NÂNG CAO NĂNG lực CẠNH TRANH của NGÂN HÀNG THƯƠNG mại cổ PHẦN đầu tư và PHÁT TRIỂN VIỆT NAM tại THÀNH PHỐ hồ CHÍ MINH

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC BÌNH DƯƠNG MÃ QUỐC NGỌC HÂN 15000282 NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM TẠI THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH MÃ NGÀNH: 8340101 Bình Dương, năm 2019 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC BÌNH DƯƠNG MÃ QUỐC NGỌC HÂN 15000282 NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM TẠI THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH MÃ NGÀNH: 8340101 HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: GS.TS VÕ XUÂN VINH Bình Dương, năm 2019 LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan luận văn “Nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam thành phố Hồ Chí Minh” nghiên cứu tơi Ngoại trừ tài liệu thàm khảo trích dẫn luận văn này, tơi cam đoan toàn phần hay phần nhỏ luận văn chưa công bố sử dụng để nhận cấp nơi khác Không có sản phẩm nghiên cứu người khác sử dụng luận văn mà khơng trích dẫn theo qui định Luận văn chưa nộp để nhận cấp trường đại học sở đào tạo Bình Dương, ngày tháng năm 2019 Mã Quốc Ngọc Hân i LỜI CẢM ƠN Tôi xin gửi lời cám ơn tới Ban Giám Hiệu Trường Đại Học Bình Dương – Khoa Sau Đại Học tạo điều kiện cho hồn thành luận văn Tơi xin gửi lời cảm ơn chân thành đến Giảng viên giảng dạy cho kiến thức chuyên ngành suốt thời gian học trường Cảm ơn Khoa Đào Tạo Sau Đại Học tạo điều kiện thuận lợi q trình học tập hồn thành luận văn Tơi xin tỏ lịng kính trọng biết ơn sâu sắc GS.TS Võ Xuân Vinh trực tiếp tận tình hướng dẫn, giúp đỡ tơi hồn thành luận văn Cuối xin chân thành cám ơn đồng nghiệp, đơn vị cơng tác, gia đình ln hỗ trợ tơi hồn thành tốt luận văn ii TĨM TẮT Hiện đất nước Việt Nam với kinh tế ngày phát triển kèm theo cạnh tranh diễn lĩnh vực đời sống, môi trường kinh doanh, phát triển kinh tế kéo theo việc Ngân Hàng Thương Mại hàng loạt mọc lên, việc ngày tạo cạnh tranh ngân hàng thương mại với nhau, cạnh tranh diễn cách âm thầm lại vô gay gắt Trên địa bàn Thành Phố Hồ Chí Minh, Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam ( BIDV ) đóng vai trị chủ chốt hoạt động tài ngân hàng thương mại khác 04 Ngân Hàng Thương Mại Nhà Nước lớn Việt Nam , tạo nên xuyên suốt việc lưu thông tiền tệ Vậy BIDV làm để đạt điều chi nhánh BIDV địa bàn Thành phố làm để nâng cao lực cạnh tranh để tiếp tục hồn thiện phát triển Bằng luận văn này, tác giả mong muốn để người đọc hiểu rõ chất cạnh tranh đánh giá lực cạnh tranh Ngân Hàng Thương Mại lớn Qua việc nghiên cứu này, tác giả tìm hiểu hoạt động thực tế Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát Triển Việt Nam nói chung chi nhánh, phịng giao dịch trực thuộc BIDV thành phố Hồ Chí Minh nói riêng Tác giả phân tích nguyên nhân gây nên khó khăn cịn tồn Ngân Hàng để đưa ý kiến cá nhân nhằm khắc phục khó khăn Câu chuyện cạnh tranh không mới, với tình hình kinh tế ln biến động, luận văn giúp Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát Triển Việt Nam có nhìn cạnh tranh ngân hàng, đóng góp kiến nghị cho thực tế để Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát Triển Việt Nam tiếp tục ngày phát triển cách vững mạnh iii MỤC LỤC Trang LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii TÓM TẮT iii MỤC LỤC iv DANH SÁCH CÁC BẢNG vii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT viii PHẦN MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Tình