HƯỚNG DẪN Mở và sử dụng tài khoản thanh toán tại Ngân hàng Chính sách xã hội

NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI CỘNG HỊA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Số: 1155/NHCS-KTTC Hà Nội, ngày 07 tháng năm 2017 Độc lập – Tự – Hạnh phúc HƯỚNG DẪN Mở sử dụng tài khoản tốn Ngân hàng Chính sách xã hội Căn Nghị định số 101/2012/NĐ-CP ngày 22/11/2012 Chính phủ tốn khơng dùng tiền mặt; Căn Nghị định số 222/2013/NĐ-CP ngày 31/12/2013 Chính phủ tốn tiền mặt; Căn Thơng tư số 23/2014/TT-NHNN ngày 19/8/2014 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam hướng dẫn việc mở sử dụng tài khoản toán tổ chức cung ứng dịch vụ tốn; Căn Thơng tư số 33/2014/TT-NHNN ngày 20/11/2014 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quy định số trường hợp toán tiền mặt tổ chức sử dụng vốn nhà nước; Căn Thông tư số 32/2016/TT-NHNN ngày 26/12/2016 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam sửa đổi, bổ sung số điều Thông tư số 23/2014/TT-NHNN ngày 19/8/2014 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam hướng dẫn việc mở sử dụng tài khoản toán tổ chức cung ứng dịch vụ toán; Tổng Giám đốc Ngân hàng Chính sách xã hội hướng dẫn mở sử dụng tài khoản tốn Ngân hàng Chính sách xã hội sau: Mục QUY ĐỊNH CHUNG Phạm vi áp dụng Văn hướng dẫn việc mở sử dụng tài khoản toán tổ chức, cá nhân (sau gọi tắt khách hàng) đơn vị thuộc Ngân hàng Chính sách xã hội (NHCSXH), bao gồm: Sở giao dịch NHCSXH, chi nhánh NHCSXH cấp tỉnh phòng giao dịch NHCSXH cấp huyện Đối tượng mở tài khoản toán 2.1 Cá nhân mở tài khoản toán NHCSXH bao gồm: a) Người từ đủ 18 tuổi trở lên có lực hành vi dân đầy đủ theo quy định pháp luật Việt Nam; b) Người từ đủ 15 tuổi đến chưa đủ 18 tuổi không bị hạn chế lực hành vi dân sự; c) Người chưa đủ 15 tuổi, người hạn chế lực hành vi dân sự, người lực hành vi dân theo quy định pháp luật Việt Nam mở tài khoản tốn thơng qua người đại diện theo pháp luật; d) Người có khó khăn nhận thức, làm chủ hành vi theo quy định pháp luật Việt Nam mở tài khoản toán thông qua người giám hộ 2.2 Tổ chức pháp nhân thành lập, hoạt động hợp pháp theo quy định pháp luật Các hình thức mở tài khoản toán 3.1 Tài khoản toán: loại hình tiền gửi khơng kỳ hạn sử dụng với mục đích chủ yếu thực giao dịch toán qua Ngân hàng phương tiện toán như: séc lĩnh tiền mặt, ủy nhiệm chi, ủy nhiệm thu, chuyển tiền điện tử…, bao gồm: - Tài khoản toán cá nhân tài khoản khách hàng cá nhân mở NHCSXH - Tài khoản toán tổ chức tài khoản khách hàng tổ chức mở NHCSXH Chủ tài khoản toán tổ chức tổ chức mở tài khoản Người đại diện theo pháp luật đại diện theo ủy quyền (gọi chung người đại diện hợp pháp) tổ chức mở tài khoản toán thay mặt tổ chức thực giao dịch liên quan đến tài khoản toán phạm vi đại diện - Tài khoản toán chung: tài khoản tốn có hai chủ thể trở lên đứng tên mở tài khoản Chủ tài khoản tốn chung tổ chức cá nhân Mục đích sử dụng tài khoản toán chung, quyền nghĩa vụ chủ tài khoản toán chung quy định liên quan đến việc sử dụng tài khoản chung phải thể Hợp đồng ký với NHCSXH 3.2 Tài khoản tiền gửi vốn chuyên dùng: tài khoản toán tổ chức mở NHCSXH để chuyên dùng vào mục đích định khách hàng, vốn đầu tư xây dựng bản, tiền gửi Ban quản lý cơng trình xây dựng 3.3 Tài khoản tiền gửi ký quỹ: Tài khoản toán khách hàng NHCSXH nhằm đảm bảo việc thực nghĩa vụ tài khách hàng NHCSXH bên liên quan Riêng việc mở, sử dụng trả lãi tiền gửi ký quỹ người lao động làm việc Hàn Quốc theo Chương trình cấp phép việc làm cho lao động nước Hàn Quốc (gọi tắt chương trình EPS) thực theo văn hướng dẫn riêng Tổng Giám đốc NHCSXH Trả lãi số dư tiền gửi Số dư tiền gửi khách hàng tài khoản tốn hưởng lãi theo lãi suất tiền gửi khơng kỳ hạn NHCSXH quy định niêm yết công khai thời kỳ Mục QUY ĐỊNH CỤ THỂ I MỞ TÀI KHOẢN THANH TOÁN Hồ sơ mở tài khoản toán 1.1 Hồ sơ mở tài khoản toán tổ chức: a) Giấy đề nghị kiêm Hợp đồng mở tài khoản tiền gửi dành cho tổ chức (mẫu số 01/TGKH); b) Giấy tờ chứng minh việc tổ chức thành lập hoạt động hợp pháp: Quyết định thành lập, Giấy phép hoạt động, Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp, Giấy chứng nhận đầu tư, Giấy chứng nhận đăng ký hoạt động văn phòng đại diện giấy tờ khác theo quy định pháp luật; c) Các giấy tờ chứng minh tư cách đại diện người đại diện hợp pháp định bổ nhiệm kế toán trưởng người phụ trách kế tốn (nếu có) kèm thẻ cước cơng dân Giấy chứng minh nhân dân/hộ chiếu thời hạn/các loại giấy tờ khác có giá trị tương đương chứng minh quân nhân, Giấy chứng nhận công an nhân dân, người 1.2 Hồ sơ mở tài khoản toán cá nhân: a) Giấy đề nghị kiêm Hợp đồng mở tài khoản tiền gửi dành cho cá nhân (mẫu số 02/TGKH); b) Các giấy tờ chủ tài khoản, bao gồm: - Đối với công dân Việt Nam: Thẻ cước công dân Giấy chứng minh nhân dân/hộ chiếu thời hạn/các loại giấy tờ khác có giá trị tương đương chứng minh quân nhân, Giấy chứng nhận công an nhân dân, ; giấy khai sinh (đối với cá nhân chưa đủ 14 tuổi); - Đối với cá nhân người nước ngồi: hộ chiếu thời hạn, thị thực nhập cảnh giấy tờ chứng minh miễn thị thực nhập cảnh; c) Trường hợp cá nhân mở tài khoản tốn thơng qua người giám hộ người đại diện theo pháp luật ngồi giấy tờ nêu tiết a b, điểm 1.2 khoản này, hồ sơ mở tài khoản tốn phải có thêm: Thẻ cước công dân Giấy chứng minh nhân dân/hộ chiếu thời hạn/các loại giấy tờ khác có giá trị tương đương người giám hộ, người đại diện theo pháp luật; Xác nhận Quyết định cử người giám hộ Ủy ban nhân dân xã, phường, thị trấn nơi cư trú người giám hộ; Quyết định Tòa án việc định người đại diện theo pháp luật người bị hạn chế lực hành vi dân 1.3 Hồ sơ mở tài khoản toán chung: a) Giấy đề nghị kiêm Hợp đồng mở tài khoản tiền gửi chung (mẫu số 03/TGKH) Phụ lục hợp đồng thỏa thuận quản lý sử dụng tài khoản toán chung (mẫu số 04/TGKH); b) Các giấy tờ quy định điểm 1.1 khoản chủ thể đứng tên mở tài khoản tổ chức, điểm 1.2 khoản chủ thể đứng tên cá nhân; 1.4 Hồ sơ mở tài khoản tiền gửi vốn chuyên dùng, tiền gửi ký quỹ: Hồ sơ mở tài khoản toán thực tương ứng với điểm 1.1, điểm 1.2 