QUY CHẾ MỞ VÀ SỬ DỤNG TÀI KHOẢN THANH TOÁN

QUY CHẾ MỞ VÀ SỬ DỤNG TÀI KHOẢN THANH TOÁN CHƯƠNG I QUY ĐỊNH CHUNG Điều Phạm vi điều chỉnh Quy chế hướng dẫn việc mở sử dụng tài khoản toán tổ chức, cá nhân Ngân hàng thương mại cổ phẩn Sài Gòn Thương Tín Việc mở sử dụng tài khoản toán ngoại tệ người cư trú người khơng cư trú, tài khoản tốn đồng Việt Nam người không cư trú người cư trú cá nhân người nước thực theo quy định pháp luật quản lý ngoại hối quy định Quy chế Điều Giải thích từ ngữ Một số từ ngữ Quy chế hiểu sau: Ngân hàng Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gịn Thương Tín Tài khoản toán tài khoản tổ chức, cá nhân mở Sacombank với mục đích thực giao dịch toán qua ngân hàng phương tiện toán Khách hàng bao gồm Cá nhân, Tổ chức mở tài khoản toán Đơn vị bao gồm Chi nhánh, Phòng giao dịch, Phòng nghiệp vụ Ngân hàng có thực nghiệp vụ mở tài khoản toán cho Khách hàng Điều Đối tượng mở tài khoản toán Cá nhân mở tài khoản toán Ngân hàng, bao gồm: a) Người từ đủ 18 tuổi trở lên có lực hành vi dân đầy đủ theo quy định pháp luật Việt Nam; b) Người từ đủ 15 tuổi đến chưa đủ 18 tuổi không bị hạn chế lực hành vi dân sự, có tài sản riêng bảo đảm thực nghĩa vụ việc mở tài khoản toán; c) Người chưa đủ 15 tuổi, người từ đủ 15 tuổi đến 18 tuổi không thuộc đối tượng quy định điểm b khoản Điều này, người lực hành vi dân sự, người hạn chế lực hành vi dân theo quy định pháp luật Việt Nam mở tài khoản tốn thơng qua người giám hộ người đại diện theo pháp luật Tổ chức thành lập, hoạt động hợp pháp theo quy định pháp luật Việt Nam bao gồm: tổ chức pháp nhân, doanh nghiệp tư nhân, hộ kinh doanh cá thể tổ chức khác mở tài khoản Ngân hàng theo quy định pháp luật Điều Các hình thức mở tài khoản toán việc trả lãi số dư tài khoản toán Các hình thức mở tài khoản tốn bao gồm: tài khoản toán cá nhân, tài khoản toán tổ chức tài khoản toán chung Tài khoản toán cá nhân tài khoản khách hàng cá nhân mở Ngân hàng Tài khoản toán tổ chức tài khoản khách hàng tổ chức mở Ngân hàng Chủ tài khoản toán tổ chức người đại diện theo pháp luật đại diện theo ủy quyền tổ chức mở tài khoản thay mặt tổ chức thực giao dịch liên quan đến tài khoản toán Tài khoản tốn chung tài khoản tốn có hai (02) chủ thể trở lên đứng tên mở tài khoản Chủ tài khoản toán chung tổ chức cá nhân.Mục đích sử dụng tài khoản toán chung, quyền nghĩa vụ chủ tài khoản toán chung quy định liên quan đến việc sử dụng tài khoản chung phải xác định rõ văn Số dư tài khoản toán hưởng lãi theo lãi suất tiền gửi không kỳ hạn Mức lãi suất Ngân hàng ấn định niêm yết công khai thời kỳ CHƯƠNG II MỞ VÀ SỬ DỤNG TÀI KHOẢN THANH TOÁN Điều Hồ sơ mở tài khoản toán Đối với tài khoản toán cá nhân: a) Giấy đề nghị mở tài khoản toán lập theo mẫu Ngân hàng; b) Giấy chứng minh nhân dân hộ chiếu thời hạn, giấy khai sinh (đối với cá nhân công dân Việt Nam chưa đủ 14 tuổi), thị thực nhập cảnh giấy tờ chứng minh miễn thị thực nhập cảnh (đối với cá nhân người nước ngoài) chủ tài khoản; c) Trường hợp cá nhân mở tài khoản tốn thơng qua người giám hộ, người đại diện theo pháp luật ngồi giấy tờ nêu