hình nghiên cứu tính đề tài Bố cục luận văn PHẦN NỘI DUNG Chương TỔNG QUAN VỀ NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Năng lực cạnh tranh ngân hàng thương mại 1.1.1 Các khái niệm 1.1.2 Nội dung cạnh tranh 1.1.3 Đối thủ cạnh tranh 11 1.1.4 Các yếu tố ảnh hưởng đến lực cạnh tranh NHTM 12 1.2 Nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng thương mại 18 1.2.1 Sự cần thiết phải nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng thương mại : 18 1.2.2 Các tiêu đo lường lực cạnh tranh ngân hàng thương mại : 19 iv 1.3 Kinh nghiệm nâng cao lực cạnh tranh số NHTM nước 29 1.3.1 Kinh nghiệm số NHTM 29 1.3.2 Bài học cho ngân hàng thương mại Việt Nam 32 Tóm tắt chương 34 Chương THỰC TRẠNG NĂNG LỰC CẠNH TRANH NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 35 2.1 Sơ lược Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam 35 2.1.1 Lịch sử hình thành 35 2.1.2 Các hoạt động 36 2.2 Thực trạng lực cạnh tranh Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam 36 2.2.1 Các Chỉ tiêu tài 37 2.2.2 Chỉ tiêu Năng lực Công nghệ 41 2.2.3 Chỉ tiêu Nguồn nhân lực 42 2.2.4 Chỉ tiêu Năng lực quản trị 45 2.2.5 Chỉ tiêu Hệ thống mạng lưới 47 2.2.6 Chỉ tiêu Sản phẩm dịch vụ 48 2.2.7 Chỉ tiêu Thương hiệu Thị phần 54 2.2.8 Phân tích ma trận SWOT Ngân hàng Thương mại Cổ Phần Đầu Tư Và Phát Triển Việt Nam Thành Phố Hồ Chí Minh 56 2.3 Đánh giá lực cạnh tranh Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam thành phố Hồ Chí Minh 62 2.3.1 Những kết đạt : 62 2.3.2 Những hạn chế tồn : 63 2.3.3 Nguyên nhân tồn : 66 Tóm tắt chương 69 v Chương GIẢI PHÁP NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 70 3.1 Định hướng phát triển Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam 70 3.1.1 Định hướng chung 70 3.1.2 Định hướng nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam 70 3.2 Các giải pháp góp phần nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam 71 3.2.1 Giải pháp nâng cao lực tài 71 3.2.2 Giải pháp khác biệt hóa sản phẩm dịch vụ 72 3.2.3 Giải pháp nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 73 3.2.4 Giải pháp nâng cao lực công nghệ 74 3.2.5 Giải pháp cho hoạt động Marketing 75 3.2.6 Giải pháp hoàn thiện số sách phát triển thương hiệu 76 3.2.7 Giải pháp giữ vững thị phần mở rộng thị phần : 77 3.2.8 Các giải pháp hỗ trợ 78 3.3 Kiến nghị 78 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Đầu Tư Và Phát Triển Việt Nam 78 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam 79 Tóm Tắt Chương 83 PHẦN KẾT LUẬN 84 Kết luận 84 TÀI LIỆU THAM KHẢO 86 vi DANH SÁCH CÁC BẢNG Bảng Tỷ lệ tăng trưởng vốn BIDV năm 2017-2019 37 Bảng 2 Chỉ tiêu vốn Tổ Chức Tín Dụng 38 Bảng Nợ xấu BIDV 2015-2019 39 Bảng Chỉ tiêu lợi nhuận BIDV giai đoạn 2016-2019 39 Bảng Chỉ tiêu ROA tổ chức tín dụng năm 2016-2018 40 Bảng Chỉ tiêu ROE tổ chức tín dụng năm 2016-2018 40 Bảng Số liệu tăng trưởng huy động vốn từ năm 2016 đến năm 2019 49 Bảng Tăng trưởng hoạt động tín dụng từ năm 2015 đến năm 2017 49 Bảng Chất lượng cho vay BIDV từ năm 2015 đến năm 2017 50 Bảng 10 Bảng số liệu tăng trưởng kinh doanh ngoại tệ năm 2017 -2019 51 Bảng 11 Bảng số liệu tăng trưởng hoạt động dịch vụ từ năm 2017 đến năm 2019 53 Bảng 12 Tỷ lệ tăng trưởng hoạt động dịch vụ từ 2017-2019 53 vii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT CNTT : Công nghệ thông tin BIDV : Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam ĐHTN : Định hạn tín nhiệm NHNNVN : Ngân hàng Nhà nước Việt Nam NHTM : Ngân hàng thương mại TCTD : Tổ chức tín dụng TP.HCM : Thành phố Hồ Chí Minh viii đa dạng phong phú, ngân hàng BIDV phải tiến thêm bước mang đến khách hàng sản phẩm dịch vụ có tính may đo đơn đáp ứng nhu cầu cụ thể khách hàng riêng biệt Dịch vụ sau bán hàng lĩnh vực ngân hàng cần có đổi mới, BIDV nên có bàn tư vấn giới thiệu đưa sản phẩm phù hợp cho khách hàng khơng trước mà cịn sau bán hàng giúp khách hàng bám sát thay đổi thị trường sách sản phẩm dịch vụ ngân hàng Tại thị trường ngân hàng Việt Nam, BIDV có ưu nguồn vốn sở hạ tầng nên giá cho vay BIDV thường cạnh tranh so với Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần khác Giá dịch vụ ngân hàng chênh lệch không đáng kể, loại phí dịch vụ mặt chung Do đó, BIDV cần tân dụng lợi từ thu hút khách hàng vay đến bán chéo cho khách hàng dịch vụ khác BIDV phải đưa sách khuyến khích nhân viên bán nhiều dịch vụ tốt thông qua việc chi thưởng động lực theo doanh số bán 3.2.3 Giải pháp nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Tích cực tìm hiểu thơng lệ quản trị ngân hàng đại giới khu vực để bước áp dụng vào quản trị ngân hàng phù hợp với xu hội nhập; tiếp tục đẩy mạnh áp dụng CNTT vào công tác quản trị điều hành Thu hút khai thác nguồn nhân lực chất lượng cao, hình thành đội ngũ chuyên gia lĩnh vực mũi nhọn Nâng cao trình độ nghiệp vụ, kỹ khai thác dịch vụ, thái độ phục vụ cho đội ngũ cán bộ, nhân viên Hồn thiện hệ thống Khung lực, bổ sung đổi hệ thống số đánh giá hiệu công việc (KPI) cá nhân đổi tồn diện cơng tác đánh giá cán bộ, sở tảng phục vụ công tác tổ chức nhân Cải tiến quy trình, quy định công tác tổ chức nhân gắn với Khung lực chung, Khung lực quản lý Khung lực chun mơn vị trí chức danh Đẩy mạnh ứng dụng công nghệ thông tin vào khâu q trình xử lý cơng việc, qua tăng suất hiệu lao động 73 Xây dựng Khung chương trình đào tạo theo nhóm vị trí chức danh gắn với Khung lực mô tả cơng việc theo vị trí /nhóm vị trí công việc nâng cao hiệu hợp tác quốc tế đào tạo nhân lực, qua tranh thủ tối đa hỗ trợ tài chính, chương trình nội dung đào tạo, giảng viên phương pháp giảng dạy 3.2.4 Giải pháp nâng cao lực công nghệ Tập trung nguồn lực vào dự án công nghệ thông tin trọng điểm triển khai mạnh mẽ chiến lược ngân hàng số Xác định công nghệ thông tin yếu tố định thành công trình trở thành tổ chức tín dụng mang tầm khu vực BIDV BIDV phải đổi ứng dụng công nghệ phục vụ đắc lực cho công tác quản trị phát triển dịch vụ ngân hàng tiên tiến; phát triển hệ thống công nghệ thông tin : ATM, POS, Contact Center; Củng cố phát triển sở hạ tầng hệ thống : giám sát tài nguyên mạng; mạng định hướng theo dịch vụ (SONA); Kiểm sốt truy nhập máy trạm; Tăng cường cơng tác xử lý thông tin phục vụ quản trị điều hành ngân hàng MIS, CRM Hợp tác liên kết phát triển với đối tác có nhiều lợi khách hàng, công nghệ đặc biệt liên kết với ngân hàng nước Hiện nay, phát triển mạng xã hội Facebook, Twitter,…nhu cầu tiếp cận, phản hồi thơng tin qua kênh mạng xã hội có xu hướng tăng cao tác động tích cực đến phương thức kết nối ngân hàng với khách hàng BIDV đầu tư thêm công nghệ để tận dụng kênh nhằm mục đích phát triển thương hiệu Ngồi ra, phát triển mạng xã hội đôi với việc ngày nhiều người sử dụng khác thiết bị ứng dụng công nghệ số Điều làm thay đổi phương thức hoạt động truyền thống, giảm chi phí hoạt động BIDV cần đầu tư tích cực cho việc phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử qua thiết bị