GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH vụ NGÂN HÀNG bán lẻ tại NGÂN HÀNG TMCP đầu tư và PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC BÌNH DƯƠNG KHOA SAU ĐẠI HỌC -o0o - TRẦN THẾ KHANG GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG CHUYÊN NGÀNH : QUẢN TRỊ KINH DOANH Mã số: 60.34.01.02 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS.VŨ VĂN THỰC Bình Dương, năm 2014 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC BÌNH DƯƠNG KHOA SAU ĐẠI HỌC -o0o - TRẦN THẾ KHANG GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG CHUYÊN NGÀNH : QUẢN TRỊ KINH DOANH Mã số: 60.34.01.02 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS.VŨ VĂN THỰC Bình Dương, năm 2014 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan Luận văn cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu nêu luận văn thân tơi tổng hợp sử dụng trung thực, xác Tôi xin chân thành cảm ơn Các Thầy Cô Khoa Sau Đại Học - Trường Đại học Bình Dương truyền đạt kiến thức cho suốt năm học tạ i trường Tôi xin chân thành cảm ơn TS Vũ Văn Thực tận tình hướng dẫn tơi hồn thành tốt luận văn Tơi xin chân thành cảm ơn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bình Dương tạo điều kiện cho tơi khảo sát suốt q trình làm luận văn Học viên thực Trần Thế Khang NHẬN XÉT CỦA GVHD ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… MỤC LỤC Trang phụ bìa Lời cam đoan Danh mục từ viết tắt Danh mục bảng, biểu đồ Danh mục phụ lục PHẦN MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1:LÝ LUẬN CHUNG VỀ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 DỊCH VỤ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Một số khái niệm chung dịch vụ ngân hàng thương mại 1.1.1.1 Khái niệm Ngân hàng thương mại 1.1.1.2 Khái niệm dịch vụ ngân hàng thương mại 1.1.2 Phân loại dịch vụ ngân hàng thương mại 1.1.2.1 Dịch vụ ngân hàng bán buôn 1.1.2.2 Dịch vụ ngân hàng bán lẻ 1.1.2.3 Mối quan hệ dịch vụ ngân hàng bán buôn dịch vụ ngân hàng bán lẻ 1.1.3 Đặc điểm dịch vụ Ngân hàng thương mại 1.2 DỊCH VỤ BÁN LẺ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.2.1 Khái niệm dịch vụ ngân hàng bán lẻ 1.2.2 Đặc điểm dịch vụ ngân hàng bán lẻ 1.2.3 Các nhóm sản phẩm dịch vụ ngân hàng bán lẻ 1.2.3.1 Dịch vụ tài khoản toán 1.2.3.2 Huy động vốn dân cư 1.2.3.3 Nhóm sản phẩm thẻ 11 1.2.3.4 Tín dụng bán lẻ 13 1.2.3.5 Nhóm dịch vụ bán lẻ phi tín dụng khác 14 1.2.4 Những nhân tố chủ yếu tác động đến dịch vụ ngân hàng bán lẻ Ngân hàng thương mại 17 1.2.4.1 Nhân tố khách quan 17 1.2.4.2 Nhân tố chủ quan 19 1.3 PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ 19 1.3.1 Phát triển dịch vụ Ngân hàng bán lẻ 19 1.3.2 Những tiêu chí đánh giá phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ 20 1.3.2.1 Số lượng khách hàng thị phần 20 1.3.2.2 Tính đa dạng chất lượng sản phẩm dịch vụ 20 1.3.2.3 Lợi nhuận từ hoạt động Ngân hàng bán lẻ 20 1.3.2.4 Hệ thống kênh phân phối 21 1.3.2.5 Đội ngũ nguồn nhân lực cho phát triển dịch vụ Ngân hàng bán lẻ 21 