điểm a b khoản Điều này, hồ sơ mở tài khoản tốn phải có thêm giấy chứng minh nhân dân hộ chiếu thời hạn người giám hộ, người đại diện theo pháp luật giấy tờ chứng minh tư cách đại diện hợp pháp người chủ tài khoản Đối với tài khoản toán tổ chức: a) Giấy đề nghị mở tài khoản toán lập theo mẫu Ngân hàng; b) Các giấy tờ chứng minh việc tổ chức mở tài khoản toán thành lập hoạt động hợp pháp: Quyết định thành lập, giấy phép hoạt động, giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp giấy tờ khác theo quy định pháp luật; c) Các giấy tờ chứng minh tư cách đại diện theo pháp luật đại diện theo ủy quyền người đăng ký làm chủ tài khoản kèm giấy chứng minh nhân dân hộ chiếu thời hạn người đó; d) Trường hợp tổ chức mở tài khoản toán thuộc đối tượng bắt buộc phải có chữ ký kế tốn trưởng người phụ trách kế toán chứng từ kế toán giao dịch với ngân hàng theo quy định pháp luật ngồi giấy tờ nêu điểm a, b c khoản Điều này, hồ sơ mở tài khoản tốn phải có định bổ nhiệm kèm giấy chứng minh nhân dân hộ chiếu thời hạn kế toán trưởng (hoặc người phụ trách kế toán) tổ chức mở tài khoản toán Đối với tài khoản toán chung: a) Giấy đề nghị mở tài khoản toán lập theo mẫu Ngân hàng; b) Giấy tờ chủ thể đứng tên mở tài khoản toán chung: (i) Trường hợp chủ thể đứng tên mở tài khoản toán chung cá nhân, hồ sơ mở tài khoản toán bao gồm giấy tờ quy định khoản Điều này; (ii) Trường hợp chủ thể đứng tên mở tài khoản toán chung tổ chức, hồ sơ mở tài khoản toán bao gồm giấy tờ quy định khoản Điều c) Văn thỏa thuận (hoặc hợp đồng) quản lý sử dụng tài khoản toán chung chủ tài khoản Các giấy tờ hồ sơ mở tài khoản toán quy định điểm b, c khoản Điều điểm b, c, d khoản Điều Nếu giấy tờ hồ sơ mở tài khoản toán tiếng nước ngồi phải dịch sang tiếng Việt công chứng theo quy định pháp luật Điều Giấy đề nghị mở tài khoản toán Giấy đề nghị mở tài khoản toán cá nhân phải có đủ nội dung chủ yếu sau: a) Thông tin chủ tài khoản, bao gồm: (i) Đối với cá nhân người Việt Nam: họ tên, ngày, tháng, năm sinh, quốc tịch; nghề nghiệp, chức vụ; số điện thoại; số chứng minh nhân dân số hộ chiếu thời hạn, ngày cấp, nơi cấp; địa nơi đăng ký hộ thường trú nơi tại; thuộc đối tượng người cư trú hay người không cư trú; (ii) Đối với cá nhân người nước ngoài: họ tên, ngày, tháng, năm sinh, quốc tịch; nghề nghiệp, chức vụ; số điện thoại; số chứng minh nhân dân số hộ chiếu thời hạn, ngày cấp, nơi cấp, thị thực nhập cảnh; địa nơi đăng ký cư trú nước nơi đăng ký cư trú Việt Nam; thuộc đối tượng người cư trú hay người không cư trú b) Thông tin người giám hộ người đại diện hợp pháp chủ tài khoản (đối với trường hợp cá nhân mở tài khoản thông qua người giám hộ, người đại diện theo pháp luật), bao gồm: (i) Trường hợp người giám hộ, người đại diện hợp pháp chủ tài khoản cá nhân, thông tin người giám hộ, người đại diện hợp pháp thực theo quy định điểm a khoản Điều này; (ii) Trường hợp người giám hộ chủ tài khoản tổ chức, thông tin gồm: tên giao dịch đầy đủ viết tắt; địa đặt trụ sở chính, địa giao dịch, số điện thoại, số fax; lĩnh vực hoạt động, kinh doanh; người đại diện hợp