công nghệ số BIDV vừa đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ, vừa tăng lực cạnh tranh so với ngân hàng khác 74 3.2.5 Giải pháp cho hoạt động Marketing Duy trì quảng cáo cải thiện hình ảnh thương hiệu Khách hàng ngân hàng cảm thấy nhàm chán xem thông điệp quảng cáo lặp lặp lại Do vậy, ngân hàng phải ln sáng tạo, tìm khác biệt thú vị sản phẩm dịch vụ ngân hàng mình, sử dụng làm thơng điệp chủ đạo để truyền tải đến khách hàng thơng qua quảng cáo có ý nghĩa Điều có nghĩa thông điệp, mẫu quảng cáo diễn tả thể nội dung khác để hình ảnh thương hiệu ln ln mắt người sử dụng sản phẩm, dịch vụ ngân hàng Duy trì nhận thức thương hiệu khách hàng hữu kích thích khách hàng dùng thử sản phẩm Truyền thông cách ấn tượng sáng tạo tới khách hàng hữu để bảo vệ thị phần tăng tần suất sử dụng sản phẩm, dịch vụ giúp cho ngân hàng tăng trưởng ổn định với chi phí thấp nhiều so với việc chuyển đổi khách hàng đối thủ cạnh tranh BIDV phải có ý tưởng hay, mơ hình kinh doanh độc đáo, chương trình giàu tính cộng đồng hay giải pháp sản phẩm, dịch vụ có tính đột phá mang lại nhiều lợi ích thiết thực cho khách hàng xã hội Để làm điều này, ngân hàng phải tự thân nỗ lực thay đổi từ bên Con người tài năng, tư sáng tạo lúc yếu tố định không công nghệ hay tài ngân hàng BIDV có phận Marketing nghiên cứu thị trường phịng ban hoạt động lĩnh vực ngân hàng nên khó đánh giá thị trường mong mỏi khách hàng cách độc lập, khách quan công ty nghiên cứu thị trường - người không hoạt động lĩnh vực ngân hàng Việc chủ động thu nhận ý kiến khách hàng vô quan trọng giúp ngân hàng có nhìn chuẩn xác thị trường đề nghiên cứu, phát triển sách phù hợp với yêu cầu khách hàng Do đó, BIDV hợp tác với cơng ty nghiên cứu thị trường việc đánh giá thị trường thông qua khảo sát khách hàng 75 3.2.6 Giải pháp hồn thiện số sách phát triển thương hiệu BIDV cần tiến hành khảo sát khách hàng khảo sát nội để định vị thương hiệu thị trường nội dung tối cần thiết trước tiến hành hành động liên quan đến chiến lược phát triển thương hiệu Điều ảnh hưởng trực tiếp đến định hướng phát triển thương hiệu sau giúp ích cho chiến lược phát triển kinh doanh doanh nghiệp So sánh nhóm khách hàng ngân hàng với thị trường ngân hàng khả cạnh tranh ngân hàng để lựa chọn phát triển thương hiệu cách thích hợp với mong đợi khách hàng, đáp ứng kỳ vọng khách hàng có hội tồn Đồng thời xây dựng thương hiệu phải có tính khác biệt, có nghĩa phải tạo khác biệt thương hiệu BIDV với ngân hàng khác có đối tượng khách hàng Trong thị trường có nhiều nhà cung cấp dịch vụ ngân hàng, khách hàng chọn thương hiệu đem lại giá trị khác với ngân hàng khác phù hợp với nhu cầu Phát triển mở rộng lực vốn có ngân hàng để tạo lòng tin với khách hàng chiếm ưu thị trường nhờ phát huy mạnh Chỉ ngân hàng tạo dựng niềm tin với khách hàng trì gắn bó, lịng trung thành khách hàng với thương hiệu Và có lịng trung thành khách hàng giúp ngân hàng đứng vững môi trường cạnh tranh gay gắt Xây dựng Sổ tay thương hiệu, xác định rõ yếu tố cốt lõi thương hiệu; thiết kế hệ thống dấu hiệu nhận diện thương hiệu, biểu tượng thương hiệu, cấu trúc thương hiệu…; xây dựng văn quy phạm cho việc quản lý thương hiệu nội bộ; xây dựng hướng dẫn cho công việc quản lý phát triển thương hiệu… Bên cạnh đó, BIDV cần có kế hoạch việc tận dụng mạng xã hội để quảng cáo thương hiệu cho người dân phần lớn thời gian truy cập Internet người dân dành cho việc chat, trao đổi thông tin mạng xã hội BIDV đầu tư Fan page