điểm 1.3 khoản này; ngồi phải có thêm giấy tờ chứng minh nội dung sử dụng tài khoản tiền gửi vốn chuyên dùng, tiền gửi ký quỹ như: văn đề nghị khách hàng; Hợp đồng khách hàng với NHCSXH đơn vị khác; Văn cấp có thẩm quyền yêu cầu khách hàng mở tài khoản chuyên dùng NHCSXH 1.5 Yêu cầu hồ sơ mở tài khoản toán a) Các giấy tờ, tài liệu hồ sơ mở tài khoản quy định điểm 1.1, điểm 1.2, điểm 1.3 điểm 1.4 khoản (ngoại trừ Giấy đề nghị kiêm Hợp đồng mở tài khoản lập theo mẫu NHCSXH) giấy tờ thời hạn hiệu lực, Đối với loại giấy tờ khơng phải có chứng thực, cấp từ sổ gốc khách hàng phải xuất trình để đối chiếu Đối với giấy tờ tiếng nước ngồi phải dịch sang tiếng Việt công chứng theo quy định pháp luật b) Khách hàng phải chịu trách nhiệm tính hợp pháp giấy tờ cung cấp cho NHCSXH nội dung đăng ký hồ sơ mở tài khoản; thông báo văn với NHCSXH có thay đổi nội dung hồ sơ mở tài khoản c) Ngoài giấy tờ quy định điểm 1.1, điểm 1.2, điểm 1.3 điểm 1.4 khoản này, trường hợp cụ thể, NHCSXH yêu cầu khách hàng cung cấp thêm giấy tờ pháp lý cần thiết, phù hợp với quy định pháp luật để bảo vệ quyền lợi NHCSXH khách hàng 1.6 Đối với khách hàng muốn mở thêm tài khoản mở tài khoản tốn NHCSXH, thơng tin hồ sơ mở tài khoản không thay đổi so với hồ sơ mở tài khoản toán khách hàng làm Giấy đề nghị kiêm Hợp đồng mở thêm tài khoản (mẫu số 05/TGKH); đồng thời, cung cấp giấy tờ, tài liệu hồ sơ mở tài khoản theo quy định điểm 1.1, điểm 1.2, điểm 1.3 điểm 1.4 khoản để đối chiếu với hồ sơ lưu NHCSXH Thay đổi thơng tin tài khoản a) Khi khách hàng có nhu cầu thay đổi thông tin liên quan đến tài khoản (thay đổi chủ tài khoản, người đại diện hợp pháp, Kế toán trưởng, số Thẻ cước/Giấy chứng minh nhân dân/hộ chiếu, địa chỉ, ), khách hàng gửi Giấy đề nghị sửa đổi thông tin (mẫu số 06/TGKH 07/TGKH) b) Việc thay đổi thông tin tài khoản thực NHCSXH nơi khách hàng mở tài khoản Giấy đề nghị mở tài khoản 3.1 Việc đề nghị mở tài khoản phải thực theo mẫu Giấy đề nghị kiêm Hợp đồng mở tài khoản tiền gửi dành cho tổ chức/cá nhân/chung (gọi chung Giấy đề nghị kiêm Hợp đồng mở tài khoản) Khi lập Giấy đề nghị kiêm Hợp đồng mở tài khoản phải tuân thủ quy định sau: a) Một người không đồng thời đăng ký chữ ký người đại diện hợp pháp, kế toán trưởng (người phụ trách kế toán) người ủy quyền; b) Nếu người sử dụng tài khoản khơng thể viết hình thức NHCSXH hướng dẫn cho khách hàng điểm đăng ký mã số/ký tự đặc biệt thay cho chữ ký mẫu Trường hợp sử dụng chữ ký điện tử giao dịch với NHCSXH việc xây dựng, cấp phát, quản lý sử dụng chữ ký điện tử thực theo văn riêng Tổng Giám đốc NHCSXH; c) Giấy đề nghị kiêm Hợp đồng mở tài khoản lập thành 02 bản: 01 giao khách hàng sau NHCSXH nơi khách hàng đề nghị mở tài khoản chấp nhận phê duyệt; 01 lưu hồ sơ mở tài khoản khách hàng NHCSXH 3.2 Giấy đề nghị kiêm Hợp đồng mở tài khoản khơng có hiệu lực trường hợp: a) Có chứng chứng minh yếu tố kê khai Giấy đề nghị kiêm Hợp đồng mở tài khoản không thật; b) Khách hàng không thuộc đối tượng mở tài khoản NHCSXH Trình tự, thủ tục mở tài khoản 4.1 Khi có nhu cầu mở tài khoản toán, khách hàng lập 01 (một) hồ sơ theo quy định khoản 1, phần I, Mục nộp trực tiếp gửi qua đường bưu đến NHCSXH nơi đề nghị mở tài khoản toán 4.2 Khi nhận hồ sơ mở tài khoản, ngày làm việc, cán tiếp nhận có trách nhiệm kiểm tra, đối chiếu giấy tờ yếu tố kê khai hồ sơ mở tài khoản khách hàng gửi/nộp, đồng thời xử lý: a) Nếu giấy tờ hồ sơ mở tài khoản chưa đầy đủ, nội dung kê khai Giấy đề nghị kiêm Hợp đồng mở tài khoản chưa khớp với giấy tờ hồ sơ mở tài khoản tốn, NHCSXH thơng báo cho khách hàng để hoàn thiện, nộp lại hồ sơ b) Nếu giấy tờ hồ sơ mở tài khoản toán đầy đủ, nội dung kê khai Giấy đề nghị kiêm Hợp đồng mở tài khoản hoàn toàn khớp với giấy tờ hồ sơ mở tài khoản giấy tờ hồ sơ mở tài khoản mà có chứng thực, cấp từ sổ gốc cán NHCSXH yêu cầu khách hàng xuất trình để đối chiếu, ký xác nhận đối chiếu sao, ghi ngày đối chiếu chịu trách nhiệm cá nhân việc đối chiếu c) Nếu giấy tờ hồ sơ mở tài khoản đầy đủ, hợp pháp, hợp lệ theo quy định, nội dung kê khai Giấy đề nghị kiêm Hợp đồng mở tài khoản hoàn toàn khớp với giấy tờ hồ sơ mở tài khoản, NHCSXH nơi mở tài khoản tiến hành mở tài khoản cho khách hàng, ký Giấy đề nghị kiêm Hợp đồng mở tài khoản theo quy định điểm 4.3 khoản d) Trường hợp từ chối mở tài khoản tốn phải thơng báo lý cho khách hàng biết 4.3 Sau hoàn thành việc kiểm tra, đối chiếu, đảm bảo giấy tờ hồ sơ mở tài khoản đầy đủ, hợp pháp, hợp lệ theo quy định, NHCSXH tiến hành mở tài khoản cho khách hàng; ghi số hiệu tài khoản khách hàng, ngày có hiệu lực tài khoản; ký, đóng dấu giao 01 (một) Giấy đề nghị kiêm Hợp đồng mở tài khoản cho khách hàng sau: a) Đối với tài khoản toán cá nhân: NHCSXH gặp mặt trực tiếp chủ tài khoản người giám hộ, người đại diện theo pháp luật chủ tài khoản (đối với trường hợp mở tài khoản thông qua người giám hộ, người đại diện theo pháp luật) ký, giao, nhận Giấy đề nghị kiêm Hợp đồng mở tài khoản b) Đối với tài khoản tốn tổ chức: NHCSXH khơng phải gặp mặt trực tiếp người đại diện hợp pháp chủ tài khoản ký Giấy đề nghị kiêm Hợp đồng mở tài khoản phải xác minh xác dấu (nếu có) chữ ký người người đại diện hợp pháp chủ tài khoản Giấy đề nghị kiêm Hợp đồng mở tài khoản đảm bảo khớp với mẫu dấu (nếu có), mẫu chữ ký hồ sơ mở tài khoản toán NHCSXH giao, nhận Giấy đề nghị kiêm Hợp đồng mở tài khoản với cán giao dịch tổ chức mở tài khoản trụ sở NHCSXH nơi mở tài khoản c) Đối với tài khoản toán chung: - Trường hợp chủ thể đứng tên mở tài khoản toán chung cá nhân, NHCSXH tiến hành ký Giấy đề nghị kiêm Hợp đồng mở tài khoản tiền gửi theo quy định tiết a điểm này; - Trường hợp chủ thể đứng tên mở tài khoản toán chung tổ chức NHCSXH tiến hành ký Giấy đề nghị kiêm hợp đồng mở tài khoản tiền gửi theo quy định tiết b điểm Bảo quản, lưu trữ hồ sơ mở tài khoản 5.1 Hồ sơ mở tài khoản toán xếp, lưu giữ phận kế toán, lưu thành tập riêng bảo quản suốt trình hoạt động tài khoản, bảo đảm an toàn, dễ tra cứu kịp thời bổ sung giấy tờ có liên quan đến thay đổi tài khoản 