pháp tổ chức c) Mẫu chữ ký chủ tài khoản người giám hộ, người đại diện hợp pháp chủ tài khoản người khác có liên quan (nếu có) chứng từ giao dịch với Ngân hàng Giấy đề nghị mở tài khoản tốn tổ chức phải có đủ nội dung chủ yếu sau: a) Tên giao dịch đầy đủ viết tắt; địa đặt trụ sở chính, địa giao dịch, số điện thoại, số fax; lĩnh vực hoạt động, kinh doanh; b) Thông tin người đại diện hợp pháp đăng ký làm chủ tài khoản toán tổ chức theo quy định điểm a khoản Điều này; c) Thông tin kế toán trưởng người phụ trách kế toán (đối với trường hợp tổ chức mở tài khoản thuộc đối tượng phải bố trí kế tốn trưởng theo quy định pháp luật) theo quy định điểm a khoản Điều này; d) Mẫu chữ ký chủ tài khoản, kế toán trưởng người phụ trách kế toán (đối với trường hợp tổ chức mở tài khoản thuộc đối tượng phải bố trí kế tốn trưởng theo quy định pháp luật) mẫu dấu (nếu có) chứng từ giao dịch với Ngân hàng e) Chữ ký, họ tên người đại diện hợp pháp đóng dấu (nếu có) tổ chức mở tài khoản Giấy đề nghị mở tài khoản toán chung phải có đủ nội dung chủ yếu chủ thể đứng tên mở tài khoản toán chung, cụ thể: a) Trường hợp chủ thể đứng tên mở tài khoản tốn chung cá nhân, thơng tin theo quy định khoản Điều này; b) Trường hợp chủ thể đứng tên mở tài khoản toán chung tổ chức, thông tin theo quy định khoản Điều Ngoài nội dung chủ yếu quy định khoản 1, 2, Điều này, giao Tổng giám đốc (hoặc người ủy quyền) bổ sung thêm thông tin khác mẫu giấy đề nghị mở tài khoản toán để phục vụ cho yêu cầu quản lý phù hợp với đối tượng khách hàng, phải thông báo rõ hướng dẫn cụ thể cho khách hàng biết Điều Trình tự, thủ tục mở tài khoản tốn Khi có nhu cầu mở tài khoản tốn, khách hàng lập 01 (một) hồ sơ theo quy định Điều Quy chế nộp trực tiếp gửi qua đường bưu phương tiện điện tử đến Đơn vị trực thuộc Ngân hàng Khi nhận hồ sơ mở tài khoản toán khách hàng, Đơn vị kiểm tra giấy tờ hồ sơ, đối chiếu với yếu tố kê khai giấy đề nghị mở tài khoản toán xử lý: a) Trường hợp khách hàng nộp trực tiếp gửi qua đường bưu chính: (i) Nếu giấy tờ hồ sơ mở tài khoản toán chưa đầy đủ, yếu tố kê khai giấy đề nghị mở tài khoản toán chưa khớp với giấy tờ hồ sơ mở tài khoản tốn, Đơn vị thơng báo cho khách hàng để hoàn thiện, nộp lại hồ sơ; (ii) Nếu giấy tờ hồ sơ mở tài khoản toán đầy đủ, yếu tố kê khai giấy đề nghị mở tài khoản tốn hồn tồn khớp với giấy tờ hồ sơ mở tài khoản toán giấy tờ hồ sơ mở tài khoản tốn mà khơng phải có chứng thực, cấp từ sổ gốc Đơn vị thơng báo cho khách hàng nộp có chứng thực, cấp từ sổ gốc xuất trình để đối chiếu Đối với trường hợp xuất trình để đối chiếu, Đơn vị phải xác nhận vào chịu trách nhiệm tính xác so với chính; (iii) Nếu giấy tờ hồ sơ mở tài khoản toán đầy đủ, hợp pháp, hợp lệ theo quy định, yếu tố kê khai giấy đề nghị mở tài khoản tốn hồn tồn khớp với giấy tờ hồ sơ mở tài khoản toán, Đơn vị tiến hành ký hợp đồng mở, sử dụng tài khoản toán với khách hàng theo quy định khoản Điều b) Đối với trường hợp khách hàng gửi qua phương tiện điện tử: (i) Nếu giấy tờ hồ sơ mở tài khoản toán chưa đầy đủ, yếu tố kê khai giấy đề nghị mở tài khoản toán chưa