở từng nớc vì các hãng hàng không khác đều áp dụng mức cao hơn so với mức bồi thờng mà HKVN hiện nay đang áp dụng.
Ví dụ: đối với HKVN, đối với nhóm nớc số 1 hiện tại đang áp dụng + Hạng ghế thơng gia: 50USD/hành khách
+ Hạng ghế phổ thông : 40USD/hành khách
Trong khi đó đối với hàng không Pháp (Air France) áp dụng là 120 USD và 70 USD cho 2 hạng ghế trên.
- Việc giải quyết khiếu nại đối với hàng hoá nên tăng thời hạn là 120 ngày đối với hàng hoá bị thất lạc kể từ ngày xuất vận đơn, vì hãng hàng không cần có thời gian để tìm kiếm nhằm đảm bảo cho quyền lợi của hành khách vì thông th- ờng hạn mức trách nhiệm của hãng hàng không thờng thấp hơn so với yêu cầu bồi thờng của chủ hàng (Quy định 323/HKVN thời hạn này chỉ là 14 ngày).
- Hành lý, hàng hoá bị moi móc ngoài hạn mức trách nhiệm tối đa là 20USD /kg, HKVN nên bồi thờng thêm cho khách hàng một khoản tiền gọi là thiện chí. Vì đây là hành động hoàn toàn chủ quan của con ngời gây ra đối với
hành lý, hàng hoá ký gửi xảy ra trong quá trình vận chuyển. Với hành khách điều này là một sự xúc phạm đối với tài sản của họ.
Mặc dù hiện nay Bảo Minh đã giao cho HKVN việc giám định bồi thờng tổn thất dới mức miễn thờng, tuy nhiên trong khi bồi thờng HKVN cũng gặp không ít khó khăn trong việc xác định thẩm quyền của mình. Vậy trong thời gian tới HKVN nên phối hợp cùng với công ty bảo hiểm xác định rõ ràng hơn quyền hạn của mình giúp cho công tác bồi thờng đợc nhanh chóng. Hơn nữa, do tình hình thực tế khách quan đã có nhiều biến đối, nên HKVN cần phối hợp với công ty bảo hiểm xây dựng thể lệ giám định mới, đồng thời làm rõ vai trò của giám định viên và giá trị của biên bản giám định trong công tác giám định và giải quyết bồi th- ờng.
II.3. Lựa chọn thời điểm để tái tục hợp đồng:
Hoạt động của ngành hàng không cũng nh BHHK phụ thuộc rất nhiều vào thị trờng BHHK thế giới. Vì vậy, công tác BHHK phải có sự phù hợp với thông lệ, tập quán quốc tế trong lĩnh vực BHHK. Một số vấn đề cần phải xem xét là thời điểm tái tục hợp đồng HKVN nên lựa chọn thời điểm thích hợp nhất trong năm để tái tục hợp đồng, sao cho vừa có lợi cho mình nhất, vừa tận dụng đợc thế mạnh của đối tác trong quan hệ bảo hiểm. HKVN nên chủ động đàm phán ký kết với công ty bảo hiểm của mình vào thời điểm cuối quý II hàng năm. Vì vậy, mọi thủ tục để ký kết hợp đồng phải đợc hoàn tất trớc khi kết thúc quý II. Tận dụng cơ hội này, sẽ giúp cho HKVN có đợc mức phí tiết kiệm nhất, điều kiện, điều khoản tốt nhất và sẽ đợc cung cấp nhiều dịch vụ u đãi hơn.
II.4. Chủ động trong khâu quản lý hợp đồng : vì TCTHKVN với t cách là đơn vị tham gia bảo hiểm, do vậy vẫn cha thực sự đợc chủ động khi tham gia bảo hiểm nhất là trong khâu thu xếp hợp đồng bảo hiểm và công tác giải quyết khiếu nại đòi bồi thờng do phụ thuộc vào công ty bảo hiểm. Khi tham gia bảo hiểm, Tổng công ty chỉ có cách chấp nhận toàn bộ hoặc từ chối, hãn hữu lắm thì đợc thoả thuận thay đổi các điều khoản phụ (điều khoản riêng) của hợp đồng. Còn trong một số tr- ờng hợp giải quyết khiếu nại đòi bồi thờng thì Tổng công ty hoàn toàn bị động và
phụ thuộc vào công ty bảo hiểm. Vậy trong thời gian tới TCTHKVN cần chủ động hơn nữa trong khâu giải quyết, quản lý hợp đồng nhằm nâng cao chất lợng phục vụ khách hàng cũng nh phát huy tác dụng thiết thực của BHHK.
II. 5. Th ờng xuyên chú trọng công tác ĐP & HCTT: mấy năm gần đây HKVN và công ty Bảo Minh, Vinare đã bắt đầu quan tâm, đầu t cho công tác ĐP & HCTT. Một số công trình đã đem lại những hiệu quả bớc đầu ngăn ngừa, loại trừ rủi ro, giảm tổn thất cho HKVN nh xây dựng thiết bị chống sét, xây dựng hàng rào cho bãi để container, lắp đặt hệ thống camera... tuy nhiên vẫn còn rất nhiều nguy cơ rủi ro mà với những lý do khách quan, chủ quan mà thời qua chúng ta vẫn cha thực hiện tốt công tác ĐP & HCTT của HKVN trong thời gian tới. Cụ thể là:
- Nhằm giảm tình trạng hành lý, hàng hoá bị chậm nhiều trong thời gian qua. HKVN nên có kế hoạch cân đối lịch bay trong đó tính tới khả năng máy bay dự phòng khác khi có một máy bị chậm, huỷ. Máy bay cần phải đợc bảo dỡng thờng xuyền và định kỳ nhằm ngăn ngừa các rủi ro kỹ thuật. Hệ thống các trang thiết bị sân bay cần đợc nâng cấp để máy bay có thể hạ cánh trong trờng hợp thời tiết xấu. Ngoài ra, hệ thống phục vụ mặt đất cũng phải đáp ứng đợc yêu cầu đòi hỏi.
- Đầu t trang thiết bị cho các sân bay trong nớc, đặc biệt nâng cấp hệ thống các sân bay lẻ. Trang bị đồng bộ các máy soi, máy dò kim loại, lắp đặt hệ thống camera để giám sát quá trình vận chuyển bốc dỡ hàng hoá, hành lý. Tất nhiên HKVN cũng gặp những khó khăn về tài chính mà không thể cùng lúc trang bị đồng loạt, do vậy việc đầu t phải tính tới tính đồng bộ và hiệu quả.
- Tiến hành thờng xuyên mở các lớp tập huấn, bồi dỡng cho các cán bộ quản lý, nhân viên, lái xe cơ giới...về các rủi ro và cách phòng trừ hiệu quả. Kinh phí của khoá học này có thể đề nghị Bảo Minh hỗ trợ.
- Đầu t , nâng cấp hệ thống trang thiết bị để HKVN tận dụng đợc những tiện lợi của hệ thống tìm kiếm hành lý thất lạc trên toàn cầu (World tracer), nhằm tìm kiếm hành lý bị thất lạc đợc hiệu quả hạn chế việc mất mát hành lý nhằm giảm chi phí cho HKVN và đảm bảo quyền lợi cho hành khách.
II.6. Công tác an ninh và tổ chức : Thực tế cho thấy tình trạng hành lý, hàng hoá bị moi móc, mất cắp còn thờng xuyên xảy ra. Vậy các cơ quan chức năng nên xem xét lại vấn đề an ninh trên các tuyến bay và cần có bảo vệ kiểm tra tại các đầu sân bay để nhằm hạn chế tới mức thấp nhất tình trạng nói trên. Ngoài ra, ở các sân bay lẻ vẫn xảy ra tình trạng trâu bò đi lại qua khu vực lân cận sân bay và có nguy cơ xảy ra tai nạn cho hoạt động khai thác bay. Nên tại các khu vực này cần đ- ợc bảo vệ nghiêm ngặt trớc, trong và sau khi máy bay cất cánh, hạ cánh nhằm đảm bảo cho tài sản, con ngời tham gia giao thông bằng đờng hàng không cũng nh các khu dân c xung quanh khu sân bay.
Ngoài ra, tỷ lệ tổn thất do hành lý, hàng hoá vận chuyển chậm chiếm tỷ trọng rất lớn. Sở dĩ nh vậy nguyên nhân là do lịch bay cha phù hợp, các chuyến bay tham gia vào quá trình liên vận rất lúng túng trong việc chuyển giao hành lý, hàng hoá. Hơn nữa thời gian chờ đợi giữa hai chuyến bay trong quá trình liên vận thờng rất lâu. Điều này ảnh hởng tới khả năng cạnh tranh của TCTHKVN. Vậy cơ quan chức năng nên xem xét và cân đối lịch bay, điều máy bay có trọng tải phù hợp với quá trình liên vận để giảm thiểu tình trạng nói trên.
II.7. Nâng cao trình độ chuyên môn của các cán bộ nghiệp vụ theo kịp với trình độ phát triển của thế giới và chuyên môn hoá cao đội ngũ cán bộ chuyên trách:
Hiện nay, nớc ta đang thiếu một đội ngũ cán bộ chuyên gia trong lĩnh vực bảo hiểm, nhất là những cán bộ thành thạo ngoại ngữ, tinh thông nghiệp vụ, dầy dặn kinh nghiệm, hoạch định chính sách. Đây là một trở lực lớn đối với sự phát triển của ngành bảo hiểm nói chung và công tác BHHK nói riêng. Lĩnh vực BHHK có những đặc thù riêng mà đòi hỏi nhân tố con ngời, có tính thích ứng cao, không ngừng học hỏi tiếp cận với những vấn đề mang tính thời đại. Đào tạo và đào tạo mới cho cán bộ chuyên môn trong lĩnh vực BHHK cho phép HKVN cũng nh Bảo Minh hay các công ty bảo hiểm sẽ thuận lợi hơn trong quá trình đàm phán, giao dịch hợp đồng BHHK. HKVN, Bảo Minh hay các công ty bảo hiểm sẽ luôn luôn tiếp cận đợc thông tin thị trờng BHHK quốc tế, tiếp xúc nhà môi giới, đối tác bảo hiểm có uy tín
trên thị trờng BHHK. Thời gian qua, HKVN cũng nh Bảo Minh, Vinare đã phối hợp mở các lớp tập huấn, bồi dỡng nghiệp vụ cho các cán bộ BHHK. TCTHKVN đã tạo điều kiện cho các cán bộ đợc đi tham gia các khoá đào tạo do ICAO, IATA tổ chức. Tuy nhiên thực tế là khoa học trong nớc còn hạn chế về trình độ, còn khóa học ở n- ớc ngoài thờng là ngắn hạn và hiệu quả không cao.
Trong thời gian tới, HKVN nên xây dựng chiến lợc đào tạo nhân lực lâu dài, HKVN mạnh dạn đầu t vào những cán bộ trẻ có năng lực để tham gia các khoá học dài hạn nâng cao. Ngoài ra, cũng cần có chính sách đãi ngộ nhân tài thu hút những