5.2 Đối với hồ sơ tài khoản đóng, rút khỏi hồ sơ mở tài khoản để đóng lưu tập nhật ký chứng từ ngày đóng tài khoản II SỬ DỤNG TÀI KHOẢN THANH TOÁN Sử dụng tài khoản 1.1 Chủ tài khoản sử dụng tài khoản toán để nộp, rút tiền mặt yêu cầu NHCSXH cung ứng dịch vụ toán qua tài khoản như: dịch vụ toán séc, ủy nhiệm chi chuyển tiền/chi hộ, ủy nhiệm thu/thu hộ dịch vụ khác theo thông báo NHCSXH thời kỳ 1.2 Việc sử dụng tài khoản toán cá nhân người chưa đủ 15 tuổi, người hạn chế lực hành vi dân sự, người có khó khăn nhận thức, làm chủ hành vi phải thực thông qua người giám hộ người đại diện theo pháp luật Người giám hộ, người đại diện theo pháp luật thực giao dịch tốn thơng qua tài khoản tốn người giám hộ người mà làm đại diện theo quy định pháp luật dân giám hộ đại diện 1.3 Khi chủ tài khoản cá nhân bị chết, bị tuyên bố tích: khách hàng đăng ký họ tên, địa chỉ, số thẻ cước/chứng minh nhân dân, mẫu chữ ký người chuyển giao tài khoản quyền sử dụng tài khoản người chuyển giao tài khoản Trong trường hợp không đăng ký họ tên, địa chỉ, số chứng minh nhân dân, mẫu chữ ký người chuyển giao tài khoản quyền sử dụng tài khoản giải theo quy định pháp luật 1.4 Việc sử dụng tài khoản toán chung phải thực theo nội dung văn bản/hợp đồng thỏa thuận quản lý sử dụng tài khoản toán chung chủ tài khoản phải tuân theo nguyên tắc sau: a) Các chủ tài khoản tốn chung có quyền, nghĩa vụ ngang tài khoản toán chung việc sử dụng tài khoản toán chung phải chấp thuận tất chủ tài khoản Mỗi chủ tài khoản phải chịu trách nhiệm toán cho toàn nghĩa vụ nợ phát sinh từ việc sử dụng tài khoản tốn chung b) Thơng báo liên quan đến việc sử dụng tài khoản toán chung phải gửi đến tất chủ tài khoản, trừ trường hợp NHCSXH chủ tài khoản tốn chung có thỏa thuận khác c) Từng chủ tài khoản tốn chung ủy quyền cho người khác thay mặt sử dụng tài khoản toán chung phải đồng ý văn tất chủ tài khoản chung lại d) Khi chủ thể đứng tên mở tài khoản toán chung cá nhân bị chết, bị tuyên bố chết, bị tuyên bố tích, lực hành vi dân sự; chủ thể đứng tên mở tài khoản toán chung tổ chức bị giải thể, phá sản chấm dứt hoạt động theo quy định pháp luật quyền sử dụng tài khoản nghĩa vụ phát sinh từ việc sử dụng tài khoản toán chung giải theo quy định pháp luật Duy trì số dư tối thiểu Tài khoản tốn khách hàng phải trì số dư Có tối thiểu 50.000 VND (Năm mươi nghìn đồng) tài khoản Khách hàng không rút tiền mặt, lập lệnh tốn làm số dư Có tài khoản thấp số dư tối thiểu, trừ trường hợp đóng tài khoản NHCSXH chủ động trích Nợ từ tài khoản theo quy định thỏa thuận với khách hàng Thanh toán tiền mặt tổ chức sử dụng vốn nhà nước Các tổ chức sử dụng vốn nhà nước chuyển đến tài khoản toán mở NHCSXH, có nhu cầu rút tiền mặt từ tài khoản toán phải thực khai báo rõ mục đích rút tiền mặt số trường hợp sau: a) Thanh tốn tiền thu mua nơng, lâm, thủy sản, dịch vụ sản phẩm khác cho người dân trực tiếp sản xuất, đánh bắt, khai thác bán mà chưa có tài khoản tốn ngân hàng b) Thanh tốn cơng tác phí, trả lương khoản thu nhập khác cho người lao động chưa có tài khoản tốn ngân hàng c) Các khoản toán để thực nhiệm vụ quốc phòng, an ninh liên quan đến bí mật Nhà nước d) Bên toán thực việc toán bên toán nhận toán xã, phường, thị trấn thuộc địa bàn miền núi, vùng sâu, vùng xa, vùng biên giới, hải đảo, khu vực nơng thơn nơi chưa có tổ chức cung ứng dịch vụ toán đ) Khoản toán với giá trị 20 triệu đồng, trừ trường hợp khoản tốn ngày có giá trị 20 triệu đồng cho mục đích, đối tượng tốn tổng khoản toán lớn 20 triệu đồng Ủy quyền sử dụng tài khoản thủ tục ủy quyền 4.1 Đối với tổ chức: Các tổ chức mở tài khoản có nhu cầu ủy quyền sử dụng tài khoản phải lập văn ủy quyền theo quy định pháp luật, kèm theo đăng ký mẫu chữ ký (mẫu số 01A/TGKH) thẻ cước công dân/giấy chứng minh nhân dân/hộ chiếu thời hạn người ủy quyền (trường hợp khơng có chứng thực phải xuất trình để đối chiếu) 4.2 Đối với cá nhân: a) Chủ tài khoản cá nhân có nhu cầu ủy quyền sử dụng tài khoản Chủ tài khoản (người ủy quyền) người ủy quyền mang CMND/hộ chiếu hiệu lực đến NHCSXH nơi mở tài khoản để trực tiếp lập ký Giấy ủy quyền sử dụng tài khoản theo mẫu quy định NHCSXH (Mẫu số 09/TGKH) b) Trường hợp Chủ tài khoản tự lập Giấy ủy quyền, Giấy ủy quyền phải có đầy đủ nội dung sau: - Họ tên, địa người ủy quyền người ủy quyền - Số thẻ cước/chứng minh nhân dân/hộ chiếu, ngày cấp, nơi cấp người ủy quyền người ủy quyền - Nội dung phạm vi ủy quyền (nêu chi tiết, cụ thể công việc ủy quyền, phạm vi, trách nhiệm, ) - Thời hạn ủy quyền - Chữ ký người ủy quyền (phải khớp với chữ ký mẫu lưu NHCSXH) chữ ký người ủy quyền - Xác nhận đóng dấu quan công chứng Ủy ban nhân dân cấp xã Giấy ủy quyền c) Khi ủy quyền, Giấy ủy quyền theo quy định tiết a, b điểm phải kèm theo thẻ cước cơng dân/giấy chứng minh nhân dân/hộ chiếu thời hạn người ủy quyền (trường hợp khơng có chứng thực phải xuất trình để đối chiếu) Xử lý tra sốt, khiếu nại sử dụng tài khoản toán 5.1 Trong q trình sử dụng tài khoản tốn, khách hàng thực việc tra sốt, khiếu nại thời hạn không 60 ngày kể từ ngày phát sinh giao dịch đề nghị tra soát, khiếu nại 5.2 Hình thức gửi thơng tin tra sốt, khiếu nại: Khách hàng gửi đề nghị tra soát, khiếu nại đến NHCSXH nơi mở tài khoản theo hình thức: a) Khách hàng gửi Giấy đề nghị tra soát, khiếu nại (mẫu số 15/TGKH) đến NHCSXH nơi mở tài khoản b) Gọi điện thoại đến NHCSXH nơi mở tài khoản theo số điện thoại ghi Giấy đề nghị kiêm Hợp đồng mở tài khoản Khi tiếp nhận đề nghị tra soát, khiếu nại khách hàng qua điện thoại, cán tiếp nhận phải ghi âm hướng dẫn cho khách hàng bổ sung Giấy đề nghị tra soát, khiếu nại thời hạn ngày làm việc kể từ ngày khách hàng đề nghị qua điện thoại, để làm thức xử lý tra sốt, khiếu nại c) Trường hợp ủy quyền cho người khác đề nghị tra soát, khiếu nại, khách hàng thực theo quy định pháp luật ủy quyền 5.3 Thời hạn xử lý tra soát, khiếu nại: a) Trong thời hạn tối đa 30 ngày làm việc kể từ ngày tiếp nhận đề nghị tra soát, khiếu nại lần đầu khách hàng theo hình thức tiếp nhận quy định điểm 5.2 khoản này, đơn vị