1.3.2.6 Danh tiếng thương hiệu ngân hàng cung cấp ……… 21 1.4 Ý NGHĨA CỦA VIỆC PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ 22 1.4.1 Đối với Ngân hàng thương mại 22 1.4.2 Đối với kinh tế 23 1.4.3 Đối với khách hàng 23 1.5 KINH NGHIỆM PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ CỦA MỘT SỐ NHTM TRÊN THẾ GIỚI VÀ BÀI HỌC KINH NGHIỆM CHO VIỆT NAM 24 1.5.1 Kinh nghiệm phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ số Ngân hàng thương mại giới 24 1.5.1.1 Ngân hàng Standard Chartered Singapore 25 1.5.1.2 Ngân hàng Bangkok Thailand 25 1.5.1.3 Ngân hàng Hồi giáo Dubai (DIB) 26 1.5.2 Bài học kinh nghiệm cho Ngân hàng thương mại Việt Nam 26 KẾT LUẬN CHƯƠNG 27 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG 28 2.1 QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA BIDV BÌNH DƯƠNG 28 2.1.1 Sự đời BIDV Bình Dương 28 2.1.2 Kết hoạt động kinh doanh BIDV Bình Dương qua số năm (2007-2011) 28 2.1.2.1 Huy động vốn 29 2.1.2.2 Tín dụng 30 2.1.2.3 Thu nhập, chi phí, lợi nhuận BIDV Bình Dương 33 2.2 ĐÁNH GIÁ MÔI TRƯỜNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGÂN HÀNG BÁN LẺ 34 2.2.1 Xét chung phạm vi nước giới 34 2.2.1.1 Môi trường vĩ mô 34 2.2.1.2 Cạnh tranh Ngân hàng thương mại 36 2.2.1.3 Các xu ảnh hưởng tới thị trường dịch vụ ngân hàng bán lẻ.38 2.2.2 Xét riêng địa bàn tỉnh Bình Dương 39 2.2.2.1 Môi trường kinh doanh hoạt động Ngân hàng địa bàn tỉnh.39 2.2.2.2 Đối thủ cạnh tranh 40 2.2.3 Cơ hội thách thức cho phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ BIDV Bình Dương 42 2.2.3.1 Cơ hội 42 2.2.3.2 Thách thức 42 2.3 THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI BIDV BÌNH DƯƠNG 42 2.3.1 Thực trạng phát triển DVNH bán lẻ BIDV Bình Dương 43 2.3.1.1 Dịch vụ tài khoản toán 43 2.3.1.2 Huy động vốn dân cư 44 2.3.1.3 Nhóm sản phẩm thẻ 46 2.3.1.4 Tín dụng bán lẻ 48 2.3.1.5 Nhóm sản phẩm dịch vụ bán lẻ phi tín dụng khác 52 2.3.2 Đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ BIDV Bình Dương 55 2.3.2.1 Những kết đạt 55 2.3.2.2 Những tồn tại, hạn chế 56 2.3.2.3 Nguyên nhân tồn hạn chế 58 KẾT LUẬN CHƯƠNG 60 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG 61 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN CỦA BIDV BÌNH DƯƠNG ĐẾN NĂM 2020 61 3.1.1 Những định hướng phát triển chung BIDV Bình Dương đ ến năm 2020 61 3.1.1.1 Thị phần: 61 3.1.1.2 Sản phẩm: 62 3.1.1.3 Khách hàng: 62 3.1.1.4 Kênh phân phối: 62 3.1.2 Định hướng phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ BIDV Bình Dương 63 3.1.2.1 Nền khách hàng 63 3.1.2.2 Hiệu hoạt động 63 3.1.2.3 Các tiêu kế hoạch chủ yếu 63 3.