Nghiên cứu trình bày việc thúc đẩy tài chính toàn diện phát triển, đóng góp nhiều hơn cho giảm nghèo, phát triển kinh tế toàn diện và bền vững. Bài viết tìm hiểu, phân tích vai trò và đưa ra một số khuyến nghị về vấn đề giáo dục tài chính đối với việc thúc đẩy tài chính toàn diện tại Việt Nam.
TĂNG CƯỜNG GIÁO DỤC TÀI CHÍNH GĨP PHẦN THÚC ĐẨY TÀI CHÍNH TỒN DIỆN TẠI VIỆT NAM NCS Tơ Minh Thu Học viện Ngân hàng Tóm tắt Tài tồn diện coi trụ cột quan trọng tăng trưởng kinh tế giảm nghèo bền vững Vì vậy, phát triển tài tồn diện tổ chức phát triển quốc tế Chính phủ nhiều quốc gia đặc biệt quan tâm, có Việt Nam Nhiều sách hoạt động khn khổ tài tồn diện triển khai phát triển tài vi mơ, đẩy mạnh tốn không dùng tiền mặt, nâng cao khả tiếp cận dịch vụ ngân hàng, tăng cường giáo dục tài người dân…, qua thúc đẩy tài tồn diện phát triển, đóng góp nhiều cho giảm nghèo, phát triển kinh tế toàn diện bền vững Bài viết tìm hiểu, phân tích vai trị đưa số khuyến nghị vấn đề giáo dục tài việc thúc đẩy tài tồn diện Việt Nam Từ khóa: Tài tồn diện, giáo dục tài Khái quát xu hướng tài tồn diện giới vấn đề thực thi Việt Nam Trong năm gần đây, tài tồn diện trở thành vấn đề quan tâm phạm vi toàn cầu với mục tiêu phát triển hệ thống tài phục vụ cho tất thành viên xã hội, cung cấp dịch vụ phù hợp thuận tiện với chi phí hợp lý cho cá nhân doanh nghiệp, qua góp phần vào phát triển bền vững quốc gia Tài tồn diện (Financial Inclusion) việc cung cấp dịch vụ tài phù hợp thuận tiện cho cá nhân tổ chức, đặc biệt người có thu nhập thấp dễ bị tổn thương nhằm tăng cường hội tiếp cận tài chính, góp phần tạo hội sinh kế, luận chuyển dòng vốn đầu tư tiết kiệm xã hội, qua thúc đẩy tăng trưởng kinh tế Tài toàn diện coi trụ cột quan trọng tăng trưởng kinh tế giảm nghèo bền vững, góp phần huy động sử dụng hiệu nguồn lực xã hội Tài tồn diện khơng giới hạn việc cải thiện khả tiếp cận tín dụng, mà bao gồm nâng cao hiểu biết tài cho người dân bảo vệ người tiêu dùng Tài tồn diện đặc biệt trọng đến nhóm cá nhân tổ chức chưa tiếp cận dịch vụ tài ngân hàng, người dân có thu nhập thấp, người dân khu vực nông thôn, vùng sâu, vùng xa doanh nghiệp siêu nhỏ Nhận thấy tài tồn diện yếu tố giúp hỗ trợ giảm nghèo, phát triển kinh tế toàn diện bền vững, quốc gia tổ chức quốc tế lớn coi tài tồn diện trọng tâm ưu tiên Trong bối cảnh ứng dụng công nghệ số ngày trọng, tài tồn diện có hội phát triển mà tổ chức tín dụng phát triển kênh cung cấp dịch vụ ngân hàng điện tử, xóa nhịa rào cản không gian thời gian, cho phép cung cấp dịch vụ tài với chi phí rẻ hơn, tạo điều kiện cho người nghèo, người khu vực vùng sâu, vùng xa tiếp cận dịch vụ ngân hàng lúc, nơi, giúp họ cải thiện đời sống Các tổ chức quốc tế Liên Hợp Quốc, Ngân hàng Thế giới, Nhóm nước G20 trọng đến việc hỗ trợ thúc đẩy quốc gia thực thi giải pháp để đạt mục tiêu tài tồn