tiếp nhận có trách nhiệm xử lý đề nghị tra soát, khiếu nại khách hàng; b) Trong thời hạn tối đa 05 ngày làm việc kể từ ngày thơng báo kết tra sốt, khiếu nại cho khách hàng, đơn vị tiếp nhận phải quy trách nhiệm vật chất cho cá nhân, tổ chức có liên quan thực bồi hoàn tổn thất cho khách hàng theo thỏa thuận quy định pháp luật hành tổn thất phát sinh không lỗi khách hàng và/hoặc không thuộc trường hợp bất khả kháng theo quy định văn này; c) Trong trường hợp hết thời hạn xử lý tra soát, khiếu nại quy định điểm a khoản mà chưa xác định nguyên nhân hay lỗi thuộc bên vòng 15 ngày làm việc tiếp theo, đơn vị tiếp nhận thỏa thuận với khách hàng phương án xử lý tra soát, khiếu nại 5.4 Trường hợp vụ việc có dấu hiệu tội phạm, đơn vị tiếp nhận thông báo cho quan nhà nước có thẩm quyền theo quy định pháp luật tố tụng hình sự, báo cáo Ngân hàng Nhà nước tỉnh, thành phố địa bàn gửi báo cáo Ban Kiểm tra kiểm soát nội NHCSXH làm báo cáo Ngân hàng Nhà nước (Vụ Thanh toán, Cơ quan Thanh tra, giám sát ngân hàng Ngân hàng Nhà nước Việt Nam), đồng thời thông báo văn cho khách hàng tình trạng xử lý đề nghị tra soát, khiếu nại Việc xử lý kết tra soát, khiếu nại thuộc trách nhiệm giải quan nhà nước có thẩm quyền Trong trường hợp quan nhà nước có thẩm quyền thơng báo kết giải khơng có yếu tố tội phạm, vòng 15 ngày làm việc kể từ ngày có kết luận quan nhà nước có thẩm quyền, đơn vị tiếp nhận thỏa thuận với khách hàng phương án xử lý kết tra soát, khiếu nại Trường hợp đơn vị tiếp nhận bên liên quan không thỏa thuận và/hoặc không đồng ý với q trình đề nghị tra sốt, khiếu nại việc giải tranh chấp thực theo quy định pháp luật III QUYỀN HẠN VÀ NGHĨA VỤ Quyền chủ tài khoản 1.1 Sử dụng số tiền tài khoản để thực lệnh toán hợp pháp, hợp lệ, phạm vi số dư sử dụng tài khoản Số dư sử dụng số tiền khách hàng chi tốn từ tài khoản Số dư phép sử dụng số dư có tài khoản trừ khoản phong tỏa (nếu có) trừ số dư tối thiểu chủ tài khoản phải trì Chủ tài khoản tốn NHCSXH nơi mở tài khoản tạo điều kiện để sử dụng tài khoản tốn thuận tiện an toàn 1.2 Lựa chọn sử dụng phương tiện tốn, dịch vụ tiện ích tốn NHCSXH cung ứng 1.3 Ủy quyền cho người khác sử dụng tài khoản theo quy định khoản phần II Mục Hướng dẫn Đối với tài khoản tốn chung, đồng chủ tài khoản có quyền nghĩa vụ ngang tài khoản việc sử dụng tài khoản phải có chấp thuận tất người đồng chủ tài khoản Các đồng chủ tài khoản ủy quyền cho ủy quyền cho người khác việc 10 ĐƠN VỊ:(ghi đơn vị, tổ chức mở TK), Nếu cá nhân bỏ trống CỘNG HỊA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Mẫu số 08/TGKH Độc lập – Tự – Hạnh phúc GIẤY ĐỀ NGHỊ ĐĨNG TÀI KHOẢN Kính gửi: Ngân hàng Chính sách xã hội ………………… Tơi/Chúng là:……………………………………………………………………………………… Là chủ tài khoản /Người đại diện hợp pháp tài khoản số:…………………………………………… Tên Tài khoản:………………………………………………………………………………………… Nay tôi/chúng làm đơn yêu cầu Ngân hàng tất toán tài khoản nêu Tồn số dư có tài khoản với số tiền lãi xử lý theo cách sau: Rút tiền mặt: Người nhận tiền:………………………………………………………………………………………… Số CMT/Hộ chiếu: …………………………Ngày cấp:…/…./…… Nơi cấp:……………….………… Chuyển khoản: Người thụ hưởng: ……………………………………………………………………………………… Số tài khoản:…………………………………………………………………………………………… Tại ngân hàng:…………………………………………………………………………………………… Số tiền số:………………………………………………………………………………………… Số tiền chữ: ……………………………………………………………………………………… Nội dung: ……………………………………………………………………………………………… Phí đóng tài khoản: Nộp tiền mặt Trích nợ tài khoản số: ….…………….………………………………… Việc tất tốn tài khoản thức có hiệu lực kể từ ngày:….…………….……………………… …………, ngày …… /…… /…… Kế toán trưởng Chủ tài khoản / Người đại diện hợp pháp Phần dành cho Ngân hàng Chính sách xã hội Số dư tài khoản (A) Lãi TG KKH (B)…………………………………… Phí tất tốn TK (C)…………………………… Tổng cộng tiền KH nhận (D) ………………………… (D)=(A)+(B)-(C) Giao dịch viên Kiểm sốt viên Mẫu số 09/TGKH CỘNG HỊA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập – Tự – Hạnh phúc GIẤY UỶ QUYỀN SỬ DỤNG TÀI KHOẢN Kính gửi: Ngân hàng Chính sách xã hội …………………… Tôi tên là: …………….……………….……… ……….………………….……… Là chủ tài khoản số.………… ………………………………………………………………………………………………… Thẻ cước công dân/CMND/Hộ chiếu số:… .… …Ngày cấp: Nơi cấp:…… Địa chỉ: …………….………………….……… …………….………………….……… Nay, viết giấy ủy quyền cho Ông/Bà/:…………….………………….……… …………….………… Thẻ cước công dân/CMND/Hộ chiếu số:… .… …Ngày cấp: Nơi cấp:…… Địa chỉ:……….………………… ……………………………………………………………………….… Được toàn quyền sử dụng tài khoản (trừ việc đóng tài khoản) - Thời hạn uỷ quyền từ ngày ./.…/ đến ngày / / - Trong thời hạn uỷ quyền: Người uỷ quyền: Khơng sử dụng Có sử dụng (người UQ, người UQ sử dụng) - Nếu có tranh chấp tài sản xảy tơi xin chịu hoàn toàn trách nhiệm - Giấy ủy quyền có hiệu lực từ ngày ký thay cho giấy ủy quyền ký trước (nếu có) (Giấy ủy quyền có giá trị người ủy quyền người ủy quyền đính thân ký NHCSXH có xác nhận Cơ quan có thẩm quyền) , ngày tháng năm NGƯỜI ĐƯỢC UỶ QUYỀN (Ký mẫu chữ ký đăng ký, ghi rõ họ tên) NGƯỜI UỶ QUYỀN XÁC NHẬN CỦA NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI GIAO DỊCH VIÊN GIÁM ĐỐC ĐƠN VỊ:(ghi đơn vị, tổ chức mở TK), Nếu cá nhân bỏ trống CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Mẫu số 10/TGKH Độc lập – Tự – Hạnh phúc GIẤY ĐỀ NGHỊ CHUYỂN TRẠNG THÁI TÀI KHOẢN TIỀN GỬI Kính gửi: Ngân hàng Chính sách xã hội ………………………… Tên khách hàng:……………….… ……………………………………………………………… Thẻ cước/CMT/Hộ chiếu/Mã số thuế: ……………Ngày cấp…………….Nơi cấp……… Tơi/Chúng tơi làm đơn kính đề nghị Ngân hàng chuyển trạng thái tài khoản số: …………… Ngày chuyển trạng thái có hiệu lực… … /… … /……… Ngày giải tỏa: …… /…… /…… (Số tiền số tài khoản trước chuyển trạng thái: ………………………………………đ Số tiền chữ tài khoản trước chuyển trạng thái: …………………………………… ……………………………………………………………………………………………………… Nội dung chuyển trạng thái ………………………………… …….…………………………… ……………………………………………………………………………………………………… Đề nghị trích tiền từ tài khoản số:……………… ……………………….