biến thành kênh truyền thơng tương tác, lắng 76 nghe ý kiến khách hàng để cải thiện chất lượng dịch vụ chăm sóc khách hàng Tuy nhiên, tính chất hoạt động ngân hàng bị ảnh hưởng nhiều thơng tin tài nên cần kiểm sốt thơng tin kênh cách chặt chẽ, tránh việc tin đồn xấu gây ảnh hưởng đến hoạt động ngân hàng thị trường tài Ngồi ra, BIDV cần tiến hành định giá thương hiệu Đây công việc vô quan trọng để khẳng định thêm giá trị cốt lõi thương hiệu 3.2.7 Giải pháp giữ vững thị phần mở rộng thị phần : Để mở rộng thị phần, trước hết BIDV cần giữ vững thị phần cách chăm sóc tốt khách hàng hữu Ví dụ giảm lãi suất cho vay khách hàng cũ chịu lãi suất cao việc tăng biên độ theo thời hạn vay Việc tránh tình trạng khách hàng tất toán khoản vay để nhảy sang ngân hàng khác chào mời lãi suất thấp BIDV áp dụng Phát triển thị trường bán lẻ địi hỏi phải có vốn đầu tư lớn để mở rộng mạng lưới giao dịch, chăm sóc khách hàng, công nghệ thông tin đại Nếu rào cản với nhiều Ngân Hàng Thương Mại lại điểm mạnh BIDV Do đó, BIDV cần mở rộng thị phần tỉnh, thành phố đầu tư phát triển ngồi Thành Phố Hồ Chí Minh BIDV cần có thêm nhiều sách ưu việt để dẫn đến việc tăng trưởng đột phá thị phần Ngồi sách ưu đãi riêng áp dụng với khách hàng VIP, BIDV phải có sách ưu đãi riêng cho nhóm khách hàng, thị trường khác Để gia tăng thị phần, BIDV cần thiết kế sản phẩm “may đo” riêng theo đặc điểm khách hàng BIDV nhảy vào thị trường bán lẻ với nhiều thành cơng lớn Do đó, mục tiêu tiếp tục phát triển thị trường bán lẻ cần đặc biệt trọng Vốn ngân hàng mạnh lĩnh vực tốn thẻ chi lương, BIDV thành lập cơng ty tài tiêu dùng để triệt để cạnh tranh thị phần thị trường bán lẻ 77 BIDV cần khai thác khu vực Đồng Bằng Sông Cửu Long, vốn địa bàn MHB sáp nhập, để tăng thị phần bán lẻ đẩy mạnh phân khúc nông nghiệp nông thôn 3.2.8 Các giải pháp hỗ trợ Thực trạng cạnh tranh Chi nhánh Phòng giao dich hệ thống cần hướng dẫn đạo kịp thời từ cấp trên, tránh tình trạng chi nhánh giành giật khách hàng, cạnh tranh nội ảnh hưởng đến thương hiệu, ví dụ cạnh tranh lãi suất huy động hay cho vay gây hoang mang cho khách hàng Để làm điều này, phận phát triển mạng lưới phải phân bổ địa bàn hoạt động Chi nhánh, Phòng giao dịch hợp lý, quán phương thức hoạt động cần có biện pháp chế tài đề chấm dứt cạnh tranh nội 3.3 Kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Đầu Tư Và Phát Triển Việt Nam Sắp xếp, kiện tồn lại mơ hình tổ chức, mạng lưới Chi nhánh / Phịng giao dịch nguồn nhân lực góp phần nâng cao suất / hiệu suất làm việc toàn hệ thống Kiện toàn nhân cấp cao BIDV, nhân Hội Đồng Quản Trị, Ban Kiểm Soát nhiệm kỳ 2017 - 2022 bảo đảm phát triển bền vững cho giai đoạn Trong giai đoạn này, hệ thống cần người đầu tàu đầy tài có tinh thần trách nhiệm cao cho vị trí Chủ Tịch Hội Đồng Quản Trị Tiếp tục thực lộ trình cải thiện định hạng tín nhiệm, tảng “Ngân Hàng đạt chuẩn ASEAN” ( Qualified ASEAN Banks - QABs) Nâng cao hiệu hoạt động công ty con, công ty liên doanh, liên kết, đơn vị nước sở tăng cường quản lý, cấu trúc lại hoạt động Đảm bảo thu nhập người lao động cam kết mang lại giá trị tốt cho cổ đông, thực công tác An sinh xã hội, thể trách nhiệm BIDV cộng đồng 78 Việc thực lộ trình tái cấu trúc phải linh hoạt, trước hết phải xử lý triệt để bất cập làm phức tạp thị trường tiền tệ tín dụng, thân nhân tố có vấn đề phải xử lý ngay, có vấn đề phải xử lý có lộ trình, vấn đề khoản xử lý nhanh, vấn đề nợ xấu phải nhiều thời gian phí tổn Ðiều quan trọng có lẽ khơng nên làm theo kiểu “chiến dịch”, thực cách “đại trà”, mà làm có lựa chọn Nghị thí điểm xử lý nợ xấu Tổ chức tín dụng kỳ họp thứ ba Quốc Hội Khóa XIV thơng qua, có hiệu lực từ ngày 15/8/2017 kỳ vọng giúp khơi thông thị trường bất động sản, đặc biệt với dự án ngưng triển khai nhiều năm Tuy nhiên cần có kế hoạch giải theo Nghị cách chặt chẻ ngăn tình trạng chuyển nhượng lòng vòng để hưởng chênh lệch cuối dự án đứng yên Thêm nữa, trường hợp dự án tay chủ mới, song hạn chế mặt lực dễ dẫn đến tình trạng " nợ ni nợ ", ngồi vốn tự có doanh nghiệp, vốn huy động khách hàng vốn vay từ Tổ chức tín dụng chiếm tỷ lệ khơng nhỏ cấu vốn triển khai dự án bất động sản Bản thân Chi nhánh BIDV cần tăng cường quản lý rủi ro để giảm chi phí dự phịng rủi ro khoản mục chi phí lớn hoạt động kinh doanh, đồng thời cần thực tiết kiệm triệt để chi phí quản lý khoản chi lễ tân, khánh tiết Mỗi ngân hàng đặt mục tiêu cắt giảm - 4% chi phí quản lý so với dự tốn năm 2018 Kiến nghị Chính phủ đẩy mạnh thực cổ phần hóa giảm bớt tỷ lệ sở hữu Nhà Nước Giải pháp tăng vốn qua bán cổ phần cho nhà đầu tư chiến lược nước ngồi có lợi, nhà đầu tư nước ngồi có tiềm lực tài mạnh nhiều kinh nghiệm quản lý 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam Ở Việt Nam, nguồn vốn cho kinh tế phụ thuộc chủ yếu vào hệ thống ngân hàng Bởi vì, kênh dẫn vốn khác thị trường chứng khốn, thị trường hối phiếu cịn yếu Theo Ủy ban Giám sát tài Quốc gia, tính đến năm 2009, có tới 80% vốn cho kinh tế tổng số 1,7 triệu nghìn tỷ đồng quy mơ tín dụng 79 phụ thuộc vào hệ thống ngân hảng thương mại Vì lẽ đó, ngân hàng nhà nước cần kiểm sốt chặt chẽ hành vi cạnh tranh khơng lành mạnh để bảo đảm phát triển bền vững kinh tế quốc gia Trong giai đoạn nay, cần coi hành vi cạnh tranh không lành mạnh hoạt động ngân hàng vừa xâm phạm lợi ích riêng vừa xâm phạm lợi ích chung xã hội Do vậy, chủ thể thực hành vi cạnh tranh không lành mạnh vừa phải chịu chế tài luật cơng, chế tài hành chế tài hình sự, vừa phải chịu chế tài dân Các chế tài dân tỏ mềm mỏng không phần nghiêm khắc Việc tái cấu trúc phải dựa tảng thị trường tài ổn định lành mạnh phải gắn chặt tái cấu trúc với trì ổn định thị trường tài chính, khơng thể thiếu vai trị ổn định môi trường kinh tế vĩ mô Ðiều đặt vấn đề có tính điều kiện: Các sách kinh tế vĩ mơ phải có cẩn trọng hỗ trợ cần thiết để tạo điều kiện cho cải cách hệ thống ngân hàng thành cơng Điều địi hỏi điều hành tốt Ngân Hàng Nhà Nước việc đưa sách tháo gỡ tình hình nợ xấu Hồn thiện mơi trường pháp luật theo hướng minh bạch, thơng thống, ổn định đảm bảo bình đẳng, an tồn cho chủ thể tham gia thị trường hoạt động có hiệu Chỉnh sửa kịp thời bất cập văn hành Tiếp tục xây dựng văn pháp luật điều chỉnh dịch vụ : bảo lãnh ngân hàng, cho thuê tài chính, bao toán… theo chuẩn mực quốc tế Nâng cao chất lượng tra, giám sát hoạt động ngân hàng, kịp thời nắm bắt công nghệ ngân hàng đại nhằm nhanh chóng phát vi phạm có NHTM, nhân viên ngân hàng, xử lý nghiêm minh vi phạm khơng tn thủ nghiêm túc quy định pháp luật hoạt động ngân hàng Bên cạnh đó, NHNN cần tổ chức lớp tập huấn, đào tạo chuyên sâu nghiệp vụ, kỹ cho cán tra giám sát NHNN với tình hình mới, nắm bắt vụ việc vi phạm quy trình nghiệp vụ hoạt 80 động cấp tín dụng, phát kịp thời thủ đoạn tinh vi mà tội phạm sử dụng việc lừa đảo, chiếm dụng vốn ngân hàng Định hướng biện pháp phòng ngừa, hạn chế, cảnh báo sớm ro tín dụng để giảm thiểu hậu sau NHNN cần xây dựng hệ thống tiêu cảnh báo, dự báo nguy rủi ro tín dụng xảy nhằm giúp NHTM phịng ngừa, ngăn chặn kịp thời rủi ro hoạt động, hạn chế để rủi ro xảy tìm cách xử lý, nhằm giảm thiểu hậu xảy gây ảnh hưởng đến hoạt động, uy tín, giá trị thương hiệu chung hệ thống Hiện nay, việc có nhiều văn quy phạm pháp luật hoạt động ngân hàng phần làm ảnh hưởng đến việc nắm bắt kịp thời, triển khai có hiệu quy định, chủ trương NHNN điều hành sách, quản lý vĩ mơ hoạt động ngân hàng Mặt khác, việc số quy định hoạt động ngân hàng chưa thống nhất, cịn tồn số bất cập, đồng thời có quy định chưa sát với thực tế, cịn khó khăn trình triển khai thực phần làm giảm hiệu điều hành NHNN gây khó khăn cho NHTM việc thực hiện, tuân thủ Do đó, kiến nghị NHNN xem xét, điều chỉnh, hoàn thiện hệ thống văn quy phạm pháp luật hoạt động ngân hàng Qua đó, tạo hành lang pháp lý thuận lợi cho NHTM việc triển khai, định hướng hoạt động kinh doanh Mặt khác, tạo tảng pháp lý cho ngân hàng thuận lợi trình thực hiện, tuân thủ chủ trương NHNN điều hành sách Tiền tệ - Ngân hàng chung Ngoài ra, với hệ thống văn quy phạm pháp luật hoàn thiện, hiệu hoạt động, chất lượng hoạt động, đặc biệt chất lượng tín dụng NHTM nâng cao Hoạt động ngân hàng có liên quan đến nhiều ngành nghề kinh doanh khác kinh tế, có liên quan đến nhiều thủ tục quy chế khác lĩnh vực khác quản lý Nhà Nước Tuy nhiên, việc thiếu đồng hệ thống quy định quan ban ngành dẫn đến việc khó khăn, vướng mắc xảy trình tác nghiệp, ví dụ giao dịch đảm bảo tài sản chấp hay xử lý tài sản đảm bảo nợ vay khách hàng khả trả nợ… Việc bất cập 81 làm giảm hiệu xử lý nợ xấu toàn hệ thống ngân hàng Do đó, kiến nghị NHNN nghiên cứu, tham mưu, đề xuất Chính phủ, quan ban ngành có liên quan việc sửa đổi, thống nội dung quy định hệ thống văn quy phạm pháp luật; tạo hành lang pháp lý thuận lợi cho hoạt động ngân hàng giảm thiểu kẽ hở pháp luật bị kẻ xấu lợi dụng 82 Tóm Tắt Chương Chương đề tài nêu lên định hướng phát triển chung BIDV thời gian tới Các chi nhánh phòng giao dịch BIDV Thành Phố Hồ Chí Minh khơng nằm ngồi định hướng chung tồn hệ thống, nỗ lực phát triển theo định hướng đề Đồng thời, dựa vào nguyên nhân vấn đề khó khăn, việc cịn hạn chế phân tích Chương đề tài, Chương đề xuất loạt giải pháp NHTM nhằm nâng cao hiệu cạnh tranh đơn vị, nâng cao chất lượng hệ thống, hướng tới phát triển bền vững Ngoài ra, Chương kiến nghị với NHNN số vấn đề mang tính chất vĩ mơ hoạt động ngân hàng 83 PHẦN KẾT LUẬN Kết luận BIDV trải qua nhiều qua đoạn phát triển trở thành ngân hàng lớn mạnh Việt Nam, điểm tựa cho ngành tài Bằng nổ lực cống hiến, BIDV đồng hành thành công nhiều doanh nghiệp cá nhân nước Năm 2017, BIDV tiếp tục gặt hái nhiều thành cơng Triển vọng kinh tế ngắn hạn tích cực, rủi ro kinh tế trung - dài hạn mức cao, nợ công tăng cao, chưa xử lý dứt điểm tình trạng nợ tồn đọng lĩnh vực ngân hàng, điều kiện tài tồn cầu ngày khắt khe, xu hướng gia tăng chủ nghĩa bảo hộ Hiệp định Đối tác xuyên Thái Bình Dương thất bại gây cú sốc bất thường, gây gián đoạn nhu cầu bên ảnh hưởng xấu đến hoạt động xuất tình hình kinh tế Việt Nam Do đó, nhà lãnh đạo BIDV cần lèo lái thuyền chung để vượt qua tiếp đợt sóng tới Tất cịn phải nhờ vào nổ lực tồn thể cán cơng nhân viên BIDV Nâng cao lực cạnh tranh từ việc làm nhỏ : cung cách phục vụ khách hàng thường ngày, việc thu hút ngày nhiều khách hàng đến việc cấu lại máy, nâng cao lực tài để ln gây dựng tốt niềm tin cho khách hàng Trong phạm vi nghiên cứu đề tài, tác