diện Đã có 55 nước đưa cam kết thực thi tài tồn diện, 30 nước ban hành xây dựng chiến lược quốc gia tài tồn diện Đứng trước xu hướng chung đó, Việt Nam có quan điểm định hướng xây dựng giải pháp để đạt mục tiêu thúc đẩy tài tồn diện, bối cảnh công nghệ số tạo nên thay đổi nhanh chóng hoạt động kinh tế - xã hội nói chung hoạt động tài nói riêng, từ mang lại nhiều hội để thực thi tài tồn diện nhanh 169 chóng hơn, hiệu hơn, với chi phí thấp Tài tồn diện trở thành mục tiêu mà Chính phủ Việt Nam tập trung có nhiều chương trình hoạt động để thúc đẩy tài tồn diện, điển Quyết định 1726/QĐ-TTg phê duyệt đề án nâng cao khả tiếp cận dịch vụ ngân hàng cho kinh tế Thủ tướng Chính phủ ký ban hành vào ngày 05/9/2016 Thủ tướng Chính phủ giao Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNNVN) xây dựng Dự thảo khung chiến lược quốc gia tài tồn diện dự kiến trình Thủ tướng thơng qua vào năm 2020 Trong đó, mục tiêu tổng quát chiến lược phấn đấu đảm bảo tất người dân doanh nghiệp, người dân vùng nông thôn, vùng sâu, vùng xa, doanh nghiệp nhỏ vừa có quyền tiếp cận sử dụng hiệu sản phẩm, dịch vụ tài chính thức, phù hợp với nhu cầu, có chất lượng, tiện lợi, nhanh chóng với mức chi phí hợp lý sở phát triển hệ thống tổ chức tín dụng hoạt động an toàn, hiệu bền vững Ngồi ra, NHNNVN - quan Chính phủ giao chủ trì điều phối tài tồn diện Việt Nam xây dựng Chiến lược quốc gia tài tồn diện phối hợp chặt chẽ với đối tác quốc tế, kinh tế thành viên APEC triển khai nội dung hợp tác, có nội dung giáo dục tài bảo vệ người tiêu dùng NHNNVN tích cực tham gia chương trình, diễn đàn hợp tác tài toàn diện Quỹ Đầu tư phát triển Liên Hợp Quốc; Tiến hành thủ tục tham gia Liên minh tài tồn diện; Triển khai chương trình, dự án tài tồn diện WB/Ngân hàng Phát triển châu Á (ADB); Tổ chức hoạt động truyền thông nâng cao nhận thức kiến thức tài tồn diện, đồng thời tích cực hồn thiện lộ trình xây dựng Chiến lược quốc gia tài tồn diện So với nước phát triển, Việt Nam đánh giá có số lợi định triển khai tài tồn diện tảng công nghệ thông tin (đặc biệt tỷ lệ người dùng internet thiết bị thông minh tăng nhanh), độ bao phủ diện rộng dịch vụ kỹ thuật số, phát triển mạnh mẽ tổ chức cung cấp dịch vụ tài chính, hỗ trợ tích cực đối tác phát triển quốc tế Tuy nhiên, Việt Nam đối mặt với không khó khăn, thách thức xây dựng triển khai chiến lược quốc gia tài tồn diện, cụ thể: Nhận thức chung xã hội tài tồn diện chưa đầy đủ; Chưa có chế đảm bảo cam kết theo đuổi thực Chiến lược tài tồn diện Việt Nam, đảm bảo tham gia tất bên liên quan; Cơ sở liệu tiếp cận tài cịn thiếu, chưa có sở liệu quốc gia tài tồn diện; Cơ sở hạ tầng tài cịn thiếu chưa kết nối đồng bộ; Nền tảng đảm bảo an ninh mạng Bên cạnh đó, phải kể đến rào cản như: Tỷ lệ người nghèo chưa tiếp cận nguồn tín dụng dịch vụ tài chính thức cịn cao; Sự chênh lệch