để thu phí (nếu có) Xin trân trọng cảm ơn! …, Ngày……….tháng………năm…… KẾ TOÁN TRƯỞNG CHỦ TÀI KHOẢN/ NGƯỜI ĐẠI DIỆN HỢP PHÁP ĐƠN VỊ:(ghi đơn vị, tổ chức mở TK), Nếu cá nhân bỏtrống CỘNG HỊA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Mẫu số 11/TGKH Độc lập – Tự – Hạnh phúc ĐỀ NGHỊ XÁC NHẬN SỐ DƯ TÀI KHOẢN TIỀN GỬI Kính gửi: Ngân hàng Chính sách xã hội………………………… Tên khách hàng:……………….… ………………………………………………………………… Thẻ cước/CMT, Hộ chiếu/Mã số thuế:………………Ngày cấp………….….Nơi cấp………… Tôi làm đơn kính đề nghị Ngân hàng xác nhận số dư tài khoản tiền gửi đến ngày:……… STT Số TK … Số seri sổ Số hợp đồng Số lượng xác nhận Đề nghị trích tiền từ tài khoản số:………………………………………… ……………….để thu phí (nếu có) Xin trân trọng cảm ơn! ………, Ngày ……….tháng………năm…… KẾ TOÁN TRƯỞNG CHỦ TÀI KHOẢN/NGƯỜI ĐẠI DIỆN HỢP PHÁP Mẫu số 12/TGKH ĐƠN VỊ: (ghi đơn vị, tổ chức mở TK) CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập- Tự do- Hạnh phúc ………………, ngày ……tháng……năm …… GIẤY ĐỀ NGHỊ Kính gửi: Ngân hàng Chính sách xã hội …………… Tôi/ Chúng là:…………………………………………………………………………… Là chủ tài khoản/Người đại diện hợp pháp tài khoản số: …………………………………………… Tên tài khoản: ………………………………………………………………………………………… Theo quy định Tổng Giám đốc Ngân hàng Chính sách xã hội (NHCSXH): khách hàng phải sử dụng mẫu Ủy nhiệm chi NHCSXH phát hành giao dịch với Đơn vị, khách hàng phải viết tay lên ủy nhiệm chi Để tạo điều kiện thuận tiện cho tôi/ giao dịch với NHCSXH, tơi/ chúng tơi làm đơn kính đề nghị NHCSXH chấp nhận Ủy nhiệm chi tự in theo mẫu NHCSXH, sau ký tên (bằng bút mực- màu mực tím, xanh, đen) đóng dấu (nếu có) trước đến giao dịch với NHCSXH Tơi/ chúng tơi chịu trách nhiệm hồn tồn trước NHCSXH pháp luật có rủi ro xảy từ đề nghị Trân trọng cảm ơn! KẾ TOÁN TRƯỞNG (Ký ghi rõ họ tên) CHỦ TÀI KHOẢN/NGƯỜI ĐẠI DIỆN HỢP PHÁP (Ký tên, đóng dấu) Mẫu số 13/TGKH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI Chi nhánh………………………… CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập – Tự – Hạnh phúc …… , Ngày … tháng ….năm … THÔNG BÁO PHONG TỎA TÀI KHOẢN Kính gửi: ……………………………………………………… Căn Giấy đề nghị kiêm Hợp đồng mở tài khoản tiền gửi số ……………………… ngày ………… Căn ……………… Ngân hàng Chính sách xã hội ………………………………đã thực phong tỏa tài khoản tiền gửi Quý khách, tài khoản số……………………………………………………… Thời gian phong tỏa: Ngày hiệu lực… … /… … /……… Ngày hết hiệu lực: …… /…… /………… Số tiền phong tỏa số: ……………………………Loại tiền phong tỏa ……………… Số tiền phong tỏa chữ: ………………………………………… ………….…….…………… ………………… …………………………………………… …….………………………………… Lý phong tỏa:………………… ……………………………… …….…………………………… Trân trọng ! Giám đốc Sở giao dịch / Giám đốc Chi nhánh (Phòng giao dịch) Ghi rõ thực phong tỏa: Theo yêu cầu quan nhà nước có thẩm quyền/của Chủ tài khoản … Mẫu số 14/TGKH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI CỘNG HỒ XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự - Hạnh phúc Chi nhánh/PGD: ……… SỔ GIAO NHẬN CHỨNG TỪ GIỮA KHÁCH HÀNG VÀ NGÂN HÀNG Chứng từ giao nhận Ngày/tháng Tên Khách hàng Giờ giao nhận Loại chứng từ Số lượng chứng từ Số tiền giao dịch Người giao (Ký, ghi rõ họ tên) Người nhận (Ký, ghi rõ họ tên) Ghi Ghi chú: - Sổ mở bên nhận chứng từ kế toán phận kế toán Chi nhánh/Phòng giao dịch/Tổ giao dịch xã - Sổ sử dụng giao dịch nhận, trả chứng từ toán thuộc tài khoản toán khách hàng điểm giao dịch xã (khi NHCSXH triển khai nghiệp vụ nhận lệnh toán khách hàng điểm giao dịch lưu động xã); trường hợp khách hàng nộp chứng từ trụ sở NHCSXH sau giao dịch ĐƠN VỊ:(ghi đơn vị, tổ chức mở TK), Nếu cá nhân bỏtrống CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập – Tự – Hạnh phúc Mẫu số 15/TGKH GIẤY ĐỀ NGHỊ TRA SOÁT, KHIẾU NẠI TRONG SỬ DỤNG TÀI KHOẢN Kính gửi: NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI……… Tên chủ tài khoản……………………………………………………………………………………… Số tài khoản…………………………………………………………………………………………… Tại Ngân hàng Chính sách xã hội……………………………………………………………………… Địa liên hệ……………………………………………………….Điện thoại……………………… Đề nghị Quý Ngân hàng giải tra soát/ khiếu nại liên quan đến việc sử dụng tài khoản mở Ngân hàng sách xã hội sau: Lý tra sốt/khiếu nại:………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………………………… Nội dung đề nghị tra soát/khiếu nại:…………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………………………… Xin chân thành cảm ơn! ………., ngày…….tháng……năm… CHỦ TÀI KHOẢN/NGƯỜI ĐẠI DIỆN HỢP PHÁP (Ký, ghi rõ họ tên, đóng dấu) (Mẫu cơng khai thủ tục mở tài khoản website http://www.vbsp.org.vn trụ sở giao dịch đơn vị thuộc NHCSXH) NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI CỘNG HỒ XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự - Hạnh phúc Chi nhánh/PGD: ……… THỦ TỤC MỞ TÀI KHOẢN TỔ CHỨC I Tổ chức nước Giấy đề nghị kiêm Hợp đồng mở tài khoản tiền gửi dành cho tổ chức theo mẫu NHCSXH; Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh/ Quyết định thành lập/Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp/ Giấy chứng nhận đăng ký hoạt động văn phòng đại diện; Giấy chứng nhận đăng ký thuế (nếu mã số doanh nghiệp không đồng thời mã số thuế) Quyết định bổ nhiệm người đại diện hợp pháp (trong trường hợp người đại diện hợp pháp người đại diện theo pháp luật tổ chức); Biên họp Hội đồng Quản trị Hội đồng thành viên việc cử người đại diện theo pháp luật (nếu có); Quyết định bổ nhiệm Phó Tổng Giám đốc (Giám đốc) trường hợp đăng ký người đại diện hợp pháp thứ hai trở lên; Kế toán trưởng/ người phụ trách kế toán; Bản Thẻ cước Giấy chứng minh nhân dân/hộ chiếu thời hạn/các loại giấy tờ khác có giá trị tương đương chứng minh quân nhân, Giấy chứng nhận cơng an nhân dân người có thẩm quyền nêu Một số giấy tờ khác theo hướng dẫn NHCSXH (nếu cần) II Tổ chức nước Giấy đề nghị kiêm Hợp đồng mở tài khoản tiền gửi dành cho tổ chức theo mẫu NHCSXH; Giấy phép đầu tư/ Giấy phép hoạt động; Chuẩn y Bộ Kế hoạch Đầu tư (Sở Kế hoạch Đầu tư) thành phần Hội đồng Quản trị Ban Giám đốc; Quyết định bổ nhiệm người đại diện hợp pháp (trong trường hợp người đại diện hợp pháp người đại diện theo pháp luật tổ chức); Biên họp Hội đồng Quản trị Hội đồng thành viên việc cử người đại diện theo pháp luật (nếu có); Quyết định bổ nhiệm Phó Tổng Giám đốc (Giám đốc) trường hợp đăng ký người đại diện hợp pháp thứ hai trở lên; Kế toán trưởng/ người phụ trách kế toán; Bản Thẻ cước Giấy chứng minh nhân dân/ Hộ chiếu người có thẩm quyền nêu Một số giấy tờ khác theo hướng dẫn NHCSXH (nếu cần) Chú ý: Các giấy tờ, tài liệu hồ sơ mở tài khoản giấy tờ thời hạn hiệu lực, Đối với loại giấy tờ có chứng thực khách hàng phải xuất trình có chứng thực, cấp từ sổ gốc để đối chiếu Nếu giấy tờ hồ sơ mở tài khoản tiếng nước ngồi phải kèm theo dịch sang tiếng Việt công chứng theo quy định pháp luật Khách hàng nộp hồ sơ mở tài khoản trực tiếp trụ sở NHCSXH gửi qua đường bưu đến NHCSXH; thực giao, nhận kết trụ sở NHCSXH nơi đề nghị mở tài khoản NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI CỘNG HỒ XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự - Hạnh phúc Chi nhánh/PGD: ……… THỦ TỤC MỞ TÀI KHOẢN CÁ NHÂN Giấy đề nghị kiêm Hợp đồng mở tài khoản tiền gửi dành cho cá nhân theo mẫu NHCSXH; Thẻ cước công dân Giấy chứng minh nhân dân/hộ chiếu thời hạn/các loại giấy tờ khác có giá trị tương đương chứng minh quân nhân, Giấy chứng nhận công an nhân dân, ; giấy khai sinh (đối với cá nhân chưa đủ 14 tuổi) trường hợp công dân Việt Nam; Hộ chiếu, thị thực nhập cảnh giấy tờ chứng minh miễn thị thực nhập cảnh trường hợp người nước Các giấy tờ người giám hộ/người đại diện theo pháp luật mở tài khoản thông qua người giám hộ người đại diện theo pháp luật, bao gồm: giấy tờ quy định Điểm 2; Xác nhận Quyết định cử người giám hộ Ủy ban nhân dân xã, phường, thị trấn nơi cư trú người giám hộ; Quyết định Tòa án việc định người đại diện theo pháp luật người bị hạn chế lực hành vi dân sự; Một số giấy tờ khác theo hướng dẫn NHCSXH (nếu cần) THỦ TỤC MỞ TÀI KHOẢN CHUNG Giấy đề nghị kiêm Hợp đồng mở tài khoản tiền gửi chung kèm Phụ lục theo mẫu NHCSXH; Các giấy tờ theo quy định mở tài khoản tổ chức/cá nhân; Một số giấy tờ khác theo hướng dẫn NHCSXH (nếu cần) Chú ý: Các giấy tờ, tài liệu hồ sơ mở tài khoản giấy tờ thời hạn hiệu lực, Đối với loại giấy tờ có chứng thực khách hàng phải xuất trình có chứng thực, cấp từ sổ gốc để đối chiếu Nếu giấy tờ hồ sơ mở tài khoản tiếng nước ngồi phải kèm theo dịch sang tiếng Việt công chứng theo quy định pháp luật Khách hàng nộp hồ sơ mở tài khoản trực tiếp trụ sở NHCSXH gửi qua đường bưu đến NHCSXH; khách hàng cá nhân thực ký Giấy đề nghị kiêm Hợp đồng mở tài khoản giao, nhận trực tiếp NHCSXH nơi đề nghị mở tài khoản (Mẫu công khai điều khoản chung mở sử dụng tài khoản website http://www.vbsp.org.vn trụ sở giao dịch đơn vị thuộc NHCSXH, kèm theo mẫu biểu quy định văn này) NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI CỘNG HOÀ XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự - Hạnh phúc - CÁC ĐIỀU KHOẢN CHUNG VỀ MỞ VÀ SỬ DỤNG TÀI KHOẢN TẠI NHCSXH Đính kèm Giấy đề nghị kiêm Hợp đồng mở tài khoản tiền gửi Có hiệu lực áp dụng kể từ ngày …………… I MỘT SỐ KHÁI NIỆM: - Tài khoản (TK): tài khoản toán khách hàng (KH) tổ chức cá nhân mở NHCSXH TK TK tổ chức, TK cá nhân, TK chung - Đồng chủ tài khoản (ĐCTK): hai hay nhiều người đứng tên mở tài khoản ĐCTK cá nhân tổ chức - Ngân hàng (NH): Ngân hàng Chính sách xã hội (NHCSXH) - Đóng TK: việc NHCSXH đóng hồ sơ TK khách hàng NHCSXH - Phong tỏa TK: việc NHCSXH tạm dừng giao dịch chi tiền phần toàn số dư tài khoản - Chứng từ TK: bao gồm giấy báo Nợ, báo Có, sổ phụ, giấy báo số dư TK,… - Số dư tối thiểu: số tiền tối thiểu chủ TK phải trì TK - Số dư sử dụng: số tiền KH sử dụng để chi toán từ TK Số dư phép sử dụng số dư có TK trừ khoản phong tỏa trừ số dư tối thiểu chủ TK phải trì II SỬ DỤNG TÀI KHOẢN Sử dụng TK 1.1 Chủ TK sử dụng TK toán để nộp, rút tiền mặt yêu cầu NH cung ứng dịch vụ toán qua TK như: dịch vụ toán séc, ủy nhiệm chi chuyển tiền/chi hộ, ủy nhiệm thu/thu hộ dịch vụ khác theo thông báo NH thời kỳ 1.2 Việc sử dụng TK toán cá nhân người chưa đủ 15 tuổi, người hạn chế lực hành vi dân sự, người có khó khăn nhận thức, làm chủ hành vi phải thực thông qua người giám hộ người đại diện theo pháp luật Người giám hộ, người đại diện theo pháp luật thực giao dịch tốn thơng qua TK tốn người giám hộ người mà làm đại diện theo quy định pháp luật dân giám hộ đại diện 1.3 Khi chủ TK cá nhân bị chết, bị tuyên bố tích: KH đăng ký họ tên, địa chỉ, số thẻ cước/chứng minh nhân dân (CMND), mẫu chữ ký người chuyển giao TK quyền sử dụng TK người chuyển giao TK Trong trường hợp không đăng ký họ tên, địa chỉ, số CMND, mẫu chữ ký người chuyển giao TK quyền sử dụng TK giải theo quy định pháp luật 1.4 Việc sử dụng TK chung phải thực theo nội dung văn thỏa thuận quản lý sử dụng TK chung chủ TK phải tuân theo nguyên tắc sau: a) Các chủ TK chung có quyền, nghĩa vụ ngang TK chung việc sử dụng TK chung phải chấp thuận tất chủ TK Mỗi chủ TK phải chịu trách nhiệm tốn cho tồn nghĩa vụ nợ phát sinh từ việc sử dụng TK chung b) Thông báo liên quan đến việc sử dụng TK chung phải gửi đến tất chủ TK, trừ trường hợp NH chủ TK chung có thỏa thuận khác c) Từng chủ TK chung ủy quyền cho người khác thay mặt sử dụng TK chung phải đồng ý văn tất chủ TK chung lại d) Khi chủ thể đứng tên mở TK chung cá nhân bị chết, bị tuyên bố chết, bị tuyên bố tích, lực hành vi dân sự; chủ thể đứng tên mở TK chung tổ chức bị giải thể, phá sản chấm dứt hoạt động theo quy định pháp luật quyền sử dụng TK nghĩa vụ phát sinh từ việc sử dụng TK chung giải theo quy định pháp luật Duy trì số dư tối thiểu TK toán TK toán KH phải trì số dư Có tối thiểu 50.000 VND (Năm mươi nghìn đồng) TK KH khơng rút tiền mặt, lập lệnh toán làm số dư Có TK thấp số dư tối thiểu, trừ trường hợp đóng TK tốn NH chủ động trích Nợ từ TK tốn theo quy định thỏa thuận với KH Ủy quyền sử dụng TK thủ tục ủy quyền 3.1 Đối với tổ chức: Các tổ chức có nhu cầu ủy quyền sử dụng tài khoản phải lập văn ủy quyền theo quy định pháp luật, kèm đăng ký mẫu chữ ký thẻ cước cơng dân/CMND/hộ chiếu thời hạn người ủy quyền (trường hợp khơng có chứng thực phải xuất trình để đối chiếu) 3.2 Đối với cá nhân: a) Chủ TK cá nhân có nhu cầu ủy quyền sử dụng TK Chủ TK (người ủy quyền) người ủy quyền mang CMND/hộ chiếu hiệu lực đến NH nơi mở TK để trực tiếp lập ký Giấy ủy quyền sử dụng TK theo mẫu quy định NH b) Trường hợp Chủ TK tự lập Giấy ủy quyền, Giấy ủy quyền phải có đầy đủ nội dung sau: - Họ tên, địa người ủy quyền người ủy quyền - Số thẻ cước/CMND/hộ chiếu, ngày cấp, nơi cấp người ủy quyền người ủy quyền - Nội dung phạm vi ủy quyền (nêu chi tiết, cụ thể công việc ủy quyền, phạm vi, trách nhiệm, ) - Thời hạn ủy quyền - Chữ ký người ủy quyền (phải khớp với chữ ký mẫu lưu NH) chữ ký người ủy quyền - Xác nhận đóng dấu quan công chứng Ủy ban nhân dân xã Giấy ủy quyền c) Khi ủy quyền, Giấy ủy quyền theo quy định tiết a, b điểm phải kèm theo thẻ cước công dân/giấy CMND/hộ chiếu thời hạn người ủy quyền (trường hợp khơng có chứng thực phải xuất trình để đối chiếu) Trả lãi, phí: - Số dư tiền gửi khách hàng tài khoản toán hưởng lãi theo lãi suất tiền gửi không kỳ hạn NHCSXH quy định niêm yết cơng khai thời kỳ - Phí quản lý TK, phí giao dịch TK khoản phí liên quan khác theo biểu phí NH quy định niêm yết công khai thời kỳ Cung cấp, nhận chứng từ TK: NH cung cấp giấy báo Nợ, báo Có, Sổ phụ TK định kỳ hàng tháng trụ sở NH nơi KH mở TK KH yêu cầu NH cung cấp chứng từ TK đột xuất tốn phí theo biểu phí NH Xử lý tra soát, khiếu nại sử dụng TK 6.1 Trong q trình sử dụng TK, KH thực việc tra soát, khiếu nại thời hạn không 60 ngày kể từ ngày phát sinh giao dịch đề nghị tra soát, khiếu nại 6.2 Hình thức gửi thơng tin tra sốt, khiếu nại: KH gửi đề nghị tra soát, khiếu nại đến NH nơi mở TK theo hình thức: a) KH gửi Giấy đề nghị tra soát, khiếu nại theo mẫu quy định NH đến NH nơi mở TK b) Gọi điện thoại đến NH nơi mở TK theo số điện thoại ghi Giấy đề nghị kiêm Hợp đồng mở TK Trường hợp KH bổ sung Giấy đề nghị tra soát, khiếu nại thời hạn ngày làm việc kể từ ngày KH đề nghị qua điện thoại, để làm thức xử lý tra soát, khiếu nại c) Trường hợp ủy quyền cho người khác đề nghị tra soát, khiếu nại, KH thực theo quy định pháp luật ủy quyền 6.3 Nếu có khiếu nại, tranh chấp phát sinh liên quan đến việc mở, sử dụng quản lý TK dịch vụ liên quan đến TK NH Chủ TK NH giải thơng qua thương lượng, hòa giải Trong trường hợp hòa giải khơng thành, bên có quyền đưa vụ tranh chấp Tòa án có thẩm quyền Việt Nam để giải Trường hợp khiếu nại KH không liên quan đến lỗi NH, KH chịu chi phí phát sinh từ việc xử lý khiếu nại chi phí khác theo quy định Cơ quan nhà nước có thẩm quyền 6.4 Trường hợp vụ việc có dấu hiệu tội phạm, NH thực thông báo cho quan nhà nước có thẩm quyền, đồng thời thơng báo cho chủ TK tình trạng xử lý đề nghị tra sốt, khiếu nại Việc xử lý kết tra soát, khiếu nại thuộc trách nhiệm giải quan nhà nước có thẩm quyền III Quyền nghĩa vụ bên: Quyền Chủ TK 1.1 Sử dụng số tiền TK để thực lệnh toán hợp pháp, hợp lệ, phạm vi số dư sử dụng TK Chủ TK NH nơi mở TK tạo điều kiện để sử dụng TK thuận tiện an tồn 1.2 Lựa chọn sử dụng phương tiện toán, dịch vụ tiện ích tốn NH cung ứng 1.3 Ủy quyền cho người khác sử dụng TK theo quy định Đối với TK chung, ĐCTK có quyền nghĩa vụ ngang TK việc sử dụng TK phải có chấp thuận tất người ĐCTK Các ĐCTK ủy quyền cho ủy quyền cho người khác việc sử dụng định vấn đề liên quan đến TK chung phạm vi quyền nghĩa vụ 1.4 Yêu cầu NH nơi mở TK thực lệnh tốn hợp pháp, hợp lệ, cung cấp thơng tin giao dịch toán số dư TK 1.5 Yêu cầu NH nơi mở TK tạm khóa, đóng thay đổi cách thức sử dụng TK cần thiết; gửi thông báo cho NH việc phát sinh tranh chấp TK chung Chủ TK chung 1.6 Hưởng lãi suất cho số tiền TK theo mức lãi suất NH quy định tùy theo đặc điểm TK, số dư TK 1.7 Được NH đảm bảo an toàn số dư TK bảo mật thông tin liên quan đến TK, giao dịch TK theo quy định NH pháp luật 1.8 Yêu cầu NH xác nhận số dư sử dụng TK Trường hợp yêu cầu xác nhận số dư TK, Chủ TK phải lập Giấy đề nghị xác nhận số dư theo mẫu quy định NH Nghĩa vụ Chủ TK 2.1 Tuân thủ quy định pháp luật quy định NH mở sử dụng TK, lập lệnh toán, sử dụng phương tiện toán, thực giao dịch toán qua TK, luân chuyển lưu trữ chứng từ giao dịch, đảm bảo biện pháp an tồn tốn 2.2 Đảm bảo có đủ số dư TK để thực lệnh tốn lập, trì số dư tối thiểu TK theo quy định NH 2.3 Tự tổ chức hạch toán, theo dõi phát sinh số dư TK, đối chiếu với Giấy báo Nợ, Giấy báo Có, Giấy báo số dư TK NH nơi mở TK gửi đến 2.4 Chịu trách nhiệm thiệt hại sai sót bị lợi dụng, lừa đảo sử dụng dịch vụ toán qua TK lỗi thân Chủ TK 2.5 Kịp thời thông báo cho NH nơi mở TK phát thấy sai sót, nhầm lẫn TK nghi ngờ TK bị lợi dụng Cung cấp thơng tin xác u cầu sử dụng dịch vụ tốn q trình sử dụng dịch vụ tốn qua TK 2.6 Hồn trả phối hợp với NH hoàn trả khoản tiền sai sót, nhầm lẫn ghi Có vào TK 2.7 ĐCTK ủy quyền nhận thơng báo NH liên quan đến TK có trách nhiệm thơng báo lại với ĐCTK khác; thông báo gửi cho ĐCTK ủy quyền nhận thông báo coi thông báo tới tất ĐCTK 2.8 Không cho thuê, cho mượn TK 2.9 Không sử dụng TK để thực cho giao dịch nhằm mục đích rửa tiền, tài trợ khủng bố, lừa đảo, gian lận hành vi vi phạm pháp luật khác 2.10 Thanh tốn khoản nợ (gốc, lãi, phí, chi phí khác ) phát sinh trường hợp sử dụng TK để đảm bảo nghĩa vụ 2.11 Đóng thuế thu nhập lãi hưởng từ tiền gửi theo quy định pháp luật (nếu có) 2.12 Cung cấp đầy đủ, rõ ràng, xác thơng tin liên quan mở sử dụng TK Thông báo kịp thời gửi giấy tờ liên quan cho NH có thay đổi thơng tin hồ sơ mở TK Quyền NH 3.1 Được chủ động trích (ghi Nợ) TK KH trường hợp sau: a) Thu khoản nợ đến hạn, hạn, tiền lãi KH phải trả NH chi phí phát sinh q trình quản lý TK cung ứng dịch vụ toán theo thỏa thuận với KH văn bản, phù hợp với quy định pháp luật b) Theo yêu cầu văn quan nhà nước có thẩm quyền việc cưỡng chế thi hành định xử phạt vi phạm hành chính, định thi hành án, định thu thuế thực nghĩa vụ toán khác theo quy định pháp luật c) Điều chỉnh khoản mục bị hạch toán sai, hạch tốn khơng chất khơng phù hợp với nội dung sử dụng TK theo quy định pháp luật thông báo cho Chủ TK biết d) Khi phát ghi Có nhầm vào TK KH theo yêu cầu hủy lệnh chuyển Có tổ chức cung ứng dịch vụ toán chuyển