khớp với giấy tờ hồ sơ mở tài khoản tốn, Đơn vị thơng báo cho khách hàng để hoàn thiện hồ sơ; (ii) Nếu giấy tờ hồ sơ mở tài khoản toán đầy đủ, yếu tố kê khai giấy đề nghị mở tài khoản tốn hồn tồn khớp với giấy tờ hồ sơ mở tài khoản tốn, Đơn vị thơng báo cho khách hàng nộp có chứng thực, cấp từ sổ gốc xuất trình để đối chiếu Đối với trường hợp xuất trình để đối chiếu, Đơn vị phải xác nhận vào chịu trách nhiệm tính xác so với c) Trường hợp Đơn vị từ chối mở tài khoản tốn phải thơng báo lý cho khách hàng biết Sau hoàn thành việc kiểm tra, đối chiếu, đảm bảo giấy tờ hồ sơ mở tài khoản toán đầy đủ, hợp pháp, hợp lệ theo quy định, Đơn vị tiến hành ký hợp đồng mở, sử dụng tài khoản toán với khách hàng sau: a) Đối với tài khoản toán cá nhân: Đơn vị phải gặp mặt trực tiếp chủ tài khoản (hoặc người giám hộ, người đại diện hợp pháp chủ tài khoản) ký hợp đồng mở, sử dụng tài khoản toán; b) Đối với tài khoản toán tổ chức: Đơn vị gặp mặt trực tiếp chủ tài khoản ký hợp đồng mở, sử dụng tài khoản toán phải đối chiếu, đảm bảo khớp dấu (nếu có), chữ ký chủ tài khoản hợp đồng với mẫu dấu, mẫu chữ ký chủ tài khoản hồ sơ mở tài khoản toán c) Đối với tài khoản toán chung: (i) Trường hợp chủ thể chủ thể đứng tên mở tài khoản toán chung cá nhân Đơn vị phải gặp mặt trực tiếp chủ tài khoản (hoặc người giám hộ, người đại diện hợp pháp chủ tài khoản) ký hợp đồng mở, sử dụng tài khoản toán; (ii) Trường hợp chủ thể đứng tên mở tài khoản tốn chung tổ chức Đơn vị khơng phải gặp mặt trực tiếp chủ tài khoản ký hợp đồng mở, sử dụng tài khoản toán phải đối chiếu, đảm bảo khớp dấu (nếu có), chữ ký chủ tài khoản hợp đồng với mẫu dấu, mẫu chữ ký chủ tài khoản hồ sơ mở tài khoản toán Hợp đồng mở, sử dụng tài khoản toán với khách hàng phải ghi rõ số hiệu, ngày bắt đầu hoạt động tài khoản toán gửi cho khách hàng (01) Đơn vị phải hướng dẫn khách hàng trình tự, thủ tục tiếp nhận, xử lý hồ sơ mở tài khoản toán địa điểm ký hợp đồng mở, sử dụng tài khoản toán phù hợp với điều kiện khả cung ứng đơn vị Điều Sử dụng tài khoản toán Chủ tài khoản sử dụng tài khoản toán để nộp, rút tiền mặt yêu cầu Ngân hàng cung ứng dịch vụ toán qua tài khoản như: cung ứng phương tiện toán, thực dịch vụ toán séc, lệnh chi, ủy nhiệm chi, nhờ thu, ủy nhiệm thu, thẻ, thư tín dụng, chuyển tiền, thu hộ, chi hộ dịch vụ gia tăng khác phù hợp với quy định pháp luật hành Đơn vị hướng dẫn khách hàng nguyên tắc điều kiện sử dụng tài khoản toán trường hợp giao dịch theo phương thức truyền thống giao dịch điện tử phù hợp với quy định pháp luật hành, đảm bảo có đủ thông tin cần thiết để kiểm tra, đối chiếu nhận biết khách hàng, trình sử dụng tài khoản toán Việc sử dụng tài khoản toán cá nhân người chưa đủ 15 tuổi, người từ đủ 15 tuổi đến chưa đủ 18 tuổi khơng có tài sản riêng, người hạn chế lực hành vi dân phải thực thông qua người giám hộ người đại diện theo pháp luật Người giám hộ, người đại diện theo pháp luật thực giao dịch tốn thơng qua tài khoản toán người giám hộ người mà làm đại diện theo quy định pháp luật dân giám hộ đại diện Chủ tài khoản toán cá nhân người từ đủ 15 