giàu nghèo khác biệt phát triển vùng miền; Mức độ nhận thức phổ cập giáo dục tài người dân; Văn hóa thói quen sử dụng dịch vụ tài chính thức… Vai trị giáo dục tài thúc đẩy tài tồn diện Giáo dục tài (Financial Education - FE), theo OECD (2005) “một q trình mà nhờ đó, cá nhân nâng cao kiến thức thân khái niệm sản phẩm tài thơng qua thơng tin, dẫn và/hoặc kiến nghị khách quan, rèn luyện, bồi dưỡng kỹ củng cố niềm tin để nhận biết rủi ro tài có khả lựa chọn thông tin, biết cần tiếp xúc với ai/tổ chức để giúp đỡ, hỗ trợ, biết cách tiến hành hành động hiệu nhằm cải thiện tình hình tài bảo vệ lợi ích mình” Kiến thức tài với tư cách kết giáo dục tài hiểu “tập hợp hai thành phần: (1) cá nhân nắm thông tin sản phẩm tài có nhà cung ứng chúng, các kênh nhận thông tin từ dịch vụ tư vấn có; (2) lực người tiêu dùng dịch vụ tài sử dụng thơng tin có q trình định: thực khoản toán đặc thù, đánh giá rủi ro, so sánh lợi hạn chế tương đối dịch vụ tài hay dịch vụ tài khác” Một điều tra khả tiếp cận tài người dân OECD thực với nhiều quốc gia kết luận, việc thiếu kiến thức đặc điểm điều kiện sử dụng loại sản 170 phẩm/dịch vụ tài dẫn đến thiếu tự tin, có hành vi ngại tiếp cận thái độ không tin tưởng sản phẩm/dịch vụ tài thị trường tài chính thức Điều tạo rào cản lớn việc tiếp cận dịch vụ tài thị trường thức, gia tăng số lượng người khó tiếp cận sản phẩm ngân hàng, thúc đẩy xuất sản phẩm/dịch vụ tài phi thức (thị trường tài đen) Ơng Sean Preston, Giám đốc Visa Việt Nam - Lào Campuchia khẳng định kiến thức quản lý tài chính, kỹ lập ngân sách chi tiêu tiết kiệm vấn đề quan trọng, đặc biệt xã hội ngày phát triển Giáo dục tài ngày mang tính phổ cập vì, kinh tế thị trường, chất lượng sống cá nhân liên quan mật thiết đến hiểu biết tài họ Các chương trình giáo dục tài xuất nhằm nâng cao hiểu biết tài cộng đồng Song song với q trình tự hóa tài chính, giáo dục tài khơng cịn xa lạ nhiều quốc gia giới Nhiều quốc gia thấy tầm quan trọng giáo dục tài việc đưa giáo dục tài trở thành chiến lược quốc gia Nhờ giáo dục tài chính, người có hiểu biết tài Thơng qua hiểu biết tài chính, giáo dục tài thể vai trò quan trọng việc thúc đẩy tài tồn diện quốc gia Giáo dục tài cung cấp kiến thức cần thiết sản phẩm/dịch vụ tài chính thức cho người dân, tạo niềm tin tự tin để chủ động tiếp cận đến sản phẩm, dịch vụ sẵn có thị trường thức, hạn chế mở rộng thị trường tài phi thức, trực tiếp thúc đẩy tài tồn diện quốc gia Bên cạnh đó, giáo dục tài cịn hỗ trợ phát triển bền vững hệ thống tài kinh tế, tiền đề để thực mục tiêu kinh tế - xã hội quốc gia Cụ thể, tăng cường hiểu biết tài chính, người tiêu dùng tài có khả so sánh đánh giá chất lượng loại hình sản phẩm tài khác để lựa chọn sản phẩm phù hợp với tình hình tài thân Điều đòi hỏi tổ chức tài phải khơng ngừng cải tiến sáng tạo sản phẩm dịch vụ tài để đáp ứng nhu