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI BIDV BÌNH DƯƠNG 63 3.2.1 Xây dựng, phát triển nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 66 3.2.1.1 Coi trọng công tác tuyển dụng 66 3.2.1.2 Chú trọng công tác đào tạo 67 3.2.1.3 Xây dựng môi trường làm việc tốt, bố trí nhân hợp lý để cán phát huy hết lực 67 3.2.2 Tăng cường lực điều hành quản trị điều hành, hồn thiện mơ hình tổ chức kinh doanh ngân hàng bán lẻ 68 3.2.3 Hoàn thiện sản phẩm dịch vụ có phát triển đa dạng sản phẩm dịch vụ 69 3.2.3.1 Hoàn thiện sản phẩm bán lẻ hữu 69 3.2.3.2 Đẩy mạnh triển khai sản phẩm 72 3.2.3.3 Xây dựng gói sản phẩm trọn gói hướng tới nhóm đối tượng khách hàng 72 3.2.3.4 Lựa chọn, tập trung vào số sản phẩm chiến lược, mũi nhọn định vị nên thương hiệu, hình ảnh cho ngân hàng 72 3.2.4 Phát triển nâng cao hiệu mạng lưới kênh phân phối dịch vụ ngân hàng bán lẻ 72 3.2.4.1 Duy trì mở rộng kênh phân phối truyền thống 73 3.2.4.2 Đẩy mạnh triển khai kênh phân phối 73 3.2.5 Xây dựng hồn thiện sách khách hàng 74 3.2.5.1 Xây dựng sách cho phân đoạn khách hàng 74 3.2.5.2 Tăng cường chăm sóc, phát triển tối đa hố giá trị khách hàng 75 3.2.6 Đẩy mạnh hoạt động truyền thông Marketing ngân hàng bán lẻ 75 3.2.7 Đầu tư phát triển công nghệ phục vụ ngân hàng bán lẻ 76 3.2.8 Đổi phong cách giao dịch, xây dựng văn hóa doanh nghiệp 77 3.2.9 Xây dựng sách khen thưởng CBCNV có thành tích BL 77 3.3 NHĨM GIẢI PHÁP HỖ TRỢ MANG TÍNH CHẤT KIẾN NGHỊ 77 3.3.1 Một số kiến nghị Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam 77 3.3.2 Một số kiến nghị Ngân hàng nhà nước 79 KẾT LUẬN CHƯƠNG 81 KẾT LUẬN 81 DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT NHTM : Ngân hàng thương mại NHBL : Ngân hàng bán lẻ DVNH : Dịch vụ Ngân hàng NHNN : Ngân hàng nhà nước POS : Thiết bị toán thẻ ATM : Máy rút tiền tự động BSMS : Dịch vụ tin nhắn tự động PGD : Phòng Giao dịch QHKH : Quan hệ khách hàng EVN : Tổng công ty Điện lực Việt Nam BIDV : Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư P hát triển Việt Nam BIDV Bình Dương : Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - chi nhánh Bình Dương Agribank : Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam Vietcombank (VCB) : Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việ t Nam Vietinbank (CTG) : Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam Sacombank (STB) : Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài Gịn Thương Tín ACB : Ngân hàng Thương mại cổ phần Á Châu Maritimebank : Ngân hàng Thương mại cổ phần Hàng Hải EIB : Ngân hàng Thương mại cổ phần Xuất nhập Việt Nam thống an ninh tiên tiến để đảm bảo an toàn cho hệ thống giúp kết nối giao dịch ngân hàng thông suốt Dựa tảng công nghệ đại tiếp tục khai thác sản phẩm mang tính đột phá: SMS banking, Internet banking để sản phẩm dịch vụ ngày dễ dàng, an toàn tiện dụng với khách hàng Ứng dụng cơng nghệ đại cho phép ngân hàng mở rộng phát triển linh hoạt sản phẩm dịch vụ, tạo tính linh hoạt sẵn sàng cao sử dụng sản phẩm, dịch vụ đó, giúp ngân hàng rút ngắn thời gian giới thiệu sản phẩm thị trường, đáp ứng nhu cầu đa dạng khách hàng với hiệu cao Kết nối liên kết với ngân hàng khác phát triển DVNH bán lẻ, cần phải hợp tác liên kết nâng cấp mạng lưới ATM hạn chế tối đa lỗi kết nối để đem lại thuận tiện cho khách hàng nâng cao hiệu sử dụng hệ thống máy móc, thiết bị, sở vật chất kỹ thuật mối ngân hàng - Tăng