tuổi đến chưa đủ 18 tuổi sử dụng tài khoản toán phải có tài sản riêng để đảm bảo thực nghĩa vụ theo quy định pháp luật dân Việc sử dụng tài khoản toán chung phải thực theo nội dung văn thỏa thuận (hoặc hợp đồng) quản lý sử dụng tài khoản toán chung chủ tài khoản phải tuân theo nguyên tắc sau: a) Các chủ tài khoản tốn chung có quyền nghĩa vụ ngang tài khoản toán chung việc sử dụng tài khoản toán chung phải chấp thuận tất chủ tài khoản Mỗi chủ tài khoản phải chịu trách nhiệm toán cho toàn nghĩa vụ nợ phát sinh từ việc sử dụng tài khoản tốn chung; b) Thơng báo liên quan đến việc sử dụng tài khoản toán chung phải gửi đến tất chủ tài khoản, trừ trường hợp Đơn vị chủ tài khoản tốn chung có thỏa thuận khác; c) Từng chủ tài khoản tốn chung ủy quyền cho người khác thay mặt sử dụng tài khoản toán chung phải đồng ý văn tất chủ tài khoản chung lại; d) Khi chủ thể đứng tên mở tài khoản toán chung cá nhân bị chết, bị tuyên bố chết, bị tuyên bố tích, lực hành vi dân sự; chủ thể đứng tên mở tài khoản toán chung tổ chức bị giải thể, phá sản chấm dứt hoạt động theo quy định pháp luật quyền sử dụng tài khoản nghĩa vụ phát sinh từ việc sử dụng tài khoản toán chung giải theo quy định pháp luật Điều Ủy quyền sử dụng tài khoản toán Trong q trình sử dụng tài khoản tốn, chủ tài khoản toán, kế toán trưởng người phụ trách kế tốn (nếu có) ủy quyền cho người khác Việc ủy quyền sử dụng tài khoản toán phải văn thực theo quy định pháp luật ủy quyền Việc ủy quyền sử dụng tài khoản toán tổ chức phải đồng ý văn tổ chức mở tài khoản Để ủy quyền sử dụng tài khoản toán, chủ tài khoản phải gửi Ngân hàng văn ủy quyền kèm đăng ký mẫu chữ ký giấy chứng minh nhân dân hộ chiếu thời hạn người ủy quyền (trường hợp chứng thực phải xuất trình để đối chiếu) Điều 10 Quyền nghĩa vụ chủ tài khoản toán Chủ tài khoản tốn có quyền sau: a) Sử dụng số tiền tài khoản tốn để thực lệnh toán hợp pháp, hợp lệ Chủ tài khoản toán Ngân hàng tạo điều kiện để sử dụng tài khoản tốn thuận tiện an toàn; b) Lựa chọn sử dụng phương tiện tốn, dịch vụ tiện ích tốn Ngân hàng cung ứng; c) Ủy quyền cho người khác sử dụng tài khoản toán theo quy định Điều Quy chế này; d) Yêu cầu Ngân hàng thực lệnh toán hợp pháp, hợp lệ cung cấp thông tin giao dịch toán, số dư tài khoản toán theo thỏa thuận với Ngân hàng; e) Được yêu cầu Ngân hàng tạm khóa, đóng tài khoản tốn cần thiết; gửi thơng báo cho Ngân hàng việc phát sinh tranh chấp tài khoản toán chung chủ tài khoản toán chung; f) Các quyền khác theo quy định pháp luật theo thỏa thuận trước văn chủ tài khoản với Ngân hàng không trái với quy định pháp luật hành Chủ tài khoản tốn có nghĩa vụ sau: a) Đảm bảo có đủ tiền tài khoản tốn để thực lệnh tốn lập Trường hợp có thỏa thuận thấu chi với Ngân hàng phải thực nghĩa vụ liên quan chi trả vượt số dư Có tài khoản; b) Chấp hành quy định mở sử dụng tài khoản tốn Quy chế này; c) Kịp thời thơng báo cho Ngân hàng phát thấy có sai sót, nhầm lẫn tài khoản nghi ngờ tài khoản bị lợi dụng; d) Hồn trả phối hợp với Ngân hàng hoàn trả khoản tiền sai sót, nhầm lẫn ghi Có vào tài khoản tốn mình; e) Cung cấp đầy đủ, rõ ràng, xác thơng tin liên quan mở sử dụng tài khoản toán Thông báo kịp thời gửi giấy tờ liên quan cho Ngân hàng có thay đổi thơng tin hồ sơ mở tài khoản tốn; f) Duy trì số dư tối thiểu tài khoản toán theo quy định Ngân hàng; g) Chịu trách nhiệm thiệt hại sai sót bị lợi dụng, lừa đảo sử dụng dịch vụ tốn qua tài khoản lỗi mình; h) Khơng cho th, cho mượn tài khoản tốn mình; i) Khơng sử dụng tài khoản toán để thực cho giao dịch nhằm mục đích rửa tiền, tài trợ khủng bố, lừa đảo, gian lận hành vi vi phạm pháp luật khác Điều 11 Quyền nghĩa vụ Ngân hàng Ngân hàng có quyền sau: a) Được chủ động trích (ghi Nợ) tài khoản tốn khách hàng trường hợp: (i) Để thu khoản nợ đến hạn, hạn, tiền lãi chi phí phát sinh trình quản lý tài khoản cung ứng dịch vụ toán theo thỏa thuận trước văn với khách hàng phù hợp quy định pháp luật; (ii) Theo yêu cầu văn quan nhà nước có thẩm quyền việc cưỡng chế thi hành định xử phạt vi phạm hành chính, định thi hành án, định thu thuế thực nghĩa vụ toán khác theo quy định pháp luật; (iii) Để điều chỉnh khoản mục bị hạch toán sai, hạch tốn khơng chất khơng phù hợp với nội dung sử dụng tài khoản toán theo quy định pháp luật thông báo cho chủ tài khoản biết; (iv) Khi phát ghi Có nhầm vào tài khoản khách hàng theo yêu cầu hủy lệnh chuyển Có tổ chức cung ứng dịch vụ toán chuyển tiền tổ chức cung ứng dịch vụ toán chuyển tiền phát thấy có sai sót so với lệnh tốn người chuyển tiền; (v) Để chi trả khoản toán thường xuyên, định kỳ theo thỏa thuận chủ tài khoản với Ngân hàng b) Từ chối thực lệnh toán chủ tài khoản trường hợp: (i) Chủ tài khoản không thực đầy đủ yêu cầu thủ tục tốn, lệnh tốn khơng hợp lệ, không khớp với yếu tố đăng ký hồ sơ mở tài khoản toán không phù hợp với thỏa thuận chủ tài khoản với Ngân hàng; (ii) Tài khoản toán khơng có đủ số dư vượt hạn mức thấu chi để thực lệnh tốn; (iii) Khi có yêu cầu văn quan nhà nước có thẩm quyền có chứng việc giao dịch toán nhằm rửa tiền, tài trợ khủng bố theo quy định pháp luật phòng chống rửa tiền; (iv) Tài khoản tốn bị tạm khóa, bị phong tỏa tồn tài khoản tốn bị đóng, tài khoản tốn bị tạm khóa phong tỏa phần mà phần không bị tạm khóa, phong tỏa khơng có đủ số dư (trừ trường hợp thấu chi) vượt hạn mức thấu chi để thực lệnh toán c) Từ chối u cầu tạm khóa, đóng tài khoản tốn chủ tài khoản chưa phong tỏa tài khoản toán chung theo quy định điểm d khoản Điều 13 Quy chế chủ tài khoản chưa hồn thành nghĩa vụ tốn theo định cưỡng chế quan nhà nước có thẩm quyền chưa toán xong khoản nợ phải trả cho Ngân hàng; d) Quy định số dư tối thiểu tài khoản tốn thơng báo cơng khai, hướng dẫn cụ thể để khách hàng biết; e) Quy định áp dụng biện pháp đảm bảo an tồn, bảo mật q trình mở sử dụng tài khoản toán phù hợp quy định pháp luật; f) Các quyền khác theo quy định pháp luật theo thỏa thuận trước văn chủ tài khoản với Ngân hàng không trái với quy định pháp luật hành Ngân hàng có nghĩa vụ sau: a) Thực lệnh toán chủ tài khoản sau kiểm tra, kiểm sốt tính hợp pháp, hợp lệ lệnh toán; b) Lưu giữ mẫu chữ ký chủ tài khoản, kế toán trưởng người phụ trách kế toán (trường hợp khách hàng tổ chức thuộc đối tượng bắt buộc phải bố trí kế tốn trưởng) người ủy quyền để kiểm tra, đối chiếu q trình sử dụng tài khoản tốn; c) Ghi Có vào tài khoản tốn khách hàng kịp thời lệnh toán chuyển tiền đến, nộp tiền mặt vào tài khoản; hoàn trả kịp thời khoản tiền sai sót, nhầm lẫn ghi Nợ tài khoản tốn khách hàng; d) Thơng tin đầy đủ, kịp thời số dư giao dịch phát sinh tài khoản toán theo thỏa thuận với chủ tài khoản (được quy định hợp đồng mở, sử dụng tài khoản toán) chịu trách nhiệm tính xác thơng tin mà cung cấp; e) Cập nhật kịp thời thơng tin có thơng báo thay đổi nội dung hồ sơ mở tài khoản toán chủ tài khoản Bảo quản lưu trữ hồ sơ mở tài khoản chứng từ giao dịch qua tài khoản theo quy định pháp luật; f) Đảm bảo bí mật thơng tin liên quan đến tài khoản toán giao dịch tài khoản toán chủ tài khoản theo quy định pháp luật; g) Chịu trách nhiệm thiệt hại sai sót bị lợi dụng, lừa đảo tài khoản toán khách hàng lỗi mình; h) Tn thủ quy định pháp luật phịng chống rửa tiền tài trợ khủng bố; i) Hướng dẫn, thông báo công khai để khách hàng biết giải đáp, xử lý kịp thời thắc mắc, khiếu nại trình mở sử dụng tài khoản tốn CHƯƠNG III TẠM KHĨA, PHONG TỎA VÀ ĐĨNG TÀI KHOẢN THANH TỐN Điều 12 Tạm khóa tài khoản tốn Ngân hàng thực tạm khóa tài khoản toán khách hàng (tạm dừng giao dịch) phần toàn số tiền tài khoản tốn có văn u cầu chủ tài khoản (hoặc người đại diện hợp pháp chủ tài khoản) theo thỏa thuận trước văn chủ tài khoản với Ngân hàng, trừ trường hợp quy định điểm c khoản Điều 11 Quy chế Việc chấm dứt tạm khóa tài khoản toán việc xử lý lệnh toán đi, đến thời gian tạm khóa thực theo yêu cầu chủ tài khoản toán (hoặc người giám hộ, người đại diện hợp pháp chủ tài khoản) theo văn thỏa thuận chủ tài khoản với Ngân hàng 10 Điều 13 Phong tỏa tài khoản toán Ngân hàng thực phong tỏa phần toàn số tiền tài khoản toán khách hàng trường hợp sau: a) Có yêu cầu văn quan có thẩm quyền theo quy định pháp luật; b) Ngân hàng phát thấy có nhầm lẫn, sai sót ghi Có nhầm vào tài khoản tốn khách hàng theo yêu cầu hoàn trả lại tiền tổ chức cung ứng dịch vụ toán chuyển tiền; c) Ngân hàng phát có dấu hiệu gian lận, vi phạm pháp luật liên quan đến tài khoản tốn; d) Có thơng báo văn chủ tài khoản việc phát sinh tranh chấp tài khoản toán chung chủ tài khoản toán chung Ngay sau phong tỏa tài khoản tốn, Ngân hàng phải thơng báo văn cho chủ tài khoản (hoặc người giám hộ, đại diện hợp pháp chủ tài khoản) biết lý phạm vi phong tỏa tài khoản toán Số tiền bị phong tỏa tài khoản tốn phải bảo tồn kiểm sốt chặt chẽ theo nội dung phong tỏa Trường hợp tài khoản bị phong tỏa phần phần khơng bị phong tỏa sử dụng bình thường Trường hợp phong tỏa tài khoản toán theo quy định điểm b khoản Điều số tiền bị phong tỏa tài khoản tốn khơng vượt q với số tiền lệnh chuyển tiền bị sai sót, nhầm lẫn Ngân hàng chấm dứt phong tỏa tài khoản tốn có điều kiện sau: a) Kết thúc thời hạn phong tỏa; b) Có văn yêu cầu quan có thẩm quyền việc chấm dứt phong tỏa tài khoản toán; c) Ngân hàng xử lý xong sai sót, nhầm lẫn chuyển tiền; d) Sau xác minh tài khoản tốn