cầu khác người tiêu dùng tài chính, khiến thị trường tài khơng ngừng cạnh tranh, nâng cao chất lượng sản phẩm, thúc đẩy thị trường tài phát triển hồn thiện Hơn nữa, nhờ giáo dục tài chính, cá nhân/hộ gia đình có xu hướng tiết kiệm quản lý ngân sách tốt hơn, giúp gia tăng nguồn lực tiết kiệm dân, thúc đẩy nguồn vốn đầu tư cho xã hội, tạo hiệu ứng tích cực cho đầu tư tăng trưởng kinh tế Như vậy, thông qua giáo dục tài chính, hiểu biết tài khơng góp phần trực tiếp gia tăng số lượng người trưởng thành tiếp cận sử dụng sản phẩm/dịch vụ tài chính, thúc đẩy tài tồn diện mà cịn gián tiếp hỗ trợ thực mục tiêu quốc gia thúc đẩy luân chuyển dòng vốn đầu tư tiết kiệm xã hội, tăng tính minh bạch cạnh tranh lành mạnh cho thị trường tài chính, hướng tới phát triển bền vững toàn diện cho quốc gia Hiện trạng giáo dục tài Việt Nam Trong năm qua, Việt Nam xuất số chương trình giáo dục tài nhằm nâng cao hiểu biết tài cho người dân Đối tượng mà chương trình hướng đến đa dạng, từ học sinh tiểu học, trung học, sinh viên đại học đến người tiêu dùng người cung cấp dịch vụ tài Hình thức tổ chức đa dạng: Lớp học lý thuyết kết hợp hoạt động ngoại khóa, gameshow, tọa đàm, video hướng dẫn kỹ quản lý tài giới thiệu dịch vụ tài - ngân hàng…Có thể xem xét số hình thức triển khai giáo dục tài Việt Nam vài năm gần sau: Các khóa đào tạo quản lý tài cá nhân Sự phát triển kinh tế Việt Nam đặt thách thức kỹ quản lý tài cá nhân cộng đồng Ở nhiều nước giới, việc quản lý tài cá nhân ln đề cao có ý nghĩa vơ quan trọng Tuy nhiên, Việt Nam khái niệm phần xa lạ Việc khơng biết cách quản lý tài khiến nhiều người chi tiêu kiểm soát, 171 rơi vào khủng hoảng phải vật lộn với khoản vay nợ Kỹ quản lý tài quan trọng với cá nhân quan trọng với xã hội Nó giúp việc chi tiêu hợp lý trách nhiệm Quản lý tài khơng đơn giản việc biết cách chi tiêu sử dụng nguồn tài tạo cách hợp lý mà cịn hàm ý nhiều yếu tố, bao gồm kế hoạch phân chia chi tiêu khoa học, xây dựng quỹ tiết kiệm, lựa chọn kênh đầu tư hiệu quả… Tại Việt Nam, có số tổ chức triển khai chương trình phổ biến kiến thức quản lý tài cá nhân hướng tới nhiều đối tượng người học khác từ học sinh cấp người tiêu dùng trưởng thành Tuy nhiên nhìn chung hoạt động giáo dục tài chưa tổ chức cách thống theo chiến lược quốc gia chưa thực theo lộ trình dài hạn nhằm phục vụ mục tiêu nâng cao hiểu biết tài cho cộng đồng Một số chương trình giáo dục quản lý tài cá nhân tiêu biểu kể đến sau: Chương trình giáo dục tài ngân hàng HSBC: Chương trình “JA More than money” cho học sinh tiểu học JA More than money chương trình giảng dạy quy mơ tồn cầu JA (Junior Achievement) dành cho học sinh từ - 11 tuổi, hướng dẫn học sinh cách kiếm tiền, tiêu tiền tiết kiệm tiền Đồng thời, khuyến khích trẻ tư doanh nhân, hướng dẫn trẻ cách thành lập điều hành doanh nghiệp Nói cách khác, mục tiêu chương