cường công tác Marketing quảng bá thương hiệu Cần đầu tư cho công tác marketing quảng bá thương hiệu, thực quảng bá thương hiệu báo, đài trung ương hiệu cao nhiều, hiệu ứng lan tỏa mạnh Cần tích cực liên hệ với đài truyền hình trung ương để tích cực tài trợ chương trình truyền hình lớn để tăng cường quảng bá hình ảnh, thương hiệu BIDV 3.3.2 Một số kiến nghị Ngân hàng nhà nước - Hồn thiện hệ thống sách, luật pháp ngân hàng để tạo hành lang pháp lý rõ ràng cho hoạt động ngân hàng phát triển Mơi trường pháp lý chưa hồn thiện, cịn nhiều bất cập, cụ thể quy định tốn khơng dùng tiền mặt lỗi thời chưa thay đổi, số văn quan quản lý xây dựng sở giao dịch theo phương pháp thủ ng khơng tương thích với quy trình xử lý cơng nghệ Một số kiến nghị ngân hàng nhà nước vấn đề này: + Việt Nam hội nhập ngày sâu vào thị trường tài quốc tế, nhiều loại hình sản phẩm DVNH đại diện, hoạt động Việt Nam làm gia tăng phong phú thêm sản phẩm DVNH quy định NHNN chưa theo kịp Do NHNN cần kịp thời rà soát để bổ sung, sửa đổi hệ thống văn pháp quy cho phù hợp với tình hình Hồn thiện văn bản, sách thương mại điện tử, giao Trang 79/106 dịch qua kênh phân phối đại: internet, mobile… để tạo hành lang pháp lý ều chỉnh đối tượng tham gia, tạo kích thích mang tính địn b ẩy khuyến khích giao dịch điện tử + Hồn thiện môi trường pháp luật, hướng tới xây dựng môi trường kinh doanh minh bạch thơng thống, ổn định đảm bảo bình đ ẳng an tồn cho ngân hàng tham gia thị trường + NHNN cần sớm ban hành hoàn thiện văn pháp quy tốn khơng dùng tiền mặt, xây dựng hồn chỉnh hệ thống toán điện tử liên ngân hàng nhằm hình thành hệ thống tốn quốc gia thống an tồn - Có sách tiền tệ linh hoạt tạo môi trường thuận lợi cho hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại + Các sách tiền tệ nên hướng đến việc tuân theo quy luật thị trường, tránh mang nặng tính hành chính, áp đặt tạo cạnh trang cơng bằng, bình đ ẳng ngân hàng Những sách lãi suất cần phải điều chỉnh linh hoạt phù hợp với cung cầu vốn thời kỳ, hạn chế cạnh tranh không lành mạnh lãi suất ngân hàng, tăng cường vai trò NHNN thơng qua việc kiểm sốt, điều tiết thơng qua lãi suất định hướng + NHNN hoàn thiện, phát triển hệ thống toán liên ngân hàng, phát triển dung lượng xử lý giao dịch góp phần mở rộng nâng cao hoạt động toán chu chuyển vốn kinh tế góp phần giúp cơng tác tốn ngân hàng diễn nhanh chóng xương sống hệ thống toán ngân hàng, giảm lượng tiền mặt lưu thông thị trường - Tăng cường vai trò điều tiết, giám sát NHNN thực thi sách, quy định + Nâng cao hiệu quả, chất lượng hoạt động tra, giám sát ngân hàng nhà nước thực thi phát luật ngân hàng, sách tiền tệ bảo đảm phát triển an tồn, lành mạnh, bình đẳng hệ thống ngân hàng, đặc biệt sách điều hành lãi suất, giới hạn tăng trưởng tín dụng Có biện pháp xử lý thích đáng ngân hàng vượt rào lãi suất, đảm bảo sách thực thi nghiêm, ngăn chặn chạy đua lãi suất ngân hàng + Cần bổ sung yêu cầu tính minh bạch chế độ báo cáo ngân hàng, nâng cao hoạt động hệ thống cảnh báo