giả hệ thống hóa định nghĩa, lý thuyết ngành ngân hàng lực cạnh tranh nhằm tạo tảng lý luận cho phân tích, đánh giá đưa Dựa vào số liệu thực tế, đề tài phân tích cụ thể lực cạnh tranh BIDV Thành Phố Hồ Chí Minh Thơng qua phân tích đánh giá, đề tài cung cấp nhìn tổng quan kết đạt BIDV nêu lên mặt yếu Các nguyên nhân dẫn tới tình trạng xuất phát từ nhiều phía, từ yếu tố bên ngồi yếu tố bên ngân hàng Qua đó, đề tài đề xuất số giải pháp ngân hàng, kiến nghị Ngân Hàng Nhà Nước Việt Nam để nâng cao lực cạnh tranh Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Đầu Tư Phát Triển Việt Nam Tại Thành Phố Hồ Chí Minh Để góp phần nâng cao giá trị thương 84 hiệu, giúp hồn thành tốt vai trị trung gian tài quan trọng kinh tế Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Đầu Tư Và Phát triển Việt Nam 85 TÀI LIỆU THAM KHẢO Báo cáo thường niên năm 2015, 2016, 2017 BIDV Công ty Quản lý tài sản VAMC, Cơ cấu lại hệ thống tổ chức tín dụng, < http://sbvamc.vn/co-cau-lai-he-thong-cac-to-chuc-tin-dung/> Cục Thống kê TP Hồ Chí Minh, Tình hình kinh tế - xã hội Thành phố Hồ Chí Minh, tại Đặng Hồng Linh Hội nhập quốc tế rủi ro hệ thống lĩnh vực ngân hàng – Kinh nghiệm cho Việt Nam Tạp chí ngân hàng, số 15, trang 40 – 45 Hiệp hội ngân hàng Việt Nam, Hiệp ước Basel II, Lê Thị Mận , 2013, Nghiệp vụ ngân hàng thương mại , NXB Lao động xã hội Khải Kỳ, TP.HCM: Tín dụng tăng 1% sau tháng, http://www.baohaiquan.vn/Pages/TP-HCM-Tin-dung-tang-1-sau-2-thang.aspx Nguyễn Văn Tiến, 2015, Quản trị ngân hàng thương mại , NXB Thống kê Nghị 42/2017/QH14 quy định thí điểm số sách xử lý nợ xấu, xử lý tài sản bảo đảm khoản nợ xấu tổ chức tín dụng (TCTD) 10 Quốc hội nước CHXNCHVN khóa XII, 2010 Luật tổ chức tín dụng số 47/10/QH12 11 Tin BIDV http://bidv.com.vn/Tin-tuc-su-kien/Tin-BIDV/Ng 226;n-hang- TMCP-D 226;u-tu-va-Phat-tri 234;n.aspx 12 Thống kê Ngân hàng Nhà nước, truy cập < https://sbv.gov.vn/webcenter/portal/vi/menu/trangchu/tk/hdchtctctd/tkmsctcb?_afrL oop=1074407686261000#%40%3F_afrLoop%3D1074407686261000%26centerWi dth%3D80%2525%26leftWidth%3D20%2525%26rightWidth%3D0%2525%26sho wFooter%3Dfalse%26showHeader%3Dfalse%26_adf.ctrl-state%3D2g506e6pv_9> 86 13 Tùng Lâm, Mở rộng mạng lưới ngân hàng: Vẫn đua? 14 Thao Nguyên, năm qua, thương hiệu ngân hàng đắt giá Việt Nam làm ăn nào? http://cafebiz.vn/8-nam-qua-thuong-hieu-ngan-hang-dat-gia-nhat-viet-namlam-an-the-nao-20170209143455823.chn 15 Tình hình kinh tế - xã hội thành phố tháng đầu năm 2018 Tổng Cục Thống Kê http://gso.gov.vn 16 Trần Thúy, BIDV: Lợi nhuận quý I/2017 tăng 9,3%, nợ xấu tăng 12,6%, truy cập 13/06/2017 http://bizlive.vn/tai-chinh/bidv-loi-nhuan-quy-i2017-tang-93-no-xautang-126-2723366.html 17 Trịnh Quốc Trung , 2013, Marketing ngân hàng , NXB Thống kê 18 Trần Thúy, [Chân dung doanh nghiệp] BIDV - Khi ngõ “hẹp” ngày hẹp! http://bizlive.vn/doanh-nghiep/chan-dung-doanh-nghiep-bidv-khi-ngo-hep-ngaycang-hep-2691401.html 87 ... GIẢI PHÁP NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 70 3.1 Định hướng phát triển Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam ... nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam 70 3.2 Các giải pháp góp phần nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt. .. hàng thương mại Chương 2: Thực trạng lực cạnh tranh Ngân hàng Thương mại Cổ phân Đầu tư Phát triển Việt Nam Chương 3: Giải pháp nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng Thương mại Cổ phân Đầu tư Phát triển