trình cung cấp cho em học sinh tiểu học kỹ tài để thành cơng kinh tế tồn cầu HSBC đồng hành JA Vietnam phương diện tài nhân lực để thực More than money chương trình khác tài JA Vietnam suốt 10 năm vừa qua Cùng với giúp sức HSBC, 579.000 học sinh có hội học JA More than money, 8900 tình nguyện viên HSBC tham gia giảng dạy JA More than money với nguồn kinh phí tài trợ 14,2 triệu USD kể từ năm 2008 Quỹ Citi Foundation - Chương trình “Giáo dục tài cho học sinh phổ thơng trung học” Từ tháng 12/2009, Tổ chức Cứu trợ trẻ em (Save the children in Vietnam) phối hợp với Sở Giáo dục Đào tạo TP Hồ Chí Minh tài trợ Citi Foundation triển khai dự án Giáo dục tài cho học sinh phổ thơng trung học Đây dự án nhằm cải thiện nhận thức, kỹ quản lý tài cá nhân học sinh thơng qua câu chuyện thực hành cụ thể Theo đó, giáo viên 100 trường phổ thơng trung học cung cấp giáo trình phương pháp giảng dạy giáo dục tài Giai đoạn đầu dự án, việc triển khai đào tạo thực hình thức buổi học ngoại khóa Sau thời gian triển khai thí điểm, hình thức đào tạo cải tiến nhằm nâng cao hiệu dự án Điểm chương trình giáo dục tài lồng ghép vào môn học giảng dạy trường Chương trình “Quản lý tài hướng nghiệp” dành cho sinh viên Nhằm mục tiêu trang bị cho sinh viên kiến thức giúp nhận thức tầm quan trọng việc quản lý tài cá nhân, từ năm 2012, Đại học Quốc gia TP Hồ Chí Minh (ĐHQG TP Hồ Chí Minh) phối hợp với Ngân hàng TNHH thành viên HSBC (HSBC Việt Nam) thực chương trình Quản lý tài hướng nghiệp dành cho sinh viên.Trong lần thực hiện, chương trình tổ chức buổi tập huấn cho 3.500 lượt sinh viên ĐHQG TP CM, trường ĐH Ngoại thương, trường ĐH Đà Nẵng, trường ĐH Cần Thơ, trường ĐH Kinh tế TP Hồ Chí Minh, trường ĐH Kinh tế Quốc dân Riêng thi Nhà hoạch định tài triển vọng thu hút 124 đội đến từ trường đại học, cao đẳng nước tham gia Chương trình tạo nên giá trị thiết thực cho sinh viên, đạt mục tiêu đề cần mở rộng để phục vụ nhiều cho đông đảo sinh viên nước.Thông qua buổi tập huấn, sinh viên hiểu rõ tiết kiệm, tín dụng, bảo hiểm, đầu tư rủi ro Bên cạnh đó, thi kèm theo chương trình đem lại cho bạn sinh viên hội áp dụng kiến thức tài vừa học từ buổi tập huấn Mục đích chương trình giúp bạn sinh 172 viên đại học tiếp cận kiến thức kỹ tài Thơng qua đó, bạn trẻ hiểu rõ kiến thức việc lập kế hoạch tài cá nhân bước áp dụng kỹ vào đời sống thường nhật, từ nhận tầm quan trọng việc hoạch định tài để có định quan trọng sống Bên cạnh đó, số ngân hàng cơng ty tài khác triển khai chương trình giáo dục quản lý tài cá nhân cho đối tượng khác Công ty Visa International - Chương trình “Giáo dục kỹ quản lý tài cho tất người”, Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gịn Thương Tín (Sacombank) - Chương trình “ Giáo dục trẻ tài chính”, Home Credit Vietnam - Chương trình “Giáo dục tài cho người tiêu dùng”, Creative Wealth