sớm nguy cơ, rủi ro tiềm ẩn, gian lận hoạt động ngân hàng Trang 80/106 KẾT LUẬN CHƯƠNG Dựa sở lý luận dịch vụ ngân hàng bán lẻ nêu chương 1, phân tích đánh giá thực trạng hoạt động NHBL BIDV Bình Dương nêu chương sở để chương luận văn nêu lên giải pháp, kiến nghị phù hợp với tình hình hoạt động thực tế chi nhánh Những giải pháp nêu lên với mong muốn góp phần giải hạn chế tồn hoạt động NHBL BIDV Bình Dương, đồng thời thúc đẩy hoạt động NHBL đưa chi nhánh trở thành chi nhánh hoạt động NHBL hàng đầu tỉnh thị phần lẫn hình ảnh, thương hiệu Trang 81/106 KẾT LUẬN Cũng BIDV, từ lâu BIDV Bình Dương quen thuộc mắt khách hàng với hình ảnh ngân hàng bán buôn t hành công việc cho vay, tài trợ cho công ty, dự án lớn tỉnh Tổng Công ty Becamex hệ thống cơng ty con, Cơng ty CP khống sản Xây dựng Bình Dương, Cơng ty cao su Dầu Tiếng, Phước Hoà, Fotai… Từ chiến lược 2008-2012 BIDV bắt đầu có định hướng phát triển hoạt động NHBL, nhiên chưa phải định hướng trọng tâm Tuy nhiên, đến chiến lược giai đoạn 2013-2020 BIDV xác định định hướng trọng phát triển hoạt động ngân hàng bán lẻ rõ rệt phấn đấu trở thành ngân hàng chiếm thị phần lớn hoạt động bán lẻ thị trường Việt nam Là thành viên BIDV, BIDV Bình Dương nỗ lực chuyển để góp phần thành cơng chiến lược tồn hệ thống Nằm địa bàn Bình Dương với dân cư đơng đúc, kinh t ế phát triển, cịn nhiều tiềm cho hoạt động NHBL phát triển điều kiện khách quan thuận lợi cho BIDV Bình Dương Mặc dù trọng phát triển thời gian gần đây, song hoạt động NHBL BIDV Bình Dương đạt r ất nhiền kết đáng khâm phục, tốc độ tăng trưởng sản phẩm bán lẻ chủ yếu trì mức hai số Với mong muốn đưa nhìn tồn cảnh sâu sắc hoạt động NHBL BIDV Bình Dương, từ đề xuất giải pháp, kiến nghị phù hợp Luận văn từ sở lý luận hoạt động NHBL nêu chương làm tảng ghiên cứu; đánh giá, phân tích thực trạng hoat động NHBL BIDV Bình Dương chương từ xây dựng lên kiến nghị giải pháp phù hợp chương Vớ i mong muốn nghiên cứu đưa luận văn góp phần vào thành cơng xây dựng mơ hình NHBL BIDV Bình Dương, tương lai khơng xa, BIDV Bình Dương trở thành chi nhánh NHBL hàng đầu tỉnh thị phần lẫn hình ảnh, thương hi ệu Trang 82/106 PHỤ LỤC CÁC SẢN PHẨM NGÂN HÀNG BÁN LẺ CỦA BIDV Stt I TÊN SẢN PHẨM SẢN PHẨM ĐẦU TƯ Tiền gửi toán VND Tiền gửi toán ngoại tệ Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn Tiết kiệm “ổ trứng vàng” (nâng cấp) Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn Tiết kiệm rút trước hạn hưởng lãi bậc thang theo thời gian thực gửi Tiết kiệm bậc thang Tiết kiệm rút dần Tiết kiệm dự thưởng 10 Tích lũy bảo an 11 Tiết kiệm trẻ em 12 Chứng tiền gửi ngắn hạn, Kỳ phiếu 13 Chứng tiền gửi dài hạn 14 Tiền gửi toán lãi suất phân tầng theo số dư 15 Tiền gửi cấu 16 Dịch vụ quản lý tài khoản tiền gửi KDCK nhà đầu tư 17 Giao dịch mua bán ngoại tệ giao 18 Giao dịch mua bán ngoại tệ kỳ hạn 19 Giao dịch Quyền chọn ngoại tệ với ngoại tệ 20 Kinh doanh thị trường tương lai II SẢN PHẨM TÍN DỤNG Cho vay hỗ trợ nhu cầu nhà Cho vay mua ô tô Trang 1/106 Cho