tiền tổ chức cung ứng dịch vụ toán chuyển tiền phát thấy có sai sót so với lệnh toán người chuyển tiền đ) Chi trả khoản toán thường xuyên, định kỳ theo thỏa thuận Chủ TK với NH 3.2 Có quyền từ chối thực lệnh toán KH từ TK toán trường hợp sau: a) Chủ TK không thực đầy đủ yêu cầu thủ tục tốn; lệnh tốn khơng hợp lệ, khơng khớp với yếu tố đăng ký không phù hợp với thỏa thuận NH KH b) Số dư TK không đủ để đảm bảo cho việc thực lệnh toán c) Khi có yêu cầu văn quan nhà nước có thẩm quyền có chứng việc giao dịch toán nhằm rửa tiền, tài trợ khủng bố theo quy định pháp luật phòng chống rửa tiền d) TK bị tạm khóa, bị phong tỏa tồn TK bị đóng, bị tạm khóa phong tỏa phần mà phần khơng bị tạm khóa, phong tỏa khơng có đủ số dư để thực lệnh tốn 3.3 Tạm khóa, phong tỏa, đóng, chuyển đổi tất tốn số dư TK theo quy định pháp luật 3.4 Từ chối yêu cầu tạm khóa, đóng TK Chủ TK chưa phong tỏa TK chung (nếu Chủ TK có thơng báo văn việc phát sinh tranh chấp TK chung Chủ TK chung), Chủ TK chưa hồn thành nghĩa vụ tốn theo định cưỡng chế quan nhà nước có thẩm quyền chưa tốn xong khoản nợ phải trả cho NH nơi mở TK 3.5 Quy định áp dụng biện pháp bảo đảm bảo an tồn, bảo mật q trình mở sử dụng TK phù hợp quy định pháp luật 3.6 u cầu KH cung cấp thơng tin có liên quan sử dụng dịch vụ toán theo quy định 3.7 Các quyền khác theo quy định pháp luật theo thỏa thuận văn Chủ TK với NH không trái với quy định pháp luật Nghĩa vụ NH 4.1 Hướng dẫn KH thực quy định lập hồ sơ mở TK, lập chứng từ giao dịch quy định có liên quan việc sử dụng TK, giải đáp, xử lý kịp thời thắc mắc, khiếu nại trình mở sử dụng TK KH 4.2 Kiểm soát lệnh toán KH, đảm bảo lập thủ tục quy định, hợp pháp, hợp lệ khớp với yếu tố đăng ký Thực đầy đủ, kịp thời lệnh toán Chủ TK sau kiểm tra, kiểm sốt tính hợp pháp, hợp lệ lệnh tốn 4.3 Ghi Có vào TK tốn KH kịp thời lệnh toán chuyển tiền đến, nộp tiền mặt vào TK; hoàn trả kịp thời khoản tiền sai sót, nhầm lẫn ghi Nợ TK tốn KH 4.4 Thơng tin đầy đủ, kịp thời số dư, giao dịch phát sinh TK việc phong toả TK văn định kỳ đột xuất theo yêu cầu Chủ TK chịu trách nhiệm tính xác thơng tin mà cung cấp 4.5 Lưu giữ cập nhật đầy đủ mẫu chữ ký, mẫu dấu (nếu có) KH đăng ký để kiểm tra, đối chiếu trình sử dụng TK 4.6 Cập nhật kịp thời thơng tin có thông báo thay đổi nội dung hồ sơ mở TK Chủ TK Bảo quản, lưu trữ hồ sơ mở TK chứng từ giao dịch qua TK theo quy định pháp luật 4.7 Đảm bảo bí mật thơng tin liên quan đến TK giao dịch TK KH theo quy định pháp luật 4.8 Chịu trách nhiệm thiệt hại sai sót bị lợi dụng, lừa đảo TK KH lỗi NH 4.9 Tuân thủ quy định pháp luật phòng chống rửa tiền, tài trợ khủng bố, lừa đảo, gian lận hành vi vi phạm pháp luật khác 4.10 Niêm yết công khai quy định mở sử dụng TK IV CHUYỂN ĐỔI TRẠNG THÁI, PHONG TỎA VÀ ĐÓNG TÀI KHOẢN Chuyển đổi trạng thái TK 1.1 Trạng thái TK bao gồm: a) Hoạt động bình thường b) Chỉ phép hạch toán Nợ phép hạch tốn Có c) Tạm khóa d) Không hoạt động (gọi tắt chế độ “ngủ”) 1.2 Chủ TK đề nghị NH nơi mở TK thực thay đổi trạng thái TK Trong thời gian TK KH chế độ “tạm khóa” chế độ “ngủ”, KH thực giao dịch TK 1.3 TK có số dư 50.000 VND (Năm mươi nghìn đồng) sau 12 tháng ngừng giao dịch tự động chuyển sang chế độ “ngủ” Phong tỏa TK 2.1 TK KH bị phong tỏa phần tồn số tiền có TK trường hợp sau: a) Khi có định yêu cầu văn đại diện quan nhà nước có thẩm quyền theo quy định pháp luật b) NH phát thấy có nhầm lẫn, sai sót ghi Có nhầm vào TK KH theo yêu cầu hoàn trả lại tiền tổ chức cung ứng dịch vụ toán chuyển tiền có nhầm lẫn, sai sót so với lệnh tốn người chuyển tiền c) Có thơng báo văn chủ TK việc phát sinh tranh chấp TK chung chủ TK chung 2.2 NH thông báo văn qua điện thoại (theo hình thức KH lựa chọn) cho chủ TK người giám hộ người đại diện theo pháp luật chủ TK biết lý phạm vi phong tỏa TK Trường hợp TK bị phong tỏa phần phần khơng bị phong tỏa sử dụng bình thường 2.3 Phong tỏa TK chấm dứt khi: a) Kết thúc thời hạn phong tỏa; b) Có văn yêu cầu quan có thẩm quyền việc chấm dứt phong tỏa TK; c) NH xử lý xong sai sót, nhầm lẫn chuyển tiền; d) Có thơng báo văn tất chủ TK chung việc tranh chấp TK chung giải Đóng TK 3.1 Việc đóng TK thực nơi mở TK 3.2 NH đóng TK KH trường hợp sau: a) Có văn yêu cầu đóng TK chủ TK chủ TK thực đầy đủ nghĩa vụ liên quan đến TK Trường hợp chủ TK người chưa đủ 15 tuổi, người hạn chế lực hành vi dân sự, người lực hành vi dân sự, người khó khăn nhận thức, làm chủ hành vi việc đóng TK thực theo yêu cầu người giám hộ, người đại diện theo pháp luật chủ TK b) Tổ chức có TK chấm dứt hoạt động theo quy định pháp luật c) Cá nhân có TK bị chết, bị tuyên bố chết, bị tích lực hành vi dân d) Chủ TK vi phạm cam kết thỏa thuận mở sử dụng TK với NH đ) Khi TK hết số dư có số dư 50.000 đồng, chủ TK khơng quan hệ gửi tiền với NH TK ngừng giao dịch thời gian 36 tháng e) Các trường hợp khác theo quy định pháp luật 3.3 Xử lý số dư lại TK sau bị đóng: a) NH chi trả theo yêu cầu chủ TK; người giám hộ, người đại diện theo pháp luật chủ TK trường hợp chủ TK người chưa đủ 15 tuổi, người hạn chế lực hành vi dân sự, người lực hành vi dân sự, người khó khăn nhận thức, làm chủ hành vi người thừa kế, đại diện thừa kế trường hợp chủ TK cá nhân bị chết, bị tuyên bố chết, tích b) Chi trả theo định tòa án 3.4 TK đóng khơng phục hồi lại, sau TK bị đóng KH muốn sử dụng TK phải làm lại thủ tục mở TK V SỬA ĐỔI, BỔ SUNG: Mọi sửa đổi bổ sung điều khoản này, NHCSXH thông báo website: http://www.vbsp.org.vn/ ... trách nhiệm tính hợp pháp giấy tờ cung cấp cho NHCSXH nội dung đăng ký hồ sơ mở tài khoản; thông báo văn với NHCSXH có thay đổi nội dung hồ sơ mở tài khoản c) Ngoài giấy tờ quy định điểm 1.1,... toán xếp, lưu giữ phận kế toán, lưu thành tập riêng bảo quản su t trình hoạt động tài khoản, bảo đảm an toàn, dễ tra cứu kịp thời bổ sung giấy tờ có liên quan đến thay đổi tài khoản 5.2 Đối với... phải có đầy đủ nội dung sau: - Họ tên, địa người ủy quyền người ủy quyền - Số thẻ cước/chứng minh nhân dân/hộ chiếu, ngày cấp, nơi cấp người ủy quyền người ủy quyền - Nội dung phạm vi ủy quyền