Vietnam - Chương trình “Kiến thức tài cho gia đình - thiếu niên người trưởng thành”… Nhìn chung, chương trình giáo dục tài triển khai nội dung giáo dục tương đối mẻ, mang tính bổ trợ cao, cung cấp nhiều kiến thức bổ ích giúp người tham gia có hội tiếp xúc cải thiện tảng kiến thức tài chính, có ý niệm việc lên kế hoạch tài cá nhân, đầu tư tiết kiệm… Tuy nhiên, với cách thức triển khai đối tượng hướng tới, chương trình giáo dục tài có mục tiêu riêng rẽ, tách biệt theo tính chất ngắn hạn chưa mang tầm cỡ quốc gia, tổ chức quy mơ có lộ trình dài hạn phục vụ mục tiêu nâng cao hiểu biết tài cho cộng đồng Các khóa đào tạo tài vi mơ Thành lập năm 2007, Viện Tài vi mô Phát triển cộng đồng (MACDI) với mục tiêu hỗ trợ phát triển ngành tài vi mơ (TCVM) Việt Nam hịa nhập với tài vi mô quốc tế, MACDI xây dựng mối quan hệ đối tác với nhà cung cấp đào tạo tài vi mơ quốc tế Microsave, CGAP, Microfinance Without border,… Chiến lược MACDI kết hợp kinh nghiệm kiến thức chuyên gia nước giới lĩnh vực hoạt động để tối đa hóa đóng góp cho phát triển cộng đồng bền vững Với 12 năm trải nghiệm thực tế Việt Nam, nhà tư vấn MACDI tham gia vào nhiều dự án dịch vụ tư vấn khác cách hiệu Theo đó, khố đào tạo dựa chuẩn quốc tế, với đội ngũ giảng viên có kinh nghiệm thực tế tài vi mơ, hợp tác với Trung tâm Nâng cao lực cộng đồng (CECEM) dự án (ILO) để xác định giảng viên nguồn tiềm làm việc tổ chức khác nhau, tập hợp điểm mạnh họ để đào tạo bổ sung kiến thức kỹ năng, giúp giảng viên nguồn củng cố mạnh để tham gia thị trường đào tạo tốt hơn.Trong thời gian qua, Viện Tài vi mô Phát triển cộng đồng tổ chức thành cơng 25 khóa đào tạo cho 700 học viên đến từ tổ chức tài vi mơ tổ chức phi phủ Việt Nam 100 khóa đào tạo cho 6.000 khách hàng tổ chức tài vi mơ Học viện Phụ nữ Việt Nam (HVPNVN) với mơ hình tổ chức máy hoạt động có Trung tâm đào tạo Tài vi mơ thực nhiệm vụ hợp tác đào tạo TCVM nhằm phát huy mạnh đơn vị việc “cung cấp chương trình đào tạo chất lượng cao lý thuyết thực tiễn hướng đến nâng cao tính chuyên nghiệp hiệu tổ chức, nhà quản lý cán tài vi mơ, đồng thời cung cấp dịch vụ đào tạo tài cho nhóm phụ nữ mục tiêu, từ góp phần xóa đói giảm nghèo nâng cao vị người phụ nữ” Từ thành lập đến nay, Trung tâm đào tạo Tài vi mơ thuộc Học viện Phụ nữ Việt Nam triển khai nhiều khóa đào tạo TCVM cho nhiều đối tượng Một đơn vị trọng công tác đào tạo lĩnh vực giáo dục tài cá nhân tài vi mơ Học viện Ngân hàng (HVNH) với đầu mối triển khai Trung tâm Tài vi mơ Sau gần năm hoạt động, kể từ thành lập từ năm 2012 đến nay, Trung tâm TCVM thuộc HVNH triển khai thành cơng nhiều khóa đào tạo, tập huấn cho cán đến từ tổ chức 173 cung cấp dịch vụ TCVM cán bộ, giảng viên nguồn đào tạo TCVM HVNH Bên cạnh đó, Trung tâm tổ chức nhiều tọa đàm hội thảo cấp lĩnh vực TCVM Bên cạnh việc triển khai khóa đào tạo, tập huấn