vay tiêu dùng tín chấp Cho vay thấu chi tài khoản tiền gửi Cho vay cầm cố GTCG Chiết khấu GTCG Cho vay đầu tư kinh doanh chứng khoán Cho vay du học Cho vay hộ sản xuất kinh doanh 10 Thẻ tín dụng 11 Cho vay khác III CÁC SẢN PHẨM THANH TOÁN CHUYỂN TIỀN Dịch vụ chuyển tiền nước Dịch vụ chuyển tiền đến nước Dịch vụ cung ứng séc trắng Dịch vụ bảo chi séc Dịch vụ toán séc Dịch vụ toán ủy nhiệm chi, ủy nhiệm thu nước Dịch vụ: Nhận séc, ủy nhiệm thu gửi nhờ thu Dịch vụ chuyển tiền quốc tế Dịch vụ chuyển tiền đến quốc tế 10 Dịch vụ toán séc quốc tế 11 Dịch vụ bán Bank Draft 12 Dịch vụ bán séc du lịch 13 Dịch vụ mua séc du lịch 14 Dịch vụ nhờ thu séc quốc tế 15 Dịch vụ gạch nợ cước viễn thơng với Viettel 16 Dịch vụ tốn lương 17 Dịch vụ tốn hóa đơn điện Trang 2/106 18 Dịch vụ tóan hóa đơn tiền nước 19 Dịch vụ toán vé máy bay 20 Dịch vụ tốn hóa đơn viễn thơng (cho tất mạng viễn thơng) 21 Dịch vụ tốn trực tuyến IV SẢN PHẨM TƯ VẤN Nghiệp vụ ủy thác q uản lí tài sản Dịch vụ quản lý danh mục đầu tư Dịch vụ tư vấn tài cá nhân Dịch vụ tư vấn chi tiêu V DỊCH VỤ NGÂN QUỸ Thu đổi tiền VND không đủ tiêu chuẩn lưu thông Nhờ thu đổi ngoại tệ tiền mặt không đủ tiêu chuẩn lưu thôn g Thu/ chi tiền mặt lưu động địa cá nhân Thu giữ hộ tiền mặt qua đêm Bảo quản tài sản quý, giấy tờ có giá cho thuê két sắt VI DANH MỤC SẢN PHẨM E-BANKING Dịch vụ gửi-nhận tin nhắn ngân hàng qua di động (BSMS) Vấn t in tài khoản Internet – BIDV- Direct Banking Dịch vụ tốn, chuyển khoản, tóan thẻ qua Internet Dịch vụ tốn hóa đơn qua Internet Dịch vụ cho vay qua Internet Dịch vụ tiền gửi thông thường, tiền gửi cấu qua Internet Dịch vụ kinh doanh ngoại tệ qua Internet Dịch vụ toán, chuyển khoản qua Điện thoại di động Dịch vụ tốn hóa đơn qua Điện thoại di động VII DANH MỤC CÁC SẢN PHẨM THẺ Thẻ Harmony Trang 3/106 Thẻ eTrans phổ thông Thẻ eTrans trả lương Thẻ Moving Thẻ liên kết sinh viên Thẻ tín dụng BIDV Preciuos Thẻ tín dụng BIDV Flexi Thẻ ghi nợ MasterCard Chấp nhận toán thẻ Amex, Dinner Club, JCB 10 Thanh toán qua Internet thẻ ghi nợ 11 Dịch vụ tốn hóa đơn qua thẻ 12 Dịch vụ nạp tiền trả trước qua thẻ VIII DANH MỤC CÁC SẢN PHẨM NGÂN HÀNG BẢO HIỂM Sản phẩm bảo hiểm kết hợp xe giới (bảo hiểm ôtô) - Sản phẩm liên kết BIC BIDV Bảo hiểm Mô tô – xe máy - Sản phẩm liên kết BIC BIDV Bảo hiểm tai nạn người - Sản phẩm liên kết BIC BIDV Bảo hiểm người vay vốn - Sản phẩm liên kết BIC BIDV Bảo hiểm kết hợp người - Sản phẩm liên kết BIC BIDV Sản phẩm bảo hiểm Nhà tư nhân - Sản phẩm liên kết B IC BIDV Sản phẩm BIC Bình An Sản phẩm BIC Bảo An Sản phẩm bảo hiểm nhân thọ 10 Sản phẩm bán chéo (bảo hiểm nhân thọ kết hợp với tín dụng) 11 Sản phẩm bán chéo (bảo hiểm nhân thọ kết hợp với tiền gửi) Trang 4/106 PHỤ LỤC SO SÁNH DANH MỤC CÁC SẢN PHẨM BÁN LẺ CỦA BIDV VỚI MỘT SỐ NGÂN HÀNG KHÁC DÒNG SẢN BIDV ACB VIETCOMBANK PHẪM Sản phẩm thẻ Tên sản phẩm: Thẻ Harmony, Thẻ Thẻ tín dụng nội địa Chấp nhận toán loại thẻ: eTrans, Thẻ Moving, Thẻ liên kết sinh Thẻ tín dụng quốc tế Visa, MasterCard, JCB, American