khơng có gian lận vi phạm pháp luật; e) Có thơng báo văn tất chủ tài khoản toán chung việc tranh chấp tài khoản toán chung chủ tài khoản toán chung giải Điều 14 Đóng tài khoản tốn Ngân hàng thực đóng tài khoản tốn khách hàng trường hợp sau: a) Có văn u cầu đóng tài khoản tốn chủ tài khoản chủ tài khoản thực đầy đủ nghĩa vụ liên quan đến tài khoản toán Trường hợp chủ tài khoản người chưa đủ 15 tuổi, người từ đủ 15 tuổi đến 18 tuổi tài sản riêng, người hạn chế lực hành vi dân sự, người lực hành vi dân việc đóng tài khoản thực theo yêu cầu người giám hộ, người đại diện hợp pháp chủ tài khoản; 11 b) Chủ tài khoản toán cá nhân bị chết, bị tuyên bố chết, bị tích lực hành vi dân sự; c) Tổ chức có tài khoản toán chấm dứt hoạt động theo quy định pháp luật; d) Chủ tài khoản vi phạm cam kết thỏa thuận hợp đồng mở sử dụng tài khoản toán với Ngân hàng; e) Tài khoản tốn khách hàng có số dư (khơng) ngưng sử dụng vịng (sáu) tháng (kể từ thời điểm tài khoản toán có số dư 0); f) Các trường hợp khác theo quy định pháp luật Việc đóng tài khoản toán khách hàng theo điểm e khoản điều thực Ngân hàng thơng báo cho khách hàng biết trước 15 ngày kể từ ngày thông báo Sau đóng tài khoản tốn, Ngân hàng phải thơng báo cho chủ tài khoản, người đại diện hợp pháp, người giám hộ người thừa kế hợp pháp biết trường hợp chủ tài khoản toán cá nhân bị chết, bị tuyên bố chết tích Số dư cịn lại sau đóng tài khoản toán xử lý sau: a) Chi trả theo yêu cầu chủ tài khoản, người giám hộ, người đại diện hợp pháp chủ tài khoản (trường hợp chủ tài khoản người chưa đủ 15 tuổi, người từ đủ 15 tuổi đến 18 tuổi khơng có tài sản riêng, người hạn chế lực hành vi dân sự, người lực hành vi dân sự) người thừa kế, đại diện thừa kế trường hợp chủ tài khoản toán cá nhân bị chết, bị tuyên bố chết, tích; b) Chi trả theo định tịa án; c) Ngân hàng xử lý theo quy định pháp luật trường hợp người thụ hưởng hợp pháp số dư tài khoản thông báo mà không đến nhận theo thỏa thuận trước văn với chủ tài khoản, phù hợp với quy định pháp luật hành Sau đóng tài khoản toán, khách hàng muốn sử dụng tài khoản toán phải làm thủ tục mở tài khoản toán theo quy định Quy chế CHƯƠNG IV ĐIỀU KHOẢN THI HÀNH Điều 14 Điều khoản thi hành Giao Tổng giám đốc ban hành văn hướng dẫn, triển khai thực Quy chế theo quy định 12 Điều 15 Thẩm quyền sửa đổi bổ sung Việc sửa đổi, bổ sung Quy chế thuộc thẩm quyền Hội đồng quản trị Sacombank TM HỘI ĐỒNG QUẢN TRỊ Chủ tịch (Đã ký) Kiều Hữu Dũng 13 ... theo quy định Quy chế CHƯƠNG IV ĐIỀU KHOẢN THI HÀNH Điều 14 Điều khoản thi hành Giao Tổng giám đốc ban hành văn hướng dẫn, triển khai thực Quy chế theo quy định 12 Điều 15 Thẩm quy? ??n sửa đổi bổ sung... trưởng người phụ trách kế tốn (nếu có) ủy quy? ??n cho người khác Việc ủy quy? ??n sử dụng tài khoản toán phải văn thực theo quy định pháp luật ủy quy? ??n Việc ủy quy? ??n sử dụng tài khoản toán tổ chức phải... khoản tốn chung tổ chức, thơng tin theo quy định khoản Điều Ngoài nội dung chủ yếu quy định khoản 1, 2, Điều này, giao Tổng giám đốc (hoặc người ủy quy? ??n) bổ sung thêm thông tin khác mẫu giấy đề