TCVM từ phía viện, học viện, đại học, số ngân hàng tổ chức tài vi mơ có trung tâm đào tạo nội Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam (Agribank), Ngân hàng Chính sách xã hội Việt Nam (VBSP), Tổ chức tài vi mơ Tình thương (TYM) triển khai khóa đào tạo nội TCVM Ngoài ra, số tổ chức triển khai chương trình đào tạo TCVM từ mức độ đến chuyên đề chuyên sâu Trung tâm Phát triển Doanh nghiệp Nông thôn Việt (VietED), Trung tâm tư vấn nguồn lực TCVM doanh nghiệp vừa nhỏ (VMFWG),… Việc thiết lập mạng lưới đào tạo chuyên nghiệp tài vi mơ, kết nối trung tâm đào tạo với đội ngũ giảng viên nhiều kinh nghiệm lĩnh vực tài vi mơ vấn đề cấp bách lộ trình thúc đẩy tiếp cận dịch vụ tài vi mơ, khía cạnh tài tồn diện Việt Nam Tăng cường giáo dục tài nhằm thúc đẩy tài tồn diện Việt Nam Việt Nam nước có mức thu nhập bình quân đầu người tăng trưởng mức độ nhanh Ứng dụng trình độ cơng nghệ tốt, với 53% dân số sử dụng Internet - cao mức trung bình khu vực 35%, 71 triệu người có sử dụng dịch vụ điện thoại di động, tỷ trọng cao so với quốc gia châu Á khác Đây dư địa quan trọng cho tham gia doanh nghiệp cơng nghệ tài Fintech Với tiềm sức mạnh vậy, Việt Nam thực có dư địa quan trọng phù hợp để thúc đẩy tài tồn diện Tuy nhiên, nhận thức chung xã hội tài tồn diện chưa đầy đủ, kiến thức tài người dân cịn thấp, giáo dục tài cịn nhiều người dân chưa nhận thức rõ cần thiết hiểu biết tài nói riêng giáo dục tài nói chung đời sống thân, kinh tế tài tồn diện Qua phân tích vai trị giáo dục tài kinh tế giới thực trạng giáo dục tài Việt Nam thấy việc làm tốt cơng tác tun truyền xây dựng chiến lược giáo dục tài mang tầm cỡ quốc gia giải pháp khả thi, lâu dài để nâng cao hiểu biết tài cho tầng lớp người dân, từ thúc đẩy tài tồn diện thực mục tiêu kinh tế -xã hội đất nước cách bền vững Việt Nam Các chương trình phổ biến kiến thức thực diện rộng với nhóm đối tượng, ví dụ chiến dịch quốc gia phổ cập kiến thức tài bản, tạo thói quen đến ngân hàng, sau nâng cao với chương trình phổ biến vấn đề lợi ích, rủi ro chi phí liên quan tới dịch vụ ngân hàng, hình thành tư tiết kiệm… Các chương trình cụ thể hướng tới nhóm đối tượng cụ thể thực quy mơ hẹp hơn, ví dụ chương trình tích hợp hiểu biết tài trường học cho học sinh/sinh viên, đối tượng hưởng lợi từ tài vi mơ nơng thơn, người gửi tiền ngân hàng, kiến thức đầu tư cho nhà đầu tư chứng khốn… Các chương trình hẹp tổ chức tham gia chủ trì thực sở khảo sát nhu cầu cụ thể đối tượng hưởng lợi Ví dụ, Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam chủ trì chương trình hiểu biết tài người gửi tiền tổ chức tín dụng, với nội dung tập trung vào cải thiện hiểu biết người gửi tiền vấn đề giá trị tiền, cách tính lãi đơn/lãi gộp, lạm phát, kỳ hạn khoản tiết kiệm, chế bảo vệ người gửi tiền bảo hiểm tiền gửi… Hình thức triển khai chương trình áp dụng phù hợp với mục tiêu cụ thể, từ hình thức đài báo, truyền hình, internet, đến hình thức hội chợ, khóa đào tạo, mơn học trường học… Mục tiêu chiến lược giáo dục tài hình thành lực hiểu biết tài (kiến thức, hành vi, thái độ tài chính) cho hệ trẻ, người trưởng thành chưa có kiến thức tài chính, người có nhu cầu sử dụng sản phẩm/dịch vụ tài người yếu (phụ nữ, người già, người tàn tật) Trụ cột xuyên suốt chiến lược giáo dục tài 174 xây dựng khung chương trình giảng dạy giáo dục tài xuyên suốt cấp học, từ cấp đại học với mục tiêu hình thành kiến thức tài vững mạnh có hệ thống, định hình thói quen tốt cho hệ trẻ từ bé, giúp hệ trẻ không bỡ ngỡ trước vấn đề tiền bạc tài bắt đầu bước vào sống xã hội thực sống tự lập.Ngoài ra, để tránh việc truyền tải kiến thức thiên lý thuyết, cấp học đưa hoạt động ngoại khóa liên quan trực tiếp đến học tài nhằm tăng khả tiếp thu học hỏi người học Ngồi giáo dục tài hệ trẻ, chương trình giáo dục tài dành cho người trưởng thành có nhu cầu sử dụng dịch vụ chưa có hiểu biết tài nhóm người yếu (người phụ nữ, người tàn tật) cần thành lập Một giải pháp định hướng thực xây dựng chương trình truyền hình giáo dục tài với kiến thức tài cần biết cho lứa tuổi khung thời gian phát sóng phù hợp Cho tổng thể chiến lược, cần có website thức phổ biến kiến thức tài để người dân truy cập nhằm tìm hiểu thơng tin cần thiết cho thân họ Bên cạnh đó, website nơi giao tiếp người dân quan phụ trách vấn đề phổ biến kiến thức tài chính, người dân đề đạt nhu cầu, nêu thắc mắc quan giải đáp, cơng bố tiến trình kết giai đoạn triển khai Chiến lược phổ biến kiến thức tài Điều góp phần tạo nên hiệu tích cực cho Chiến lược nói chung chương trình nói riêng Tóm lại, sở thực tiễn phân tích nêu trên, khẳng định rằng, vấn đề giáo dục tài nước giới ngày cấp thiết Việt Nam khơng phải ngoại lệ để hướng tới phát triển tài tồn diện, góp phần đảm bảo tăng trưởng kinh tế bền vững nâng cao đời sống nhân dân TÀI LIỆU THAM KHẢO ADB, 2016, Tài tồn diện kinh tế kỹ thuật số; OECD, 2005, Improving Financial Literacy: Analysis of issues and policies; Niên giám Tổng cục thống kê 2018; World Bank, 2014, E-andM- Commerce and Payment Sector Development in Vietnam; Website: www.sbv.gov.vn;www.worldbank.org 175 ... nghiệm lĩnh vực tài vi mơ vấn đề cấp bách lộ trình thúc đẩy tiếp cận dịch vụ tài vi mơ, khía cạnh tài tồn diện Việt Nam Tăng cường giáo dục tài nhằm thúc đẩy tài tồn diện Việt Nam Việt Nam nước có... hiểu biết tài Thơng qua hiểu biết tài chính, giáo dục tài thể vai trị quan trọng việc thúc đẩy tài tồn diện quốc gia Giáo dục tài cung cấp kiến thức cần thiết sản phẩm/dịch vụ tài chính thức... trình tự hóa tài chính, giáo dục tài khơng xa lạ nhiều quốc gia giới Nhiều quốc gia thấy tầm quan trọng giáo dục tài việc đưa giáo dục tài trở thành chiến lược quốc gia Nhờ giáo dục tài chính, người