viên Thẻ Visa Gold, Thẻ Visa Flexi Tên sản phẩm:  Dịch vụ máy ATM  Dịch vụ toán tiền hàng hóa dịch vụ Thẻ tốn rút tiền nội địa Thẻ ATM2+ Thẻ ghi nợ Connect 24 Thẻ toán rút tiền toàn cầu Thẻ Vietcombank SG24 ACB VCB Master card / VCB Visa Visa Debit/MasterCard Dynamic ACB Visa VCB American Express Electron/MasterCard Electronic  Ứng rút tiền mặt Sản phẩm tiền gửi Vietcombank Connect 24 Visa Thẻ Ghi nợ quốc tế Vietcombank MTV Các sản phẩm phát hành thường Tiền gửi : xuyên Express, Diners Club  Tiền gửi toán VND Tiền gửi:  Loại tiền gửi : Đồng VN ngoại Trang 1/106 tiết kiệm  Tiền gửi toán VND  Tiền gửi toán ngoại tệ tệ (áp dụng cho loại ngoại tệ :  Tiền gửi toán ngoại tệ:  Tiền gửi có kỳ hạn VND Đơ-la Mỹ, Bảng Anh, Euro, Đô-la  Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn:  Tiền gửi có kỳ hạn ngoại tệ Úc)  Tiết kiệm “ổ trứng vàng”  Tiền gửi ký quỹ bảo đảm  Kỳ hạn gửi: Có kỳ hạn khơng  Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn: toán thẻ  Tiết kiệm rút trước hạn hưởng lãi bậc Tiết kiệm: thang theo thời gian thực gửi  Tiết kiệm bậc thang  Tiết kiệm rút dần kỳ hạn Kỳ phiếu  Tiết kiệm khơng kỳ hạn VND  Kỳ phiếu đích danh  Tiết kiệm không kỳ hạn ngoại  Kỳ phiếu vơ danh tệ  Tích lũy bảo an  Tiết kiệm có kỳ hạn VND Các sản phẩm phát hành theo đợt:  Tiết kiệm có kỳ hạn ngoại tệ  Tiết kiệm dự thưởng  Tiết kiệm Vàng  Chứng TG ngắn hạn, Kỳ phiếu  Chứng tiền gửi dài hạn Trang 2/106 Dịch vụ cho vay Cho vay bảo đảm lương Cho vay bảo đảm lương Cho vay bảo đảm lương Cho vay hỗ trợ nhu cầu nhà Cho vay hỗ trợ nhu cầu nhà Cho vay hỗ trợ nhu cầu nhà Cho vay mua ôtô Cho vay mua ôtô Cho vay hộ kinh doanh Cho vay hộ kinh doanh Cho vay mua ôtô Cho vay thấu chi Cho vay thấu chi Cho vay thấu chi Cho vay cầm cố GTCG Cho vay cầm cố GTCG Cho vay cầm cố GTCG Chiết khấu GTCG Cho vay hỗ trợ du học Chiết khấu GTCG Cho vay hỗ trợ du học Cho vay đầu tư kinh doanh CK Cho vay hỗ trợ du học Cho vay đầu tư kinh doanh CK Cho vay ứng trước tiền bán CK Cho vay đầu tư kinh doanh CK 10 Cho vay thẻ tín dụng 11 Cho vay khác 10 Cho vay người lao động làm Cho vay ứng trước tiền bán CK việc nước 10 Cho vay người lao động làm 11 Cho vay thẻ tín dụng việc nước 12 Cho vay đầu tư vàng 11 Cho vay thẻ tín dụng 12 Cho vay mua hàng trả góp Trang 3/106 Dịch vụ chuyển tiền Dòng sản phẩm chuyển tiền Chuyển tiền nước Chuyển tiền đến: nước 1.1 Chuyển tiền đến từ nước ngoài:  Dịch vụ chuyển tiền nước Chuyển tiền nước Nhận tiền chuyển từ nước Nhận tiền chuyển từ nước  Dịch vụ chuyển tiền đến nước  Dịch vụ: Cung ứng séc trắng, Bảo chi Chuyển tiền nhanh Western Union séc, Thanh toán séc, Thanh tốn ủy Chuyển tiền nước ngồi qua nhiệm chi, thu nước  Dịch vụ: Nhận séc, ủy nhiệm thu gửi nhờ thu Western Union  Chuyển tiền thông thường điện, thư chuyển tiền, séc/ hối phiếu  Chuyển tiền nhanh Moneygram 1.2 Chuyển tiền đến nước Chuyển tiền đi: 2.1 Chuyển tiền nước ngoài:  Chuyển tiền điện SWIFT,  Dòng sản phẩm: Chuyển tiền Quốc tế Dịch vụ chuyển tiền quốc tế  Dịch vụ chuyển tiền đến quốc tế  Chuyển tiền nhanh Moneygram  Dịch vụ toán séc quốc tế  Dịch vụ bán Bank Draft  Dịch vụ bán séc du lịch  Dịch vụ mua séc du lịch  Dịch vụ nhờ thu séc quốc tế Telex, hối phiếu, thư 2.2 Chuyển tiền nước Trang 4/106 Kinh doanh tiền tệ Dịch vụ ngoại hối  Giao dịch mua bán ngoại tệ giao  Giao dịch mua bán ngoại tệ kỳ hạn  Giao dịch Quyền chọn ngoại tệ với Quyền chọn mua bán ngoại tệ (currency options) Mua đổi ngoại tệ  mua, đổi là: Bảng Anh, Đô la Quyền chọn mua bán vàng (gold Mỹ, Đô la Hồng Kông, Francs options) Thụy sĩ, Euro, Yên Nh ật, Bath Thái Lan, Đô la úc, Đô la ngoại tệ Nghiệp vụ ủy thác quản lí tài sản 10 loại ngoại tệ tiền mặt nhận Canada, Đô la Singapore  05 loại Séc du lịch NHNT mua gồm: American Express, Visa, Mastercard, Thomacook, Citicorp, Bank of America Bán ngoại tệ  Bán ngoại tệ tiền mặt  Bán séc du lịch Trang 5/106 Dịch vụ khác  Thu đổi tiền không đủ tiêu chuẩn lưu Giữ hộ vàng Ngân hàng Trực tuyến thông Quản lý vốn tự động Nhờ thu đổi ngoại tệ tiền mặt không đủ tiêu chuẩn lưu thông Chuyển tiền tự động Thu đổi tiền VND không đủ tiêu chuẩn lưu thông  Thu đổi ngoại tệ Dịch vụ trung gian toán Nhận tỉ giá hàng ngày qua email mua bán bất động sản Dịch vụ du học Thu/ chi tiền mặt lưu động địa Bankdraft đa ngoại tệ cá nhân Thu giữ hộ tiền mặt qua đêm Dịch vụ gửi-nhận tin nhắn ngân hàng qua ĐTDĐ (BSMS) Vấn tin tài khoản Internet Dịch vụ gạch nợ cước viễn thông với Viettel Trang 6/106 TÀI LIỆU THAM KHẢO Luật Các Tổ chức Tín Dụng ngày 16 tháng 06 năm 2010 Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bình Dương, Báo cáo hoạt động năm 2009, 2010, 2011, 2012, 2013 Ngân hàng nhà nước chi nhánh Bình Dương, Báo cáo năm 2009, 2010, 2011, 2012, 2013 Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam, Sổ tay sản phẩm dịch vụ ngân hàng bán lẻ, Lưu hành nội Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam (2013), Tài liệu Hội nghị ngân hàng bán lẻ năm 2013, Lưu hành nội Nguyễn Đăng Dờn (Chủ biên) (2011), Nghiệp vụ Ngân hàng Thương mại, NXB Đại học Quốc gia Tp.Hồ Chí Minh Nguyễn Minh Kiều (2011), Nghiệp vụ ngân hàng đại, Nhà xuất thống kê Trần Huy Hoàng (2011), Quản trị Ngân hàng thương mại, NXB Lao động xã hội Trịnh Quốc Trung (2011), Quản trị ngân hàng thương mại, Nhà xuất Thống kê Website: http://www.sbv.gov.vn http://www.vneconomy.vn www.acb.com.vn www.bidv.com.vn www.mof.gov.vn www.economy.com.vn www.hsbc.com.vn www.saga.vn www.vietcombank.com.vn 10 www.vietinbank.com.vn  Trang 1/106 ... PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG 2.1 QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA BIDV BÌNH DƯƠNG 2.1.1 Sự đời BIDV Bình Dương. .. trạng phát triển dịch vụ Ngân hàng bán lẻ BIDV Bình Dương  Chương 3: Một số giải pháp phát triển dịch vụ Ngân hàng bán lẻ BIDV Bình Dương Trang 2/106 CHƯƠNG LÝ LUẬN VỀ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ... cho Ngân hàng thương mại Việt Nam 26 KẾT LUẬN CHƯƠNG 27 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG